憨汉438

由于疫情的影响很多第三产业和第二产业都受到了很大的打击。

我们举个例子，现在社会上有4个人A、B、C、D，他们之间D雇佣A干活，A去B出消费，B从C处购买原料，C从D处购买服务，形成一个闭环。现在由于疫情D没有办法开工，A也就没有办法获得报酬，那么A没有钱也就不会去B那里消费，B没有销售也不用从C那里购买原材料，C没有收入也不会去D那里购买服务。

这样就会形成一种恶性的循环，疫情过后国家要恢复经济最好的办法就是采取积极的财政政策和货币政策，把钱贷出去，把钱花出去，让其中的一个环节活过来，这样整个社会经济循环才会慢慢恢复到正常。

所以可以预想到，疫情之后货币政策上应该是偏向宽松的，利率水平又可能会进一步下降，一方面见底贷款的利率，降低贷款成本，一方面降低存款利率让老百姓去消费而不是存款。

韭菜世界观

疫情过后，银行的存款利息一定不会升。保持现有的存款利息和定期下降的可能性更加大一点。具体有以下几个原因：

第一，

根据定期利率历年来的走向一直呈现一个下降的趋势，自1990年以来。

我国的定期存款利率一直是一个下降的趋势，在从国际上看，发达国家已经呈现一个负利率的时代，所以说利率上升的可能性不太大。

第二，

疫情过后，百废待兴，市场需要足够的资金流动来支撑市场经济的发展，市场也非常的缺钱，人们也没有足够的资金来投入银行，并且人民银行会制定相应的政策来限制性和吸储，所以银行不可能提高存款利息来将大量的资金回笼到银行，这样做与我国发展经济的意愿相违背，人民银行也不允许这样做。

安生拙见

降息是全球性趋势，部分国家已经实施零利率和负利率，我国作为已经深入融入全球经济的世界第二大经济体，也必然是继续这一趋势，这从央行一系列的表述与操作可以窥见一斑。不仅于此，前央行行长周小川先生也表示，中国要避免过快步入负利率时代。降息不仅是贷款要降息，可以降低企业融资成本，同样，存款也要降息，这不仅可以减少储蓄率，促进消费力量崛起，还可以促进保险、证券等其他金融行业的发展，改善金融业结构。

此次疫情一方面使广大中小企业陷入困境，部分甚至濒临倒闭地步，供给端遭受重挫；另一方面人民群众足不出户，虽然电商平台比较火爆，但是受限于生产和物流，同样消费端也比较低迷。而与此同时，线上理财市场包括股票基金等却火爆异常，这说明，疫情压制了消费，资金流向了资本市场。因此，从刺激消费拉动经济的角度而言，银行存款利率仍然会继续下降的趋势，要促进资金流向实体，恢复社会生产。但是细化而言，有可能是普通定存利率不变，大额存单、智能存款、结构性存款等新型存款产品利率会继续走低。

当然，由于利率市场化，部分中小银行、地方银行如城商行、农商行反而有可能利用这个机会继续高息揽存，借以实现弯道超车。也就是说，部分银行不仅不会降息，反而可能会继续上浮利息吸储。

所以，可能的结果是大中银行如国有大行、股份制银行要执行国家货币政策，降息放出资金刺激经济，而部分中小银行则有可能反其道而行，涨息以吸储。

独孤求白先森

说真话，讲实话，不废话，没套话，我们来说一点真实的话，大家好，我是你们的社长。

对于疫情过后银行存款的利率是上涨还是下降，其实这个问题每个人都有不同的回答，主要是由于每一个人所从事的行业不同，就算是金融行业人士，如果所站的角度不同对此问题的看法也有所不同。

今天我们就从最真实的角度出发，来分析解读一下疫情过后银行存款利率的变化。

疫情对银行存款的影响

首先我们知道在此次疫情当中，复工时间一再延迟，常规是1月31日正常复工，但由于疫情的影响延迟到2月3日复工，之后又延迟到2月10日复工，到现在又延迟到2月17日复工。

