憨漢438

疫情過後，銀行存款利率降低將更加有利於社會融資成本的降低，但是是否會降，這個是央行決定的事情，筆者只能說銀行存款利率降低將更加有利於社會成本的降低，為什麼這麼講，筆者簡單分析一下：

1、企業急需降低融資成本

疫情對經濟的負面影響這個大家都能感受得到，經濟的微觀就是企業實體，在春節以來的這段時間，全國人民基本都是待在家裡，大面積的停工停產，消費也隨之大大降低，多個相關行業的收入大幅減少，甚至顆粒無收。

一方面是企業的固定支出在持續，另一方面企業的營收大幅降低，甚至為零，這對企業的現金流構成了很大的壓力，所以當前國家也在想辦法減少企業的運行成本，比如社保支出、比如稅費，這些現在都有所降低，那麼對於企業而言還需要在資金上給與幫助。

一方面是增加貸款，另一方面就是降低利率，降低企業的資金成本，多管齊下降低企業成本，幫助企業紓困，降低企業融資成本，這是企業所需要的，央行在2月3日向市場投放了1.2萬億的資金，也是這個原因，在2月17日降低了MLF的中標利率0.1個百分點，也是在引導LPR（貸款市場利率報價）降低，在2月20日的LPR公佈的時候，是有所降低的。這都說明央行在通過向市場投放資金，增加資金的供應量來降低資金成本，以及降低LPR來達到降低市場利率的目的。

2、降低銀行存款利率也有利於 降低企業融資成本

但是還有一個事情可以做，那就是降低銀行的存款利率，為什麼降低銀行的存款利率可以達到降低企業融資成本的目的？

因為企業的融資大多是通過銀行獲得的，銀行在LPR降低的時候，自然會降低貸款給企業的利率，但是銀行的資金也是有成本的，銀行的資金主要來源是儲戶，個人存款在銀行的餘額就有70多萬億。企業的存款餘額更多。

而這些資金都有利息的，這些利息構成了銀行資金的成本，而我們國家當前的貸款基準利率已經被LPR取代了，但是存款的基準利率依然保留，而且根據央行負責人最新的表態，存款基準利率將長期保留，那麼央行降低存款基準利率，銀行就可以降低存款的利率，那麼銀行資金成本會降低，這部分節省的成本可以分攤到企業融資成本上去。

所以，降低銀行的存款利率也有利於降低企業融資成本，未來是否會降低存款基準利率，關注央行的動作，央行會做全盤的考慮，這個我們拭目以待吧。

壹號股權

降息是全球性趨勢，部分國家已經實施零利率和負利率，我國作為已經深入融入全球經濟的世界第二大經濟體，也必然是繼續這一趨勢，這從央行一系列的表述與操作可以窺見一斑。不僅於此，前央行行長周小川先生也表示，中國要避免過快步入負利率時代。降息不僅是貸款要降息，可以降低企業融資成本，同樣，存款也要降息，這不僅可以減少儲蓄率，促進消費力量崛起，還可以促進保險、證券等其他金融行業的發展，改善金融業結構。

此次疫情一方面使廣大中小企業陷入困境，部分甚至瀕臨倒閉地步，供給端遭受重挫；另一方面人民群眾足不出戶，雖然電商平臺比較火爆，但是受限於生產和物流，同樣消費端也比較低迷。而與此同時，線上理財市場包括股票基金等卻火爆異常，這說明，疫情壓制了消費，資金流向了資本市場。因此，從刺激消費拉動經濟的角度而言，銀行存款利率仍然會繼續下降的趨勢，要促進資金流向實體，恢復社會生產。但是細化而言，有可能是普通定存利率不變，大額存單、智能存款、結構性存款等新型存款產品利率會繼續走低。

當然，由於利率市場化，部分中小銀行、地方銀行如城商行、農商行反而有可能利用這個機會繼續高息攬存，藉以實現彎道超車。也就是說，部分銀行不僅不會降息，反而可能會繼續上浮利息吸儲。

所以，可能的結果是大中銀行如國有大行、股份制銀行要執行國家貨幣政策，降息放出資金刺激經濟，而部分中小銀行則有可能反其道而行，漲息以吸儲。

獨孤求白先森

疫情過後，銀行的存款利息一定不會升。保持現有的存款利息和定期下降的可能性更加大一點。具體有以下幾個原因：

第一，

根據定期利率歷年來的走向一直呈現一個下降的趨勢，自1990年以來。

我國的定期存款利率一直是一個下降的趨勢，在從國際上看，發達國家已經呈現一個負利率的時代，所以說利率上升的可能性不太大。

第二，

疫情過後，百廢待興，市場需要足夠的資金流動來支撐市場經濟的發展，市場也非常的缺錢，人們也沒有足夠的資金來投入銀行，並且人民銀行會制定相應的政策來限制性和吸儲，所以銀行不可能提高存款利息來將大量的資金回籠到銀行，這樣做與我國發展經濟的意願相違背，人民銀行也不允許這樣做。

