社保小达人

支付宝和微信一样已经成为了我们日常生活中所必不可少的一款 APP，我们可以用它进行购物、买理财、配置保险、做公益甚至是进行

以上是浮云君支付宝 --> 「借呗」界面的截图。

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浮云君拥有的借款额度是 3.35 万，日利率是万4。

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敲黑板，划重点，以上有两个重点值得关注：

第一：是借款的额度。作为无抵押的贷款，3.35 万的额度加上借呗、网商贷合计起来差不多已经可以与信用卡相持平；

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第二：是借款的利率。日利率这个概念大家可能有些模糊，转换成年利率会比较直观。

根据公式：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

所以，借呗的年利率 = 0.0004 * 360 = 14.4%

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银行商业贷款的基准利率是 4.9%，即便在此基础上上浮 20%、30%，撑死也不会高过 7%，但是借呗的年利率已经超过了银行贷款基准利率的差不多整整三倍！

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那么 ，问题就来了，借呗贷款利率这么高，为什么还会有如此多的消费者愿意买单？

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1、相比于名目繁多的消费贷，借呗已经算是良心的了！按照浮云君刚刚给的日利率和年利率的换算公式，大家去给各种消费贷APP把把脉，看看年利率是多少？—— 恐怕大部分都在 20% 以上！

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2、不管是什么产品，只要流量够多，消费者的基数够大，就会有人买单！在这里，浮云君列举一个很简单的例子：使用微信不收费，但是微信很赚钱，怎么赚钱？利用每天数亿的用户流量为基础，投放广告呀！这会是多大的广告市场！支付宝平台的借呗产品也是一样，凭借支付宝巨大的用户流量，推出一款产品之后，总是会有人去买单，

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3、民间的小额借贷需求很大！银行虽然贷款的利率很低，但是借款的要求和门槛很高，跑去银行借 1000 块，工作人员指不定把你轰出去。银行贷款是需要抵押的，抵押房产、汽车是常态。所以很多居民、消费者虽然有贷款的需求，但是找不到资源，这也是最近几年借贷 APP 能够野蛮生长最大的原因所在。而支付宝平台使用借呗产品，不仅不需要抵押，借款的金额可以是几百块，也可以几千块，对于我们这些小客户也很友善。

借呗抓住了广大草根一族的金融借贷需求，所以能够茁壮成长。这些牙缝里面的钱，银行这些大机构是不愿意做的，所以也留给了借呗和其他借贷产品生存的空间。

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总结

存在即合理。虽然浮云君不太喜欢用这句话，不过在这一场合，形容最为贴切。

正是因为居民存在巨大的小额贷款需求，银行又不提供，所以才给了以借呗为首的金融借款平台生存的空间和发展的土壤，虽然利率高，但是大家也愿意买单。

浮云财经观

支付宝的借呗目前非常受到大家的欢迎，只要有额度随时都可以使用，随借随还，不过目前支付宝的日利率相对比较高，大部分人的日利率基本上都是0.04％~0.05％之间，这个利率乍一看比银行利率高出不少，但实际并未见得。

我们先来对比一下借呗利率跟银行信用贷款利率哪个高

借呗是一个信用贷款，无抵押无担保，所以肯定不能跟银行的抵押贷款利率相比，目前银行抵押贷款的利率都是很低的，基准利率只有4.9%，就算银行上浮个30%左右只有6.37%左右。

所以要对比借呗利率跟银行利率哪个高，应该是把借呗跟银行信用贷款利率或者是信用卡分期利率进行对比，我们就参考借呗比较多的一种利率水平0.045％，年化利率是16.425%。

1、借呗与银行信用卡分期利率对比。

我们以1万块钱12期为例。

下图是借呗1万块钱12期不同还款方式的利息。

其中先息后本的总利息是1602元。

每月等额的总利息是886.25元。

下面这个图是不同银行信用卡分期1万块钱12期的手续费。

可以看出不同的银行信用卡分期手续费还是有较大的差距的，同样是1万块钱12期，手续费比较低的平安银行只有768元，比借呗利息少120块钱左右，而手续费比较高的兴业银行手续费达到了900块钱，比借呗的利息多出14块钱。

2、借呗利息与银行信用卡利息对比。

目前银行一到五年期的贷款基准利率只有4.75%，但是并非所有人都能获得这个基准利率，一个人去银行办理信用贷款，真正拿到手的利率至少在6％以上，绝大部分银行更是达到8%以上，如果加上其他费用，或者是通过中介去办理，总费用在10%以上也不要觉得奇怪，相当于1万块钱一年期的利息差不多有1000块钱左右，这个利息要比借呗每月等额的还款方式更多。

通过对比借呗的利息跟银行信用卡分期银行信用贷款的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息并没有见得比银行信用卡分期或者银行信用贷款高，甚至比银行信用贷款以及部分银行的分期手续费还要低。

