2020-02-23 23:48:47 佚名

蘇--清醒茹蘇

理财不是一夜暴富，它是通过长时间的复利积累大量的本息，用于将来的开支。因此如果有余钱10W，首先要确认你能理财的时间以及风险承受大小，这样方便制定不同的投资组合。

比如你现在50岁了，10W进行理财以稳妥性为主，不能追求过高的收益率，因为高收益往往代表着高风险。

去年就有很多人不懂得这个道理，为了10%-15%年收益率把身家都投入P2P理财，结果平台暴雷一夜之间财富化为乌有。

就稳妥理财我推荐使用支付宝这个平台，用余额宝、定期理财以及基金定投来进行投资组合，保证收益的稳定增长。下面我把理财分成三个阶段进行说明。

第一阶段，青少年时期已经工作一段时间，有10W余钱如何理财？

由于还年轻，经得起考验这时候可以考虑风险较高的基金定投，就算一时亏损也对生活造成不了太大的影响。

01.放1W在余额宝中，用来应急。这样没有用到的话一年下来利息收入在223元。

02.拿出6万定投两只指数基金，每月定投500-1000元，按照基金历史收益可以做到年化收益率10%以上，但是也有可能会亏损。

所以基金定投一旦开启就要做到止盈不止损，按照平均年化收益率10%算一年收益打8折也在4800元。

03.剩下的3W全部用于购买支付宝一年定期理财产品，可以做到年化收益率4.5%左右，这边推荐购买国寿安鑫利365，现在买入支付宝做活动可以获得30天加1%的加息券，算下来4W一年收益在1350元。

总的算下来10W一年理财收益可达到6373元，即年化收益率在6.3%。

第二阶段，人到中年时期儿女都已经成长起来，父母也已经老了需要用钱的地方较多，这时候风险高的理财就要收缩。

01.放1W在余额宝中，用来应急。这样没有用到的话一年下来利息收入在223元。

02.拿出2万定投一只指数基金，每月定投500-1000元，按照基金历史收益可以做到年化收益率10%以上，但是也有可能会亏损。

所以基金定投一旦开启就要做到止盈不止损，按照平均年化收益率10%算一年收益打8折也在1600元。

03.拿出3W存银行三年定期，现在农商行的利率在3.3%。

虽然收益率低但是这样做的好处是巨大的，因为银行保本保息资金安全有保证，如果急用钱的时候可以牺牲一点利息随时取出应急。

而支付宝定期理财一定要等到期才能赎回，它收益高牺牲的是其灵活性。计算一年收益在990元。

04.剩下的4W全部用于购买支付宝一年定期理财产品国寿安鑫利365，可以做到年化收益率4.5%左右，算下来4W一年收益在1800元。

总的算下来10W一年理财收益可达到4613元，即年化收益率在4.6%。

第三阶段，五十岁左右临近退休，这时候的风险承受能力接近零，它需要的是财富的每年稳定增值，为退休后的晚年生活提供保障。

01.放3W在余额宝用于应付日常突发情况，人老了身体状况变差这时候突发情况较多，需要准备的应急资金要相应加大。这样下来一年利息收益在669元。

02.放3万在银行三年定期，同理为了方便应急取出，一年下来收益在990元。

03.剩下4万全部买去支付宝一年定期理财产品国寿安鑫利365，可以做到年化收益率4.5%左右，算下来4W一年收益在1800元。

总的算下来10W一年理财收益可达到3459元，即年化收益率在3.4%。

理财就像穿鞋一样，合不合脚只有自己知道，反之理财也要适应自身的要求。人生所处的每隔阶段其生存环境的不同，风险承受能力也随之改变，所以理财组合比例也不能是一成不变的。

