大中華區娛樂圈總裁

地方銀行的存款利率能達到5%，看起來是挺高的，但是這只是部分地方銀行、中小銀行以及股份制銀行，大部分銀行的存款利率還是很低的，即便能達到10%又怎樣？流動性太差了，所以還是要使用支付寶的。

千禧西紅柿

央行的基準利率見下圖:

2019年部分大型國有銀行以及股份制銀行的存款利率:

分不同存款期限來看，從這個利率表可以看出，目前大部分銀行的利率大概如下： 活期利率：0.3%到0.42%之間； 三個月定期存款：1.4%到1.6%之間； 六個月定期存款：1.6%到1.95%之間； 一年定期存款：1.5%到2.25%之間； 兩年定期存款：2.35%到2.94%之間； 三年定期存款：2.75%到4.5%之間； 五年定期存款：2.8%到5.45%之間。

所以，要想達到5%左右的利息，需要辦理五年期的定期存款才能夠達到目標。那麼，支付寶的餘額寶最近收益是多少呢？

餘額寶的收益大概是2.565%左右，與兩年期的定期存款利率基本相當。如果存款的錢是筆閒置的錢，可以存定期，比如大額的資金。如果是小額度的錢可以放在支付寶，因為可以支取，且收益不變！但是，假定是定期存款，如果提前支取，只能按照活期存款的利息計算了！

保險保

如果地方銀行能有5%的利息，那肯定不是一年，而要三年甚至是五年存期吧！這就有二個問題：一是地方銀行開出的利率雖高，但也不是沒有一點風險，你要是存款高於50萬。地方銀行或者信用社萬一倒閉了，那高於50萬的這部分資產有可能兌付不了。另一方面，地方銀行存款三年，這這期間是不能兌付的，如果硬要兌付，那利息就算活期了。所以對儲戶來說，地方銀行的高利息，也給了流動性帶來不便。

把錢存在餘額寶，雖然設置了各種上限，但因是貨幣基金，主要是通過聚沙成塔，通過與金融機構議息的方式獲得更高的利率，所以支付寶的風險也不大，但是支付寶的優勢是流動性強，隨時能兌取現金，雖然現在餘額寶的利率與二年期的大額存單相差無幾，但是，餘額定的流動性強，隨時能兌付，在一點上，要優於三年期的地方銀行存款的。

事實上，對於經常要到海外工作，或者忙於出差，工作十分繁忙的人來說，地方銀行存款一存就三、五年，還有高利率，可以使自己不用天天盯著餘額寶去看，可以沉浸於工作中，不用理會這筆錢，這也是蠻好的。而對於絕大多數人來說，5%的利率，要存三年，多數人是不願意的，因為時間太長，變數也大，而使用餘額寶天天計息，隨時兌取，已經成為年輕人的理財的好去處了。如果你覺得支付寶收益率過低，銀行理財產品也是可以考慮一下的，時間不要太長，一年期或者半年期左右。

不執著財經

作為一位從事金融方面人員，地方銀行存款與支付寶相比，我認為可以從四個方面進行分析考慮。

第一，安全性。地方銀行一般把利率設的較高，主要想盡快吸收存款資金，增加資金量。銀行是儲蓄存款安全性更高一些，而支付寶是貨幣基金，雖然風險較低，但還比不了銀行儲蓄。所以地方銀行安全性更高。

第二，收益性。5%的收益率要比支付寶2.5%高很多，對於很多投資者都具有很強的吸引力。特別是那些對風險很敏感，又希望獲得高收益的投資者，更傾向於銀行存款。

第三，便利性。支付寶很多人使用，用於生活的各種支出，且不用出門帶現金，對於很多用使用者都非常方便。銀行存款一般都是高利率的都是定期存款，不能隨便取出來，一旦取出就變成活期利率，收益將會減少很多。所以，定期一般很少人會拿來用於生活的基本開支。同時，支付寶非常受年輕人的追捧，擁有很多的粉絲。

第四，流動性。銀行存款高利率一般都是定期3-5年存款，流動性較低，對於隨時需要資金的投資者，把錢存在銀行並不是明智的選擇。如果選擇支付寶，隨存隨取，非常方便，流動性較高，而且也有收益。

