大中华区娱乐圈总裁

地方银行的存款利率能达到5%，看起来是挺高的，但是这只是部分地方银行、中小银行以及股份制银行，大部分银行的存款利率还是很低的，即便能达到10%又怎样？流动性太差了，所以还是要使用支付宝的。

千禧西红柿

央行的基准利率见下图:

2019年部分大型国有银行以及股份制银行的存款利率:

分不同存款期限来看，从这个利率表可以看出，目前大部分银行的利率大概如下： 活期利率：0.3%到0.42%之间； 三个月定期存款：1.4%到1.6%之间； 六个月定期存款：1.6%到1.95%之间； 一年定期存款：1.5%到2.25%之间； 两年定期存款：2.35%到2.94%之间； 三年定期存款：2.75%到4.5%之间； 五年定期存款：2.8%到5.45%之间。

所以，要想达到5%左右的利息，需要办理五年期的定期存款才能够达到目标。那么，支付宝的余额宝最近收益是多少呢？

余额宝的收益大概是2.565%左右，与两年期的定期存款利率基本相当。如果存款的钱是笔闲置的钱，可以存定期，比如大额的资金。如果是小额度的钱可以放在支付宝，因为可以支取，且收益不变！但是，假定是定期存款，如果提前支取，只能按照活期存款的利息计算了！

保险保

如果地方银行能有5%的利息，那肯定不是一年，而要三年甚至是五年存期吧！这就有二个问题：一是地方银行开出的利率虽高，但也不是没有一点风险，你要是存款高于50万。地方银行或者信用社万一倒闭了，那高于50万的这部分资产有可能兑付不了。另一方面，地方银行存款三年，这这期间是不能兑付的，如果硬要兑付，那利息就算活期了。所以对储户来说，地方银行的高利息，也给了流动性带来不便。

把钱存在余额宝，虽然设置了各种上限，但因是货币基金，主要是通过聚沙成塔，通过与金融机构议息的方式获得更高的利率，所以支付宝的风险也不大，但是支付宝的优势是流动性强，随时能兑取现金，虽然现在余额宝的利率与二年期的大额存单相差无几，但是，余额定的流动性强，随时能兑付，在一点上，要优于三年期的地方银行存款的。

事实上，对于经常要到海外工作，或者忙于出差，工作十分繁忙的人来说，地方银行存款一存就三、五年，还有高利率，可以使自己不用天天盯着余额宝去看，可以沉浸于工作中，不用理会这笔钱，这也是蛮好的。而对于绝大多数人来说，5%的利率，要存三年，多数人是不愿意的，因为时间太长，变数也大，而使用余额宝天天计息，随时兑取，已经成为年轻人的理财的好去处了。如果你觉得支付宝收益率过低，银行理财产品也是可以考虑一下的，时间不要太长，一年期或者半年期左右。

不执著财经

作为一位从事金融方面人员，地方银行存款与支付宝相比，我认为可以从四个方面进行分析考虑。

第一，安全性。地方银行一般把利率设的较高，主要想尽快吸收存款资金，增加资金量。银行是储蓄存款安全性更高一些，而支付宝是货币基金，虽然风险较低，但还比不了银行储蓄。所以地方银行安全性更高。

第二，收益性。5%的收益率要比支付宝2.5%高很多，对于很多投资者都具有很强的吸引力。特别是那些对风险很敏感，又希望获得高收益的投资者，更倾向于银行存款。

第三，便利性。支付宝很多人使用，用于生活的各种支出，且不用出门带现金，对于很多用使用者都非常方便。银行存款一般都是高利率的都是定期存款，不能随便取出来，一旦取出就变成活期利率，收益将会减少很多。所以，定期一般很少人会拿来用于生活的基本开支。同时，支付宝非常受年轻人的追捧，拥有很多的粉丝。

第四，流动性。银行存款高利率一般都是定期3-5年存款，流动性较低，对于随时需要资金的投资者，把钱存在银行并不是明智的选择。如果选择支付宝，随存随取，非常方便，流动性较高，而且也有收益。