理财是保证每年正收益的前提下慢慢实现对财富积累的一个过程，不能急只能持之以恒。

小方聊投资理财

倘若用10万元本金达到月入1500元的收入，必须要先期持续投入且承担相应的风险。

18%年收益率需要承担高的投资风险

10万元本金，达成1500元/月的目标，那么我们来计算下要达成目标的收益率。

年收益率=1500元*12/10万*100%=18%

那么大家都清楚投资理财必须要承担风险。尤其是收益率与风险等级呈正比关系。即收益率高伴随着高风险，收益率低伴随着低风险。往往市场上众多理财产品的收益率超过6%就必须承担一定的风险，如今面对18%近3倍的收益率，那么投资风险可想而知。

高收益率理财产品的抉择

市场上能够达到18%年收益率有包括P2P网贷、股票、期货、证券型基金定投等投资渠道。

其中因近期某些非正规的P2P平台频繁爆雷，导致投资者损失惨重的事情时有发生，从而引发投资者的忧虑。难免殃及到其余正规的P2P网贷平台与其它类型的理财产品。其实某些排名靠前，在业内具有较大规模与知名度，尤其是有央企及国资背景且具有担保制度的正规平台还是可以适度投资的。但是倘若对于P2P网贷平台的甄别有难度的话，可暂时予以保持关注，待网贷平台备案机制落实后再择机投资。

而股票、期货等投资方式对于投资者本身专业知识与投资技巧有极高的投资要求，且产品本身具有极高的风险，一旦投资失利将导致血本无归，因此还是建议先学习积累相关投资知识，待时机成熟再适度进行投资。

除此之外，我认为选择证券型基金进行定投的方式能够满足你的投资需求。

1.选择范围宽泛。证券型基金产品多样化，拥有包括股票型、指数型、混合型等多种类型的基金产品供投资者进行选择。

2.投资模式较为省心。其对于投资者自身的知识储备与投资技巧无任何要求，仅要求投资者在办理完定投协议后，确保每月固定日期前账户有足额资金即可，至于投资方面由基金经理一手操办，对于投资者来说省心省力，

3.长期投资分散风险。从基金经理角度，集中投资者的资金购入一揽子(十余支)股票能够有效的降低风险；而投资者自身通过定投方式有效的摊薄成本，长期坚持投资获得盈利概率较大。

基于上述情况，你可以将10万元选择指数型、混合型、股票型基金产品进行定投，只要长期进行坚持且该基金业绩稳定的话，必然能够达成18%的年收益率。

当然事实上更建议你将10万元资金按照比例分别选择低风险、中低风险、高风险的理财方式投资。仅用最高不超过20%占比的资金博取高收益。此配置方案将更加稳妥。

冀蒙嘉澍

现在10万元保本的理财产品，主要有定期类型的理财产品，一般年化都有5.3%左右，当然算上返金券年化是可以做到7%左右的收益的。

上面是一款一年的定期理财产品，可以做到年化5.396%。这种风险是非常低的，所以如果题主追求保守型的，购买类似这样的产品比较好，那么一年收益就是:

10万 X 5.396% = 5396元

然后最近很多银行都推出了有返金券的定期理财产品，收益比上面那款还高很多，年化可以做到7%左右。看看我下面的这款60天的理财产品:

从图中看到，只需购买10万的定期理财产品就有350元现金返还，然后60天的定期年化收益是4.8%。那么我的10万的理财产品年化收益是6.9%左右，10万的话，一年收益是6900元左右，这个还是比较划算的。

另外还有一些P2P的理财产品，如上面这款，可以做到年化收益12.3%，那么10万元一年收益就是:

10万 X 12.3% = 12300元

不过这类理财产品风险不可控，所以购买这类理财产品需谨慎，尽量找一些大平台购买。

综上所述，10万元理财想收益更高，那就可以投一部分购买银行定期理财产品，然后一部分购买大平台的P2P理财产品！

月牙亮投

个人认为理财投资主要考虑资金安全和收益，在此基础上我会把10万块分成4部分组合投资。

01 资金安全和收益

保守型：

1、银行存款

目前银行存款的利率在1.75%~3.2%，其中一年期的定存利率在1.75%~1.95%。银行存款是老百姓理财投资的首选渠道，资金相对来说比较安全，50万以内的资金受保险存款条例保护，资金不会有任何损失。

