买猪肉也贷款
今天准备结清的人员来说，银行利率没有修改的必要。对于其他人员
1，没有上浮和享受折扣的贷款，建议选择转换为固定利率。
2，看好LPR会持续下调建议选择LPR+基点利率
3，如果不看好LPR走势，觉得基础线要比4.80%要高，建议选择转换为固定利率，躲避风险。
刘鹏鹏同学
如果你今年计划将房贷结清的话，不管是重新签订合同利率按照LPR+基点执行，还是按照之前的基准利率上浮多少百分比执行，结果都是一样的，对你丝毫没有影响。
首先来给大家普及下，怎么推算自己房贷的上浮基点：
小编自己的首套房的房贷利率是在基准利率的基础上上浮20%，即4.9*（1+20%）=5.88
按照最新的房贷利率计算方式，参考2019年12月5年期以上LPR4.8%
2019年12月5年期以上LPR为4.80%，那么可以倒算出来上浮基点为5.88-4.8=1.08，即上浮108个基点
如果你的房贷利率是基准利率4.9，再打9.5折的话，签订合同的房贷利率是4.655
参考2019年12月5年期以上LPR4.8来计算的话，应该上浮4.655-4.8=-0.145（负14.5个基点），即上浮负14.5基点。
不管你的利率是上浮了还是打折了，房贷利率重新定价的第一年都不会变动，只不过计算方式变了而已。等到第一个年度到期以后，再根据今年同期的LPR执行新的房贷利率。
举例说明：比如你的房贷执行的是基准利率上浮20%，参考2019年12月5年期LPR4.8%，计算出来的上浮基点是108，那么2020年1月到2020年的12月31日，你的房贷利率依旧是5.88，但是从2021年的1月开始执行的房贷利率就是依照2020年12月的LPR+108个基点执行的。
负翁的自救
今起“老贷款”将重签房贷合同,究竟怎么签更划算?
为深化利率市场化改革,进一步推动贷款市场报价利率( LPR )运用,2019年12月28日,央行宣布存量浮动利率贷款的定价基准可转换为按照 LPR +基点或固定利率。2020年3月1日起办理,原则上在8月31日前完成。
哪种情况需要重新签订合同？
根据转换政策,本次需重新签订合同的“老贷款”指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款,及 LPR 新政后签订的少量按照老利率的合同。
转换后的房贷利息如何计算？
方式1:转换为固定利率
转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平,且剩余年限的房贷利率维持当前利率水平不变。
方式2:“ LPR +基点”利率
加点数值=原合同最近的执行利率-4.8%(2019年12月5年期以上 LPR 为4.8%),基点可为负值,且在合同剩余期限内固定不变。
举个例子
若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限8年,原合同约定利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%(即5.39%)。3月30日,分别转换为“固定利率”和“ LPR +基点”利率(重定价周期为1年,重定价日为每年1月1日)时,基点为5.39%-4.8%=0.59%。
差异如下:
选固定利率,则剩余年限的房贷利率均是5.39%。
若选“ LPR +加点”利率,2020年执行的利率水平仍是5.39%,影响从2021年开始。在此后的第一个重定价日2021年1月1日(多数存量商贷重定价日为每年1月1日),执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%,此后每年以此类推。
两种转换方式选哪种更划算？
通过以上分析可知,选固定利率在贷款期限内利率不变,选择 LPR +基点利率,基点不变,房贷利率由 LPR 报价决定。
选固定利率,房贷利率不受 LPR 报价影响;选“ LPR +基点”利率,风险和机遇同时存在。央行在2月20日将 LPR 降为4.75%,已有进入下调通道的趋势,但房贷是动辄二三十年的长期贷款,利率也是一年一调,长远走向仍然未知。
最后给出3点建议,借款人可谨慎参考:
1.没有上浮和享受折扣的贷款,建议选择转换为固定利率;
2.看好 LPR 会持续下调,建议选 LPR +基点利率;
3.如果不看好 LPR 走势,觉得基础线要比4.80%要高,建议选择转换为固定利率,躲避风险
温馨提示:
1.本次转换不包括公积金。
2.借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。
3.还款时间仅剩不到一年的存量浮动利率贷款可不转换。
看长看远
为了保持LPR利率转换稳定，所以首次进行转换的利率水平和转换前的利率是相同的。
贷款人如果选择了固定利率，那么利率就是购房者最近一次还贷利率，而且以后贷款年限全部保持此利率不变。假设贷款人贷款25年，利率上浮20%等于5.88%，那么转换后房贷利率也是5.88%，并且在剩下贷款年限内，无论LPR利率上浮还是下跌，都执行5.88%房地利率。
购房者如果选择浮动利率，按照初期房贷利率不变计算转换点数，后期利率打折和上浮比例转换成点数。假设购房者贷款30年，利率上浮20%等于5.88%，转换后依然了5.88%，在剩下的贷款周期内不再上浮10%，而是按照5.88%-4.75%=1.13%加点，房贷利率是LPR利率+1.13%对应点位。
所以今年一下子还贷款与你预计的其实没有差别。
海说青岛房产
哪种情况需要重新签订合同？
先给大家普及一下
存量房贷的含义
目前国内房贷利率主要有两种
①贷款改革之前在基准利率上下浮动；
②按照LPR利率（今年10月8日起实施）加减点或转换为固定利率。
如果你的房贷是按照第一种计算方式的，那么就属于存量浮动利率贷款范围，可适用于新政，那你就要重新签订贷款合同了（还款时间仅剩不到一年的按揭贷款用户除外）。
今年8月25日央行发布了房贷利率与LPR挂钩的具体执行政策，并要求10月8日后的新发放商业性个人住房贷款均按此标准执行。对此，不少银行着手开始调整房贷利率合同，新发放贷款的利率参考LPR定价。对于10月8日后和银行签订贷款合同的客户可以咨询银行，是否签订的是参考LPR定价的贷款合同，如果是则无需更改，如果不是则需要与银行协商修改贷款合同。
新政合同有哪些选择？
房贷利率不挂钩基准利率
挂钩LPR后，你会有两种选择
❐ 一是选择固定利率，以后还房贷期限内就不浮动了；
❐ 二是从基准利率切换LPR，把LPR价格与你当前的房贷利率“多退少补”出差值（即“加点数值”）。以后LPR变化了，就用新的LPR价格加这个差值（即“加点数值”），得出最新的房贷利率。
简单而言，计算公式如下
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如果约定2020年3月1日转换为LPR，每年1月1日为重定价日，重定价周期为1年，
加点数值=原合同最近的执行利率水平-2019年12月20日发布的相应期限LPR
从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），
新执行的利率=2019年12月20日相应期限LPR+加点数值
之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价周期的重定价日，
实际利率=重定价日最近一个月相应期限LPR+加点数值
珠三角看房
我去年初批下的，已还一年了，不打算转换为LPR，固定的至少知道坑有多深，LPR就像无底洞，心里没谱慎得慌。参考油价改革和ETC就知道了。
又没钱又任性
如果是你的第一套房，价格会不会上涨还是不能确定的，毕竟国家政策是抑制房价，需要买房还是可以买的，如果想投资买第二套房，建议另谋出路，因为贷款利率太高
医药界修行僧
2020年 还清 的 房贷，不需要修改，也不用修改。
天下国学
不用改变
