03.01 重疾險可以買嗎？要注意什麼？問答頭條網

2020-03-01 06:50:17 佚名

cyyaizyh

重疾險肯定是要買的！

一個家庭有一個人得重疾，這一家人就會導致致貧或者返貧，一人得腦梗，全家中風！這樣的家庭太多了。我的一個親戚是我姨父，是家裡邊的頂樑柱，50歲左右就得了一個肝癌，家裡邊傾盡所有，把該花的錢，該借的錢都借了，都花了，病也沒有看好，人也走了。要是買了重疾險就可以由保險公司來買單了，一般的重大疾病都需要30萬到50萬，甚至100萬的醫療費，所以買重疾險就要買保額至少30萬，或者50萬的保額。

買重疾險要注意的是，把握好這幾點就清晰了？

第一如何確定保費預算？

在購買重疾險之前，一定要先確定自己的預算是多少，對於一般家庭來說，保費可以規劃到年收入百萬的10%左右，比如說你的年收入是12萬元麼？給自己配置意外險，醫療險，重疾險，壽險等總保費大概是1.2萬左右，這樣比較合理，然後單獨把重疾險保費拎出來，可參考的保費是1.2萬的，50%到百分80，也就是6000到9600，當然，以上的保費預算是普通的做法，個人可以根據自己的實際需求自行確定保費。當然，重疾險是越早買越好，年齡越早買越便宜越優惠。

常見25種重疾保障是什麼？例如惡性腫瘤，急性心梗塞，腦中風後遺症，重大器官移植等20種重大疾病，他們已經佔了所有重疾險理賠的95%以上，所以不用擔以上重疾保障不全的問題。

八種輕症高發病症有哪些？

比如極早期惡性腫瘤或者惡性病變輕微腦中風，主動脈手術等等。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點？

輕症保障:輕症疾病種類定義，賠付方式重症保障，首發疾病要求重疾分組賠付間隔時間等。

癌症保證:癌症能不能多次賠付？賠付要求賠付時間間隔，身故保障產品是否含有身故責任？

苑慶磊

保險在以前只要見到賣保險的就讓人頭疼，雖然在國外保險經成為了一個人必有的開支，但在中國以前由於國情，教育等都落後於國外，再加上推銷方法的不得當，每個推銷員都抱有把梳子賣給和尚的想法，目的只是為了掙錢而己，售後服務又做不好，二十多年前一個熟人介紹他一個賣保險的朋友，讓給孩了買保險，當時並不想買，但自從那天后這個人接二連三來店裡，一座就幾個小時，沒辦法就買了一些，後來小孩被狗咬了，抱孩子打了疫苗開了票給她打電話，她說我們不是在指定醫院打的不能報，後來再也沒和保險打交道，不過這幾年隨著保險公司的增多，服務也提高了，人們對保險行業也有了更深的理解，何況現再因病反貧的很多，由其四五十歲的人上有老下有小，如果得了重病那麼會造成家破人散，重疾險我前幾年在支付寶上買了，當相互保出現我給全家都買了，一年不到1000元買個心安，你們說呢？

技師也炒股

哪些人需要買重疾險？重疾險可以幫助患者解決治療費用以及之後各類康復費用、經濟損失等問題。重疾險也可以很好地幫助患者家庭正常延續發展，不至於因病致窮。大家知道，任何人都需要防範重大疾病，故而理論上任何人都有購買重疾險的需要。但是考慮到現實情況中因為角色定位、保費預算等情況，雖然並非任何人都會購買重疾險，但是考慮到重疾險的巨大作用，下面這幾類人還是很有必要買重疾險的。

　　1、對家庭負責的經濟支柱

　　重疾風險無論發生在誰身上都是大家不願意看到的。對整個家庭而言，若想要繼續幸福發展，給家庭經濟支柱很購買一份重疾險很有必要。

　　為家庭經濟支柱購買重疾險，相當於額外給整個家庭築起了一道防護牆。這樣家庭經濟支柱健康的時候可以為家庭努力奮鬥；若發生不幸患上重疾，也可以利用重疾保險金彌補家庭經濟損失，不至於讓家庭陷入困境。大家知道世事難料，為家庭經濟支柱購買一份重疾險，則將整個家庭的防護進一步增強。如果一個家庭有重疾險投保打算但預算不足的話，建議優先考慮為家庭經濟支柱投保重疾險。