2、国债

国债是以国家信用为担保发行的债券，有国家作为背书，安全性极高。至于收益，目前来说，储蓄国债三年期的利率是4%。

3、货币基金

货币基金投资的是银行大额存单以及国债等低风险产品，风险较低，正常收益在2%~3%，像余额宝、微信零钱通均属于货币基金。

稳健型：

1、银行定期理财

目前银行一年期的理财收益在3%~5%，分为保本型理财跟非保本型理财。非保本型理财收益是浮动的，本金有可能出现亏损的情况，而保本型理财的收益相对来说较低，但本金不会有亏损的情况。

2、债券基金

债券基金的收益在3%~7%，主要的投资对象是国债、企业债，风险相对较低。

进取型：

股票、黄金、外汇等收益在 -30%~30%，属于高风险高收益的投资。

02 组合投资

“鸡蛋不要放在同一个篮子里”—— 许多人以此为理财投资守则。

由于我个人在理财上偏向于保守型，所以在理财产品组合上会偏向保守型跟稳健型产品的搭配：

第一部分，拿出3万存放于国债上

第二部分，拿出3万存放于银行定期理财

第三部分，拿出3万存放于债券基金

第四部分，拿出1万存放于股票上

9万块钱存放于相对比较稳健的理财产品上，这样在保证本金的安全上，可以额外获取一部分的利息收益，另外的1万块存放于股市，赚了可以多获取一些收益，亏了也无伤大雅。

综上，10万块钱可以分成多部分，分散投资来降低风险，根据自己的投资偏好适当的做比例调整。

九九读财

首先要明确，收益最大化必须是在风险可控的前提之下，股票期货买对了让本金翻倍或者翻几倍都有可能，但更多的可能会使你10万元血本无归，这就是所谓的高收益伴随高风险，收益预期越高的投资潜在风险也会越大，所以要想10万元理财收益最大，咱们先来看风险。

股票、期货、现货风险最高，坚决不予考虑;

纸黄金、纸白银风险高，不予考虑;

指数基金、股票基金大市不好，不予考虑;

剩下低风险的产品就是货币基金和定期理财，两者共同的特点就是操作简单，从收益来讲，定期理财高于货币基金，从资金流动性讲，货币基金比定期理财更加灵活，因为货币基金可以随时赎回。

买货币基金和定期理财的通道有很多，线下有银行网点，线上有支付宝、京东金融、苏宁金融、微信等，题主如果有使用以上任一App，可以手机操作，如果不熟悉，可以直接去银行网点。

银行提供的定期理财和支付宝里的定期收益都是相差无几，单从收益来讲，两者并无明显优势，从便捷性来讲，支付宝肯定是优于银行网点。

到底选择货币基金还是定期理财，题主应该考虑一年之内10万元的闲置情况，如果是长期闲置，建议选择定期理财，如果可能会有资金需求，建议选择货币基金，也可以根据实际情况将资金一分为二，两个产品根据实际情况按比例分配。

选择支付宝操作，一起来看看选择货币基金或者定期理财后10万元的收益到底能有多少。

以定期理财产品财通财慧道2号 183天为例，10万元资金一年的收益为：

收益=100000×5.2%×183/365×2=5214元

如果题主有余利宝的话，可以直接考虑存入余利宝（余利宝也是货币基金）如果没有余利宝，可以直接选择其他货币基金操作，余利宝存1年的收益大约为：

收益=(100000/10000)×1.1466×365=4185元

通过计算可以看出，10万元选择定期理财的收益要比货币基金多出将近1000左右，实际收益会根据选择产品的不同而稍有不同，但定期理财的收益高于货币基金这是事实。
在风险可控的前提下，通过正规理财手段，选择定期理财几乎就是最大化收益，题主可以根据自身情况酌情考虑，希望以上内容能对题主和其他有同样需求的朋友们有所帮助。

