憨汉438

疫情过后，银行存款利率降低将更加有利于社会融资成本的降低，但是是否会降，这个是央行决定的事情，笔者只能说银行存款利率降低将更加有利于社会成本的降低，为什么这么讲，笔者简单分析一下：

1、企业急需降低融资成本

疫情对经济的负面影响这个大家都能感受得到，经济的微观就是企业实体，在春节以来的这段时间，全国人民基本都是待在家里，大面积的停工停产，消费也随之大大降低，多个相关行业的收入大幅减少，甚至颗粒无收。

一方面是企业的固定支出在持续，另一方面企业的营收大幅降低，甚至为零，这对企业的现金流构成了很大的压力，所以当前国家也在想办法减少企业的运行成本，比如社保支出、比如税费，这些现在都有所降低，那么对于企业而言还需要在资金上给与帮助。

一方面是增加贷款，另一方面就是降低利率，降低企业的资金成本，多管齐下降低企业成本，帮助企业纾困，降低企业融资成本，这是企业所需要的，央行在2月3日向市场投放了1.2万亿的资金，也是这个原因，在2月17日降低了MLF的中标利率0.1个百分点，也是在引导LPR（贷款市场利率报价）降低，在2月20日的LPR公布的时候，是有所降低的。这都说明央行在通过向市场投放资金，增加资金的供应量来降低资金成本，以及降低LPR来达到降低市场利率的目的。

2、降低银行存款利率也有利于 降低企业融资成本

但是还有一个事情可以做，那就是降低银行的存款利率，为什么降低银行的存款利率可以达到降低企业融资成本的目的？

因为企业的融资大多是通过银行获得的，银行在LPR降低的时候，自然会降低贷款给企业的利率，但是银行的资金也是有成本的，银行的资金主要来源是储户，个人存款在银行的余额就有70多万亿。企业的存款余额更多。

而这些资金都有利息的，这些利息构成了银行资金的成本，而我们国家当前的贷款基准利率已经被LPR取代了，但是存款的基准利率依然保留，而且根据央行负责人最新的表态，存款基准利率将长期保留，那么央行降低存款基准利率，银行就可以降低存款的利率，那么银行资金成本会降低，这部分节省的成本可以分摊到企业融资成本上去。

所以，降低银行的存款利率也有利于降低企业融资成本，未来是否会降低存款基准利率，关注央行的动作，央行会做全盘的考虑，这个我们拭目以待吧。

壹号股权

降息是全球性趋势，部分国家已经实施零利率和负利率，我国作为已经深入融入全球经济的世界第二大经济体，也必然是继续这一趋势，这从央行一系列的表述与操作可以窥见一斑。不仅于此，前央行行长周小川先生也表示，中国要避免过快步入负利率时代。降息不仅是贷款要降息，可以降低企业融资成本，同样，存款也要降息，这不仅可以减少储蓄率，促进消费力量崛起，还可以促进保险、证券等其他金融行业的发展，改善金融业结构。

此次疫情一方面使广大中小企业陷入困境，部分甚至濒临倒闭地步，供给端遭受重挫；另一方面人民群众足不出户，虽然电商平台比较火爆，但是受限于生产和物流，同样消费端也比较低迷。而与此同时，线上理财市场包括股票基金等却火爆异常，这说明，疫情压制了消费，资金流向了资本市场。因此，从刺激消费拉动经济的角度而言，银行存款利率仍然会继续下降的趋势，要促进资金流向实体，恢复社会生产。但是细化而言，有可能是普通定存利率不变，大额存单、智能存款、结构性存款等新型存款产品利率会继续走低。

当然，由于利率市场化，部分中小银行、地方银行如城商行、农商行反而有可能利用这个机会继续高息揽存，借以实现弯道超车。也就是说，部分银行不仅不会降息，反而可能会继续上浮利息吸储。

