2020-02-23 23:48:47 佚名

蘇--清醒茹蘇

理財不是一夜暴富，它是通過長時間的複利積累大量的本息，用於將來的開支。因此如果有餘錢10W，首先要確認你能理財的時間以及風險承受大小，這樣方便制定不同的投資組合。

比如你現在50歲了，10W進行理財以穩妥性為主，不能追求過高的收益率，因為高收益往往代表著高風險。

去年就有很多人不懂得這個道理，為了10%-15%年收益率把身家都投入P2P理財，結果平臺暴雷一夜之間財富化為烏有。

就穩妥理財我推薦使用支付寶這個平臺，用餘額寶、定期理財以及基金定投來進行投資組合，保證收益的穩定增長。下面我把理財分成三個階段進行說明。

第一階段，青少年時期已經工作一段時間，有10W餘錢如何理財？

由於還年輕，經得起考驗這時候可以考慮風險較高的基金定投，就算一時虧損也對生活造成不了太大的影響。

01.放1W在餘額寶中，用來應急。這樣沒有用到的話一年下來利息收入在223元。

02.拿出6萬定投兩隻指數基金，每月定投500-1000元，按照基金歷史收益可以做到年化收益率10%以上，但是也有可能會虧損。

所以基金定投一旦開啟就要做到止盈不止損，按照平均年化收益率10%算一年收益打8折也在4800元。

03.剩下的3W全部用於購買支付寶一年定期理財產品，可以做到年化收益率4.5%左右，這邊推薦購買國壽安鑫利365，現在買入支付寶做活動可以獲得30天加1%的加息券，算下來4W一年收益在1350元。

總的算下來10W一年理財收益可達到6373元，即年化收益率在6.3%。

第二階段，人到中年時期兒女都已經成長起來，父母也已經老了需要用錢的地方較多，這時候風險高的理財就要收縮。

01.放1W在餘額寶中，用來應急。這樣沒有用到的話一年下來利息收入在223元。

02.拿出2萬定投一隻指數基金，每月定投500-1000元，按照基金歷史收益可以做到年化收益率10%以上，但是也有可能會虧損。

所以基金定投一旦開啟就要做到止盈不止損，按照平均年化收益率10%算一年收益打8折也在1600元。

03.拿出3W存銀行三年定期，現在農商行的利率在3.3%。

雖然收益率低但是這樣做的好處是巨大的，因為銀行保本保息資金安全有保證，如果急用錢的時候可以犧牲一點利息隨時取出應急。

而支付寶定期理財一定要等到期才能贖回，它收益高犧牲的是其靈活性。計算一年收益在990元。

04.剩下的4W全部用於購買支付寶一年定期理財產品國壽安鑫利365，可以做到年化收益率4.5%左右，算下來4W一年收益在1800元。

總的算下來10W一年理財收益可達到4613元，即年化收益率在4.6%。

第三階段，五十歲左右臨近退休，這時候的風險承受能力接近零，它需要的是財富的每年穩定增值，為退休後的晚年生活提供保障。

01.放3W在餘額寶用於應付日常突發情況，人老了身體狀況變差這時候突發情況較多，需要準備的應急資金要相應加大。這樣下來一年利息收益在669元。

02.放3萬在銀行三年定期，同理為了方便應急取出，一年下來收益在990元。

03.剩下4萬全部買去支付寶一年定期理財產品國壽安鑫利365，可以做到年化收益率4.5%左右，算下來4W一年收益在1800元。

總的算下來10W一年理財收益可達到3459元，即年化收益率在3.4%。

理財就像穿鞋一樣，合不合腳只有自己知道，反之理財也要適應自身的要求。人生所處的每隔階段其生存環境的不同，風險承受能力也隨之改變，所以理財組合比例也不能是一成不變的。