安生拙見

說真話，講實話，不廢話，沒套話，我們來說一點真實的話，大家好，我是你們的社長。

對於疫情過後銀行存款的利率是上漲還是下降，其實這個問題每個人都有不同的回答，主要是由於每一個人所從事的行業不同，就算是金融行業人士，如果所站的角度不同對此問題的看法也有所不同。

今天我們就從最真實的角度出發，來分析解讀一下疫情過後銀行存款利率的變化。

疫情對銀行存款的影響

首先我們知道在此次疫情當中，復工時間一再延遲，常規是1月31日正常復工，但由於疫情的影響延遲到2月3日復工，之後又延遲到2月10日復工，到現在又延遲到2月17日復工。

這說明此次疫情對人們的日常生活影響相對較大，為了大眾的生命安全降低人流量聚集，相關部門將復工時間一再往後延遲，這也是對大眾和他人的負責。

而當我們呆在家裡沒有任何收入的時候我們只有支出，每天衣食住行吃喝拉撒，觀察期14天，兩個觀察期後，我們的車貸、房貸、信用卡、網上貸、消費貸款通通逾期。

首先是在沒有收入的前提條件下我們消費接近一個月的時間，首先是過年7天假之後是往後延續的17天，這段時期人們的消費不像平常一樣，這個時候的消費屬於高消費。

最近我們可以看到社長周邊已經有人開始借錢維持生活，一方面是由於沒有工作沒發工資，另一方面是消費太高，最近我們可以看到很多物價都已經上漲到了規定的頂限。

最起碼的我們可以看到平時幾毛錢的口罩，如今需要幾十塊錢，甚至幾百塊錢都買不到一個口罩。

這說明一個什麼問題，說明了人們口袋裡面的積蓄在逐步縮減，另一方面說明所有的貸款消費金額逐步放大，這件事情說小也小，但細思極恐。

疫情過後銀行的存貸款利率變化

我們可以看到很多金融人士站在官方的角度解讀了這次疫情對於存貸款利率的變化，有的人認為不變也有的人認為疫情過後存款利率會下降，但是社長認為通通不對。

在經過一群的洗禮之後每個人手中的儲蓄逐步減少，而負債卻逐步放大，這就導致銀行能夠攬到的儲蓄將會越來越少，這個時候銀行將會逐步提升存款利率。

而我們的負債越來越多，其中最主要的就是房貸、車貸、信用卡、消費貸，一時半會人們還難以從這種負債當中甦醒過來，這時候銀行最好的做法就是降低貸款利率，幫助國家恢復經濟拉動消費。

綜合來看：疫情過後金融部門唯一要做的事情，也是最正確的事情，那就是提高銀行存款利率，降低銀行貸款利率，這樣做的目的主要是為了緩解人們在此次疫情當中損失的壓力。

另一方面也是為了刺激經濟，讓人們有消費的慾望，帶動經濟的進一步發展。

社長財經

疫情過後，銀行存款利率不會變。

如果僅從利率趨勢來判斷，利率是下行趨勢，但我國的存貸款利率自2015年10月24日下調後，一直再也沒有調整過，各銀行根據實際情況對存款利率採取浮動的方式，不同銀行的存款利率有明顯差異，比如說大型銀行利率較低，中小銀行利率相對較高，民營銀行及信用社的利率更高。

但貸款利率就不一樣了，貸款利率已經由基準利率轉向LPR報價利率替代的機制，去年LPR報價利率進行了一系列改革，使之更加與實際利率相吻合，滿足實際貸款需求。在上週，央行相關負責任表態，2月份的MLF利率和LPR利率大概率會下行。

也就是說，本月的LPR利率會下行，貸款利率是下降的，貸款利率下降，而存款利率未下降，銀行負債端就會面臨較大的壓力，從這個角度來看，存款利率有下行需求，但實際存款利率並不會下降，因為現在很多人都在理財，如果存款利率下降，更多人就不會選擇存款而會轉向理財，那麼銀行就沒有足夠的資金用於放貸，業務就會更加困難。