所以，可能的结果是大中银行如国有大行、股份制银行要执行国家货币政策，降息放出资金刺激经济，而部分中小银行则有可能反其道而行，涨息以吸储。

独孤求白先森

疫情过后，银行的存款利息一定不会升。保持现有的存款利息和定期下降的可能性更加大一点。具体有以下几个原因：

第一，

根据定期利率历年来的走向一直呈现一个下降的趋势，自1990年以来。

我国的定期存款利率一直是一个下降的趋势，在从国际上看，发达国家已经呈现一个负利率的时代，所以说利率上升的可能性不太大。

第二，

疫情过后，百废待兴，市场需要足够的资金流动来支撑市场经济的发展，市场也非常的缺钱，人们也没有足够的资金来投入银行，并且人民银行会制定相应的政策来限制性和吸储，所以银行不可能提高存款利息来将大量的资金回笼到银行，这样做与我国发展经济的意愿相违背，人民银行也不允许这样做。

安生拙见

说真话，讲实话，不废话，没套话，我们来说一点真实的话，大家好，我是你们的社长。

对于疫情过后银行存款的利率是上涨还是下降，其实这个问题每个人都有不同的回答，主要是由于每一个人所从事的行业不同，就算是金融行业人士，如果所站的角度不同对此问题的看法也有所不同。

今天我们就从最真实的角度出发，来分析解读一下疫情过后银行存款利率的变化。

疫情对银行存款的影响

首先我们知道在此次疫情当中，复工时间一再延迟，常规是1月31日正常复工，但由于疫情的影响延迟到2月3日复工，之后又延迟到2月10日复工，到现在又延迟到2月17日复工。

这说明此次疫情对人们的日常生活影响相对较大，为了大众的生命安全降低人流量聚集，相关部门将复工时间一再往后延迟，这也是对大众和他人的负责。

而当我们呆在家里没有任何收入的时候我们只有支出，每天衣食住行吃喝拉撒，观察期14天，两个观察期后，我们的车贷、房贷、信用卡、网上贷、消费贷款通通逾期。

首先是在没有收入的前提条件下我们消费接近一个月的时间，首先是过年7天假之后是往后延续的17天，这段时期人们的消费不像平常一样，这个时候的消费属于高消费。

最近我们可以看到社长周边已经有人开始借钱维持生活，一方面是由于没有工作没发工资，另一方面是消费太高，最近我们可以看到很多物价都已经上涨到了规定的顶限。

最起码的我们可以看到平时几毛钱的口罩，如今需要几十块钱，甚至几百块钱都买不到一个口罩。

这说明一个什么问题，说明了人们口袋里面的积蓄在逐步缩减，另一方面说明所有的贷款消费金额逐步放大，这件事情说小也小，但细思极恐。

疫情过后银行的存贷款利率变化

我们可以看到很多金融人士站在官方的角度解读了这次疫情对于存贷款利率的变化，有的人认为不变也有的人认为疫情过后存款利率会下降，但是社长认为通通不对。

在经过一群的洗礼之后每个人手中的储蓄逐步减少，而负债却逐步放大，这就导致银行能够揽到的储蓄将会越来越少，这个时候银行将会逐步提升存款利率。

而我们的负债越来越多，其中最主要的就是房贷、车贷、信用卡、消费贷，一时半会人们还难以从这种负债当中苏醒过来，这时候银行最好的做法就是降低贷款利率，帮助国家恢复经济拉动消费。

综合来看：疫情过后金融部门唯一要做的事情，也是最正确的事情，那就是提高银行存款利率，降低银行贷款利率，这样做的目的主要是为了缓解人们在此次疫情当中损失的压力。

另一方面也是为了刺激经济，让人们有消费的欲望，带动经济的进一步发展。

社长财经

疫情过后，银行存款利率不会变。

如果仅从利率趋势来判断，利率是下行趋势，但我国的存贷款利率自2015年10月24日下调后，一直再也没有调整过，各银行根据实际情况对存款利率采取浮动的方式，不同银行的存款利率有明显差异，比如说大型银行利率较低，中小银行利率相对较高，民营银行及信用社的利率更高。

但贷款利率就不一样了，贷款利率已经由基准利率转向LPR报价利率替代的机制，去年LPR报价利率进行了一系列改革，使之更加与实际利率相吻合，满足实际贷款需求。在上周，央行相关负责任表态，2月份的MLF利率和LPR利率大概率会下行。

也就是说，本月的LPR利率会下行，贷款利率是下降的，贷款利率下降，而存款利率未下降，银行负债端就会面临较大的压力，从这个角度来看，存款利率有下行需求，但实际存款利率并不会下降，因为现在很多人都在理财，如果存款利率下降，更多人就不会选择存款而会转向理财，那么银行就没有足够的资金用于放贷，业务就会更加困难。

