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2020年房貸利率的主要變化點是固定利率還是LPR的選擇問題，目前五年期的央行基準利率是4.9%，五年期LPR是4.75%，這是央行對利率市場化改革的推進，具體對已購房者的影響從以下幾點進行分析：

LPR是如何確定的?

LPR=MLF+息差

MLF是中期借貸便利利率，比如一家銀行手上沒有現金但有票據資產，通過把手上的票據抵押給央行，從央行貸款，央行給的利率就是MLF，大體上就是這麼個意思吧。

息差是由18家商業銀行每月進行報價，由全國銀行間同業折借中心進行算術平均確定。基本反映市場上資金需求價格。

選擇固定利率還是LPR?這個決定影響你數十年

根據央行去年12月份下發的30號文件的規定，自2020年3月是起，存量房貸定價基準轉換為貸款市場報價利率即LPR,對已購房者要求在8月底合同轉換完畢。大家現在有兩種選 擇，一種是固定利率，就是你原來貸款時五年期的基準利率加上浮比例，選擇後，在餘下的貸款存續期內不能再變動；一種是LPR，每年根據LPR的變動進行調整一次，最新的計算公式就成了房貸利率=最新的五年期LPR+簽約銀行的加點。

舉個例子：以5年期基準利率4.9%上浮25%，還1年還有24年的為例，這筆商業性個人住房貸款原合同期限25年,剩餘期限為24年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮25%，現執行利率為4.9%×（1+25%）=6.125%。2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價週期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為1.325個百分點（6.125%-4.8%=1.325%）。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是6.125%（4.8%+1.325%）。在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR+1.325%，此後每年以此類推。

如果當年貸款的是8折利率，那麼加點幅度對應的是負數。

本次變動只涉及到商業銀行房產貸款，與住房公積金貸款沒有關係。

總之，根據利率大的變動週期和世界發達國家的經驗來看，未來LPR會是一個走低的趨勢，除非有大的強事件造成貨幣通脹，所以建議能選擇LPR，這樣可以享受到時代給予的降息紅利，這個選擇對已購房的可是有數十年的影響哦！

大安先生George

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

很多人認為2020年房貸利率下調，最主要的結果就是導致房價的上漲，這種瞭解屬於片面和無知，房貸利率的下調對於你購房其實並沒有任何關係，你非要說有關係那就是一個月多抽一包煙的事情。

當前房地產行業

有的人可能認為2020年的房價還會繼續上漲，這是對2019年房地產行業的整體發展並不瞭解的情況下所得出的結論，也許這樣的人存在於房地產行業工作人員，房地產行業的專家，手中持有多套房子的炒房客。

但事實上房地產行業在2019年已經發生了質的改變，首先是從寫字樓與商鋪的銷售下滑開始，引發住房銷售2期價格低於預期，導致維權。

所有一切的發生就像蝴蝶效應一樣，總是需要一個點來引爆，而在這個發展的過程當中對於大眾來說是迷茫的，可能很多人對此並沒有太大的感覺，但相信2020年最近房地產的變化觸動了所有人的靈魂。

為什麼下調房貸利率

下調房貸利率最終導致的結果是你每個月少還幾十塊錢而已，也就是說很多人都抽了一包煙，你覺得會導致房價的上漲，社長不知道你的理由從何而來？

嚴格意義上來講下調房貸利率，最主要的目的是為了防止房地產行業硬著陸，在下跌的過程當中有序穩步的推進，因為當前我國房地產行業的房價已經處於歷史高位。

如果要和1990年日本的房地產價格進行對比的話，那麼我們面臨的風險是嚴峻的，馬雲曾經說過未來十年房價如蔥，同時我們也可以看到當前的共關係處於過剩的狀態。

房價居高不下的最主要原因是由於土地使用的面積越來越少，價格越來越高，直接導致成本的提高，而在這種情況之下很多房地產開發商對於房地產的開發有了謹慎的態度。

綜合來看：房貸利率下調是為了規避房地產行業硬著陸，如果你非要聯想到是為了支持房價繼續上漲也是可以的，因為房地產行業畢竟是要更多的人來接盤，就比如說當前恆大地產的75折銷售，轉介紹還可以有1%的提成，這其實都是去庫存的一種表現。

