用户8662473959952

工农中建交五大银行的存款或PR0理财建议不少于50%，其余在其他相对较高利率的银行。这样可避免把鸡蛋放在一个篮子里的风险，可不论是低风险的国有银行，或者相对较高风险的股份制或私有银行，还是避免不了其货币不断贬值的结果。

银行存款还不能规避风险吗？很多人一定会这样问。毕竟还会有银行联保的50万本金打底。可谁曾想到，20年前的海南银行倒闭，如今早已锈迹斑斑的铜字和灰尘覆盖的门口两个石狮的后面，还有进进出出的清算组。如果碰到一家倒闭的银行，清算5年～10年才全部退回，谁会愿意？

银行存款本身也是一种最稳健的投资，几十万用以不时之需应该不少。按照我国居民存款总额70万亿计算，平均每户家庭的存款额度是十几万。

不同银行之间的利率大小与风险成正比，大型银行比之中小银行低，不等于大银行就可以赚取更高的利润。从存款准备金率的比例就可以知道，如今大银行存款准备金率12.5%，而中小银行才10.5%。这等于中小银行加大的风险，也增加了收益。收益的比重会高出大银行的15%以上。以大银行大额存款4%为例，中小银行只少也要在4.6%才均衡。这就是利率高承担更高风险的所在！

银行倒闭在西方国家司空见惯，2008年次贷危机中倒闭银行的数量几百家，其中包括雷曼兄弟银行的倒闭；在1931年美国大萧条中倒闭的银行数量更是高达万家，倒闭数量超过了1/3。

而随着我们金融系统逐步向西方国家接轨，LPR利率制度的形成，以及我国进入了国际货币基金一揽子货币SDR。银行存款的风险也会随之加大，投资大银行相对会比较稳妥，中小银行的倒闭也是会不足为奇。存款也是需要规避风险。

鞅论财经

想往银行里面存入几十万元作为家庭应急保障，我认为要考虑三个方面的条件，安全、流动性、收益。

1、安全

从安全的角度上看，任何一家银行都是没有问题的，但是已经有小银行破产的先例，所以会优先建议选择大型银行。小银行也有优势，但是小银行存款加利息不要超过50万元，不然《存款保险条例》也无法保护超出部分。至于你这几十万有没有超过50万元，我不清楚，如果超过50万元，建议选择大型银行或者拆分成两份存入两家小银行。

2、收益

其实这几十万元作为家庭应急保障，肯定是希望资金安全，所以不应该去做有风险的理财。而银行存款产品就是最好的方式，如果超过20万元比较推荐大额存单，毕竟利率会比其它存款产品要高。应急保障就是在安全的基础上尽可能增加收益，但始终不会太多，至少多一点是一点。

3、流动性

因为这笔钱是应急用的，所以流动性要高，也就是急用的时候能够以最快的时间取出，所以那些长期限的理财不能操作。以存款产品为例，超过一年以上的尽量不参与，同时也要对自己的资金做一下评估，会在未来什么时间段用上，然后选择相应期限的存款产品。如果说不可预知，但又比较紧急的情况下，可以选择货币基金或者债券基金。这两个基金属于低风险理财，而且流动性非常高，可以及时取出所有资金，并且收益还是比较可观的。特别是债券基金，收益有时可以高达年化10%以上，但是风险也会比货币基金要高一些。

总之，打算把几十万元作为家庭应急保障我觉得是一件非常有意义的事情，每个家庭有条件的可以这样去操作，但是每个家庭的情况不一样，所以可以根据前面提到的三个条件去评估，然后再做出决定。

商界書生

其实在我国，大多数银行对存款的保障程度都差不多，如果非要用一些标准去选择，我觉得你可以注意以下几个方面，希望能对你有所帮助：

一、我觉得你应该选一家全国性的股份制商业银行，在服务资源和全国网点覆盖上将更加便利一些。

二、对比存款的年华收益情况，因为考虑到通货膨胀等因素，年收益率至少在3%以上比较合适。

三、既然是应急资金，要随时能够保证整取，不要因为收益或者无意间购买了某些类理财产品，导致取款麻烦且收益降低。

四、网上银行、手机银行系统操作方便。

当然如果你既对存款收益有要求，又必须能够达到应对突发的目的，那么你也可以选择对存款进行结构化管理，比如50万的资金，可以选择用30万购买181天的高收益理财产品，用15万购买类似七天循环利产品，剩余5万做天天类的理财就行，这样不管遇到什么突发事件，你都能逐步赎回资金，且收益还不错，当然都要选保本型的产品。

