02.26 征信花了、黑了怎么办?可以"洗白"吗?小心再陷征信修复骗局

这是个人征信专题的最后一篇,今天要讲征信黑名单、征信"洗白"骗局及合法修复方式,最后附上信用人生的小提示。

前四篇内容回顾:

征信花了、黑了怎么办?可以

征信培养与修复

1. 什么是征信白户?

征信白户指在央行征信系统中没有任何信息、任何记录的人。

2. 什么是征信黑户?

征信黑户即征信黑名单,指在央行征信系统中显示有"连三累六"记录、有未还清逾期贷款、有未结清呆账、有资产处置余额、有存在信用卡大额套现、短期内被多家机构查询征信等一种甚至多种情形的人。

征信花了、黑了怎么办?可以

3. 白户意味着征信好吗?

白户没有任何信用信息,无法判断还款意愿和信用好坏,通常白户很难获批贷款。

4. 白户如何培养信用?

白户最好是从使用信用卡开始培养征信。现在银行对于信用卡的申请条件放得很宽,一般只要求年龄满18周岁,具备完全民事行为能力的公民,都可以申请信用卡。

如果是没什么金融资产的白户获批的信用卡额度会比较小,但是只要持续用卡,按时还款,形成良好的用卡记录,很容易就能够提额,同时也是在培养信用。不要嫌弃额度低就不使用信用卡,信用也是一点一滴累积培养起来的。

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5. 什么叫征信花了?

短期内金融机构以贷款审批、信用卡审批为由查询征信次数过多就叫做征信花了。

征询查询记录只显示最近两年的,如果两年内有多家机构申请进行贷款审批查询,说明借款人在多家机构办理了借款申请,这是借款人资金紧张的重要表现。如果查询机构都是网贷公司和小贷公司,说明情况更糟糕。

另外,如果是本人申请查询过多,说明申请人对自己的信用情况很焦虑,也是一种信用下降、风险增大的表现。

征信花了的解决方法就是停止申请信用卡和贷款!停止网贷和消费金融平台的额度查询!因为每一次额度查询都会调用贷款审批去查询征信。停止这一切操作,安心赚钱,等两年,记录查不到,就好了。

需要说明的是,办理了信用卡或贷款的机构需要定期对借款人进行贷后管理,所以如果是贷后管理的征信查询,不论多少次都不会造成征信花了。每家金融机构要求贷后管理的频次都不一样,有的按季度,有的按半年,有的按一年。如果是按季度的,每年都要查询四次,所以贷后管理的查询次数略多都是正常现象,不必担忧。

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6. 征信中心能否修改信用数据?

不能。信用数据遵循"谁报送、谁负责、谁修改"的原则,只有数据的报送机构才有权修改数据,并且要提交修改依据。

7. 征信洗白是骗局吗?

<strong>100%全部都是骗局!不存在征信洗白这种操作!

(1) 说在征信中心有人可以修改数据的,都是骗局,征信中心无权修改数据。

(2) 说在银行内部有人可以修改数据的,也是骗局。第一,A银行报送的数据只能由A银行修改,BCDE银行都无权修改。第二,银行修改数据要经过严格的审核并附有依据,不是想改就能改的。

(3) 说恶意投诉银行可以修改数据,更是荒谬!没有依据就无法修改数据,怎么闹都没用。而且央行也会定期下发各类骗局和风险事件给各家银行组织学习,这种低端闹剧不可能得逞。

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8. 改名字能洗白征信?

不可能!身份证号码才是公民身份的唯一标签,征信查询依据的也是身份证号码,改名字又不改变身份证,不可能洗白征信。除非有办法去修改身份证号码,但是这更难。尤其现在已经进入信息化社会,再加上生物科技的普遍运用,我们的指纹、面部特征、骨骼特征、DNA信息早已被记录在案,改名、减肥、整容都不可能改变我们的身份。

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9. 如何才能合法合规的修复征信?

修复征信只能靠时间。信用报告只显示最近5年的信用信息,所有的不良信息只能靠时间去进行优质覆盖。

有逾期记录的,尽快还清逾期欠款,有贷款的继续保持正常还款,有信用卡的也保持正常使用,五年的时间,要尽量用优质记录去覆盖不良记录。不需要急于销户,销户并不能消除不良记录,只有继续使用继续还款,才能让银行看到你慢慢变好的记录。

一般来说,银行审核人员更看重最近两年的还款记录,过往历史仅作为附加参考,除非达到“连三累六”才会作为重大风险考虑。

需要注意的是,逾期和呆账是从欠款结清之日算起,再保留五年。信用卡不论销户与否,也是从欠款结清之日起保留五年。以前信用卡销户就能消除不良记录的方法,已经不存在了。

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10. 因银行方过错或系统原因造成逾期和不良记录的怎么办?

向银行提出异议申诉,要求银行修改数据。只要能证明是银行方的问题,不是借款人的问题,银行都可以修改数据。如果银行方拒不修改的,借款人可以直接向央行提出异议申诉。

11. 特殊情况无法按时还款形成逾期记录的怎么办?

向金融机构或央行说明特殊情况,并提交书面异议申请,新版信用报告中单独有一栏"异议信息提示",贷款审批人员会结合异议信息判断是否构成风险。比如说,借款人如果因突发疾病造成无法按时还款的,可以做出异议信息提示。再比如这次新冠肺炎疫情当中,因为经济停摆,不能开工就没有收入的,也可以做出异议信息提示。

12. 如何进行异议申请?

两种方法:(1)向报送数据的金融机构提交异议申请,机构会将异议信息报送至征信系统;(2)向央行征信中心相关部门提交异议申请。

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信用人生小提示

1. 记得归还助学贷款

读书时用了助学贷款的人,毕业之后一定要记得还贷款!助学贷款帮了学业却毁了信用,非常不值。

2. 切记勿担保

担保是一个深坑,除了自己的直系亲属(配偶、父母、子女),尽量不要帮任何人做担保,无数事实证明,再好的亲戚朋友,一旦扯上金钱都极其容易翻脸。特别是有公务员、教师身份的人,切记不要随意帮人担保。

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3. 尽量不网贷

有资金需求尽量使用银行信用卡和银行贷款,即使要网贷也尽量选择超大型的金融平台,比如阿里系、腾讯系、平安系的平台,套路相对少、费用公开透明,但是记得借了网贷要尽快还款,千万不要以贷养贷,贷款利息滚雪球是一件要跳楼的事情。

4. 不要打信用卡的歪心思

信用卡的用途是能力范围内的日常消费和应急情况下的紧急取现,不要打信用卡的歪心思,套现、以卡养卡一旦资金链断裂就会摔落深渊。不要过度消费,消费水平应与收入水平对等,如果遇上资金紧张要记得选择最低还款额,以免造成逾期记录。

征信花了、黑了怎么办?可以

5. 记得按时还款

现代的年轻人,背的信用卡很多,贷款也很多,一定要记住每一个还款日。记忆力不好的同学,建议开通自动扣款功能,或者设置日程提示或闹钟,提醒自己一定要记得按时还款。

6. 定期查询信用报告

至少每年主动查询一次信用报告,看看是否存在不良记录或错报信息,是否有被诈骗分子盗刷、盗贷的记录,如发现异常数据,应及时向报送机构或央行提出异议。

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