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工農中建交五大銀行的存款或PR0理財建議不少於50%，其餘在其他相對較高利率的銀行。這樣可避免把雞蛋放在一個籃子裡的風險，可不論是低風險的國有銀行，或者相對較高風險的股份制或私有銀行，還是避免不了其貨幣不斷貶值的結果。

銀行存款還不能規避風險嗎？很多人一定會這樣問。畢竟還會有銀行聯保的50萬本金打底。可誰曾想到，20年前的海南銀行倒閉，如今早已鏽跡斑斑的銅字和灰塵覆蓋的門口兩個石獅的後面，還有進進出出的清算組。如果碰到一家倒閉的銀行，清算5年～10年才全部退回，誰會願意？

銀行存款本身也是一種最穩健的投資，幾十萬用以不時之需應該不少。按照我國居民存款總額70萬億計算，平均每戶家庭的存款額度是十幾萬。

不同銀行之間的利率大小與風險成正比，大型銀行比之中小銀行低，不等於大銀行就可以賺取更高的利潤。從存款準備金率的比例就可以知道，如今大銀行存款準備金率12.5%，而中小銀行才10.5%。這等於中小銀行加大的風險，也增加了收益。收益的比重會高出大銀行的15%以上。以大銀行大額存款4%為例，中小銀行只少也要在4.6%才均衡。這就是利率高承擔更高風險的所在！

銀行倒閉在西方國家司空見慣，2008年次貸危機中倒閉銀行的數量幾百家，其中包括雷曼兄弟銀行的倒閉；在1931年美國大蕭條中倒閉的銀行數量更是高達萬家，倒閉數量超過了1/3。

而隨著我們金融系統逐步向西方國家接軌，LPR利率制度的形成，以及我國進入了國際貨幣基金一攬子貨幣SDR。銀行存款的風險也會隨之加大，投資大銀行相對會比較穩妥，中小銀行的倒閉也是會不足為奇。存款也是需要規避風險。

鞅論財經

想往銀行裡面存入幾十萬元作為家庭應急保障，我認為要考慮三個方面的條件，安全、流動性、收益。

1、安全

從安全的角度上看，任何一家銀行都是沒有問題的，但是已經有小銀行破產的先例，所以會優先建議選擇大型銀行。小銀行也有優勢，但是小銀行存款加利息不要超過50萬元，不然《存款保險條例》也無法保護超出部分。至於你這幾十萬有沒有超過50萬元，我不清楚，如果超過50萬元，建議選擇大型銀行或者拆分成兩份存入兩家小銀行。

2、收益

其實這幾十萬元作為家庭應急保障，肯定是希望資金安全，所以不應該去做有風險的理財。而銀行存款產品就是最好的方式，如果超過20萬元比較推薦大額存單，畢竟利率會比其它存款產品要高。應急保障就是在安全的基礎上儘可能增加收益，但始終不會太多，至少多一點是一點。

3、流動性

因為這筆錢是應急用的，所以流動性要高，也就是急用的時候能夠以最快的時間取出，所以那些長期限的理財不能操作。以存款產品為例，超過一年以上的儘量不參與，同時也要對自己的資金做一下評估，會在未來什麼時間段用上，然後選擇相應期限的存款產品。如果說不可預知，但又比較緊急的情況下，可以選擇貨幣基金或者債券基金。這兩個基金屬於低風險理財，而且流動性非常高，可以及時取出所有資金，並且收益還是比較可觀的。特別是債券基金，收益有時可以高達年化10%以上，但是風險也會比貨幣基金要高一些。

總之，打算把幾十萬元作為家庭應急保障我覺得是一件非常有意義的事情，每個家庭有條件的可以這樣去操作，但是每個家庭的情況不一樣，所以可以根據前面提到的三個條件去評估，然後再做出決定。

商界書生

其實在我國，大多數銀行對存款的保障程度都差不多，如果非要用一些標準去選擇，我覺得你可以注意以下幾個方面，希望能對你有所幫助：

一、我覺得你應該選一家全國性的股份制商業銀行，在服務資源和全國網點覆蓋上將更加便利一些。

二、對比存款的年華收益情況，因為考慮到通貨膨脹等因素，年收益率至少在3%以上比較合適。

三、既然是應急資金，要隨時能夠保證整取，不要因為收益或者無意間購買了某些類理財產品，導致取款麻煩且收益降低。

四、網上銀行、手機銀行系統操作方便。

當然如果你既對存款收益有要求，又必須能夠達到應對突發的目的，那麼你也可以選擇對存款進行結構化管理，比如50萬的資金，可以選擇用30萬購買181天的高收益理財產品，用15萬購買類似七天循環利產品，剩餘5萬做天天類的理財就行，這樣不管遇到什麼突發事件，你都能逐步贖回資金，且收益還不錯，當然都要選保本型的產品。

