哼唧呀哦
您的问题很好，帮助更多中小企业主更理性规避风险并知道如何选择更有效的规避工具……
1、团意险和雇主责任险是中小企业最容易接受的员工福利险，价格不高，可以很好的规避员工在出现工伤时给公司造成的直接或间接的支出损失.
2、这2种险同样是解决员工因意外事故造成的医药费或收入损失，但产品责任还是有差别，另外理赔金给付对象也是完全不同的！
3、从客观专业角度看，雇主责任险的保障范围更全，而且更大程度上保护员工的人身安全及利益损失同时也保护了雇主应尽的责任……
以上是我的一点简单明确概述，具体细则您在办理过程中再做详细了解[握手]
保险经纪人余小英
我之前接触过保险行业，我认为雇主责任险对中小企业的好处很多，具体表现以下几个方面:
1、低保费和高覆盖率，在充分降低用人单位保险费用的基础上，最高赔偿限额可以达到80万元
2、工伤保险补充。有效弥补工伤保险的不足，还可以覆盖试用期，再就业等无法参加工伤保险的实习生。
3、保护雇主权利。从用人单位权利的角度出发，用人单位责任保险可以将公司的责任风险转移给员工，并充分满足公司的需求。人身意外伤害保险产品不具有此功能，并且具有固有的功能缺陷。如果发生工伤事故，人身意外伤害保险产品将无法取代雇主的法律责任。
4、全面防护。雇主责任保险可以弥补整体工伤保险的不足。雇主责任保险可以负责以下工伤协调保险未涵盖的费用：住院餐费补贴，在统筹区域外寻求医疗所需的交通，、食宿以及所需的护理费用在受伤治疗期间进行自我护理。
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雇主责任险有什么用处？
工伤保险只是分担用人单位的基础风险，企业主还可以购买雇主责任险，来转移自己更多的风险。
雇主责任险和工伤保险的保障内容几乎是一样的，只是雇主责任险更加明确地把 “事故” 确定为 “意外事故”。
工伤保险是国家强制的基础保障，应对小伤轻度残疾等，但是如果发生了员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件，企业主就无需砸锅卖铁，通过雇主责任险，来转移自己的风险。
购买雇主责任险时，需要注意以下三点：
1、不是越便宜越好
雇主责任险的价格差异，主要来自不同工种人数占比，高风险人数占比越高，保费越贵。
不过，同一种职业在不同产品，风险级别是不一样的，例如厨师，在华泰是 2 类，在亚太是 3类，在众安是 4 类，这个是没有标准的，每个保险公司不一样。
企业需要根据自己实际的工种，来对比不同的雇主责任险。
2、关注免责条款
工伤保险的工伤认定免责只有三条，而雇责险的免责会严苛一些，例如：
骑摩托车上下班在一些二三线城市是非常普遍的，而且也是符合法规的，但众安雇责险和阳光金盾企业员工综合保障，都把 “驾驶或乘坐 50cc 以上摩托车” 除外责任，因此而发生的意外无论是否工伤，都是不赔的。
对于工伤保险可以赔付的安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，有些保险都是不赔的。
目前大部分雇责险，都可扩展 24 小时责任，非工作时间里发生意外，也可以获得赔偿，但是扩展的保障存在一定限制。
3、注意员工流动
雇主责任险有一个很重要的标志，就是只有雇员出险才能赔，但雇员并没有正式的法律定义，而各家保险公司定义是不一样的，大部分保险公司是要求雇员签订纸质的劳动合同。
如果出现员工流动，那么要及时通知保险公司，有的保险公司要求是 5 天内，否则出险会影响理赔。
菜场经济学人
简单的来说就是
赔偿员工因为工伤导致的医疗费用个残疾补助
降低企业风险