这说明此次疫情对人们的日常生活影响相对较大，为了大众的生命安全降低人流量聚集，相关部门将复工时间一再往后延迟，这也是对大众和他人的负责。

而当我们呆在家里没有任何收入的时候我们只有支出，每天衣食住行吃喝拉撒，观察期14天，两个观察期后，我们的车贷、房贷、信用卡、网上贷、消费贷款通通逾期。

首先是在没有收入的前提条件下我们消费接近一个月的时间，首先是过年7天假之后是往后延续的17天，这段时期人们的消费不像平常一样，这个时候的消费属于高消费。

最近我们可以看到社长周边已经有人开始借钱维持生活，一方面是由于没有工作没发工资，另一方面是消费太高，最近我们可以看到很多物价都已经上涨到了规定的顶限。

最起码的我们可以看到平时几毛钱的口罩，如今需要几十块钱，甚至几百块钱都买不到一个口罩。

这说明一个什么问题，说明了人们口袋里面的积蓄在逐步缩减，另一方面说明所有的贷款消费金额逐步放大，这件事情说小也小，但细思极恐。

疫情过后银行的存贷款利率变化

我们可以看到很多金融人士站在官方的角度解读了这次疫情对于存贷款利率的变化，有的人认为不变也有的人认为疫情过后存款利率会下降，但是社长认为通通不对。

在经过一群的洗礼之后每个人手中的储蓄逐步减少，而负债却逐步放大，这就导致银行能够揽到的储蓄将会越来越少，这个时候银行将会逐步提升存款利率。

而我们的负债越来越多，其中最主要的就是房贷、车贷、信用卡、消费贷，一时半会人们还难以从这种负债当中苏醒过来，这时候银行最好的做法就是降低贷款利率，帮助国家恢复经济拉动消费。

综合来看：疫情过后金融部门唯一要做的事情，也是最正确的事情，那就是提高银行存款利率，降低银行贷款利率，这样做的目的主要是为了缓解人们在此次疫情当中损失的压力。

另一方面也是为了刺激经济，让人们有消费的欲望，带动经济的进一步发展。

社长财经

疫情之后必然会带来一定的流动性充裕，从2月3日的央行1.2万亿逆回购，2月4日再释放5000亿流动性，以及最近一次公布的一年期LPR减100基点，调整到3.15%，而且还明确对一些中小扶持企业给予财政补贴，按实际贷款利率再给予一半的贴息，确保企业实际融资成本要低于1.6%的要求。

那么，也就是贷款利息下降，以及迫使存款利率也要下降。但存款利率还有一个制约因素，这个因素就是CPI的高低。

我国2019年12月份的CPI已经是2009年以来的最高点，CPI高达4.7%。可是刚刚公布的2020年1月份的CPI突破了5%，达到了较严重的通货膨胀要求，以5.4%的CPI成为了近十年来的最高。

居民存银行的基本要求就是要跑赢通货膨胀，那么如今的大额存款也就只要5%左右。要求存款利率继续大幅下降的可能性不大，只有在未来几个月里出现了CPI快速下降才有可能降低存款利率。

这也是一个两难的境地，一方面需要对金融产业、实体经济、服务业等给予货币政策的支持，通过释放流动性、降低融资门槛、降低贷款利率等手段。

可另一方面，CPI却是达到了十年来的高点，我国是一个储蓄型国家，居民的存款总额达到了70万亿，人均存款额达到了5万元。当出现了利率继续下跌且CPI大大超过存款之时，会出现盲目地进入到股市、基金、房产等高风险产业中，一旦出现投资性、投机性风险加大，也会影响其投资热情和信心。这样也可能会出现更大风险。

总之，未来需要平衡各方面的因素，存款利率也不可能出现大幅下跌，要求是这几个在调整房贷转为LPR之时，会造成未来银行的大量亏损情况。合理的LPR是符合要求的。适当调整LPR来激活市场是必要的，可主要还是需要通过财政贴息的方式来弥补不足；存款的利率下滑的可能性也很小，只有在稳定和回落的CPI才是利率下调的基础。

鞅论财经

疫情过后，银行存款利率不会变。

如果仅从利率趋势来判断，利率是下行趋势，但我国的存贷款利率自2015年10月24日下调后，一直再也没有调整过，各银行根据实际情况对存款利率采取浮动的方式，不同银行的存款利率有明显差异，比如说大型银行利率较低，中小银行利率相对较高，民营银行及信用社的利率更高。

但贷款利率就不一样了，贷款利率已经由基准利率转向LPR报价利率替代的机制，去年LPR报价利率进行了一系列改革，使之更加与实际利率相吻合，满足实际贷款需求。在上周，央行相关负责任表态，2月份的MLF利率和LPR利率大概率会下行。

也就是说，本月的LPR利率会下行，贷款利率是下降的，贷款利率下降，而存款利率未下降，银行负债端就会面临较大的压力，从这个角度来看，存款利率有下行需求，但实际存款利率并不会下降，因为现在很多人都在理财，如果存款利率下降，更多人就不会选择存款而会转向理财，那么银行就没有足够的资金用于放贷，业务就会更加困难。