如果還有其他問題可以隨時私信我。

陳先生談金融

如果非要選擇一個銀行，在裡邊存入幾十萬的家庭資產的話，個人建議還是優先考慮當前的國有五大銀行，因為這5個銀行不管是從銀行的性質角度，還是從規模角度來看，在安全性上都屬於名列前茅的。

如上圖所示，我們能夠看到即使在當前世界排名前列的銀行中，五大銀行的利潤率也是相當高的，這從側面反映出擁有非常堅實的儲戶基礎，整個銀行系統的盈利率也能夠體現。

所以我們可以優先考慮國有五大行或者所謂的四大行，至於在國有五大行或者四大行中選擇哪個，可以優先根據自己所在地域的銀行分佈情況以及他們的服務水平，做一個相對的傾斜性選擇。

至於在銀行業務的選擇上，如果想要作為應急備用金的話，個人並不建議選擇較長時間週期的定期儲蓄或。當然大額存單可以提前贖回，所以我們可以優先考慮這些銀行中的大額存單，在利率回報率方面，比普通的定期儲蓄有一定的優勢。

晴天財經閣

我的家庭備用金原來放在餘額寶，從前年開始轉到了民營銀行創新存款，我認為只要是可隨時存取、利率高於貨幣基金的銀行都比較合適。

一般每個家庭都會預留一定額度的應急備用金，既然是應急備用，就需要能夠隨時存取，這種情況下，收益要從靈活性和安全性。

在兩年以前，我把這部分資金放在餘額寶裡，因為那時候，餘額寶能夠T+0隨時取現，也沒有每天1萬元的額度限制，投資收益率還超過4%，是應急資金理財的首選。

但是，後來餘額寶限額限購，T+0取現額度也只有1萬元，7日年化收益率下降到2.5%左右，把十幾萬的應急資金放在餘額寶裡就不划算了。

去年通過朋友介紹，我瞭解了民營銀行的創新存款，這種存款有一些特點，非常適合放置應急備用金，其特點如下：

1、屬於銀行存款，可隨時存取

民營銀行的創新存款，大部分靈活性非常好，可以隨存隨取，不受工作日限制，也沒有額度限制，去年我在某週日一次取款11萬元，到賬速度在10分鐘之內。

2、受存款基金保障，資金安全

民營銀行創新存款的底層產品，大部分是5年期存款，取款是通過存款轉讓實現的，因此並不是銀行理財產品，存款的好處就是受存款保險基金保障，50萬元以內的本息是絕對安全的，這對存放備用金來說非常有用。

3、創新存款的收益率高於貨幣基金

由於底層產品是5年期存款，因此它的最高利率就是5年期存款利率，這個利率要高於一般的貨幣基金，甚至超過了5年期國債的收益率。

我選擇的幾款創新存款，他的最高收益率能達到5%左右，存期超過30天利率能達到4%，這對於備用監理臺來說是非常高的。

但是，現在我們也看到，民營銀行的創新存款利率也在下降，去年超過5.5%的產品有10款之多，現在只有一款產品了，提前支取分檔計息的產品也逐步減少，有些民營銀行的高息存款，提前支取開始按活期計息了。

看來隨著利率下行和監管的推進，民營銀行創新存款也會像餘額寶一樣，利率變得越來越低，現在且存且珍惜吧。

互金直通車

如果是作為應急保障，那麼首先需要資金有很充裕的流動性。把幾十萬塊存入銀行，怎樣能能隨時使胳，可以用來應急？只有存活期儲蓄，但是活期儲蓄的利率只有0.3%，這個利率水平太低了，比如說有20萬元，一年只有600塊的利息，這個方式是很不划算的。

要想在銀行有更高的利率，只能存定期存款，半年期利率為1.5%，一年期利率可以達到2%，三年期可以達到3.5%左右。但是這需要鎖動流動性，要想應急，那選擇半年期的可以可以獲得1.5%，可以每半年轉存一次，以防不時這需。