如果还有其他问题可以随时私信我。

陈先生谈金融

如果非要选择一个银行，在里边存入几十万的家庭资产的话，个人建议还是优先考虑当前的国有五大银行，因为这5个银行不管是从银行的性质角度，还是从规模角度来看，在安全性上都属于名列前茅的。

如上图所示，我们能够看到即使在当前世界排名前列的银行中，五大银行的利润率也是相当高的，这从侧面反映出拥有非常坚实的储户基础，整个银行系统的盈利率也能够体现。

所以我们可以优先考虑国有五大行或者所谓的四大行，至于在国有五大行或者四大行中选择哪个，可以优先根据自己所在地域的银行分布情况以及他们的服务水平，做一个相对的倾斜性选择。

至于在银行业务的选择上，如果想要作为应急备用金的话，个人并不建议选择较长时间周期的定期储蓄或。当然大额存单可以提前赎回，所以我们可以优先考虑这些银行中的大额存单，在利率回报率方面，比普通的定期储蓄有一定的优势。

晴天财经阁

我的家庭备用金原来放在余额宝，从前年开始转到了民营银行创新存款，我认为只要是可随时存取、利率高于货币基金的银行都比较合适。

一般每个家庭都会预留一定额度的应急备用金，既然是应急备用，就需要能够随时存取，这种情况下，收益要从灵活性和安全性。

在两年以前，我把这部分资金放在余额宝里，因为那时候，余额宝能够T+0随时取现，也没有每天1万元的额度限制，投资收益率还超过4%，是应急资金理财的首选。

但是，后来余额宝限额限购，T+0取现额度也只有1万元，7日年化收益率下降到2.5%左右，把十几万的应急资金放在余额宝里就不划算了。

去年通过朋友介绍，我了解了民营银行的创新存款，这种存款有一些特点，非常适合放置应急备用金，其特点如下：

1、属于银行存款，可随时存取

民营银行的创新存款，大部分灵活性非常好，可以随存随取，不受工作日限制，也没有额度限制，去年我在某周日一次取款11万元，到账速度在10分钟之内。

2、受存款基金保障，资金安全

民营银行创新存款的底层产品，大部分是5年期存款，取款是通过存款转让实现的，因此并不是银行理财产品，存款的好处就是受存款保险基金保障，50万元以内的本息是绝对安全的，这对存放备用金来说非常有用。

3、创新存款的收益率高于货币基金

由于底层产品是5年期存款，因此它的最高利率就是5年期存款利率，这个利率要高于一般的货币基金，甚至超过了5年期国债的收益率。

我选择的几款创新存款，他的最高收益率能达到5%左右，存期超过30天利率能达到4%，这对于备用监理台来说是非常高的。

但是，现在我们也看到，民营银行的创新存款利率也在下降，去年超过5.5%的产品有10款之多，现在只有一款产品了，提前支取分档计息的产品也逐步减少，有些民营银行的高息存款，提前支取开始按活期计息了。

看来随着利率下行和监管的推进，民营银行创新存款也会像余额宝一样，利率变得越来越低，现在且存且珍惜吧。

互金直通车

如果是作为应急保障，那么首先需要资金有很充裕的流动性。把几十万块存入银行，怎样能能随时使胳，可以用来应急？只有存活期储蓄，但是活期储蓄的利率只有0.3%，这个利率水平太低了，比如说有20万元，一年只有600块的利息，这个方式是很不划算的。

要想在银行有更高的利率，只能存定期存款，半年期利率为1.5%，一年期利率可以达到2%，三年期可以达到3.5%左右。但是这需要锁动流动性，要想应急，那选择半年期的可以可以获得1.5%，可以每半年转存一次，以防不时这需。

至于哪家银行较合适，其实都差不多，银行存款是受到存款保险条件保护的，50万元以内本金可以得到全额保障，那么只在这笔钱没有超过50万，不管存在哪家银行都是一样的安全。可以将利率作为第一考虑因素，哪家银行的利率比较高就选择哪家银行，一般中小型的银各或信用社利率相对会更高一些。