总结一下，论收益和安全性，银行存款更占优；论便利性和流动性，支付宝略胜一筹。对于不同的投资需求者，可以根据实际需要来选择地方银行还是支付宝。

财e有道

您好，目前商业银行利率行业自律已经放松。部分中小金融机构，地方银行，给出了5%甚至更高的利息，这会对支付宝形成冲击。但明确的讲，还是用存支付宝的！支付宝有它不可替代的作用！

下面就和朋友们一起具体分析一下：

第一点，支付宝灵活性强。日常闲散资金或购物余额，可以方便的利用支付宝中各类基金，理财产品进行理财。这一点是银行储蓄产品所无法替代的。

第二点，支付宝的限制性条款较少。目前银行给出的高息存款，大多有时间，金额限制，例如五年20万起存。而支付宝目前年化收益虽然略低，在4%左右，但其中各种投资理财产品门槛相对较低，品种更丰富，有利于中小资金的投资理财。

第三点，利用支付宝进行理财，资金用途更广泛，更便捷。支付宝中进行理财的资金可以便捷的进行日常支付，转账购物等，这是银行存款储蓄所不能替代呢。

还有其他一些…

综上所述，我们认为银行的高息存款会吸引相当部分的资金，对支付宝有一定的冲击。但支付宝由于有他独到的作用与用途，服务便捷优质，同时社会各界朋友喜爱和信赖，有良好的口碑因此还是用存支付宝的！

理财迦

如果我们的资金五年内用不着，你没有更好的投资理财渠道，只为了追求利息最大话，那5%年利率的存款非常适合你。

我还要纠正一下，支付宝中的余额宝是货币基金，它产生的是收益，并不是利息。余额宝货币基金特点是零活，收益稳定，按日计收益。

地方性银行存款是有5%以上的利息的，比如威海蓝海银行五年期定期存款利率达到了惊人的5.5%。

关于定期存款

优点是存款利率高，属于银行正常储蓄存款。在人民银行存款保险保障范围内，资金安全性，利率稳定性没得说。

缺点也很突出，五年内这部分资金是被锁定的，流动性差。而且如果未到期提前支取，会按支取时活期存款利率，利息损失严重。

关于支付宝中的余额宝。

当前年化收益率在4%左右，单纯看收益来讲虽然没法和5%的定期存款利率比，但是我们可以随用随取，余额宝上线以来还没有出现过亏损，所以也是非常推荐使用的。

财富公元

5%的利率存在吗？

或许有人不相信，但不得不说，这个是真的存在的，不过都是5年期的，就我所知的比如山东威海的蓝海银行、河南的郑州银行、辽宁的锦州银行、四川的天府银行等均有5%以上的利率，而且确确实实是存款，不是理财，不是基金，刚性兑付、保本保息。

支付宝的投资方式

先说一下，支付宝目前提供的投资方式主要有以下几类：定期（非定期存款，实为理财产品）、基金（主要指余额宝以外的基金）、余额宝（目前包含12只货币基金）、黄金（非实物黄金，为纸黄金），这几类产品与银行定期并非同一个性质的产品，严格来说并没有可比性。上述4类产品，与银行存款最为接近的为余额宝，毕竟货币基金号称“准储蓄”，故而接下来的对比我们主要在这两者之间进行。

要不要存支付宝？

刚在第二点我们已经说过了，主要在银行存款与余额宝之间进行对比，下面我们从三个方面来分析说明：

1、收益性

这个没有任何疑虑，5%的年利率，随变秒杀余额宝目前跌破3%的收益率，所以如果单纯看收益的话，无疑选择银行存款；

2、安全性

投资除了收益之外，另一个最为关键的考虑因素为安全，安全性也没得说，货币基金既然叫“准储蓄”，就说明它还不是储蓄，所以它的安全性仍然没有银行存款高。

3、流动性

这个方面来说，余额宝占优，毕竟余额宝可以随时赎回，但是银行定期不行，一旦提前支取，只能以活期计息，所以流动性而言，余额宝胜。

总结

如果这笔资金对于流动性并没有要求，那么毫无疑问选择银行定期；但如果对于流动性要求较高，则要选择余额宝。因此选择很简单，没有什么好犹豫的。

鲤行者

大家好，我是银行人，不立而立。

目前大部分商业银行的存款产品都达不到5%的利率，个别农信社和城商行可以达到，但都是五年期的定期，流动性比较差。相比支付宝旗下的余额宝的七日年化利率只有4.06%，但是产品灵活，流动性强。