至於哪家銀行較合適，其實都差不多，銀行存款是受到存款保險條件保護的，50萬元以內本金可以得到全額保障，那麼只在這筆錢沒有超過50萬，不管存在哪家銀行都是一樣的安全。可以將利率作為第一考慮因素，哪家銀行的利率比較高就選擇哪家銀行，一般中小型的銀各或信用社利率相對會更高一些。

不過說實話，1.5%的利率水平也並不高，要想獲得更高的利率，只能選擇一年期或三年期的定期存款利率，但是這又帶來了另一個問題，如果選擇期限太長，那麼真的家裡需要用錢應急的時候，就只能提前支取，但是提前支取只能按照活期利率付息，會損失很大的一筆利息收入。

所以，其實可以採取更為合理的方案來配置資金，將一部分資金存入三年期的定期存款，然後把預想到的有可能需要應急的資金配置於活期理財類資產，活期類理財，雖然理論上存在風險，但風險為中低風險，實際發生風險的可能性很小。

活期理財方式，可以選擇貨幣基金或債券基金，貨幣基金7日年化利率在2%~3.5%之間，貨利基金的底層資產是貨幣市場工具、短期票據等高流動性低風險資產，債券基金年化收益率在3%~7%，債券基金主要以配置國債、企業債、城投債等優質債券，風險不大，但波動率較高於貨幣基金。

對於貨幣基金，還可以選擇各“寶寶”類的產品，這些產品其實也是貨幣基金，只是換了一個更便於理財的名字，並且可以實現隨時轉入和轉出，也就是說將這部分應急資產配置於這類活期類的理財產品，即可以實現超過一年期銀行定期存款的利率，又可以隨時將錢取出用於家庭應急，會更加合理。

財經宋建文

如果想往銀行存入幾十萬存款作為家庭應急保障，哪一家銀行較為合適？

打住，我的朋友你是什麼樣的家庭，需要幾十萬的應急存款作為家庭保障。一般家庭應急保障哪裡需要幾十萬。

生老病死不需要幾十萬，如果你能隨隨便便的拿出幾十萬作為閒散資金存到銀行作為家庭應急資金保障，你也不是普通人。如果你是企業家，有一定名望的商人，你的應急資金所需超過100萬,我想你也就是一個電話的事兒。如果你是體制內的人，那還真沒有地兒需要你一次性及時很快的拿出幾十萬。

就我所知，能夠存銀行幾十萬作為家庭應急資金使用家庭不超過5%。問題是這些家庭根本就不需要準備應急資金。我認識一些地師級幹部和一些上億資產的家庭，他們壓根就不考慮應急資金問題。因為他們幾乎沒有應急的時刻。

回到問題本身，你就是一個土豪，非官也非富人，就是小有點錢。

ok，那我建議以你家為中心，周圍1公里之內有物理網點的銀行優先考慮，如果不止一家，那就首先考慮六大行，以我自己為為例，我周圍1公里之內的大行只有工商銀行，好了這沒有啥糾結，就工商銀行。

其次，考慮這家銀行是不是經常網點無錢的情況出現，如果經常ATM機無錢可取的銀行排出，我周圍有同時也有一家建行，但是十次有九次，你去取現特定沒錢，但是工行恰好相反，那就直接選擇工行。

第三，網上銀行和手機APP銀行界面是否友好，操作是夠人性這也是一個必須考慮的因素，很多銀行的網銀和手機APP正的體驗極差，這裡不點名了。

總之，幾十萬作為應急資金，選擇銀行安全，但是我認為餘額寶和微信零錢通足夠了，何必折騰銀行喃!

溯源歸一

應急備用金，每個家庭都應該配備，以備不時之需。所謂應急備用金，就是緊急情況下，可以方便使用的金錢。

為什麼要配備應急備用金

生活中的意外和突發情況無處不在，如果我們把家庭的資產全部用於購置房產、股票、基金或定期存款，雖然能有不錯的收益，但緊急情況下需要用錢，往往不能很快提現，或是要損失一部分收益。

舉例說明：有100萬現金，如果只考慮收益，把這100萬都存成3年定期，一旦親人住院需要用錢，就只能提前支取，這樣就只能按照活期存款利率收息，虧損很多。

如果建立應急備用金，把100萬分成兩部分，90萬存入定期，可以收取較大的利息。10萬存入活期或貨幣基金，隨時取用，即使發生什麼突發狀況，這筆應急備用金就可以派上用場，又不耽誤收益。