　　2、預算有限的年輕人

　　保險種類很多，不同年齡段最合適的險種並不同。比如說未成年人，面臨的主要風險便是意外風險以及醫療風險，可以優先考慮意外險和醫療險。對於年輕人而言，面臨最大的風險便是疾病風險，當然若想要構建足夠全面的保障，醫療、壽險以及意外險都是可以投保的。

　　不過很多人的預算有限，在只能選擇一種險種的情況下建議優先考慮重疾險。主要因為成人對意外傷害的感知明顯比未成年人強，對於一些小病小痛有足夠的經濟能力解決。但是若遇上重大疾病，則很多人難以承受。故而建議購買重疾險，預防重大疾病傷害，最好購買的重疾險帶有壽險責任，這樣保障更加足且具有針對性。

　　3、沒有任何保障的人群

　　有社保或者其他商業保險的人發生重疾的話，還可以利用社保或商業保險進行報銷。但是若本身沒有任何保障，一旦遭遇風險所有的損失都需要自己承擔，這是很可怕的。

　　故而，為了轉嫁重大疾病帶來的可怕風險，建議沒有任何保障的人群最好給自己買份重疾險。

重疾險那麼多，到底應該怎麼選呢?細心的朋友一定會明白，社保的保障項類是很低的，目前我國境內的可使用藥物大約16萬種，而納入社保報銷範圍內的僅有可憐的1.4%，絕大多數有效治療藥物是未被納入社保報銷範圍的。

社保不僅在使用藥物方面有較大的侷限性，在就醫醫院方面也有限定範圍。在限定範圍醫院也好，藥物也罷，在疑難雜症的治療方面是比較弱的。因此，出於責任心的考慮，為自己和家人上一份重大疾病險還是很有必要的。

那麼，問題來了，市面上如此繁多的此類保險產品，究竟該如何選擇呢?一般的重大疾病險，保障範圍涵蓋以下幾個方面:

第一、身故保障

給付重大疾病保險金，沒有法定受益人的說法，因為只要被保險人生存，那麼被保險人本人就是生存的受益人。取得賠償後，被保險人自行處理保險金。如果被保險人因病身故，身故保險金由指定受益人申請。

第二、全殘責任

該定義中的情形與意外險中一級殘疾的一些標準是完全相同的，只不過重大疾病保險中的全殘責任是疾病導致的，至於是否涵蓋意外所導致的全殘，需要看保險產品中的具體規定，有些重疾保險產品中不涵蓋全殘責任。

第三、賠付範圍

最關鍵的一環就是保險產品的賠付範圍，那麼、是不是涵蓋範圍越廣，可賠付越多的保險產品就是好的選擇呢?接下來我們補充一下，常見的被保險疾病有哪些?

1)惡性腫瘤，不包括部分早期惡性腫瘤。

2)急性心肌梗塞。

3)腦中風後遺症，會導致永久性的功能障礙。

4)重大器官移植術或造血幹細胞移植術，需一體移植術。

5)冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)，需開胸手術。

6)終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期)，需透析治療，或腎移植手術。

7)多個肢體缺失，完全性斷離。

8)急性或亞急性重症肝炎。

9)良性腦腫瘤，需開顱手術或放射治療。

10)慢性肝功能衰竭失代償期，不包括酗酒或藥物濫用所致。

11)腦炎後遺症或腦膜炎後遺症，永久性的功能障礙。

12)深度昏迷，不包括酗酒或藥物濫用所致。

13)雙耳失聰，永久不可逆。

14)雙目失明，永久不可逆。

15)癱瘓，永久完全。

16)心臟瓣膜手術，需開胸手術。

17)嚴重阿爾茨海默病，自主生活能力完全喪失。

18)嚴重腦損傷，永久性的功能障礙。

19)嚴重帕金森病，自主生活能力完全喪失。

20)嚴重Ⅲ度燒傷，至少達體表面積的20%。

21)嚴重原發性肺動脈高壓，有心力衰竭的表現。

22)嚴重運動神經元病，自主生活能力完全喪失。

23)語言能力喪失，完全消失且經積極治療至少12個月。

24)重型再生障礙性貧血。

25)主動脈手術，需開胸或開腹手術。

前六種為必保種類，目前市面上絕大多數重疾產品都涵蓋這25種，並在此基礎上增加了病種種類。病種越多，保費成本越高，常發的疾病種類基本已包含保監會規定的25之列。不少新增的疾病有擺設的嫌疑，發病率極低，所以無限度的增加，意義不大。

第四、保障期限越長越好

不同的保險產品對保障期限有不同的體現，有些是保到65週歲，有些是70週歲，但我認為在這點上儘量選擇保終身的產品，誰還不願意在這美好的世界上多享受段時日呢?