總結一下，論收益和安全性，銀行存款更佔優；論便利性和流動性，支付寶略勝一籌。對於不同的投資需求者，可以根據實際需要來選擇地方銀行還是支付寶。

財e有道

您好，目前商業銀行利率行業自律已經放鬆。部分中小金融機構，地方銀行，給出了5%甚至更高的利息，這會對支付寶形成衝擊。但明確的講，還是用存支付寶的！支付寶有它不可替代的作用！

下面就和朋友們一起具體分析一下：

第一點，支付寶靈活性強。日常閒散資金或購物餘額，可以方便的利用支付寶中各類基金，理財產品進行理財。這一點是銀行儲蓄產品所無法替代的。

第二點，支付寶的限制性條款較少。目前銀行給出的高息存款，大多有時間，金額限制，例如五年20萬起存。而支付寶目前年化收益雖然略低，在4%左右，但其中各種投資理財產品門檻相對較低，品種更豐富，有利於中小資金的投資理財。

第三點，利用支付寶進行理財，資金用途更廣泛，更便捷。支付寶中進行理財的資金可以便捷的進行日常支付，轉賬購物等，這是銀行存款儲蓄所不能替代呢。

還有其他一些…

綜上所述，我們認為銀行的高息存款會吸引相當部分的資金，對支付寶有一定的衝擊。但支付寶由於有他獨到的作用與用途，服務便捷優質，同時社會各界朋友喜愛和信賴，有良好的口碑因此還是用存支付寶的！

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如果我們的資金五年內用不著，你沒有更好的投資理財渠道，只為了追求利息最大話，那5%年利率的存款非常適合你。

我還要糾正一下，支付寶中的餘額寶是貨幣基金，它產生的是收益，並不是利息。餘額寶貨幣基金特點是零活，收益穩定，按日計收益。

地方性銀行存款是有5%以上的利息的，比如威海藍海銀行五年期定期存款利率達到了驚人的5.5%。

關於定期存款

優點是存款利率高，屬於銀行正常儲蓄存款。在人民銀行存款保險保障範圍內，資金安全性，利率穩定性沒得說。

缺點也很突出，五年內這部分資金是被鎖定的，流動性差。而且如果未到期提前支取，會按支取時活期存款利率，利息損失嚴重。

關於支付寶中的餘額寶。

當前年化收益率在4%左右，單純看收益來講雖然沒法和5%的定期存款利率比，但是我們可以隨用隨取，餘額寶上線以來還沒有出現過虧損，所以也是非常推薦使用的。

財富公元

5%的利率存在嗎？

或許有人不相信，但不得不說，這個是真的存在的，不過都是5年期的，就我所知的比如山東威海的藍海銀行、河南的鄭州銀行、遼寧的錦州銀行、四川的天府銀行等均有5%以上的利率，而且確確實實是存款，不是理財，不是基金，剛性兌付、保本保息。

支付寶的投資方式

先說一下，支付寶目前提供的投資方式主要有以下幾類：定期（非定期存款，實為理財產品）、基金（主要指餘額寶以外的基金）、餘額寶（目前包含12只貨幣基金）、黃金（非實物黃金，為紙黃金），這幾類產品與銀行定期並非同一個性質的產品，嚴格來說並沒有可比性。上述4類產品，與銀行存款最為接近的為餘額寶，畢竟貨幣基金號稱“準儲蓄”，故而接下來的對比我們主要在這兩者之間進行。