應急備用金存在哪個銀行比較合適

要考慮以下幾個因素：

一、安全。只要是國內的銀行，存款數量小於50萬，都可以認定為安全。

二、方便。一定要網點多一些，最好是全國各地都有網點，因為你無法預料將在什麼場景下用這筆錢。

三、隨時取用。存款時必須瞭解是否隨時可以取款，一天最多可以取多少？是否需要預約等等因素。

綜合以上，最好是國有六大銀行，存活期或可以隨時支取的定期。另外一個選擇，就是放在餘額寶或零錢通之中，其收益高於活期存款，取用也更加靈活，應用場景也更加豐富。

應急備用金多少合適？

其實，應急備用金，就是應急使用的，所以沒必要很多，如果把大筆的錢都存活期，就要犧牲掉利息收入，是一種浪費。

所以，我認為，應急備用金，根據家庭情況，2-10萬足矣，可以應對絕大部分的突發情況，後續使用資金可以想其他辦法加以解決。

另外，可以預料到的支出，不應在應急備用金的範疇之內，比如，計劃3年之後買房付首付，這就是預料到的開支，完全可以存入銀行的3年定期，收取利息，到期後也不耽誤使用。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您笑口常開、心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

小峰談理財

朋友們好，明確回覆：如果想往銀行存入幾十萬存款作為家庭應急保障，哪家銀行較合適，有兩個重要選擇因素：應急保障資金的屬性。不同銀行的特點。

首先，來分析，家庭應急保障資金的屬性，這是選擇銀行的基礎：

1，安全性，重要性，高。家庭應急資金自然要以高安全性為基礎。

2，流動性，便捷性，重要性，高。既然是家庭應急保障資金，必須要做到，能夠快捷的存，取，保持較高的流動性，否則就失去了應急的意義。

3，對抗通脹收益保值，重要性，兼顧。

4，科學合理的比例。

小結：家庭保障資金，有多種影響因素，利用他們的屬性，更便於科學合理的選擇銀行。

其次，來分析，如何選擇銀行：

1，從安全性考慮，50萬以內的資金，正規存款，都受到存款保險的保護，都可以隨時支取，因此，正規銀行，正規存款都可以考慮。

2，有必要在郵政儲蓄，和農行中，選一家銀行。這兩家銀行的特點是，點多，面廣。神州大地，他的營業廳無處不在，非常便捷。

3，有必要選擇中行，或其他的一家外匯銀行，例如，建行中行等等。這些銀行的特點是，精於外匯管理，實物金條正規可信。家庭避險資金，幾十萬元，配置一種貨幣，或者，只配置貨幣，很顯然，避險的功能不全面。適當配置外幣，以及實物黃金，

非常必要，因此要選擇專業的銀行。

4，有必要選擇一些新產品商業銀行。地方商業銀行，產品新穎例如現金管理存款，本金安全保障，隨時可以支取，綜合收益高達3.8%~4%，從應急資金，快捷，高流動性的屬性，以及保值增值，綜合衡量很有必要。

小結：如果想往銀行存入幾十萬存款作為家庭應急保障，多家銀行綜合規劃，取長補短，分散風險非常必要。

最後，來總結分析：

往銀行存幾十萬存款作為家庭應急保障，選銀行需要考慮兩點：

1，分散風險，優選產品，組合投資。

2，綜合規劃，充分利用不同銀行優勢組合，
以便多層次避險，獲取真真正正，實實在在的保障。

理財迦

存幾十萬元作為家庭應急保障這是一個很好的理財觀念，無論何時，都要保持自己的現金流，以便不時之需。

那麼如何選擇銀行呢？不同的銀行都會有不同的存款特點。

1、四大行的儲戶多，但利率較低。

一部分投資者特別信賴認可四大行的，會選擇他們，但存款利率稍低，與基準利率持平。

2、股份制商業銀行也是一個選擇，利率適中

股份制商業銀行目前也受到投資者的歡迎，利率比四大行高些，服務態度也好。比如某大銀行的大額存單，20萬起，年化收益率4%左右。

3、民營銀行的利率最高

民營銀行為了吸引客戶，通常會在基準利率的基礎上，上浮利率，會比四大行、股份制商業銀行利率更高些。民營銀行雖然實力不如大型銀行，但也是受存款保險制度保護。

結語

選擇哪家主要是看投資者需求，若是特別信賴認可四大行，那就四大行。若是希望利率高些，可以選擇民營銀行或股份制商業銀行。

關鍵字: 存款 銀行 風險