社長財經

你好，很高興回答你的問題，前幾天貸款利率LPR分別下調1年期和5年期的利率，因為住房貸款沒有選擇1年期的所以參考意義不大，就5年期而言從4.80%降低到了4.75%。

還有一個關鍵問題，你是否籤的是新的LPR貸款利率的合同，因為這個新利率是去年才發佈的，如果沒有籤的話，還是執行之前的利率，如果重新籤的或者是剛剛買房的話，購房者的利率調整是一年已調整的，所以如果真的對你有影響也是一年之後的事了。

現在時間推到一年後，僅僅下降這0.05%的利率對你會有多少影響呢？假如你貸款額是100萬，還款週期是25年，那麼你每個月的貸款會少還29元左右。

所以總上可以看到，利率下調的力度還是太小，對每個家庭影響不大。

我是小字符，一名銀行員工。關注我帶你瞭解更多金融小知識。純手碼字，的確不容易，不管好不好懇請客官留個讚唄

小字符

房貸利率對買房的人肯定有影響，就國內貨幣政策來看，後期可能繼續寬鬆，市場貸款利率水平還會下降。此前央行明確表示，三月份以後開始房貸利率以LPR為基準，也就是說LPR的利率高低直接影響著房貸利率走勢，肯定會對購房者有影響，但是影響有限。

為什麼說影響有限呢？我們舉例說明，根據2020年2月20日央行公佈的貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%，1年期較上月下降10個基點，5年期以上下降5個基點，房貸利率通常根據5年期以上計算。我們以100萬房子，貸款70萬，年限20年計算為例，貸款利率4.80%，每月4543元，下調後按照4.75%計算，每月還款4524，每月少還利息19元。

對於購房者而言，最主要的考慮還是房價，因為現在動輒上百萬的房款，2020年房價上漲幾率並不高，即使央行下調市場貸款利率水平，定向降準，甚至後期降息，都是為了提振實體經濟，助力中小企業發展，緩解企業融資壓力，拉動經濟，並非放水房產領域。

我是Roseview財經，更多問題敬請關注，歡迎一起交流討論，希望對您有幫助。

Roseview財經

房貸利率現在是掛鉤五年期lpr利率的。2月20日央行公佈最新的一期lpr報價，其中五年期lpr報價為4.75%。比之前下調0.05%。

所以，也就是說現在買房子利息降了0.05%。如果貸款100萬分25年還的話。大概是每個月少還30塊錢。

對於之前的房貸是否有影響，要看你簽訂房屋貸款的時間。如果你是2019年10月8日以後簽訂的房屋貸款協議。那麼你的房貸利率是跟隨lpr變動的，所以你最新一期你的還款總額會下調，貸款100萬30年的話，每月少還30塊錢。

什麼時候會讓你選擇浮動利率或固定利率呢？2020年3月1日到八月底之間，銀行會和你聯繫，問你選擇浮動匯率還是固定匯率。

浮動利率就是你未來的房貸利率還款是按照前一年的五年期lpr報價確定。固定利率就比較好理解了，未來都是按照這個利率算不再變了。

如果你選擇浮動匯率，那麼2021年，你的貸款會下降。如果選擇固定利率，未來你的房貸都不會出現變化。

在降息的大背景下，我更推薦大家選擇浮動匯率。

莫水宏觀經濟

首先很榮幸能夠為大家解答這個問題，讓我們一起走進這個問題，現在我們一起探討一下。

下面我為大家分享，我個人對這個問題的看法與意見，希望我的回答能給大家帶來幫助，也希望大家能夠喜歡我的分享。

答案是：不會有影響！

原因如下：

由於購房者的利率和銀行貸款利率是對雙方都具有約束力的合同，因此該銀行的單邊浮動利率不會影響以前的購買者，而是繼續以先前商定的利率進行。作為準備買房的朋友，這似乎並不友好。最初，房屋價格非常昂貴，抵押貸款利率在上升，需要同樣數量的貸款，但是每個月必須償還更多的錢，但是即使在過去的二十或三十年後，利率也已經上漲了很多，好不容易掙的錢被用來償還債務，僅房子被使用了。