因此，贷款利率将会继续下行，央行将会继续提供合理充裕的流动性支撑，但银行实际存款利率并不会下降，在低利率环境之下，理财产品同样有进一步下行的趋势。

财经宋建文

很有可能降低。

跟大家普及一下，国家利率是跟货币饱和度充分相关的。利率上升，人民都把钱存进银行，代表国家要回收资金，防止市场出现通货膨胀，造成物价上涨的风险；利率下降，大家都把钱流向市场，市场投资资金越来越多，货币更加贬值，容易出现投资过热的情况。

受疫情影响，全国大部分行业经济已经遭受长达一个多月的停滞，未来影响时间可能更长。就目前情况来看，疫情结束后，大家已经遭受了空前的经济停滞，市场上的企业会奋力经营弥补经济损失，特别是湖北省需要政府出来救市促活经济，市场经济短期内会遭受一个空前的爆发，流通货币短时间内大幅增加。

但就长远来说，咱们目前的经济相比去年是遭受伤害了的，市场经济需要更加的流通，国家拿出金库出来救市，市场经济环境需要更大的力量促活，银行存款会更倾向掌握在人民的手里，导致利率下降。

但就长远来看，大家觉得利率会是上升还是反弹？投资机构可能遭遇哪些影响呢？你愿意将自己的钱放在银行吗？

财经阿告

存款利率下降的概率非常大。

疫情对中小企业的伤害非常大，很可能会催生出一波企业倒闭进而带来坏账，为了尽量扶持剩下的中小企业渡过难关，银行必然会降低中小企业的贷款利率。可是银行现在的息差并没有那么大了，需要降低一下存款利率来为银行创造一些息差。

如果最终真的降息了，相当于疫情的后果由全体国民以降低存款的方式分摊了。

疫情持续时间足够长的话，会带来一波中小企业倒闭潮，增加银行坏账

疫情开始没多久时候就已经有像西贝、韩都衣舍这样的知名企业发出了求助的信息，疫情对于企业的影响可见一斑。疫情导致的人员流动停滞给服务业以重创，只要复工复产持续延后1-2个月，就会有大批企业倒闭。这些企业无法偿还的银行贷款都会成为坏账给银行带来损失。

银行还要响应国家号召给中小企业降低贷款，进一步压缩利润

疫情开始到现在，央行已经往市场上投放了1.7万亿的流动性，这些流动性反应到2月20日就会带来新的LPR下降，再加上这段时间国家要求银行尽量降低贷款利息来给中小企业降低负担，银行贷款利率会大幅下降。

也就是说，前有坏账的豺狼，后有贷款利率降低的虎豹，银行利润在2020年会受到强有力的冲击。

未来影响不可知，从控风险的角度，降低存款利率可以事先给银行松绑

银行业虽然有比较大的利润空间来承担损失，但是疫情最终造成的影响很难预料，我们也需要为一些极端情况提前准备，降低存款利率就是一个选择。

自2015年10月开始，存款利率已经有4年半时间没有动过了，通过下调存款利率给银行降低贷款利率是可行的。我们先来看看目前的存款利率表：

现在的一年期存款有1.5%，按照很多银行给出的上浮算，实际的一年期存款利率会到2%左右，这个存款利率水平已经有足够的空间下调了。

当然，最终的结果是央行直接下调基准利率还是每个银行根据自己的情况下调上浮比例犹未可知。

从个人投资者的角度来说，需要做好存款利率下调的准备

当然，也有可能存在一种情况就是最终疫情的发展比我们预期的要早结束，存款利率不会下调。但是从个人投资者角度，要提前做好相应的准备，好在存款利率不是股票，即使下调也不会带来巨大的损失。我们更应该关注的是如何在存款利率下调的时候保值增值。

金融笔记

本来在2020年，银行存款的利率水平就会持续下降。那么在此次疫情的影响下，还有可能会加速下调。

1.在2月10号，央行货币政策委员会委员马骏在一个论坛上表示，要建立疫情利益相关方的损失分担机制，要防止中小微企业此次损失过多过大。可以考虑适当降低央行基准存款利率，这样可以为银行降低贷款利率提供空间，帮助困难企业渡过难关。这其实就是一个信号，有可能央行在4年之后，会考虑进一步下调存款利率。