而且隨著年齡增長，身體機能衰退，發病的可能性也是越來越高的。個人認為還是保終身更有保障。

第五、等待期越短越好

我們需要重視一下等待期的時長，等待期當然越短越好。關於在等待期內發生合同約定的重疾、輕症或相關疾病，大多數都是退還保費，比較人性化，而有些只是退還已交保費的現金價值，這點一定要認真看保險合同。

第六、輕症豁免保障

關於輕症都是額外賠付，需要注意的是投保產品的最高限額，有些是金額較小的固定金額賠付，稍微好一些的是給付金額的比例賠付，而且賠付次數都有不同的限制，所以投保時要重點看一下這部分的內容。

若在患重症之前不幸罹患輕症，現在的輕症一般都是有豁免權的。所謂豁免權，通俗來講就是:投保人之後的保費由保險公司承擔，投保人在此之後無需交納保險金給保險公司。

並且，保險公司繼續對合同範圍內的重疾承擔賠付責任，輕症未履行的次數承擔賠付責任，這點非常重要。投保人審閱合同時，要格外注意此類約定。

以上，就是關於重疾險的六點需要注意事項，希望大家在購買或者銷售重疾的時候多留意。

精英律師考上注會

重疾險是可以買的，重疾險是買給自己的，重疾險的作用是:治療費用，補充收入損失，康復費用。重疾險是我們人生七張保單中的一張，購買重疾險的條件有以下幾點。

1，年齡不要超過55週歲，超過55週歲買重疾險，一般都會被拒保的。

2，購買重疾險之前沒有患過重大疾病。如果身體健康有問題，購買重疾險也有可能會被保險公司拒保。

購買重疾險需要注意的事項

1，注意購買保險的順序，先保大人，後保小孩。因為大人才是一家的經濟支柱，把大人保障全面了，自然可以給小孩提供更好的保障。

2，購買重疾險一定要選擇豁免條款，添加豁免條款後，一旦後面患有重疾，獲得理賠，後期的保費就不用你自己交，有保險公司給你繳納，你還可以繼續享受保障。

3，購買重疾險，保額一定要買夠。現在患重疾後，治療費用一般在20-30萬左右，如果我們為了圖便宜，只買了一份10萬保額的重疾險，那麼對後期幫助不是很大，保障不全面。

4，購買重疾險一定要搭配醫療保險一起購買。前面也說了，重疾險是買給自己的，一旦罹患重疾，除了治療費用，還有很大一部分是我們的收入損失和後期康復費用。如果我們搭配醫療保險一起買，那麼治療費用就可以通過醫療保險進行報銷，而重疾保額可以很好彌補收入損失。

5，購買重疾保險時，一定要看清保險條款，有些公司可能在宣傳時說保費便宜，但是真到理賠的的時候，很多條款就會很苛刻，所以購買是可以多對比幾家保險公司。

6，購買重疾險時，也要根據自己的經濟實力，不要為了更高的保額，選擇了自己難以承受的保費，後期交不上保費，保單失效，造成自己的損失。一般來說，購買自己年收入10倍左右的保額就可以了。

魔力K線圖

很榮幸回答這個問題。其實買保險我們最關心的是，如果出事了能不能順利得到理賠。下面我就從最常見的理賠糾紛來談一下，買重疾險應該要注意的地方：

第一、免責範圍。

什麼情況下不保？因為買保險的時候大家都關心保什麼，但是理賠糾紛時，保險公司會跟你說，這不保那不保，不符合。所以投保時要看清楚什麼不保

第二、健康告知

保險公司問的詢問問題如實告知，不要擔心買不了。如果患有某種病比如高血壓之類的，可以問保險公司推薦其他合適的產品，有的保險是可以帶病投保的。很多拒賠案例裡都是未如實告知導致的

第三、理賠範圍

包含哪些疾病，輕疾和重疾怎麼賠？瞭解清楚是否含有自己想要的。

第三、保額、保費、繳費時限

保額多少？保費多少？交多少年，怎麼交？這個就根據自己的經濟狀況來決定了，預算太少就先買短期的、便宜。預算多就買長期或終身的。不管怎麼買，一定要高保額、低保費。千萬別買低保額高保費的返還型重疾險，認為“有病治病，沒病返錢”。

第四、就醫綠色通道

是否有就醫綠色通道？就醫綠色通道是這兩年很多保險公司在大力推廣的服務之一，覆蓋了看病的各個環節（專家遠程問診、專家病房、質子重離子治療、指定醫院、指定專家、海外就診等服務）。如下圖是某保險產品的綠色通道服務