因此，貸款利率將會繼續下行，央行將會繼續提供合理充裕的流動性支撐，但銀行實際存款利率並不會下降，在低利率環境之下，理財產品同樣有進一步下行的趨勢。

財經宋建文

疫情過後，銀行的利率肯定是以穩定為主，不會變化

銀行利率下降將是多傷結局。在很多人看來，銀行利率下降，會導致企業負擔下降，企業更願意貸款，對於恢復生產有極大的好處。但是，存款利率下降面對的是整個社會。

利率下降，將是大水漫灌，不利於重點調控。尤其是前期的房地產調控，很有可能前功盡棄。

利率下降，群眾的儲蓄積極性將會降低，對於現在不斷提升的住戶負債規模，將有一定的風險性。

利率下降，釋放了大量資金，將會進一步催生消費者價格指數。2020年1月的CPI增長率已經達到了5.4%，再次下降會影響民生了。工資、養老金都會產生嚴重影響。

目前國家採取的方式是，以釋放資金為主，重點調控利率，另外採取行政手段降低企業負擔。

央行已經通過逆回購方式釋放了1.7萬億資金，銀行間的資金增加了近9000億，銀行資金充沛。為了降低企業的資金成本，人民銀行出臺專項再貸款文件，要求銀行向相關重點企業發放貸款的利率不得超過最近一次公佈的一年期LPR減100基點（即目前LPR為3.15%）。另外，央行設立了3000億元專項再貸款，中央財政對重點企業企業實際獲得的貸款利率貼息50%，確保企業實際融資成本降至1.6%以下。重點企業實施名單制由發改委、工信部和各省市政府確定。

另外，各地對於受疫情影響，陷入生產經營困難的企業，可以返還失業金。甚至受疫情影響嚴重的企業，還有高達6個月的失業保險金金額的政策扶持金。受疫情影響生產經營困難的企業，可以申請減免城鎮土地使用稅和房產稅。

另外，受疫情影響較大的企業，可以申請社保費和稅金可以申請緩繳。

銀行利率上升更不可能，這簡直是要了企業的命了。

所以，從中長期來看，隨著生產經營的恢復，國家降息的可能性是越來越低的，總體還是以保障穩定為主，通過行政和直接補貼的手段來減輕企業負擔，促進企業快速恢復經營。

暖心人社

存款利率下降的概率非常大。

疫情對中小企業的傷害非常大，很可能會催生出一波企業倒閉進而帶來壞賬，為了儘量扶持剩下的中小企業渡過難關，銀行必然會降低中小企業的貸款利率。可是銀行現在的息差並沒有那麼大了，需要降低一下存款利率來為銀行創造一些息差。

如果最終真的降息了，相當於疫情的後果由全體國民以降低存款的方式分攤了。

疫情持續時間足夠長的話，會帶來一波中小企業倒閉潮，增加銀行壞賬

疫情開始沒多久時候就已經有像西貝、韓都衣舍這樣的知名企業發出了求助的信息，疫情對於企業的影響可見一斑。疫情導致的人員流動停滯給服務業以重創，只要復工復產持續延後1-2個月，就會有大批企業倒閉。這些企業無法償還的銀行貸款都會成為壞賬給銀行帶來損失。

銀行還要響應國家號召給中小企業降低貸款，進一步壓縮利潤

疫情開始到現在，央行已經往市場上投放了1.7萬億的流動性，這些流動性反應到2月20日就會帶來新的LPR下降，再加上這段時間國家要求銀行儘量降低貸款利息來給中小企業降低負擔，銀行貸款利率會大幅下降。

也就是說，前有壞賬的豺狼，後有貸款利率降低的虎豹，銀行利潤在2020年會受到強有力的衝擊。

未來影響不可知，從控風險的角度，降低存款利率可以事先給銀行鬆綁

銀行業雖然有比較大的利潤空間來承擔損失，但是疫情最終造成的影響很難預料，我們也需要為一些極端情況提前準備，降低存款利率就是一個選擇。

自2015年10月開始，存款利率已經有4年半時間沒有動過了，通過下調存款利率給銀行降低貸款利率是可行的。我們先來看看目前的存款利率表：

現在的一年期存款有1.5%，按照很多銀行給出的上浮算，實際的一年期存款利率會到2%左右，這個存款利率水平已經有足夠的空間下調了。

當然，最終的結果是央行直接下調基準利率還是每個銀行根據自己的情況下調上浮比例猶未可知。

從個人投資者的角度來說，需要做好存款利率下調的準備

當然，也有可能存在一種情況就是最終疫情的發展比我們預期的要早結束，存款利率不會下調。但是從個人投資者角度，要提前做好相應的準備，好在存款利率不是股票，即使下調也不會帶來巨大的損失。我們更應該關注的是如何在存款利率下調的時候保值增值。

金融筆記

銀行存款的利率水平，等到疫情過後大概率仍舊是不會改變的，不升不降。銀行自2015年10月份降息以來，這些年均是沒有任何的改變。銀行活期存款基準利率為0.35%，定期存款年化利率三個月期為1.1%、六個月期為1.3%、一年期為1.5%、二年期為2.1%、三年期為2.75%。

各大銀行方面依據自己的情況對存款利率有所上浮，這也是在疫情之前就有的。關於上浮的比例，有可能等到疫情過後有所變化。央行關於市場資金流動性方面，幾次提高中短期市場資金流動性。並且，3月份據各大金融機構預測，有望央行調整存款準備金率。

