疫情被困，寒星宅在家裡想了很多。下面是寒星最近看到的給大家給自己的財務建議，有些可能我已經在做的用不斷的嘗試摸索嘗試出來的方法，只是未曾總結；有些是想法不怎麼明確的；還有些是書上看到、但我未曾想到的。
1、“大部分人用下面三種方式過度的消費了他們的收入：過度的車輛，過度的房產，過度的娛樂。”
——一個財務諮詢師，2008年。
有一天晚餐後我和我的一個財務諮詢師朋友在進行閒聊。我沒有任何數據支持我的論點，它純粹是感性上的觀察。我告訴他我認識的大部分債務纏身的人每個月都在還車貸。他就用他自己的交流方式給出了上面的財務建議。
現在想借錢的話實在太方便了，支付寶花唄、微信微粒貸、各種良莠不齊的網絡貸款。魔鬼像吼叫的獅子遍地遊行，尋找可吞吃的人，只要意志稍微不堅定，便會捲入債務旋渦。
外部環境的影響因素肯定是存在的（急病、天災、裁員，等等。）但整體而言，如果你的收入讓你艱難度日，你應該檢查一下你花費在住宅、車和娛樂（外出用餐、票務、旅行）上的開支。我確實需要在娛樂上適度剋制了。
2、“在婚姻生活開始時，只用一份收入生活。”
——師父，2013年。
我和我的妻子在2012年結婚。在我們婚姻的頭幾年，我們都有全職工作。我那時候的師父，一個我在各方面都仰視的男人，某一天在辦公室和我進行簡短談話時給了我上面的建議。他說，即使我們兩個人都有穩定收入，作為新婚夫妻，我們應該努力只用一個人的收入生活，把另外一個人的存起來。
於是我們就照做了。我妻子的每一分收入都馬上存起來，而我的收入則用來付賬單。
兩年後，這筆存款成為了我們購買第一套住宅的首付。當我們有了第一個孩子，我們仍然只用一份收入生活，這讓我的妻子可以選擇全職在家。
3、“用現金買車。”
——一個朋友，2011年。
我的第一輛車，一臺現代二手車，我用一年時間分期付款。3年後我去店裡買了另一臺車。在與我的朋友一起享受烤啤酒燒烤時我聊到了這件事，他和我分享了他的觀點：
“無論你有多少存款，”他說，“就只用那個預算來買你的下一輛車——即使金額很少。不要每個月為你現在的車還貸款了，每個月給自己存錢為購買下一臺車做準備。無論你準備為一臺車花多少錢，都把它存起來。當你下一臺車不行了，你會有更多的預算購買新車——然後，繼續這個循環。你會為你能在一生中能那麼快的更新你的汽車而感到驚訝的。”
這個還適用於其他高檔耐用品。比如想買一臺帶烘乾的洗衣機，可以每個月攢些錢，將原本用打算用來吃小龍蝦的錢，留下來；原本用來吃火鍋的錢，將就自己一頓，換成麻辣燙。味道都一樣，還不用買鍋底。。。
我從未偏離過這個建議。而這千真萬確有效。這條建議的本質不要定睛在現金這兩個字上，而是隱而未現的“預算”。有了消費計劃後，應該為這個計劃籌措現金，而不是先消費，再通過分期方式還款。拋開利息不談，雖說都是需要還款，但是先攢錢和先消費的感覺是不一樣的。先攢錢的話，你的感覺是有希望的，你正在為著這個想要的東西在奮鬥，在努力，一天天你離著希望越來越近。而先消費，對，你是先得到你想要的了，你也願意為著你能都提前享受支付額外的費用。但是你的狀態是在還債，望著還有23期的分期貸，你心裡感覺是遙遙無期的。短暫的快樂過後，你會不開心的，會感覺到壓力的。生活沒有奔頭。之前有個段子好像說的是，每個月發工資後，在房間的地板上用馬克筆打個勾，問在幹嘛呢，對方答：“剛把這個月房貸還了，這一塊地方屬於我的啊，哈哈哈”。
4、“如果你無法遵守每月預算，就用一個開支計劃來代替。”
——一位作家，2009年