为什么很多人要找借呗，而不是去银行贷款呢？

通过对比借呗跟银行的利息之后，我们可以发现，同样是等额本息这种还款方式，借呗的利息未必见得比银行高，但是在利息差不多的情况下，借呗在其他方面却比银行更有优势，借呗优势主要体现在以下几个方面。

第一、门槛比银行低很多

银行贷款并非谁申请都可以获得通过，一般情况下，银行贷款都需要有抵押物才可以，如果想办理信用贷款，那你自身的条件必须很优质，比如你是公务员或者事业单位的职工，或者是世界500强的职工等等，如果你只是普通的工薪族或者是小企业主，没有抵押物你就不要想从银行拿到贷款。

相对来说，借呗的门槛就低很多，目前只要大家信用良好，芝麻分在600分以上就有机会获得借呗额度。

第二，借呗办理手续比银行简便很多。

去银行申请贷款要提供各种资料，比如银行流水，个人征信报告，财产证明，工作证明等等，手续比较繁琐。而借呗只要有额度就可以随时拿出来，不用提交任何资料，非常简单。

第三，借呗的借款效率比银行贷款高校很多。

去银行贷款除了要提交各种繁琐的材料，通过各种审核调查之外，还有一点就是银行放款比较慢，如果是抵押贷款，至少要两个星期左右才能放款，而信用贷款，目前很多银行也需要一个星期左右，这对于很多急用钱的人来说，根本就等不及。

而借呗在借款效率方面就很高，无需申请，只需要把额度提取出来就可以，通常情况下几分钟就可以到账，这个效率要比银行高出很多。

也正因为借呗的这种优势，所以借呗目前成为了很多人借款的重要手段，即便有些人符合银行贷款条件，但在需要小额资金的时候，还是会优先考虑使用借呗。

贷款教授

为什么借呗利率比银行还高，但是大家还用？说白了还是一句话，大多数人申请不下来银行贷款，但借呗门槛很低，几乎人人都能申请。

借呗的利息确实比银行贷款利息要高很多

借呗利率大多数都比银行借贷利率要高，并且年利息往往是银行的两倍左右，甚至借呗利息要比银行的年利息高数倍。

目前主流商业银行的年利率大概是4.35%，五年以内包含五年是4.75%，超过五年是4.9%左右，银行利率计算公式为：利息=本金×利率×贷款期限。假设一年的贷款利息=10000×4.35%×1=435元。

从借呗里借款，按照万5的利息计算，注意借呗是日利息，相当于年利率就为：万分之5*365=18.25%，这比银行的利率高了几倍。

借呗贷款先息后本利息计算公式： 利息=本金×日息×365×贷款期限 贷款1年银行贷款利息=10000×12.85%×1=1285。也就是说如果我们向银行借款10000借一年的话，我们要向银行付利息1285元，就算是按照万3的利率，也得有超过650元的利息，这个利息已经非常高了。

银行贷款利息低、门槛高，借呗利息高、门槛低

一般来说如果你在银行没有熟识的人，基本上你的贷款是办不下来的，那么你想贷款还要提供很多财力证明，且不说房屋、车辆等动产不动产，或者是什么值钱的抵押物根本没有，甚至很多人连正规、稳定工作都没有的普通人来说，但是这类人在中国却多达接近7、8亿人。因此银行贷款利息低又能怎么样呢？都办不下来利息再低都没有任何作用。

不过借呗就好很多了，只要你用过支付宝，没有太多的信用污点，支付宝就会帮你逐渐开通借呗服务，还会根据你支付宝的资金流水、消费流水，以及你的借呗使用情况来提高你的借呗服务。

大部分人都申请不下来信用卡对于很多没有稳定工作的去银行办信用卡，公积金账单拉不出来，工资流水拉不出来，资产证明也提供不了，自然就不可能把信用卡办下来。

并且审核也不方便，传统银行贷款基本上都要去柜台办理，但是借呗直接在支付宝上申请就可以了，非常方便。

因此很多人用借呗主要还是因为门槛低，基本上人人都能使用，但是银行的服务虽然利率低，但是使用门槛却很高，很多人没有足够的资产证明、没有稳定的工作，你都申请不下来银行的贷款服务。

天下没有白吃的宴席，借呗能够以更低的门槛提供给你，必然你要付出更高的代价，你以为这些企业真这么好心，还不是因为在这块有利可图才提供借呗这样的服务的。

EmacserVimer

支付宝借呗对于我来说，最大的好处就是放款快，还款灵活，至于利息虽然略高但完全可以接受，如果你能够赚到比借呗利息更好的收益那这点利息只是毛毛雨。

我的借呗额度是7.9w，利息是每天万3,听说有大神可以到万2，本人表示甚是羡慕。

今年3月份，我从借呗前后共借了5w，一共用了大约十几天，提前还款交了不到200块钱的利息，投资收益4000多，相对于我的收益来说，这点利息实在不是个事。

不得不说支付宝改善了我的生活，无论是借呗还是花呗都是非常好的金融工具。金融工具虽然方便，但必须理性消费和投资，根据自己的实力和风险控制能力量入为出，借呗随好但不要贪杯奥。