這就要看市場的反應了，如果市場對應的流動性充足，那麼各大銀行會就銀行存款上浮比例進行調整，會向下調整上浮幅度。當然，如果與年前的流動性相近，銀行方面也就沒有必要調整上浮存款幅度了。再就是，如果市場流動性仍舊是缺乏，那麼銀行在這種情況下肯定會提高上浮比例，爭取吸收更多的資金流入。

所以，這就要看市場對貨幣資金的需求了。

從現在對市場LPR基礎貨幣利率的預測來看，疫情過後市場的貨幣流動性應當是較為充足的。眾多機構對3月份LPR的預測，有望下降10個基點。市場的貨幣資金多了，才有可能造成下降的情況。

市場基礎貨幣利率LPR下降10個基點，對於貸款來說算是明顯下調了，但對於銀行來說，或許調整上浮存款利率的比例，並不強烈。因為銀行方面也是需要爭取更多的資金豐厚自身。對於大型銀行而言，可能存款利率上浮比例存在略微下調的情況。

總的來說，關於銀行存款利率是升還是降，要看疫情過後市場貨幣資金的流動性情況。從現在的各大金融機構的預測來講，各大銀行存款利率上浮比例保持平穩是大概率，有潛在的可能略有下調。

厚金說

路人蟻：聊社保，侃商保 ，說財經，專業答疑，感謝關注

1 現在各地都是返程復工的狀態，其實也還是需要自我隔離14天，才能正式復工上班，現在企業要恢復營業，得先報備審核，通過才能復工。2月3號推遲復工，2月10號推遲復工，2月17號之前不要復工，學生上學也是在17號之後，最好是3月再復工，但是現在的情況是，上班族，延遲上班，但是房租，房貸，信用卡啥的都要還錢，上班工資延遲法，不上班沒工資發，能怎辦，企業呢，高負債運作的，員工多基本盤大的，重資產的企業都壓力山大，復工才能維持企業經營，但是又怕傳染，不復工企業也吃不消。

2 這次疫情過後，在線辦公，遠程辦公，互聯網模式的企業經營思路會得到重視，而金融方面，銀行存款利率的上浮和下調，不是隨便來的，基礎利率上，浮動利率調整各大行又各自的標準。疫情的影響，銀保監會已經發出對於疫情導致預期或者還款壓力的，不計入徵信，並且可以協商延遲還款。至於利率下調上調，那是央行的事情，如果疫情過後需要增加流動性，鼓勵大家生產投資，那麼降息也是有可能的。

路人蟻

本來在2020年，銀行存款的利率水平就會持續下降。那麼在此次疫情的影響下，還有可能會加速下調。

1.在2月10號，央行貨幣政策委員會委員馬駿在一個論壇上表示，要建立疫情利益相關方的損失分擔機制，要防止中小微企業此次損失過多過大。可以考慮適當降低央行基準存款利率，這樣可以為銀行降低貸款利率提供空間，幫助困難企業渡過難關。這其實就是一個信號，有可能央行在4年之後，會考慮進一步下調存款利率。

2.目前銀行貸款利率將全部以LPR進行定價。而lpr的走勢已經是連續在下降，在央行連續使用逆回購工具之後，市場資金面寬鬆，有可能lpr會繼續向下調整。在2月7號，央行副行長在發佈會上表示，在下一個調整區間的2月20號公佈的lpr會有較大概率下行。把整體貸款利率下行，就為存款利率下行提供了充足的空間。這樣可以保證疫情過後市場穩定，經濟快速恢復。

3.自從2019年中期開始，存款市場中的高息存款利率就不斷在下降過程中。在去年年化利率超過5%的定期存款產品比比皆是，而現在已經是鳳毛麟角了。自從第四季度，對結構化存款產品進行嚴查之後，假結構性存款產品也難覓蹤影，其高利率也自然消失於市場之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取時，不得就近掛檔計息，智能存款產品也是利率不斷下行。

4.其實我們未來可以用大額存單利率作為一個市場的存款利率風向標。目前大額存單最高利率是在基準利率上浮55%，也就是中長期存款利率達到年化4.263%。德先生認為未來存款利率可能會在4.263~4.5之間進行浮動。破5利率的定期存款產品可能會越來越少。

5.最後就講講我們的貨幣供應量。經過去年年底和今年前兩個月的不斷降准以及央行逆回購操作。銀行的資金面大為寬鬆，已經沒有了利用提高存款利率吸引存款的動力。其中尤其政策針對農商行，城商行及中小銀行還有特殊的降準待遇，這些銀行過去都是高息定期存款的主力發行銀行，經過監管的一番操作，他們應該資金都非常寬鬆了。未來再發行高息存款的動力已經不足。

總結一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通過此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。

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