阿飛生活號
按目前三十歲來說個人觀點肯定是直接拿一百五十萬，原因有二：1.一百五十萬對三十歲來說肯定是筆啟動資金，能完成很多三十歲之前需要完成的事情！2.這筆錢你要是用好了事業也成功了，而且每個月的收入肯定還不止6000的工資。
現在每個月拿6000塊、如果按現在三十歲人的基本消費生活都拮据、自己要是還有點貸款還的話、那就還得好好工作……
吃飯I
不討論到底是什麼原因才能面對這樣誘人的選擇，在一次性150萬跟從30歲起每月領6000元之間，果斷選擇150萬元。
1、拿到手的財富才是真的財富
正所謂落袋為安，拿到手的財富才是真的財富，誰又能保證30年一直安安穩穩的拿錢呢？
多年前家裡的耕地修公路時佔了一畝多地，說是此後每年按800斤小麥800斤玉米的價格補償，當時看著也是比較合適的補償標準。然後呢，給了幾年後就開始滴滴答答淅淅瀝瀝斷斷續續了。從一畝地一年一千多元，到有時候不給，找上門給幾百元，誰也不知道錢到底都去了哪裡！
2、30年太久，要考慮風險存在
人事無常，生老病死，60歲剛到退休的年齡，可是又有多少人不到60就走了呢。看看認識的人裡面，已經有兩個人不到40歲就因癌症去世了。
一次性拿到150萬元，並不影響年富力強的年齡繼續工作掙錢。只要不是在一線城市，用來買房基本夠了，可以讓生活更輕鬆。
3、從收益率來看，150萬元更合適
按照當下的三年期大額存單利率，150萬元存成按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%。假如利率固定不變，到期後本息一起轉存，這樣30年後本息就是524萬元。
我們再來看每月拿6000元的情況，同樣按照4.18%的理財收益，每月拿到就去理財，這樣持續30年。按照基金定投的計算方式，本息總和只有433萬元，比直接拿150萬少了91萬元。
4、從通貨膨脹和理財的角度看，直接拿150萬元更有利
30年前的1萬元很值錢，可以在農村建幾間大瓦房，30年後的今天，1萬元只去買磚都不夠了。保本的理財方式跑不贏通脹，能跑贏通脹的理財方式保不住本金，這是我們面對的現實。
今天拿到150萬元，能有150萬元的購買力，30年後這筆錢的購買力恐怕剩下三分之一都不到了。今天的6000元看著不錯，可以滿足普通家庭一個月的消費開支，30年後6000元也許只夠家庭吃飯所需了。
綜上所述，落袋為安，150萬元可以有很多種選擇，比每月拿6000元要好得多。
財智成功
首先，我們算筆賬，每個月6000，一年就是72000，30年就是216000。遠遠大於150000。
而一次性150萬拿到手，放在餘額寶裡面，按照現在的年化2.3，一年大約34500的利益，30年的話，也有100萬利息，這還不算利滾利的那部分。
當然很多人會說每個月6000的也有利息啊，但是你想過沒，6000的話，基數小，利息自然很低，能夠到150萬的時候，需要到6000×12=72000 大約第20個年頭，這期間的150萬利息已經70萬了（不算利滾利的那部分），所以總體算下來150萬收益要大於每個月6000的。
然後，我們來轉換一下思路，我們都知道，通貨膨脹下貨幣一直在編制，1988年的1萬相當於2018年的16萬左右，雖然後期通貨膨脹的速度回降下來，同樣30年，姑且我們按照5倍的通脹率算好吧，那麼150萬也相當於750萬的購買力了，即使兩倍，也比每月6000的多。
所以，選擇的話還是150萬，還有不要質疑這種分期給還是一塊給的，保險公司就有這種可以到期一次性給付轉化為分期領的。
保有所依
我覺得你這個提問不像是為了賺錢獲取利益的，更偏向是一種心裡安慰。
第一種假設：我們假設在沒有利息收益的情況下，兩種條件是什麼結果。一次性拿150萬，30年從頭到尾都是150萬。那每個月拿6000元，每年就是72000元，那麼30年就是2160000元。比150萬多出66萬元。那麼這就是我先前提到的心裡安慰，因為你認為每個月可以拿6000元是一種穩定有保障的收入，而150萬一次性給你了你害怕自己不知道怎麼使用給產生虧損。還沒有每個月領6000元來得實在。