在2009年，當我們剛剛開始極簡的旅程，我開始接觸開支計劃的概念。它不像每月預算那樣需要詳細的跟蹤和帶來許多挫敗感，開支計劃用一種快照的方式提供了一種彈性的控制，使你對現有的支出有一種每個月的縱覽。而從這種對收入和支出的快照中得到的收穫和經驗，對我們財物狀況的修正提供了一種很有價值的視角。
這個概念值得每個人去嘗試。首先，確定你每個月帶回家的收入。第二，減去你每月的固定開支。剩下的錢就是你每個月的可支配收入。依據這個數字，你就可以很好的決定要怎樣花費這些錢了。
5、“你永遠不會窮到無法給予。”
——父母，2000年。
深表贊同，的確錢是永遠賺不完的，別老想著，等我以後有錢，我一定…………施比授更為有福。
在成長過程中，我們家一直過得不富裕。事實上，多年後我才瞭解到當時我們過得多麼緊張。即便如此，我的父母一直遵循一個簡單的慷慨哲學：“我們要做善事，我們還要教會孩子也這樣做。”
他們的模範和建議徹底改變了我的生活和我的金錢觀。這麼多年來無論我的經濟狀況多麼緊張，我都不覺得應該錯過機會，把每個月的收入捐獻出去即使是一小部分。並不是因為我賺了很多錢。恰恰相反，正因為我在年輕時就學會了慷慨本身就會帶來回報，而這回報值得我去做出少量的犧牲。
6、“永遠不要只因為錢就接受一份工作。要考慮錢，但永遠不要把它當成決定因素。”
——一位HR總監，2016年。
跟公司HR總監聊到大學生就業的問題：企業招不到人，大學生招不到工作。坐在他的桌子前，我問他關於大學生畢業待遇的問題，並詢問他這個因素從多大程度上決定了大學生的選擇。
他的回答是我收到過的最好的建議之一：“每個人都需要考慮金錢。一份收入太少或太過於榨乾你的工作，最終只會給你的生活帶來壓力和焦慮，並讓你無法做到最好。所以你需要考慮它。但永遠不要讓它成為你選擇中最重要、最決定性的因素。永遠都要考慮你的天賦、技能、實力和改變世界的機會。”
在人生中，我後來這樣去做了，我會考慮我在工作中的收入，但永遠不會讓它成為最重要的決定因素。並且我從來沒有為採用這個事業上的建議而後悔過。
因為相信，所以看得見。我現在也面臨著，趁著目前孑然一身，不知道自己最想要的是什麼，自己最擅長做什麼。在目前的工作中，勞碌著。
7、“每年多償還一個月的房貸，可以縮短你的貸款年限。”
——房產經紀人，2013年。
在進行我們第一套房產購買的細節準備時，我們的房產經紀人對於我們的房貸給了一個不經意的建議。對於她來說，我想這只是一個簡單的分期償還技巧。但對於我來說，它變成了一個改變人生的目標——每年多還一個月的房貸。
在過去8年間，我們一直在努力多還一點我們的房貸——即使只是2000元。結果是，大部分的年份我們都能多還整整一個月的房貸。結果是，我們有望提前1年多還清貸款。對於這一點，我會永遠的感恩。
生活哪來容易，每天給我們公司送水的師傅，看年紀也有四五十歲了，水是一次連提兩桶，從來沒見他在門前的沙發上坐著休息，下一個客戶還等著他去換水。
朋友圈業務員拼命賣產品，兩小時更新一次，同樣的內容，不停的發；產品文案圖片，轉發到模糊繼續發。年紀剛過三十，孩子剛到上幼兒園的年齡，不努力工作，一家老小都需要吃飯。也想倒下，不敢倒下。
生活，不管怎樣，都要樂觀。在看不見光明的時候，相信未來。
我是寒星，天邊最亮的那一顆寒星，為人生築夢，生命不止，奮鬥不息！
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