第五、理賠流程

理賠流程是什麼樣的、需要準備哪些資料？治療期間的病歷、證明資料也很重要，瞭解清楚以後就會留意保存好。

以上是理賠糾紛中最常見的問題，投保前瞭解清楚對將來理賠很有幫助，希望對您有用。

懂保學堂

我曾經是保險從業者，我來回答這個問題。

保險有條件的話一定要買，重疾險作為商業保險的一種，被保險人一旦罹患保險荷合同條款中所包含的重大疾病即可賠付。

重疾險分為短期重疾險和長期重疾險。

短期重疾險就是我們常說的消費型的，在支付寶、微信平臺上經常見到的一兩百塊錢保一年的那種。

長期的重疾險是連續交夠一定年限，可以保終身。

這兩種重疾險的共同點是隨著年齡增長保費隨之增加，都是在健康的前提下，才可以投保。

不同點是短期重疾險對被保人年齡要求相對寬鬆，交一年保一年，不交不保，保費相對較低。

長期的重疾險一旦合同簽訂，保費在繳納年限裡，每年保費都一樣，對被保身體狀況和年齡要求較高，年齡偏大的容易讓去體檢，一般55歲以上就不能購買了，同樣保額比短期的保費要高出數倍，交夠年限後，保險依然有效，直至被賠付或被保人死亡。

在購買重疾險的時候要根據自己的經濟狀況，條件允許的話。買長期的，雖然保費高，但是交夠年限就可以保終身，可以說是一勞永逸。條件不允許，就買短期的，經濟壓力小，還能得到不錯的保障。

還有一點買之前一定要自己弄明白保險合同條款，要知道保障範圍，再做出選擇，不要光聽銷售人員的話，大多數保險業務人員的心裡只有自己利益最大化，而不是客戶的利益最大化。

最後，無論買哪種，在身體健康的前提下，越早越好。

甲良生日記

重疾險在經濟能力可以的情況下是要購買的，重疾險可以在發生重大疾病風險的時候，很好的給予我們家庭經濟的補充，使風險降低，安心治療，踏實康復，因為罹患重大疾病後，都需要一個恢復期，不可能今天出院，明天就工作，重疾險，確診後提前給付，拿錢看病，治療結束後，再把錢用醫保、農合、百萬醫療，報銷回來，拿錢康復以及恢復期的生活費用支出。重疾險投保原則:年收入定保額，基本就是5年的年收入，但因每人經濟條件不同，所以要年可支配收入定保費，保險是一個家庭的保障，但不能影響家庭的正常生活，貸款投保更不可取，重疾基本都是終身，或保到60， 70歲，繳費期都是20， 30年，所以投保前要做好規劃，以免投保一兩年後再退保，損失更大。

前進在寂寞的路上

首先需要先知道什麼是重疾險。

重疾險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀態後，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

它的特點就是：確診重疾，即一次性給付保險金。

用途可用於：出院後的康復費用、收入補償、房貸等。

所以重疾險是可以買的，解決患重疾時的各項收入損失。

買重疾險需要注意的是：根據自己的收入水平，來購買。消費型的重疾險，保費較低，返還型和終身型費用較高。

詳細事宜，可詢問當地專業的保險代理人溝通。

祝：平安幸福～

健字黑白色

購買重疾險的要點：

1、要是意識要轉變，正常來講，一個家庭不僅僅需要購買重疾險，還有百萬醫療險以及意外險都應該買，當然最重要的是先把社保買了。此時很多人說沒有錢，即便再沒錢，也應該把國家賦予每個公民的社保購買了，畢竟，人一生不能完全保證自己不生病。根據醫保目錄，有些病症是醫保不能報銷的，此時商業保險就體現出經濟槓桿作用。越早購買商業險，保費保費越低；

2、重疾險與數量無關，無論是80種還是100種，他們前25種重疾都是一模一樣的（銀保監會要求將這25種必須納入大陸境內所有重疾險合同中心），佔高發病種的95%，所以重疾險不是數量越多越好。當然，如果能多次賠付的重疾險產品是最好的；

3、重疾險還有個坑，就是帶有身故的重疾險，如真是發生，一般都是重疾和身故二選一，不能兩者都賠。此時可以匹配一個壽險來彌補。同時最好所購買的重疾險產品含有附加輕症（1、2、3類輕症）；

4、重疾險還有一個坑就是，我們在選重疾險的時候不能選返還型，而應該選消費型；

5、記住保險的購買的原則是先大人，後小孩。