理財是保證每年正收益的前提下慢慢實現對財富積累的一個過程，不能急只能持之以恆。

小方聊投資理財

倘若用10萬元本金達到月入1500元的收入，必須要先期持續投入且承擔相應的風險。

18%年收益率需要承擔高的投資風險

10萬元本金，達成1500元/月的目標，那麼我們來計算下要達成目標的收益率。

年收益率=1500元*12/10萬*100%=18%

那麼大家都清楚投資理財必須要承擔風險。尤其是收益率與風險等級呈正比關係。即收益率高伴隨著高風險，收益率低伴隨著低風險。往往市場上眾多理財產品的收益率超過6%就必須承擔一定的風險，如今面對18%近3倍的收益率，那麼投資風險可想而知。

高收益率理財產品的抉擇

市場上能夠達到18%年收益率有包括P2P網貸、股票、期貨、證券型基金定投等投資渠道。

其中因近期某些非正規的P2P平臺頻繁爆雷，導致投資者損失慘重的事情時有發生，從而引發投資者的憂慮。難免殃及到其餘正規的P2P網貸平臺與其它類型的理財產品。其實某些排名靠前，在業內具有較大規模與知名度，尤其是有央企及國資背景且具有擔保制度的正規平臺還是可以適度投資的。但是倘若對於P2P網貸平臺的甄別有難度的話，可暫時予以保持關注，待網貸平臺備案機制落實後再擇機投資。

而股票、期貨等投資方式對於投資者本身專業知識與投資技巧有極高的投資要求，且產品本身具有極高的風險，一旦投資失利將導致血本無歸，因此還是建議先學習積累相關投資知識，待時機成熟再適度進行投資。

除此之外，我認為選擇證券型基金進行定投的方式能夠滿足你的投資需求。

1.選擇範圍寬泛。證券型基金產品多樣化，擁有包括股票型、指數型、混合型等多種類型的基金產品供投資者進行選擇。

2.投資模式較為省心。其對於投資者自身的知識儲備與投資技巧無任何要求，僅要求投資者在辦理完定投協議後，確保每月固定日期前賬戶有足額資金即可，至於投資方面由基金經理一手操辦，對於投資者來說省心省力，

3.長期投資分散風險。從基金經理角度，集中投資者的資金購入一攬子(十餘支)股票能夠有效的降低風險；而投資者自身通過定投方式有效的攤薄成本，長期堅持投資獲得盈利概率較大。

基於上述情況，你可以將10萬元選擇指數型、混合型、股票型基金產品進行定投，只要長期進行堅持且該基金業績穩定的話，必然能夠達成18%的年收益率。

當然事實上更建議你將10萬元資金按照比例分別選擇低風險、中低風險、高風險的理財方式投資。僅用最高不超過20%佔比的資金博取高收益。此配置方案將更加穩妥。

冀蒙嘉澍

現在10萬元保本的理財產品，主要有定期類型的理財產品，一般年化都有5.3%左右，當然算上返金券年化是可以做到7%左右的收益的。

上面是一款一年的定期理財產品，可以做到年化5.396%。這種風險是非常低的，所以如果題主追求保守型的，購買類似這樣的產品比較好，那麼一年收益就是:

10萬 X 5.396% = 5396元

然後最近很多銀行都推出了有返金券的定期理財產品，收益比上面那款還高很多，年化可以做到7%左右。看看我下面的這款60天的理財產品:

從圖中看到，只需購買10萬的定期理財產品就有350元現金返還，然後60天的定期年化收益是4.8%。那麼我的10萬的理財產品年化收益是6.9%左右，10萬的話，一年收益是6900元左右，這個還是比較划算的。

另外還有一些P2P的理財產品，如上面這款，可以做到年化收益12.3%，那麼10萬元一年收益就是:

10萬 X 12.3% = 12300元

不過這類理財產品風險不可控，所以購買這類理財產品需謹慎，儘量找一些大平臺購買。

綜上所述，10萬元理財想收益更高，那就可以投一部分購買銀行定期理財產品，然後一部分購買大平臺的P2P理財產品！

月牙亮投

個人認為理財投資主要考慮資金安全和收益，在此基礎上我會把10萬塊分成4部分組合投資。

01 資金安全和收益

保守型：

1、銀行存款

目前銀行存款的利率在1.75%~3.2%，其中一年期的定存利率在1.75%~1.95%。銀行存款是老百姓理財投資的首選渠道，資金相對來說比較安全，50萬以內的資金受保險存款條例保護，資金不會有任何損失。

