靠谱的理财方式有如下这些：

1、国债；

2、银行存款和大额存单；

3、宝宝类货币基金；

4、银行保本理财产品；

5、结构性存款；

6、民营银行现金管理类产品；

不靠谱的理财方式则数不胜数，简单列举几个：

1、保险；

2、P2P理财；

3、股票；

4、期货；

5、债券；

6、贵金属交易；

7、外汇；

8、民间借贷；

9、非法集资；

不同的人风险承受能力是不同的，有的人炒股多年能做到正收益，但是多数人会亏本，前者看来炒股很靠谱，多数人就会觉得不靠谱。

这里把保险理财放到不靠谱的行列，可能会有人有异议，简单说明原因，首先真实收益率低，3%以下居多，其次流动性极差，提前支取会损失大量本金，最后，一旦合同期限过长，来个三五十年，不要说跑赢通货膨胀了，几十年后谁去拿这笔钱都是问题。

安全的理财收益水平，一定不会超出国民生产总值增速，这是财富增加速度对利率的最终限制。

随着经济增速下行，目前保本保收益的理财方式，年收益率基本在6%左右，这也是民营银行五年期存款的最高收益水平。

曾经P2P平台有达到过15%年化收益率的产品，结果则是纷纷跑路，出现大量坏账，甚至很多平台本身就是庞氏骗局。

我们可以这样想，假如有一款15%年收益的产品，3年时间不短把本金和收益投放进去，3年后获得50%以上的综合收益。结果呢，平台突然跑路了，你的所有本金和利息都没有了，一切归零，收益率-100%。

贪图高收益，往往就要承担高风险。在打破刚性兑付的今天，理财要格外理性，甚至2020年之后保本理财产品退出市场后银行理财产品也要慎选或者不选了。

国债、宝宝类货币基金、三年期大额存单、民营银行现金管理类产品，对于普通人来说，理财选这四种就够了。

财智成功

目前理财工具高度丰富，诸如储蓄、理财产品、债券、股票、期货、外汇、黄金、实物商品，甚至房产。其中，储蓄年收益在2%以下，理财产品在4%左右，债券在6%左右，各类金融平台中，综合排名第一的是“你我贷”，年收益在10%。这些都是稳定收益的理财工具，相对风险低，基本属于保本类产品。如果要追求更高的15%年收益，就要承担更大的风险，从而谋取更高的利益，股票型基金、股票市场、期货市场、外汇市场等投资可以实现年收益15%以上。当然投资者承担的风险也自然更高，在这些资本市场中博弈对投资者的个人素质要求更高。

如果是一般的普通的理财思路，可以将自己的资产分为几块，第一块是投资保本类产品，追求自己财富的保值，同时不会承担风险。第二块给予风险较大的股票型基金、股票市场、期货市场、外汇市场等。第三块可以投资一些实体实物，比如黄金、古董、房产的但这一块要求资金要求比较高，少说几十万，多则上百上千万。

不同的人可以承担风险能力不同，各自用有资产也不同，选择最适合自己的理财工具、调整最适合自己的分配比例才是最重要，祝各位早日实现财务自由。

全民经济人阿楷

理财的话有银行理财，银行理财的话一般都是比较保守和稳健的，他买的100收益大部分在3%到5%之间，超过5%的是非常少的。银行理财，他们的理财产品都是保险公司或者是信托产品，都是非常好的，如果说15%的年化利率是相当高的，在市场上买件产品当中是没有的，只有在风险极高的p图p或者是一些理财类的所谓的理财公司里面才有15%以上的这类特别那些跑路的，要不回来的打官司的这些现象是屡见不鲜。所以说，当投资者不要了被高的利润所吸引。正所谓你看中了人家的利息，人家看中了你的本钱，到最后造成伤害。