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答案很简单，人人都需要重疾险
因为人这一辈子，患重疾的概率非常之高。据世界卫生组织统计：人的一生患重大疾病的概率是72.18%，平均3个人，就有2个人会患重疾，而42岁这个年龄阶段患重大疾病的概率最多的。
试想一下，如果一个人在40岁患了重大疾病，正处于工作事业的上升期，此时，不但不能工作赚钱，而且需要支付一笔高昂的医疗费用，这对家庭的大家无疑是致命的。所以有人说：一个中产家庭和一个无产家庭的差距，仅仅只是一场重疾而已。
重疾险要买多少保额合适？
这个因人而异，没有标准答案。在计算保额之前，大家先想象一下，一个正常人，如果患了重大疾病，生活上会有哪些改变：
首先，需要一笔巨额的医疗开支。医学观察统计，重疾住院平均需要2年时间，这期间需要一笔巨额的医疗开支。
其次，无法工作创造收入。因为要住院治疗，工作是没法继续的，不但自己无法工作，可能因为治病期间需要照顾还得连累家人。所以，个人和家人的收入损失费用，也得考虑进去。
第三，漫长的康复期：治愈出院了，还需要一段漫长的康复期，这期间的康复费用也是一笔巨大开销。
所以，重疾险保额的计算方式就三部分：
医疗开支+收入补偿+康复费用
通俗来讲，50万是基础线，100万是标准线，200万以上才够用。如果这样还无法清楚计算保额，那就给你个简单的公式，重疾保额=你的年收入 x 5，也就是重疾险的保额，一定要设置到你年收入的5倍以上。
如何挑选重大疾病保险？
重疾险产品虽然很多，但是有几个关键原则，把这几个原则搞清了，买重疾险基本不会掉坑。
原则一：先看是否涵盖高发轻症。
很奇怪，重疾险为什么不是先看是否涵盖高发重疾？
因为重疾险的前25种重大疾病，是中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的，统一标准，统一条款，统一疾病定义，各家保险公司都一样。而这25种重大疾病，占据了目前理赔市场的95%以上。而这25种以外的重大疾病，理赔率不到5%。所以无论保险公司宣扬他的重疾种类有80种也好，有100种也好，200种也好，都属于锦上添花，没有太多实际意义。
但是轻症就不一样了，轻症由于协会没有做统一规划，那各家保险公司就五花八门，甚至有些公司会去掉一些高发轻疾，这个时候就特别需要注意一下啦。根据目前保险市场的理赔率，高发的轻疾包含以下几个病种：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；
6.主动脉内手术（非开胸手术）；7. 视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；
所以，在挑选重疾险的过程中，一定要注意查看，是否涵盖这几种高发轻疾，尤其是前四种轻疾，一定要注意看条款，选择理赔条款宽松的重疾险。
第二：看有没有轻症豁免条款，尤其是要看是否有投保人轻症豁免
豁免责任指的是当投被保人在缴费期内，罹患重疾险种中规定的重疾或轻疾，可以免交后续保费，但保单依然生效。这个条款对于投/被保人是非常人性化的。
目前市场上的重疾险豁免条款，分轻疾豁免、重疾豁免和身故全残豁免。最好的当然是轻疾豁免，只要罹患轻疾，就可以豁免全部保费。目前大部分重疾产品都自带被保人轻疾豁免功能，只有少部分寡头保险公司没有。
相比于被保人轻疾豁免是保险公司附赠，投保人轻疾豁免则需要自行附加。投保人豁免条款主要用在投被保人不是同一人发情况下，比如父母给孩子投保，夫妻双方互为投保人。这个时候就要考虑两点：第一，是否可以附加投保人轻疾豁免，第二，附加豁免条款保费的高低。
第三：看重疾理赔次数，单次理赔还是多次理赔，是分组多次赔，还是不分组多次赔。
重疾险不看重疾疾病种类，但要看重疾理赔次数。目前，好的重疾险产品按顺序划分依次是：
1、 不分组多次赔（这个最没有套路，但费用也贵，有条件就上）
2、 分组多次赔（这个套路有点深，需要根据保险公司分组情况而定，最好是癌症单独分组，其他高发重疾如急性心肌梗塞，脑中风后遗症，心脏搭桥手术，重大器官移植和终末期肾病单独分组，保障二次赔付的概率更高）
3、 不分组单次赔付（除非经济实在有压力，否则不建议投保，因为随着重疾越来越呈年轻化的趋势，很多人在罹患一次重疾后，就永远失去再次投保的机会，所以建议有条件一定要投保多次重疾赔付的产品）
第四：看轻疾的理赔次数和理赔比例
由于重疾险种的轻疾，发病率远远高于重疾，而且重疾险的治愈率也非常高，所以在投保重疾险是，应当考虑轻疾多次赔，至少要有2次以上的轻疾赔付是比较好的，而且最好是轻疾不分组多次赔的重疾产品。分组多次赔的产品也可以考虑，但是在保障方面，肯定没有不分组多次赔好。
轻疾还有一个重要的参考指标是：轻疾的赔付比例，目前市面上大部分重疾险种，轻疾的赔付比例是为保额的20%，但是有些保险公司，推出了高达30%，40%，甚至最高可赔保额45%的重疾险。同样一个轻疾，可能有的保险公司赔付比例是其他公司赔付的2倍。消费者可要看清楚了，尽量选择理赔保额高的重疾产品。
原则五：早投保。
这可能是在投保重疾险中最重要的一个原则，也是最容易被人忽视的一个原则。早投保不仅意味着更低的保费，而且可以更早享有一份保障。要知道，年轻和健康才是购买重疾险最大的资本。尤其是现在，很多城市白领，因为工作压力大，应酬多，身体处于亚健康状态，一旦身体异常，很有可能无法正常投保重疾险，甚至有可能永远的失去投保重疾险的资格。