利率上升是顯而易見的，但並不影響有住房的人，但它們提高了進入房屋購買的門檻。這清楚地表明，利率上升不會影響現有的投機者，但會影響隨後的投機者，這是房地產市場需求。

以前，中國的存貸款利率由中央銀行主導。設定基準利率，以便銀行可以在此範圍內波動。尚未準備好購買房屋，則取決於抵押銀行的利率（每家銀行的利率略有不同），並且與銀行商定的貸款利率優先。當然，買滿房子也沒關係。如果貸款利率高，則必須增加抵押成本，通常相差不大，如果貸款利率低，則利率會降低。

2020年住房貸利率調整後的選擇與影響

2020年房貸利率新政策，由央行發出公告：內容明確關係到每個正在還房貸的人。在新政開啟之後，房貸尚未還清的人就要注意了！從2020年3月份開始，房貸就要發生變了！

自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。之後房貸利率必須按照最新住房房貸利率LPR執行。

新政前，房貸利率是“基準利率打多少折”或“基準利率上浮多少”；新政後，房貸利率是“LPR利率下浮多少”或“LPR利率上浮多少”。LPR是貸款市場報價利率，也就是貸款基礎利率。

2020年房貸利率定價基準在轉換時個人將面臨兩個選擇

1、採取固定利率，房貸利率與當前的利率水平保持不變，選擇固定利率後，房貸利率維持當前利率水平不變。

2、轉換成LPR+點數利率，【調整後的房貸利率=最新LPR+（現執行房貸利率- 4.8%）】。選擇浮動利率，以後房貸利率隨LPR水平升降。

2020年新政策出臺後存量房貸利率還會不會有變化?

央行規定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的週期，最短為一年。這意味著2020年個人房貸利率轉換時點利率水平保持不變。

因為LPR利率是會變化的。從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。

最新住房貸款利率轉換開始後，應該注意什麼?

1、房貸款利率轉換開始後，要注意辦房貸的銀行的官網和網點公告、短信、郵件、手機銀行和電話通知等，在接到通知後，選擇最簡便的方式，變更原個人房貸的合同條款。

2、要注意新政調整轉換期從2020年3月1日開始，由過去的房貸以基準利率+上浮（或下浮）的方式定價開始轉換為LPR+點數（或固定利率）的方式定價，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率，原則上應於2020年8月31日前完成。個人在此時間段內完成變更即可。

大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望一起評論出來共同討論這話題。

我最後在這裡，祝大家生活愉快每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，謝謝！

泰州本地寶

2020年房貸利率是下調的，對於已購房的來說是個好消息，具體政策如下:

2020年年房貸利率新消息 房貸利率連續3個月下降全國35個重點城市533家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2020年2月（數據採集期為2020年1月20日-2020年2月19日），全國首套房貸款平均利率為5.50%，環比下降1BP，為對應期限5年期LPR加點70BP;二套房貸款平均利率為5.81%，環比下降1BP，為5年期LPR加點101BP。根據673家銀行分（支）行的監測數據，2020年2月，全國首套房貸款平均利率則為5.52%，二套房貸款平均利率為5.83%，均環比下降1個BP。

　　可以看出，無論是哪個樣本量，2月房貸利率都呈現緩慢下降趨勢，近3個月房貸利率呈現緩慢下降趨勢，下降幅度在1-2個BP。

需要注意的是，2月20日央行公佈最新一期LPR報價，5年期以上LPR為4.75%，較前值下調了5BP，但本次報告的數據採集均在2月20日之前，對應期限的5年期以上LPR水平仍是4.8%。

