即有集团专题（一）
来源 | 瞭望消金（lwxj001）
作者 | 咖喱
消费金融在互联网金融里属于门槛较高的细分领域，没有出色的风险管理体系和决策系统，很难经受住残酷的市场检验。
面对变化多端的消费金融市场，大多业务转型入消金的新玩家选择了“抱大腿”。
瞭望消金注意到，即有分期曾在线下3C分期市场中“称王称霸”，受“现金贷”监管影响，业务开始转型纯线上消费金融服务。
在升级为即有集团后，迅速与多家国内各领域的巨头合作。
然而，即有集团消费金融业务的发展之路，并未因抱上大腿而变得顺坦。
多份法院裁判文书指出，其运营主体“达飞金融”因不具备金融业务相关资质，被法院驳回申请强制执行诉求。去年年末，还因经济纠纷被冻结了116.80万元财产。
在瞭望消金看来，在未来消费金融市场上，不具备金融资质将成为最大的业务风险。
01
“即有”抱了谁的大腿
公开资料显示，即有分期成立于2014年7月，运营主体为深圳前海达飞金融服务有限公司（简称，
达飞金融），第一大股东和实际控制人均为高云红。前后历经四轮融资，投资方包括歌斐资产、安赐资产等。在完成D轮融资后，即有分期与各业务板块整合，升级为即有集团。
据产品介绍，即有分期是一家蓝领分期付款服务提供商，提供手机、电脑、电器等产品分期付款服务。同时，利用线下消费场景积累的用户数据及大数据风控技术，提供现金借贷服务。
瞭望消金了解到，在2017年业务巅峰时期，即有分期曾推出交叉现金贷产品 “零花钱”和“豪有钱”，但只向通过合作门店办理过线下商品贷的部分优质客户开放申请。
随着互联网金融不断缩减，从2018年5月起，即有集团开始“精简”线下门店业务。
此前有媒体报道，其内部员工称，“门店裁完了，线下业务全部裁了，2000个人全部裁掉了。”
并表示在解散完线下业务团队后，即有集团的主力集中在线上助贷业务，以及与中国移动部分省份合作的合约机分期业务。
即有集团公关部门人员则对外表示，优化主要是渠道战略调整，集团线下业务正在由重资产模式转变为轻资产模式，打造聚焦于消费金融服务的数字科技平台。
瞭望消金发现，目前含有“即有”关键词的APP均已下线。即有分期官方服务号为“即有小助手”，在“个人中心”页面推送有即领用、即时用、即有商场三种业务。
在尝试申请操作后，“即领用”提示为“系统正在维护升级，本服务暂停申请”，而“即有商场”也因“系统繁忙”一直登陆不上，疑似已经停止运营。
VIP专享的“即时用”则提示，暂未获取申请资格。申请页面显示，即使用是即有分期针对优质老客户推出的纯线上零面签的现金贷产品。
此外，即有小助手上还为一个名为“爱用商场”的分期商场导流。据平台介绍显示，其运营主体是深圳洽客科技有限公司（简称，洽客科技），分期商品主要由自营国行正品与京东供货。
瞭望消金透析股权发现，洽客科技为即有分期创始人曹诚的关联企业，股东主要包括深圳风暴科技（占比50%，绿地集团关联企业）和前海华强金融（占比24%，华强集团全资子公司）。
在App Srore里，用户反馈爱用商场APP是“诈骗软件”、“黑网贷”。不仅放款审核速度慢，还存在变相砍头息，就连还款也一直失败。
（截图来自：App Srore“爱用商场”的评分及评论页面）
在即有分期的官方订阅号“即有资讯”里，还有另一款分期商场“小即微商城”，由即有分期与核子基因联合推出（采用分销模式）。此外，“即有资讯”还为多款游戏导流。
值得一提的是，即有集团旗下公众号最后一次更新时间停留在2019年10月。根据前述分析，旗下消费分期业务也均处于“停歇”状态，目前仅扮演着合作机构导流的角色。
官网显示，即有集团合作伙伴主要包括以下：
02
不具备金融资质？
如今回头再看，即有集团的“高光时刻”似乎停留在了2017年。当时其门店遍布全国200各城市，覆盖12万家商户，累计用户数达到1100万。
有业内人士指出，当前，即有集团的线上化布局仍处于探索阶段，转型之路充满坎坷。
近日，瞭望消金读取多份裁判文书发现，即有集团竟因“不具备金融资质”、无法提交具有有法律效力的《贷款合同》，多次被法院申请强制执行诉求。
2020年1月16日的裁判文书显示，因涉案《贷款合同》落款处只有借款人的印刷字体，没有贷款人及放款机构的签名或盖章，该协议并未成立、生效。法院驳回达飞金融有关标的金额为6968.96元的执行申请。
而多份裁判文书均指出，达飞金融通过网贷中介机构，向不特定对象发放无指定用途的借款，涉及金融借贷业务，属于金融业务活动范围。
但因 “其并不具备从事发放贷款、受让债权等从事金融业务活动的资质，其亦未能提供具备从事金融业务活动资质的文件或证照。”
在面对消费分期服务逾期时，其强制借款人执行还款行为的申请被法院驳回。
此外，2019年12月30日，达飞金融因经济纠纷被企业申请诉前财产保全，法院查封、扣押或冻结了其名下价值116.80亿元的财产。
随着互联网金融行业监管日益趋严，牌照将成为基本门槛。抱着无资质“裸奔”的心态，终将被市场淘汰。
未来，即有集团是否能拿下相关金融资质，将成为企业敲定合作前关注的重点。
閱讀更多 瞭望消金 的文章
