今天晚间，深圳建行悄悄发布了一款调整过的信贷产品，名叫抵押云贷。
这款产品发布后，房圈一片哗然，因为按照这项贷款政策，深圳二套首付也可以变相做到三成了！
和传统贷款相比，建行这款产品，或者说这项政策有哪些颠覆之处?
传统的贷款模式：
1、刚过户的房产不允许马上抵押，至少三个月之后才可以抵押。
2、房产二次抵押，跨行需还贷不低于18个月，同行需还贷不低于6-12个月，首抵和二抵抵押总额不超过房产总估值的65%，最高70%；
3、住宅类综合楼、宿舍等房产只能抵押六成，商务公寓只能抵押四成。
现在建行的抵押云贷新模式：
1、刚过户的房产可以马上做抵押，抵押率为七成；
2、房产二次抵押取消贷款间隔限制，随时可做抵押，抵押率为七成；
3、住宅类综合楼、宿舍、具有居住功能的商务公寓，可做抵押七成。
按照这项政策，如果购房者是首套非首贷，首付必须五成，可以在过户后，立刻申请二抵，马上再抵出二成，相当于三成首付。这个叫5+2，总抵押额度为七成。
如果购房者是二套，首付必须七成，可以在七成买入过户后，立刻申请二抵，可再抵出四成，仍相当于三成首付。这个叫3+4，总抵押额度仍是七成。
也就是说，不论是首套非首贷，还是二套，甚至商务公寓，都可以变相在深圳三成买房了，这个力度够不够大！够不够惊人！
首付是一方面，另一方面是贷款利率。利率的高低决定着资金的使用成本，如果二押或全款抵押的贷款利率远高于房贷利率，也是不划算的。
那建行云贷的二押利率是多少呢?
二押和全款抵押一般采用三年先息后本的还款模式，月息4.4，年息5.28。
目前，银行的房贷利率是多少呢?
2月20号，各银行贷款5年以上LPR由4.8%降为4.75%，目前各银行加点不变。首套利率5.05%，二套利率5.35%。
正常房贷二套利率5.35，云贷二押利率5.28，比房贷利率还低，意不意外，惊不惊喜?
先息后本抵押贷虽然只能做三年，但三年后可以过桥，原则上都可以续贷。
首付变相低至三成，利率低，可续贷，深圳二套做到三成首付，所有环节的任督二脉都被打通了。
我们总以为，疫情导致经济停滞，最着急的应该是开发商和政府，没想到最先跳出来是银行。
我们总以为，首付成数的认定，决策权在政府，降首付成数，是最后不得已而为之的手段，只有政府才有决定权，没想到，轻轻松松就被银行破解。
和前天浙商银行降首付成数不同，建行是中国四大行之一，地位举足轻重，说市场风向标毫不为过。
建行新云贷产品发布后，朋友圈立刻炸了。
据大渔了解，由于影响力太大，建行分行已要求所有客户经理都删除了朋友圈，但仍默许中介在发。
下一步会发生什么?
大渔分析，这一周是关键生死线。
年前，招行曾发布过一款二押产品，比建行的这个产品要保守很多，但在压力之下，不到一周就宣布取消。
建行的这款产品如果能挺过一周，就算过了压力测试线，得到了政府和市场的默许，可以批量操作了。
建行可以做到二套三成，市面上大部分的二套、商务公寓的抵押自然会转向建行，其他银行为了自救，必然会马上跟进，二套变相三成的信贷政策会在深圳全面铺开，势必深刻刺激楼市。
深圳有大量客户一直有二套购买计划，只是苦七成首付久矣，这个政策会极大推动这批客户的进场。还有大量五成首付客户，也会加大杠杆买入总值更高的房产，然后做二押。
被疫情打断的小阳春，不到32000套的最低库存量，仍在看涨的卖方市场，本来就异常坚挺的深圳楼市，现在加上了这枚重磅炸弹。
二套、首套非首贷、商务公寓做到了变相三成首付，资金杠杆被急剧放大，不敢说大涨，小阳春能顺利续上基本可以确定无疑了。
后续，建议大家密切关注建行的这个贷款政策能否顺利推进，如果一周后仍在顺利执行，并有其他银行开始跟进，那深圳的小阳春也就不远了，年前观望纠结，年后想等疫情盘整的客户，建议不必再等了。
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