因此，贷款利率将会继续下行，央行将会继续提供合理充裕的流动性支撑，但银行实际存款利率并不会下降，在低利率环境之下，理财产品同样有进一步下行的趋势。

财经宋建文

疫情过后，银行的利率肯定是以稳定为主，不会变化

银行利率下降将是多伤结局。在很多人看来，银行利率下降，会导致企业负担下降，企业更愿意贷款，对于恢复生产有极大的好处。但是，存款利率下降面对的是整个社会。

利率下降，将是大水漫灌，不利于重点调控。尤其是前期的房地产调控，很有可能前功尽弃。

利率下降，群众的储蓄积极性将会降低，对于现在不断提升的住户负债规模，将有一定的风险性。

利率下降，释放了大量资金，将会进一步催生消费者价格指数。2020年1月的CPI增长率已经达到了5.4%，再次下降会影响民生了。工资、养老金都会产生严重影响。

目前国家采取的方式是，以释放资金为主，重点调控利率，另外采取行政手段降低企业负担。

央行已经通过逆回购方式释放了1.7万亿资金，银行间的资金增加了近9000亿，银行资金充沛。为了降低企业的资金成本，人民银行出台专项再贷款文件，要求银行向相关重点企业发放贷款的利率不得超过最近一次公布的一年期LPR减100基点（即目前LPR为3.15%）。另外，央行设立了3000亿元专项再贷款，中央财政对重点企业企业实际获得的贷款利率贴息50%，确保企业实际融资成本降至1.6%以下。重点企业实施名单制由发改委、工信部和各省市政府确定。

另外，各地对于受疫情影响，陷入生产经营困难的企业，可以返还失业金。甚至受疫情影响严重的企业，还有高达6个月的失业保险金金额的政策扶持金。受疫情影响生产经营困难的企业，可以申请减免城镇土地使用税和房产税。

另外，受疫情影响较大的企业，可以申请社保费和税金可以申请缓缴。

银行利率上升更不可能，这简直是要了企业的命了。

所以，从中长期来看，随着生产经营的恢复，国家降息的可能性是越来越低的，总体还是以保障稳定为主，通过行政和直接补贴的手段来减轻企业负担，促进企业快速恢复经营。

暖心人社

存款利率下降的概率非常大。

疫情对中小企业的伤害非常大，很可能会催生出一波企业倒闭进而带来坏账，为了尽量扶持剩下的中小企业渡过难关，银行必然会降低中小企业的贷款利率。可是银行现在的息差并没有那么大了，需要降低一下存款利率来为银行创造一些息差。

如果最终真的降息了，相当于疫情的后果由全体国民以降低存款的方式分摊了。

疫情持续时间足够长的话，会带来一波中小企业倒闭潮，增加银行坏账

疫情开始没多久时候就已经有像西贝、韩都衣舍这样的知名企业发出了求助的信息，疫情对于企业的影响可见一斑。疫情导致的人员流动停滞给服务业以重创，只要复工复产持续延后1-2个月，就会有大批企业倒闭。这些企业无法偿还的银行贷款都会成为坏账给银行带来损失。

银行还要响应国家号召给中小企业降低贷款，进一步压缩利润

疫情开始到现在，央行已经往市场上投放了1.7万亿的流动性，这些流动性反应到2月20日就会带来新的LPR下降，再加上这段时间国家要求银行尽量降低贷款利息来给中小企业降低负担，银行贷款利率会大幅下降。

也就是说，前有坏账的豺狼，后有贷款利率降低的虎豹，银行利润在2020年会受到强有力的冲击。

未来影响不可知，从控风险的角度，降低存款利率可以事先给银行松绑

银行业虽然有比较大的利润空间来承担损失，但是疫情最终造成的影响很难预料，我们也需要为一些极端情况提前准备，降低存款利率就是一个选择。

自2015年10月开始，存款利率已经有4年半时间没有动过了，通过下调存款利率给银行降低贷款利率是可行的。我们先来看看目前的存款利率表：

现在的一年期存款有1.5%，按照很多银行给出的上浮算，实际的一年期存款利率会到2%左右，这个存款利率水平已经有足够的空间下调了。

当然，最终的结果是央行直接下调基准利率还是每个银行根据自己的情况下调上浮比例犹未可知。

从个人投资者的角度来说，需要做好存款利率下调的准备

当然，也有可能存在一种情况就是最终疫情的发展比我们预期的要早结束，存款利率不会下调。但是从个人投资者角度，要提前做好相应的准备，好在存款利率不是股票，即使下调也不会带来巨大的损失。我们更应该关注的是如何在存款利率下调的时候保值增值。