2、國債

國債是以國家信用為擔保發行的債券，有國家作為背書，安全性極高。至於收益，目前來說，儲蓄國債三年期的利率是4%。

3、貨幣基金

貨幣基金投資的是銀行大額存單以及國債等低風險產品，風險較低，正常收益在2%~3%，像餘額寶、微信零錢通均屬於貨幣基金。

穩健型：

1、銀行定期理財

目前銀行一年期的理財收益在3%~5%，分為保本型理財跟非保本型理財。非保本型理財收益是浮動的，本金有可能出現虧損的情況，而保本型理財的收益相對來說較低，但本金不會有虧損的情況。

2、債券基金

債券基金的收益在3%~7%，主要的投資對象是國債、企業債，風險相對較低。

進取型：

股票、黃金、外匯等收益在 -30%~30%，屬於高風險高收益的投資。

02 組合投資

“雞蛋不要放在同一個籃子裡”—— 許多人以此為理財投資守則。

由於我個人在理財上偏向於保守型，所以在理財產品組合上會偏向保守型跟穩健型產品的搭配：

第一部分，拿出3萬存放於國債上

第二部分，拿出3萬存放於銀行定期理財

第三部分，拿出3萬存放於債券基金

第四部分，拿出1萬存放於股票上

9萬塊錢存放於相對比較穩健的理財產品上，這樣在保證本金的安全上，可以額外獲取一部分的利息收益，另外的1萬塊存放於股市，賺了可以多獲取一些收益，虧了也無傷大雅。

綜上，10萬塊錢可以分成多部分，分散投資來降低風險，根據自己的投資偏好適當的做比例調整。

九九讀財

首先要明確，收益最大化必須是在風險可控的前提之下，股票期貨買對了讓本金翻倍或者翻幾倍都有可能，但更多的可能會使你10萬元血本無歸，這就是所謂的高收益伴隨高風險，收益預期越高的投資潛在風險也會越大，所以要想10萬元理財收益最大，咱們先來看風險。

股票、期貨、現貨風險最高，堅決不予考慮;

紙黃金、紙白銀風險高，不予考慮;

指數基金、股票基金大市不好，不予考慮;

剩下低風險的產品就是貨幣基金和定期理財，兩者共同的特點就是操作簡單，從收益來講，定期理財高於貨幣基金，從資金流動性講，貨幣基金比定期理財更加靈活，因為貨幣基金可以隨時贖回。

買貨幣基金和定期理財的通道有很多，線下有銀行網點，線上有支付寶、京東金融、蘇寧金融、微信等，題主如果有使用以上任一App，可以手機操作，如果不熟悉，可以直接去銀行網點。

銀行提供的定期理財和支付寶裡的定期收益都是相差無幾，單從收益來講，兩者並無明顯優勢，從便捷性來講，支付寶肯定是優於銀行網點。

到底選擇貨幣基金還是定期理財，題主應該考慮一年之內10萬元的閒置情況，如果是長期閒置，建議選擇定期理財，如果可能會有資金需求，建議選擇貨幣基金，也可以根據實際情況將資金一分為二，兩個產品根據實際情況按比例分配。

選擇支付寶操作，一起來看看選擇貨幣基金或者定期理財後10萬元的收益到底能有多少。

以定期理財產品財通財慧道2號 183天為例，10萬元資金一年的收益為：

收益=100000×5.2%×183/365×2=5214元

如果題主有餘利寶的話，可以直接考慮存入餘利寶（餘利寶也是貨幣基金）如果沒有餘利寶，可以直接選擇其他貨幣基金操作，餘利寶存1年的收益大約為：

收益=(100000/10000)×1.1466×365=4185元

通過計算可以看出，10萬元選擇定期理財的收益要比貨幣基金多出將近1000左右，實際收益會根據選擇產品的不同而稍有不同，但定期理財的收益高於貨幣基金這是事實。
在風險可控的前提下，通過正規理財手段，選擇定期理財幾乎就是最大化收益，題主可以根據自身情況酌情考慮，希望以上內容能對題主和其他有同樣需求的朋友們有所幫助。