　　70%首付比例為三成，非限購城市二成居多，2月，融360|簡普科技大數據研究院監測的41個重點城市中，首套房主流首付比例為3成的城市數量最多，有30個，佔比73%，包括廣州、深圳兩個一線城市和南京、杭州等28個二線城市;8個城市的首套房主流首付比例為2成，包括南寧、哈爾濱、長春等地;北京和上海兩個一線城市的首付比例為3.5成，惠州地區首套房主流首付比例為2.5成。

　　主流首付比例是指，該城市的絕大多數甚至全部銀行都執行該首付政策。有些城市的部分銀行執行的首付比例與主流水平有所差異，但差異性主要表現為高於主流水平，只有極個別地區的個別銀行首付比例低於主流水平。

雪松九龍

兩種方案，一個是LRP一個是固定利率 比如之前4.9浮動20%到了4.9X(1+20%)=5.88， 你只能選擇固定5.88或者（5.88-4.8）+LRP，LRP目前是4.8 如果以後基準將為0了。你本來一分錢利息不需要支付0X(1+20%)=0 選擇固定，你依然要5.88 選擇LRP，你可能需要（5.88-4.8）+LRP=1.08+LRP   

1、金融機構與客戶協商定價基準轉換條款時，可重新約定重定價週期和重定價日，其中商業性個人住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。  

 2、如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。  

 3、金融機構應利用官方網站和網點公告、電話、短信、郵件和手機銀行等渠道通知存量浮動利率貸款客戶，協商約定定價基準轉換具體事項，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益。  

 4、中國人民銀行分支機構應加強對地方法人金融機構的指導，確保地方法人金融機構按照統一部署，妥善做好存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。 從世界經濟發展來看銀行利率都是以下降的趨勢來運行的，所以個人貸款的年限在10年以上的建議選擇後者。 

總體來說這個消息算是利好不會影響房價走勢
 

請叫我雷鋒623

對於購房者而言，房價和貸款利率是兩個重要因素，貸款利率越低，意味著支付利息越少，月供也就越低，還款壓力也就可以減輕。

新年第一天，央行展開1.2萬億元逆回購，降低利率十個基點，此後的2月20日，市場相應調低了5年期以上LPR5個基點，這意味著按揭貸款利率會有下調空間。但是按揭貸款不會跟隨LPR利率同步下跌。

19年五年期以上貸款利率已經下調了5個基點，按揭貸款利率環比在1月份下調了1個基點，二月份貸款利率環比下調了2個基點，是沒有達到LPR同步利率的調整幅度的。、

未來按揭貸款會繼續下調，但是調整空間也是相對有限的，一個是地產調控政策不變，那就是房住不炒和不作為短期經濟刺激手段，另一個是銀行承擔支持實體經濟重任，對實體經濟貸款利率存在下調壓力，銀行需要保證利潤，就會在按揭貸款上面儘量保持較高的淨息差，貸款利率也就不會同步下調。

對於已賣房者而言，一種是按揭貸款已經發放，這個作為存量貸款處理，央行的通知是保證存量貸款不變，這是為了保證銀行的利潤適度增長，另一種是按揭貸款沒有發放，處於審批或者是報送材料階段，這個就由購房者和銀行協商解決，銀行會執行新的按揭貸款利率，很多銀行可能會降低加點點數，適當下調貸款利率，

現在銀行流動性充沛，負債端成本有所下行，銀行按揭貸款審批更加容易，地方政府也出臺地產政策微調。利率優惠也更加容易拿得到。

杜坤維

目前執行的是LPR利率，這是一個浮動利率，每個月都會出來最新的LPR利率，也就是說房貸利率每個月都會變。

這個利率是根據市場經濟走勢，經過多家銀行一起給出的利率。去掉一個最高的利率和一個最低的利率就是要執行的利率。這是市場行為，較之前的4.9利率是央行控制的。長遠看LPR利率更合適一些。利率會持續降低的。

對已經買房的沒有什麼影響，買房時執行的是LPR利率也是浮動利率。對執行4.9利率的客戶，在去年10月份以後購買的可以調成LPR利率。僅此一次機會。

關鍵字: 財經 五年期 銀行