奈客

我来帮你解答这个问题吧。10万元说多不是很多，说少也不少了，题主所说的要做到收益最大化，那意思就是说力求保证资金的安全性，所以我就不建议你去购买股票、期货、股票基金以及债券基金了，这些理财产品的收益确实很高，但是风险也是很大的，那么怎么样理财才能让收益最大化呢？
由网商银行和天弘基金公司联手打造的余利宝是很不错的，建议你可以把这10万块钱放在余利宝里。余利宝除了不能直接付款消费之外，其他的一切我觉得都要优于余额宝。现在的余额宝由于限额限购每天申购总量，已经没有太多了优势，但是余利宝不同，余利宝也同样属于货币基金，利率又比余额宝还要高，而且转入和转出同样很方便的。

除了余利宝之外，你还可以去支付宝的蚂蚁财富里面购买
一些货币基金理财产品。和所有的基金比起来，货币基金算最安全的，几乎没有什么风险，因此货币基金又被业内人士称为“准储蓄产品”。蚂蚁财富的这些货币基金都非常不错，你可以考虑购买一些。

这些货币基金的收益还是很不错的，而且还挺安全

，达到了你的收益最大化的要求。另外你还可以购买一些定期理财产品，收益也都不错，接近5%，时间不是太长，我给你推荐几款，你可以参考一下。

这几款定期理财是蚂蚁财富里面的，收益有的接近5%有的已经超过5%，而且还非常安全，挺适合你的要求的。希望我的回答能对你有所帮助，如果你喜欢我的回答就请加关注我，评论、转发、点赞我会竭尽所能的来帮助您。如果大家有不同的建议和看法，欢迎在下方评论区留言，我是千禧西红柿！

千禧西红柿

朋友们好！从实践出发，根据经验来看，十万元理财，首先不宜过于分散…而集中投资，有利于获取更好的收益！而且选择产品就很重要！选择对了，不仅收益有保证本金相对安全，又有较好的灵活性流动性！分散起来按不同的来头，更有实际意义！

首先来看为什么不易过于分散！分散投资，的确有助于风险的防范！但社会在进步，产品再创新！目前一些理财产品与时俱进，在高安全保障，好流动性的基础上，又有稳健的收益，同时10万元，过于分散，耗费精力…

下面介绍几款安全性较高，收益较稳健的产品，又有流动性的产品供朋友们分享：

1，智能存款十！银行专属出品，明确的保本！流动性好，部分可以支持，随时支取！大型金融平台，例如百度，小米金融，小银行均有出售，年化收益率在4%-5%，相当于活期十定期…门槛低，5至100元起，最长可存5年！正规可信与时俱进的产品

2，结构类存款！银行专属发行，明确保本浮动收益！期限适中，一个月至，一年不等！年化收益率4-4.5%！抢购说明一切…

3，货币类基金，微信支付宝，均有类似产品！年化收益率2.6~%3.2%不等！非保本浮动收益，安全性有口皆碑！最大的优势是理财购物两不误，灵活进出！

4，其他！例如债券基金，表现良好，深受欢迎，非保本浮动收益，年化5~%7%，但风险略高，通常在r3，属于中风险…又如国债，年化收益在4%左右，安全性高，相当于小额资金购买了大额存单…兼具一定的灵活性，可以转让抵押…犹如一些黄金投资支付宝中有售…也属近期热门…

综上所述：10万元，投资理财，有许多好的产品，但与自己相匹配的。才是最合适的！同时作为10万元，不宜过于分散，适当的集中，例如投资两只，或不超过三种产品，既节省精力，又分散风险，同时获取稳健的收益…文中均为大单位，正规可信的产品！口碑较好，销量大，朋友们可根据自身情况进行了解或组合…