奈客

我來幫你解答這個問題吧。10萬元說多不是很多，說少也不少了，題主所說的要做到收益最大化，那意思就是說力求保證資金的安全性，所以我就不建議你去購買股票、期貨、股票基金以及債券基金了，這些理財產品的收益確實很高，但是風險也是很大的，那麼怎麼樣理財才能讓收益最大化呢？
由網商銀行和天弘基金公司聯手打造的餘利寶是很不錯的，建議你可以把這10萬塊錢放在餘利寶裡。餘利寶除了不能直接付款消費之外，其他的一切我覺得都要優於餘額寶。現在的餘額寶由於限額限購每天申購總量，已經沒有太多了優勢，但是餘利寶不同，餘利寶也同樣屬於貨幣基金，利率又比餘額寶還要高，而且轉入和轉出同樣很方便的。

除了餘利寶之外，你還可以去支付寶的螞蟻財富里面購買
一些貨幣基金理財產品。和所有的基金比起來，貨幣基金算最安全的，幾乎沒有什麼風險，因此貨幣基金又被業內人士稱為“準儲蓄產品”。螞蟻財富的這些貨幣基金都非常不錯，你可以考慮購買一些。

這些貨幣基金的收益還是很不錯的，而且還挺安全

，達到了你的收益最大化的要求。另外你還可以購買一些定期理財產品，收益也都不錯，接近5%，時間不是太長，我給你推薦幾款，你可以參考一下。

這幾款定期理財是螞蟻財富里面的，收益有的接近5%有的已經超過5%，而且還非常安全，挺適合你的要求的。希望我的回答能對你有所幫助，如果你喜歡我的回答就請加關注我，評論、轉發、點讚我會竭盡所能的來幫助您。如果大家有不同的建議和看法，歡迎在下方評論區留言，我是千禧西紅柿！

千禧西紅柿

朋友們好！從實踐出發，根據經驗來看，十萬元理財，首先不宜過於分散…而集中投資，有利於獲取更好的收益！而且選擇產品就很重要！選擇對了，不僅收益有保證本金相對安全，又有較好的靈活性流動性！分散起來按不同的來頭，更有實際意義！

首先來看為什麼不易過於分散！分散投資，的確有助於風險的防範！但社會在進步，產品再創新！目前一些理財產品與時俱進，在高安全保障，好流動性的基礎上，又有穩健的收益，同時10萬元，過於分散，耗費精力…

下面介紹幾款安全性較高，收益較穩健的產品，又有流動性的產品供朋友們分享：

1，智能存款十！銀行專屬出品，明確的保本！流動性好，部分可以支持，隨時支取！大型金融平臺，例如百度，小米金融，小銀行均有出售，年化收益率在4%-5%，相當於活期十定期…門檻低，5至100元起，最長可存5年！正規可信與時俱進的產品

2，結構類存款！銀行專屬發行，明確保本浮動收益！期限適中，一個月至，一年不等！年化收益率4-4.5%！搶購說明一切…

3，貨幣類基金，微信支付寶，均有類似產品！年化收益率2.6~%3.2%不等！非保本浮動收益，安全性有口皆碑！最大的優勢是理財購物兩不誤，靈活進出！

4，其他！例如債券基金，表現良好，深受歡迎，非保本浮動收益，年化5~%7%，但風險略高，通常在r3，屬於中風險…又如國債，年化收益在4%左右，安全性高，相當於小額資金購買了大額存單…兼具一定的靈活性，可以轉讓抵押…猶如一些黃金投資支付寶中有售…也屬近期熱門…

綜上所述：10萬元，投資理財，有許多好的產品，但與自己相匹配的。才是最合適的！同時作為10萬元，不宜過於分散，適當的集中，例如投資兩隻，或不超過三種產品，既節省精力，又分散風險，同時獲取穩健的收益…文中均為大單位，正規可信的產品！口碑較好，銷量大，朋友們可根據自身情況進行了解或組合…