看一下商业银行定期存款的利率

商业银行的定期存款普遍在4%以下。

农信社定期达到了恐怖的5.4%，但是期限太长，要五年流动性太差。

余额宝的收益情况

余额宝作为货币基金的一种，目前收益率下滑，但是流动性非常强

现在余额宝的年化收益率只有4.06%

银行类类宝宝产品

结论：这里需要注意余额宝是货币基金，4.06%并不是实际利率，而是预期收益率，切不可以此为标准计算复利，实际结果达不到那么高。
虽然农信社和部分城商行可以达到5%,但是期限都要五年，考虑到流动性和效益性，还是推荐支付宝和银行的类宝宝产品，可以兼顾收益和流动性。

不立而立

银行存款5%的利率还是比较高的，确实也见过收益率5%左右的银行存款产品，像民营银行亿联银行5年期的存款产品（利率5.45%）、蓝海银行5年期存款产品（利率5.3%），这些产品存款有个共同点，期限都是5年，有了这些产品，是不是就不需要存支付宝呢？这个还要看实际情况。

1、看重收益

这种情况下，没有必要存支付宝，因为支付宝上安全性好并且利率能达到5%的没有。

2、对流动性有要求

这种情况下，全部存银行就不合适了，虽然银行存款产品支持提前支取，但是一般银行提前支取执行活期利率。不划算。我们可以部分资金存支付宝的理财产品，如货币基金、短债、个人养老保险管理产品。满足流动性要求。

3、不想承担风险

支付宝里面销售的理财产品除了廊坊银行的保本产品（收益率太低），其他理财产品都是有一定风险性，风险大小不一样。虽然风险可控，但是万一发生黑天鹅事件，此时也只有银行存款产品才是最安全，此时可以全部存银行，不用存支付宝。

互金圈

这个问题主要取决于个人对收益性和流动性两个目标的权衡取舍。如果追求收益性，当然是谁的收益率高选谁;如果必须兼顾流动性，还是要选T+0货币基金。

首先第一点，从安全性上来讲。一般认为银行存款高于货币基金，但是它们的对比关系是99.999999%与99.9999%的关系。在目前来讲，安全性不能成为区分二者的一个因素。

第二点，从收益性角度来讲。银行存款三年定期利率才能达到4%以上，五年定期能达到甚至超过5%，三年期以下的一般低于4%。而货币基金的收益率，从长期来看一般在3～5%之间，个别高的可以冲击到6%。因此，银行存款相比货币基金，在收益率方面的优势并不突出。

第三，从流动性角度看。银行活期流动性最好，但收益率只有0.35%。银行定存必须存期届满才能支取，否则利息收益会损失绝大部分，因此流动性较差。相反，货币基金有T+1赎回的，也有T+0赎回的，还有即时赎回秒到账的。所以可以认为，货币基金的流动性仅次于银行活期。但是不要忘了，货基的收益率可是银行活期利率的十几倍。

综合评估一下，结论是很明显的。追求极致安全感的选择银行存款，既追求收益率又兼顾流动性的选择货币基金。

至于我个人倾向性的意见，可以这么表达:我的闲钱零钱，全部以T+0货币基金形式持有，这些用来满足日常生活和支付需要绰绰有余。银行定存，呵呵。

感兴趣的朋友，欢迎延伸阅读本号2月28日文章《货币基金是很好的现金管理工具，希望小白用起来》。

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關鍵字: 存款 银行 财经