理财迦

关于理财收益率的问题，其实跟资金的大小无关，关键是我们的投资组合怎么建立？

收益率的高低不是绝对的，同样是10%的收益，如果你承担的风险比我低，那么你的投资收益率就更高也更好！正如巴菲特所言，投资首要任务是保住本金！因此投资理财组合的建立收益与风险需要同时考虑！

大海分享下自己的投资组合，整体组合由基金组合、股票组合和保险万能账户组成，亮点是组合中组合、风险可控、攻防兼备！

一，9%的资金配置基金组合。在基金组合中，主要配置上证50、红利指数、恒生指数、中证500、白酒指数和券商公司，前面三个偏防守，持仓占比80%，后面三个偏进攻，占比20%，基金组合收益率为19.72%。基金投资实际上是将资金交由专业人代为投资，适合投资超出自身研究能力外的企业，采用定投+浮动买入的方式投入（定时定额买入，遇到股市大跌且指数沪指偏低时额外买入），至于如何挑选基金可以翻阅大海之前关于基金的文章。

二，36%的资金配置股票组合。股票投资实际为买入自己比较了解且有深入研究的企业，组合主要由保险和券商公司组成，股市有三千多个股，大部分股票都有自己的涨跌，非牛市阶段几乎没有持续普涨大涨的时候，因此大海不建议追热点，买入股票还是要熟悉才行，深入研究了解才能做到以股东心态长期持有。2019年股票组合收益率为29.19%。

三，55%的资金配置保险万能账户。这个部分持仓占比目前最高，因为账户保底2.5%（复利）的收益，目前由4.5%和5.0%两个账户组成（复利），整体收益率为4.955%，因此账户资金主要作用是给大组合托底保障，即便基金和股票组合收益不理想，至少还有保障资金的托底，这个就是理财中的托底思维。加上账户的复利效果，随着时间的积累，“雪球”会越滚越大！

总体来看，2019年组合综合收益率为15.11%，且55%的投资资金为无风险配置，有较强的抗风险和持续盈利的能力。

大海说理财

啥也不干就能拿4000元，你需要知道这几个渠道！

01国债

国债是以国家信用为保证来发行的债券，每次国债发售的时候，各大银行都会排满了人等着申购，原因就在于国债的安全系数高的同时还能有不错的收益。

三年期国债年化收益率为4%，五年期国债年化收益率为4.27%，比一般银行同期的定期存款还是要高不少的。

而10万元钱，年化利率4%也就是每年4000元的利息，还是比较不错的。

02银行存款

可能很多人看到我说的银行存款就要开始反驳我了，确实，央行给出的基准利率一降再降，现在银行给出的存款利率也很低。

想要拿到年化4%的收益，大型的商业银行或者是股份制银行肯定是不行的，除非资金量比较大，可以当做大额存单进行存款。

不过不代表所有的银行都不行，民营银行和部分的地方性城商行还是可以的。一方面他们的运营成本低，可以更多的让利给储户；另一方面核心竞争力比较弱的情况下，只能通过提升存款利率来提高拉储能力。

这两个情况下，民营银行的定期存款利率还是比较可观的，年化利率可以轻松达到4%以上。

03定期理财

不管是银行、保险公司还是券商都有发售定期理财产品。而这些定期理财产品的利率也能达到题主的要求。

银行里面的定期理财年化收益达到4%的不多，但是也有，可以进行挑选；
相比较银行而言，券商定期理财年化收益达到4%的就多很多了，缺点是要求申购的起投额一般会比较高，不过10万还是够了的；
除了银行与券商还有保险公司定期理财，很多人不喜欢买保险甚至是厌恶保险，不过保险公司发行的定期理财还是可以看一看的。相比较银行的低收益与券商的高门槛，保险公司定期理财还是比较符合要求的，一般年化收益在4%到5%之间也还是比较正常的。