理財迦

關於理財收益率的問題，其實跟資金的大小無關，關鍵是我們的投資組合怎麼建立？

收益率的高低不是絕對的，同樣是10%的收益，如果你承擔的風險比我低，那麼你的投資收益率就更高也更好！正如巴菲特所言，投資首要任務是保住本金！因此投資理財組合的建立收益與風險需要同時考慮！

大海分享下自己的投資組合，整體組合由基金組合、股票組合和保險萬能賬戶組成，亮點是組合中組合、風險可控、攻防兼備！

一，9%的資金配置基金組合。在基金組合中，主要配置上證50、紅利指數、恆生指數、中證500、白酒指數和券商公司，前面三個偏防守，持倉佔比80%，後面三個偏進攻，佔比20%，基金組合收益率為19.72%。基金投資實際上是將資金交由專業人代為投資，適合投資超出自身研究能力外的企業，採用定投+浮動買入的方式投入（定時定額買入，遇到股市大跌且指數滬指偏低時額外買入），至於如何挑選基金可以翻閱大海之前關於基金的文章。

二，36%的資金配置股票組合。股票投資實際為買入自己比較瞭解且有深入研究的企業，組合主要由保險和券商公司組成，股市有三千多個股，大部分股票都有自己的漲跌，非牛市階段幾乎沒有持續普漲大漲的時候，因此大海不建議追熱點，買入股票還是要熟悉才行，深入研究瞭解才能做到以股東心態長期持有。2019年股票組合收益率為29.19%。

三，55%的資金配置保險萬能賬戶。這個部分持倉佔比目前最高，因為賬戶保底2.5%（複利）的收益，目前由4.5%和5.0%兩個賬戶組成（複利），整體收益率為4.955%，因此賬戶資金主要作用是給大組合託底保障，即便基金和股票組合收益不理想，至少還有保障資金的託底，這個就是理財中的託底思維。加上賬戶的複利效果，隨著時間的積累，“雪球”會越滾越大！

總體來看，2019年組合綜合收益率為15.11%，且55%的投資資金為無風險配置，有較強的抗風險和持續盈利的能力。

大海說理財

啥也不幹就能拿4000元，你需要知道這幾個渠道！

01國債

國債是以國家信用為保證來發行的債券，每次國債發售的時候，各大銀行都會排滿了人等著申購，原因就在於國債的安全係數高的同時還能有不錯的收益。

三年期國債年化收益率為4%，五年期國債年化收益率為4.27%，比一般銀行同期的定期存款還是要高不少的。

而10萬元錢，年化利率4%也就是每年4000元的利息，還是比較不錯的。

02銀行存款

可能很多人看到我說的銀行存款就要開始反駁我了，確實，央行給出的基準利率一降再降，現在銀行給出的存款利率也很低。

想要拿到年化4%的收益，大型的商業銀行或者是股份制銀行肯定是不行的，除非資金量比較大，可以當做大額存單進行存款。

不過不代表所有的銀行都不行，民營銀行和部分的地方性城商行還是可以的。一方面他們的運營成本低，可以更多的讓利給儲戶；另一方面核心競爭力比較弱的情況下，只能通過提升存款利率來提高拉儲能力。

這兩個情況下，民營銀行的定期存款利率還是比較可觀的，年化利率可以輕鬆達到4%以上。

03定期理財

不管是銀行、保險公司還是券商都有發售定期理財產品。而這些定期理財產品的利率也能達到題主的要求。

銀行裡面的定期理財年化收益達到4%的不多，但是也有，可以進行挑選；
相比較銀行而言，券商定期理財年化收益達到4%的就多很多了，缺點是要求申購的起投額一般會比較高，不過10萬還是夠了的；
除了銀行與券商還有保險公司定期理財，很多人不喜歡買保險甚至是厭惡保險，不過保險公司發行的定期理財還是可以看一看的。相比較銀行的低收益與券商的高門檻，保險公司定期理財還是比較符合要求的，一般年化收益在4%到5%之間也還是比較正常的。