要不要存支付寶？

剛在第二點我們已經說過了，主要在銀行存款與餘額寶之間進行對比，下面我們從三個方面來分析說明：

1、收益性

這個沒有任何疑慮，5%的年利率，隨變秒殺餘額寶目前跌破3%的收益率，所以如果單純看收益的話，無疑選擇銀行存款；

2、安全性

投資除了收益之外，另一個最為關鍵的考慮因素為安全，安全性也沒得說，貨幣基金既然叫“準儲蓄”，就說明它還不是儲蓄，所以它的安全性仍然沒有銀行存款高。

3、流動性

這個方面來說，餘額寶佔優，畢竟餘額寶可以隨時贖回，但是銀行定期不行，一旦提前支取，只能以活期計息，所以流動性而言，餘額寶勝。

總結

如果這筆資金對於流動性並沒有要求，那麼毫無疑問選擇銀行定期；但如果對於流動性要求較高，則要選擇餘額寶。因此選擇很簡單，沒有什麼好猶豫的。

鯉行者

大家好，我是銀行人，不立而立。

目前大部分商業銀行的存款產品都達不到5%的利率，個別農信社和城商行可以達到，但都是五年期的定期，流動性比較差。相比支付寶旗下的餘額寶的七日年化利率只有4.06%，但是產品靈活，流動性強。

看一下商業銀行定期存款的利率

商業銀行的定期存款普遍在4%以下。

農信社定期達到了恐怖的5.4%，但是期限太長，要五年流動性太差。

餘額寶的收益情況

餘額寶作為貨幣基金的一種，目前收益率下滑，但是流動性非常強

現在餘額寶的年化收益率只有4.06%

銀行類類寶寶產品

結論：這裡需要注意餘額寶是貨幣基金，4.06%並不是實際利率，而是預期收益率，切不可以此為標準計算複利，實際結果達不到那麼高。
雖然農信社和部分城商行可以達到5%,但是期限都要五年，考慮到流動性和效益性，還是推薦支付寶和銀行的類寶寶產品，可以兼顧收益和流動性。

不立而立

銀行存款5%的利率還是比較高的，確實也見過收益率5%左右的銀行存款產品，像民營銀行億聯銀行5年期的存款產品（利率5.45%）、藍海銀行5年期存款產品（利率5.3%），這些產品存款有個共同點，期限都是5年，有了這些產品，是不是就不需要存支付寶呢？這個還要看實際情況。

1、看重收益

這種情況下，沒有必要存支付寶，因為支付寶上安全性好並且利率能達到5%的沒有。

2、對流動性有要求

這種情況下，全部存銀行就不合適了，雖然銀行存款產品支持提前支取，但是一般銀行提前支取執行活期利率。不划算。我們可以部分資金存支付寶的理財產品，如貨幣基金、短債、個人養老保險管理產品。滿足流動性要求。

3、不想承擔風險

支付寶裡面銷售的理財產品除了廊坊銀行的保本產品（收益率太低），其他理財產品都是有一定風險性，風險大小不一樣。雖然風險可控，但是萬一發生黑天鵝事件，此時也只有銀行存款產品才是最安全，此時可以全部存銀行，不用存支付寶。

互金圈

這個問題主要取決於個人對收益性和流動性兩個目標的權衡取捨。如果追求收益性，當然是誰的收益率高選誰;如果必須兼顧流動性，還是要選T+0貨幣基金。

首先第一點，從安全性上來講。一般認為銀行存款高於貨幣基金，但是它們的對比關係是99.999999%與99.9999%的關係。在目前來講，安全性不能成為區分二者的一個因素。

第二點，從收益性角度來講。銀行存款三年定期利率才能達到4%以上，五年定期能達到甚至超過5%，三年期以下的一般低於4%。而貨幣基金的收益率，從長期來看一般在3～5%之間，個別高的可以衝擊到6%。因此，銀行存款相比貨幣基金，在收益率方面的優勢並不突出。

第三，從流動性角度看。銀行活期流動性最好，但收益率只有0.35%。銀行定存必須存期屆滿才能支取，否則利息收益會損失絕大部分，因此流動性較差。相反，貨幣基金有T+1贖回的，也有T+0贖回的，還有即時贖回秒到賬的。所以可以認為，貨幣基金的流動性僅次於銀行活期。但是不要忘了，貨基的收益率可是銀行活期利率的十幾倍。

綜合評估一下，結論是很明顯的。追求極致安全感的選擇銀行存款，既追求收益率又兼顧流動性的選擇貨幣基金。

至於我個人傾向性的意見，可以這麼表達:我的閒錢零錢，全部以T+0貨幣基金形式持有，這些用來滿足日常生活和支付需要綽綽有餘。銀行定存，呵呵。

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關鍵字: 存款 銀行 財經