2.目前银行贷款利率将全部以LPR进行定价。而lpr的走势已经是连续在下降，在央行连续使用逆回购工具之后，市场资金面宽松，有可能lpr会继续向下调整。在2月7号，央行副行长在发布会上表示，在下一个调整区间的2月20号公布的lpr会有较大概率下行。把整体贷款利率下行，就为存款利率下行提供了充足的空间。这样可以保证疫情过后市场稳定，经济快速恢复。

3.自从2019年中期开始，存款市场中的高息存款利率就不断在下降过程中。在去年年化利率超过5%的定期存款产品比比皆是，而现在已经是凤毛麟角了。自从第四季度，对结构化存款产品进行严查之后，假结构性存款产品也难觅踪影，其高利率也自然消失于市场之中。在年底，央行叫停了定期存款在提前支取时，不得就近挂档计息，智能存款产品也是利率不断下行。

4.其实我们未来可以用大额存单利率作为一个市场的存款利率风向标。目前大额存单最高利率是在基准利率上浮55%，也就是中长期存款利率达到年化4.263%。德先生认为未来存款利率可能会在4.263~4.5之间进行浮动。破5利率的定期存款产品可能会越来越少。

5.最后就讲讲我们的货币供应量。经过去年年底和今年前两个月的不断降准以及央行逆回购操作。银行的资金面大为宽松，已经没有了利用提高存款利率吸引存款的动力。其中尤其政策针对农商行，城商行及中小银行还有特殊的降准待遇，这些银行过去都是高息定期存款的主力发行银行，经过监管的一番操作，他们应该资金都非常宽松了。未来再发行高息存款的动力已经不足。

总结一下，2020年存款利率本身就在下行通道上，但如果通过此次春季疫情的刺激，很有可能提前，或者更加快速的下降。

匀枫财技大兜底

在疫情期间，我国央行一直采取的是较为宽松的货币政策，从2月3日的央行1.2万亿逆回购开始，2月4日再释放5000亿流动性，以及最近一次公布的一年期LPR减100基点，调整到3.15%，而且还明确对一些中小扶持企业给予财政补贴，按实际贷款利率再给予一半的贴息，确保企业实际融资成本要低于1.6%的要求。

现在有很多居民担心，央行流动性如此宽松，等到疫情过后，国内金融机构的贷款利率下降，存款利率肯定也会下调。实际上，现在央行即使想要下调银行存款利率也并非易事，刚刚公布的2020年1月份的CPI达到了5.4%，已经创下了十年来的最高，这已经属于是较为严重的通货膨胀了。目前就算是三年期大额存单也只有4%的收益率。在负利率的情况下，高通胀的情况下，银行存款下降可能性很少。

此外，如果贸然下调银行存款利率，那会导致存款向银行理财产品和股市转移，银行存款会大量流失，而现在正值春季，银行业需要用钱之时，贸然降息不仅会导致银行揽储成本上升，而且还会推高资产泡沫，结果只能是适得其反。更关键的是，年初是银行放贷高峰期，如果大量储蓄流失，银行需要资金时向货币市场募集，那么其融资成本要远高于储蓄存款。所以，银行并不乐见央行的降息行为。

但是，在央行看来，降息似乎如箭在弦，一旦疫情结束后，金融产业、实体经济、服务业等行业都要信贷资金支持，它们都在嗷嗷待哺，如果不把银行贷款利息降下来，中小企业的融资难、融资贵的问题始终难以解决，届时导致大量中小微企业经营困难，失业率上升，乃至经济出现下滑，这个责任谁也承担不起。

而我们认为，目前通胀率这么高，存款利率不应下调，可以适当下调银行贷款利率，减少银行存贷利差收入，帮助银行业向中间业务和零售业务转型。目前银行的存贷差过大，银行的主要收入来自于存贷差，银行方面应通过压缩利润，来扶持一下中小企业也是理所当然的。所以，疫情过后，银行存款利率不会下降，而贷款利率，央行很可能通过下调逆回购、MLF利率，引导PRL利率下行，最终传导至实体经济。

如果CPI指数并不高，通胀水平较为稳定，央行很可能会引导存款利率下降，但是现在通胀率这么高，央行降息的概率并不大，更多的是采用货币工具来对贷款利率进行调整，把中小企业的融资成本降下来。事实上，光靠中小银行的间接融资解决不了中小企业的融资难问题，应该放开股市IPO、允许企业发债融资、放开新三板、科创板市场、开设私募股权交易中心等方式，通过多种途径、多个渠来解决中小企业的融资成本贵，融资难的问题。

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