不过说实话，1.5%的利率水平也并不高，要想获得更高的利率，只能选择一年期或三年期的定期存款利率，但是这又带来了另一个问题，如果选择期限太长，那么真的家里需要用钱应急的时候，就只能提前支取，但是提前支取只能按照活期利率付息，会损失很大的一笔利息收入。

所以，其实可以采取更为合理的方案来配置资金，将一部分资金存入三年期的定期存款，然后把预想到的有可能需要应急的资金配置于活期理财类资产，活期类理财，虽然理论上存在风险，但风险为中低风险，实际发生风险的可能性很小。

活期理财方式，可以选择货币基金或债券基金，货币基金7日年化利率在2%~3.5%之间，货利基金的底层资产是货币市场工具、短期票据等高流动性低风险资产，债券基金年化收益率在3%~7%，债券基金主要以配置国债、企业债、城投债等优质债券，风险不大，但波动率较高于货币基金。

对于货币基金，还可以选择各“宝宝”类的产品，这些产品其实也是货币基金，只是换了一个更便于理财的名字，并且可以实现随时转入和转出，也就是说将这部分应急资产配置于这类活期类的理财产品，即可以实现超过一年期银行定期存款的利率，又可以随时将钱取出用于家庭应急，会更加合理。

财经宋建文

如果想往银行存入几十万存款作为家庭应急保障，哪一家银行较为合适？

打住，我的朋友你是什么样的家庭，需要几十万的应急存款作为家庭保障。一般家庭应急保障哪里需要几十万。

生老病死不需要几十万，如果你能随随便便的拿出几十万作为闲散资金存到银行作为家庭应急资金保障，你也不是普通人。如果你是企业家，有一定名望的商人，你的应急资金所需超过100万,我想你也就是一个电话的事儿。如果你是体制内的人，那还真没有地儿需要你一次性及时很快的拿出几十万。

就我所知，能够存银行几十万作为家庭应急资金使用家庭不超过5%。问题是这些家庭根本就不需要准备应急资金。我认识一些地师级干部和一些上亿资产的家庭，他们压根就不考虑应急资金问题。因为他们几乎没有应急的时刻。

回到问题本身，你就是一个土豪，非官也非富人，就是小有点钱。

ok，那我建议以你家为中心，周围1公里之内有物理网点的银行优先考虑，如果不止一家，那就首先考虑六大行，以我自己为为例，我周围1公里之内的大行只有工商银行，好了这没有啥纠结，就工商银行。

其次，考虑这家银行是不是经常网点无钱的情况出现，如果经常ATM机无钱可取的银行排出，我周围有同时也有一家建行，但是十次有九次，你去取现特定没钱，但是工行恰好相反，那就直接选择工行。

第三，网上银行和手机APP银行界面是否友好，操作是够人性这也是一个必须考虑的因素，很多银行的网银和手机APP正的体验极差，这里不点名了。

总之，几十万作为应急资金，选择银行安全，但是我认为余额宝和微信零钱通足够了，何必折腾银行喃!

溯源归一

应急备用金，每个家庭都应该配备，以备不时之需。所谓应急备用金，就是紧急情况下，可以方便使用的金钱。

为什么要配备应急备用金

生活中的意外和突发情况无处不在，如果我们把家庭的资产全部用于购置房产、股票、基金或定期存款，虽然能有不错的收益，但紧急情况下需要用钱，往往不能很快提现，或是要损失一部分收益。

举例说明：有100万现金，如果只考虑收益，把这100万都存成3年定期，一旦亲人住院需要用钱，就只能提前支取，这样就只能按照活期存款利率收息，亏损很多。

如果建立应急备用金，把100万分成两部分，90万存入定期，可以收取较大的利息。10万存入活期或货币基金，随时取用，即使发生什么突发状况，这笔应急备用金就可以派上用场，又不耽误收益。