金融笔记

银行存款的利率水平，等到疫情过后大概率仍旧是不会改变的，不升不降。银行自2015年10月份降息以来，这些年均是没有任何的改变。银行活期存款基准利率为0.35%，定期存款年化利率三个月期为1.1%、六个月期为1.3%、一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。

各大银行方面依据自己的情况对存款利率有所上浮，这也是在疫情之前就有的。关于上浮的比例，有可能等到疫情过后有所变化。央行关于市场资金流动性方面，几次提高中短期市场资金流动性。并且，3月份据各大金融机构预测，有望央行调整存款准备金率。

这就要看市场的反应了，如果市场对应的流动性充足，那么各大银行会就银行存款上浮比例进行调整，会向下调整上浮幅度。当然，如果与年前的流动性相近，银行方面也就没有必要调整上浮存款幅度了。再就是，如果市场流动性仍旧是缺乏，那么银行在这种情况下肯定会提高上浮比例，争取吸收更多的资金流入。

所以，这就要看市场对货币资金的需求了。

从现在对市场LPR基础货币利率的预测来看，疫情过后市场的货币流动性应当是较为充足的。众多机构对3月份LPR的预测，有望下降10个基点。市场的货币资金多了，才有可能造成下降的情况。

市场基础货币利率LPR下降10个基点，对于贷款来说算是明显下调了，但对于银行来说，或许调整上浮存款利率的比例，并不强烈。因为银行方面也是需要争取更多的资金丰厚自身。对于大型银行而言，可能存款利率上浮比例存在略微下调的情况。

总的来说，关于银行存款利率是升还是降，要看疫情过后市场货币资金的流动性情况。从现在的各大金融机构的预测来讲，各大银行存款利率上浮比例保持平稳是大概率，有潜在的可能略有下调。

厚金说

路人蚁：聊社保，侃商保 ，说财经，专业答疑，感谢关注

1 现在各地都是返程复工的状态，其实也还是需要自我隔离14天，才能正式复工上班，现在企业要恢复营业，得先报备审核，通过才能复工。2月3号推迟复工，2月10号推迟复工，2月17号之前不要复工，学生上学也是在17号之后，最好是3月再复工，但是现在的情况是，上班族，延迟上班，但是房租，房贷，信用卡啥的都要还钱，上班工资延迟法，不上班没工资发，能怎办，企业呢，高负债运作的，员工多基本盘大的，重资产的企业都压力山大，复工才能维持企业经营，但是又怕传染，不复工企业也吃不消。

2 这次疫情过后，在线办公，远程办公，互联网模式的企业经营思路会得到重视，而金融方面，银行存款利率的上浮和下调，不是随便来的，基础利率上，浮动利率调整各大行又各自的标准。疫情的影响，银保监会已经发出对于疫情导致预期或者还款压力的，不计入征信，并且可以协商延迟还款。至于利率下调上调，那是央行的事情，如果疫情过后需要增加流动性，鼓励大家生产投资，那么降息也是有可能的。

路人蚁

本来在2020年，银行存款的利率水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下，还有可能会加速下调。

1.在2月10号，央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示，要建立疫情利益相关方的损失分担机制，要防止中小微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率，这样可以为银行降低贷款利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。这其实就是一个信号，有可能央行在4年之后，会考虑进一步下调存款利率。

2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降，在央行连续使用逆回购工具之后，市场资金面宽松，有可能lpr会继续向下调整。在2月7号，央行副行长在发布会上表示，在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行，就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定，经济快速恢复。

3.自从2019年中期开始，存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的定期存款产品比比皆是，而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度，对结构化存款产品进行严查之后，假结构性存款产品也难觅踪影，其高利率也自然消失于市场之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取时，不得就近挂档计息，智能存款产品也是利率不断下行。

4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%，也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。

5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松，已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行，城商行及中小银行还有特殊的降准待遇，这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行，经过监管的一番操作，他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。

总结一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通过此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。

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