疫情有所缓解，大家都复工在即，在此提醒和我一样的房贷一族，根据去年央行的发文，今年3月1日起，即将开展存量房贷客户的利率调整，存量房贷客户即将面临重新签署合同，相信大家在去年也都看过新闻，应该有所了解，今天已经是2月28日，距离原定的3月1日仅剩两天，还未关注的朋友需要赶紧了解一下LPR挂钩是怎么回事了。
根据央行去年年底的公告，今年3月1日起，将逐步开展调整存量房贷利率，存量房贷客户将面临两个选择，今年3月1日开始到8月底结束，目前据了解已经有银行开始着手上线新系统，但因为疫情原因可能会有所延迟。
我们行的挂钩LPR调整可能会通过手机银行进行，目前还没有接到详细通知，具体细则还要参考操作规程。根据央行的公告，新方案有两个，一个是固定利率，另一个是根据2019年12月LPR报价和原执行的利率水平确定加减点数值形成，用户只有一次选择机会。
怎么理解这两个选择呢？
1.固定利率，这个很简单，就是之前按照原合同的约定，直接按照银行指定的利率实行，以后不再挂钩浮动，无论市场利率怎么变化，就一直按照指定的利率政策执行下去。这个方案的优点就是可以避免市场利率上调带来的月供上涨，但缺点也很明显，市场利率降了，你也不会降。
举个例子，假如明年还是继续宽松的货币政策，继续降准的话，那么选择固定利率的话，商业银行市场报价利率降低，你就没这个福利了。
2.挂钩LPR，简单点说，2019年12月LPR报价是4.8%，若用户之前申请利率是4.165%的优惠利率，那么这次转换定价可以减0.635个百分点。今后LPR调整，房贷利率也按照“LPR-0.635个百分点”的固定价差来进行。LPR也是跟随市场报价来进行上涨或者降价，其实和之前一直执行的浮动利率是差不多的形式，就是浮动变化利率，可能高也可能低。
按照去年8月份新发放房贷执行的LPR利率来看，过去的几个月期限5年以上的房贷LPR报价已经出现2次降价，下调均是5个基点。
关于此次调整，大部分客户可能会选择LPR而放弃固定利率，这里需要提醒一下，LPR调整是市场报价机制，和央行执行的货币政策息息相关，LPR的下降也是有幅度的，不可能无限制的下调，这里建议，房贷时间较长的客户（比如20年或者30年期限的）慎重考虑后再选择，毕竟降息也是有周期的。
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