应急备用金存在哪个银行比较合适

要考虑以下几个因素：

一、安全。只要是国内的银行，存款数量小于50万，都可以认定为安全。

二、方便。一定要网点多一些，最好是全国各地都有网点，因为你无法预料将在什么场景下用这笔钱。

三、随时取用。存款时必须了解是否随时可以取款，一天最多可以取多少？是否需要预约等等因素。

综合以上，最好是国有六大银行，存活期或可以随时支取的定期。另外一个选择，就是放在余额宝或零钱通之中，其收益高于活期存款，取用也更加灵活，应用场景也更加丰富。

应急备用金多少合适？

其实，应急备用金，就是应急使用的，所以没必要很多，如果把大笔的钱都存活期，就要牺牲掉利息收入，是一种浪费。

所以，我认为，应急备用金，根据家庭情况，2-10万足矣，可以应对绝大部分的突发情况，后续使用资金可以想其他办法加以解决。

另外，可以预料到的支出，不应在应急备用金的范畴之内，比如，计划3年之后买房付首付，这就是预料到的开支，完全可以存入银行的3年定期，收取利息，到期后也不耽误使用。

以上就是我的回答，希望可以帮助到您。回答问题不易，也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞，我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。如有不同观点，也欢迎在下方评论。想学习理财知识的朋友欢迎关注我，让我们一起学习、共同进步！谢谢！

小峰谈理财

朋友们好，明确回复：如果想往银行存入几十万存款作为家庭应急保障，哪家银行较合适，有两个重要选择因素：应急保障资金的属性。不同银行的特点。

首先，来分析，家庭应急保障资金的属性，这是选择银行的基础：

1，安全性，重要性，高。家庭应急资金自然要以高安全性为基础。

2，流动性，便捷性，重要性，高。既然是家庭应急保障资金，必须要做到，能够快捷的存，取，保持较高的流动性，否则就失去了应急的意义。

3，对抗通胀收益保值，重要性，兼顾。

4，科学合理的比例。

小结：家庭保障资金，有多种影响因素，利用他们的属性，更便于科学合理的选择银行。

其次，来分析，如何选择银行：

1，从安全性考虑，50万以内的资金，正规存款，都受到存款保险的保护，都可以随时支取，因此，正规银行，正规存款都可以考虑。

2，有必要在邮政储蓄，和农行中，选一家银行。这两家银行的特点是，点多，面广。神州大地，他的营业厅无处不在，非常便捷。

3，有必要选择中行，或其他的一家外汇银行，例如，建行中行等等。这些银行的特点是，精于外汇管理，实物金条正规可信。家庭避险资金，几十万元，配置一种货币，或者，只配置货币，很显然，避险的功能不全面。适当配置外币，以及实物黄金，

非常必要，因此要选择专业的银行。

4，有必要选择一些新产品商业银行。地方商业银行，产品新颖例如现金管理存款，本金安全保障，随时可以支取，综合收益高达3.8%~4%，从应急资金，快捷，高流动性的属性，以及保值增值，综合衡量很有必要。

小结：如果想往银行存入几十万存款作为家庭应急保障，多家银行综合规划，取长补短，分散风险非常必要。

最后，来总结分析：

往银行存几十万存款作为家庭应急保障，选银行需要考虑两点：

1，分散风险，优选产品，组合投资。

2，综合规划，充分利用不同银行优势组合，
以便多层次避险，获取真真正正，实实在在的保障。

理财迦

存几十万元作为家庭应急保障这是一个很好的理财观念，无论何时，都要保持自己的现金流，以便不时之需。

那么如何选择银行呢？不同的银行都会有不同的存款特点。

1、四大行的储户多，但利率较低。

一部分投资者特别信赖认可四大行的，会选择他们，但存款利率稍低，与基准利率持平。

2、股份制商业银行也是一个选择，利率适中

股份制商业银行目前也受到投资者的欢迎，利率比四大行高些，服务态度也好。比如某大银行的大额存单，20万起，年化收益率4%左右。

3、民营银行的利率最高

民营银行为了吸引客户，通常会在基准利率的基础上，上浮利率，会比四大行、股份制商业银行利率更高些。民营银行虽然实力不如大型银行，但也是受存款保险制度保护。

结语

选择哪家主要是看投资者需求，若是特别信赖认可四大行，那就四大行。若是希望利率高些，可以选择民营银行或股份制商业银行。

關鍵字: 存款 银行 风险