第二種假設：也就是當前的現實狀況，一次性拿到150萬，啥也不用幹，去銀行買入大額的定期存單收益5%左右，或者買入理財產品收益也在5%左右，因為你時間跨度很長，你完全可以買放置時間很長的產品，這樣你的收益會很高，每年5%，相當於你每年得75000元，每個月得到的比6000元還多。因此在當前的市場行情下，幾乎所有人都會毫無猶豫的選擇一次性拿150萬，傻子才會領每個月6000元。
第三種假設就是你本事不行，每年獲得的收益率很低，低到比不過每個月領6000元，加上相應的利息，這樣情況下有可能造成無論你選擇一次性拿150萬，還是每個月拿6000元。你們兩個到最後的收益都是一樣的，這是一個收益率概率的問題。
綜上所述如果是為了做題，就套用公式找到那個平衡點，然後綜合性的進行分析，如果是現實的情況，就選擇一次性拿150萬，因為紙幣只能越來越貶值，越到後面拿越吃虧。
股中軍師
肯定是一次性拿150萬划算了！
目前銀行的無風險理財產品，比如銀行存款，大額存單，智能存款、國債等，最高的利率在4%左右，其中一些民營銀行發行的儲蓄存款類產品，五年期的利率達5%以上，我們就假設為5%，那麼，
150*5%=7.5萬元，摺合每月為6250元。
因此，答案是顯而易見的，肯定是一次性拿150萬划算！
有三個原因：一是利息比每月領6000元高。二是一次性拿到150萬能做很多事，要知道，資金越多，能獲得的收益率相應地就越高，其實對普通人來說，能攢到100萬是非常不容易的，有了第一個100萬，那麼，賺取第二個100萬就容易多了。
第三點，也是最重要的一點，因為通貨膨脹率的緣故 ，今天的錢和明天的錢是不等值的，今天一次性拿到150萬，可能相當於30年後的1500萬都說不定，所以，別猶豫，肯定是一次性拿150萬合適了！
當然，一次性拿150萬雖然從資金收益率上更划算，但是，未必適合所有的人，比如有的人大手大腳的，沒有儲蓄習慣，超前消費，攢不下錢來，那麼，150萬可能很快就被嚯嚯光了。現實中這樣的人還不少呢，很多拆遷戶就是把拆遷款這麼快速敗光的。這樣情況下，每月領6000元也是個不錯選擇，至少能每月都有一筆收入，相當於養老金了。
但是，還有個非常現實的問題，就是錢的貶值速度是很驚人的，現在的6000元是一筆不小的收入，可是，10年後？20年後？30年後呢？到時6000元可能就是一筆非常小的錢了，遠遠不夠生活開銷。
因此，如果沒有別的考慮的話，兩個選擇中還是一次性拿150萬最好，兩者沒有可比性，前者收益遠遠超過後者。
李中東
對於這個問題，個人認為對於大部分人還是每個月領6000塊到60歲為好。
大部分人都是普通人
簡答地來說，我們大部分人都是普通人，現在一個月能月收入6000已經超過了90%以上的人群收入，根據很多公開數據顯示，即使是在北京、上海這樣的大城市，人們的平均月工資也就6000多左右，每個月能有6000元的收入在很多中小型城市是能夠過得相當舒適的，而且對於我們來說，大部分人都是在私營單位上班，並非國企央企，一旦不上班，大部分人基本沒有收入，就像最近延期復工，在家隔離一樣，很多家庭都很難堅持，在抖音上曾看到一個老奶奶因為不能出去收廢品，在家餓了10天被迫去超市賒賬借米的視頻，所以說，大部分的人群缺的是持續的收入，這並非是簡單的直接給150萬能夠達到的效果。
不是所有的人都會理財
針對這個問題，很多的人都會算一筆賬，通貨膨脹有多少，現在的150萬比每個月6000要值錢。事實確實是這樣，但是我們忽略了每個人的創造力，在現在社會中，我們幾乎見慣了窮人乍富，敗家子的形象，要知道，普通人在金錢面前是很難抵禦住人類內心的貪婪與慾望的。突然來了150萬，對於大部分的人來說，基本都會在短時間內揮霍一空，不用說30年，10年基本都堅持不下來。
或許會有人說去理財什麼的，現在雖然人們的理財意識增加了，但是大部分人的理財依然是虧損的，只有少數的部分人能夠通過150萬的現時資金來改變自己的命運，對於大部分人來說，150萬可能更多改變的是接下來幾年的生活，一旦這幾年過去了，可能又會迴歸原來的生活，或者更加不堪。我自己的發小就是家裡拆遷迷上賭博，最後把拆遷款全部虧完，還欠了一屁股債，還不如原來沒錢的時候一個工作每個月3000塊錢生活的幸福。。
我見多了人突然暴富然後最後歸於塵土的事情，所以我更加希望得到的是細水長流的模式，各位看官怎麼認為呢？