股市游子

银行钱难借，要房产证，要结婚证，要有人担保，要信用好的，要很多，特别麻烦。银行钱是对大企业的。记得我第一次做生意贷款，去建设银行。银行工作人员说要财产证明。我是农村人，家里唯一值钱的就是上下两层。农村两层不值钱。因为没有房产证。又到当地农村信用社。要人担保。最后什么都没有借到。所以银行是对有钱人开的，要给他们吃要送礼。我是对银行失去信心了。有时候为什么很多人宁愿去网贷，其实和银行很大关系。很多人家破人亡和银行也很大关系。银行有的人说，我是按着国家标准，我没有错。国家政策就是这样。所以我无语，说多了不好。因为我爱这个国家。所以宁愿用借呗和花呗 ，高就高点，最起码你困难时候，他愿意帮助你。

从打工生活中走出老板

利率虽然高，但是方便啊！

借呗最大的好处就是方便，银行放款，绝对不会这么简单，而且覆盖面也不会这么广，只针对优质客户。

拿建行的快贷举例来说，一般人很难有额度，而我同学在建行工作，又10多万，后来又通过什么分期通，涨到了30万，这是普通不那么优质的客户，很难获取到的。

而借呗则不同，更像是是普惠金融。

还款方便，随借随还

银行借款，如果你想提前还款，是有违约金或者各种费用的，而借呗是没有的，你用一天也可以提前还清，只需要支付使用时长的利息就行。

可以接受的利率

低息，当然好，可是办不到，那就只有找高息一点的，而借呗就是那种可以接受的“高息”，只要可以接受，自然就有人愿意借了。

我是行业新视角，欢迎关注！评论！探讨。

行业新视角

您好，本人从事信贷行业好多年，有足够的相关知识，欢迎关注。

关于题主的问题，蚂蚁借呗利率比银行高，有没有人借的问题，作以下解答:

蚂蚁借呗利率是按日利率计算的，如果折算成月利率在1.2分左右。首先这种利率在信贷产品中算高不高呢？

从一个信贷员的角度来说，蚂蚁借呗的利率相对于银行、金融机构、P2P是比较适中的，不算高也不低。银行的利率是在1分内，金融机构1-2分之间，P2P普遍2分以上。

蚂蚁借呗目前是比较多的年轻人在用的，第一是方便，其次还款压力上也能承受。但除了这两点以外那就要谈到比较专业的问题了。

贷款，是需要资质条件的。特别是银行的信贷业务，为什么银行额度高，利息还低。因为能做银行信贷业务的人都是比较有资质有条件的，比如国企高管，收入稳定，只要征信良好都能做。但如果资质条件不符合银行进件标准，就算利息低也是跟你无缘，所以银行信贷进件门槛会比较高。

蚂蚁借呗的进件门槛就不一样，只要有借呗额度，一般都能放款。那么蚂蚁借呗的额度怎么来，就需要在支付宝有一个良好的信用分了。

很多时候不是说哪家利息低就能申请哪家的贷款，而是根据个人资质条件而定，你是不是符合进件条件。

刘Yong涛

虽然借呗利率高。但我能借到。银行利率低，我借不到。要找个担保人。我去找谁？虽然朋友很多，亲戚也不少。一提担保，全部拒绝。像我这样的人，在2014年，找个人借1000元，都不知道找谁？生活让我明白了一个道理，银行的钱咱借不到。现在支付宝借呗有3万额度。虽然利率高些，但有时对自己的帮助也不小。这几个月，没钱却想做生意。有了借呗，就不愁钱的事了。所以，我认为支付宝是最好的。

陇县wp1224

今天是520！祝贺头条在这个喜庆日子给我们提供了这么一个场所，我一直喜欢头条的内容，所以我赶紧注册一个飞聊号码！互联网也好自媒体也好我是一个准新手，因我多年从事安逸的传统行业，但我发现年近四十土掉渣的我越来越喜欢新事物！我写作能力也不好，没有太多华丽的语言，因为我一直文科不太好，理科还不错，但我有能力表达出我的真挚的情感，真实的故事，靠得住的经验，我觉得就足够了！只希望通过这个平台多交朋友，多多分享，多多讨论，伴随飞聊一起成长！谢谢！有空加我我好友，加到我的小组《陪着娃儿一起创业》和《创业的你是否留住了健康》，我会多多分享我的这两年创业经验和教训，对孩子的关注和对自身健康的理解！有空加我飞聊好友创业小哥，加我的小组《陪着娃儿一起创业》和《创业的你是否留住了健康》！

LH88386

借呗用了一次再也不敢用了，给了十几万额度，用了一次没逾期没违约，全还了之后按计划想再借，结果被关了，就这样无声无息地关了，关得我措手不及，只能连夜想别的办法。后来，还是银行拯救了我，没让我信用被抹黑。虽然手续麻烦，但利率低，而且，就算要掐你，至少还通知你一声，让你有喘息的机会。

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