悟淨財經，分享有用的財經知識。碼子不易，歡迎大家點贊評論關注。
悟淨財經
毫無疑問選擇一次性拿150萬，假設年利率4，30年複利，本金加利息486.51萬。每個月拿6000存銀行，計算複利，肯定沒有四百萬的。而且一次性存150萬，還可以享受銀行大額存單優惠，如果有合適的投資渠道，拿到10多個點的年化收益也不是非常困難，按照目前大盤點位，長線投資優質藍籌股，加上打新，十個點的年化收益風險並不大。但是人性與慾望是複雜的，拿到150萬後奢侈消費，高風險盲目投資，最後把錢花光輸光的人也會有很多，這種情況還不如上班，老老實實一月拿六千工資。
年化21點
像這種問題，我們一般用常規的數學計算來衡量。
1、30歲到60歲，就是領了30年的工資，按每月6000元來計計算：30X12X6000=2160000元
表面上看2160000—1500000=660000元，比一次性拿要多出660000元，很划算，事實真是這樣？
2、你每月領6000元，在不考慮其他因素的前提下，都用於生活開支，就沒有剩餘的錢去做投資！但是1次性領150萬那就不一樣了，你可以拿出140去做投資，然後獲利與剩下的10萬來做為每年的開支還綽綽有餘！
3、1400000能產生多大利潤呢，同樣以30年為期限，如果是以銀行理財產品來算，按照每年3～4%來算就好，一年下來就積累利潤42000～56000元，30年後就是1260000～1680000元，這裡還不包括複利。
綜上所述，一目瞭然，選一次性150萬那種理論與實際都是比較理想的！
男人肩膀上的榮耀
如果你目前30歲有兩筆收入請你選擇，一個是一次性給你150萬元，另一個是從現在開始到60歲每月領6000元，你會如何選擇呢？我認為你會理財就首選一次性收入，反之就選每月都有固定收入；為什麼呢？
一是如果你不善理財，每月收入6000元，年收入是90000元，按150萬元計算年化收益是6%，已經超過貸款基準利率38%，且收入是穩定的；
二是如果你善於投資，年化收益在15%以上只算一般水平，目前很多小銀行作兩三年定存年化收益都高於10%；加之未來三五年A股大概率會啟動一輪真正的牛市，稍有水平這輪牛市下來資產翻番不在話下，資產增值後再把錢分為兩半，一半在發展潛力好的城市買好租的房產當“包租婆”；另一半買A股分紅高且公司發展潛力大的國有控股股票，以投資的心態等待升值，每年把收益部拿一部分出來用於消費；這樣資產保值增值，消費用錢也穩定寬裕。
商道謝智李奕廷
這個問題實際上是一個不同時間點的貨幣，哪個更有價值的問題，為了比較我們需要一個統一的時間點作為基準。
我們就以現在的時間為基準，方案一，一次性拿150萬。
方案二，每年7.2萬，可以拿30年，為了比較，我們需要把錢換算成現在的錢。這個過程叫做折現。
折現（或貼現），簡言之就是將未來的錢折算成現在的錢，這一概念的精髓在於“手裡的現錢比今後的錢更值錢”。試想下今日萬元戶和改革開放初萬元戶的差別？比如你持有100元現金，投入某項年利率5%的投資。那麼你今天的100元的價值就相當於明年可以拿到的105元。反之，1年後的105元折算成現在則只有100元，這5%則為折現率。現實的情況更為複雜，未來能夠到手的回報取決於無風險投資收益率，通貨膨脹率和投資風險等因素的綜合影響。
為了方便計算，這裡採取十年期的國債收益率，默認這是所有人都可以取得的收益率，是無風險的。
我們看近年來一直處於降低的過程，目前大概2.8%左右，但是考慮到在未來的30年中，其國債收益率會有波動，我採取3%這個數值。
我這裡沒有采用通貨膨脹率，我覺得能夠跑贏通貨膨脹的投資能力是比較少的。
今年年底能拿到手的7.2萬，相當於年初的7.2/（1+0.03），明年年底拿到手的7.2萬相當於年初的7.2/（（1+0.03）×（1+0.03））以此類推。
很明顯這是一個等比數列。最後計算結果是139萬，低於方案1的150萬。
顯然我們應該選擇一次性拿150萬。
我麼也可以做一個簡單的計算，這150萬按照3%的收益率計算30年後是多少錢，結果是364萬，然後把第一年拿到的7.2萬按照3%的收益率計算29年，第二年7.2萬拿到的按照3%的收益率計算28年，等等，最後的結果是一樣的。
