文 | 歐拉
作為勞動密集型行業，催收行業要復工，比其他金融行業難得多。
他們面臨層層的復工申請，同時還要準備足量的口罩，即便這樣，可能也只能“半復工”。
業內人士預估，目前只有一半催收公司復工，復工後，效率也降低了30%左右。
因此，整個行業可能只保留了三成多的催收能力。
受疫情影響，逾期率在上升，而因為催收能力的不足，“逾期可能還會攀升”。
“如果這樣的情況持續三個月，90%的催收公司可能被淘汰。”多位業內人士對此，均不樂觀。
危機之下，也有生機。
最近，智能催收機器人的業務量開始上漲，它們也獲得了積累數據的黃金時間。
催收行業正在危機中，點滴重塑……
01 開工難
2月10日，催收行業開始陸續復工。
“現在開工的催收公司不足一半，復工的人員數量只有大概30%。”北京一家催收公司的負責人馮修文只能延後開工。
申請復工就要經過一個繁瑣的過程。
“我們和物業、工商、衛生等多個部門反覆溝通，填寫了十幾份材料，才被允許半復工。”一家催收公司的創始人丁華稱。
所謂的半復工，是隻允許一半的員工到崗。
“全公司200多人，物業只能發100張出入證，目的是為了降低員工的密集度。”丁華稱。
在只被允許半復工的同時，丁華髮現，能夠到崗的員工，也確實只有一半。
一些員工被困在村裡，出不來；還有一些員工害怕傳染，“直接辭職”。
半復工的前期工作做完，丁華很快就遇到了第二個問題——口罩。
2月11日，國家發改委稱，復工企業要為職工配發口罩等防護用品。
“想要復工，居委會要求我們先準備500個口罩。”四川一家催收公司的老闆汪億帆稱。
可是，他們根本買不到口罩。
通過很多渠道，丁華終於找到了買口罩的渠道，但這些口罩卻是天價。
“一個KN95口罩要30元，我們公司100人每天的口罩費用就是3000元。”但為了復工，丁華只得重金購買了2000個。
過關斬將之後，丁華的公司終於在2月13日復工了。
如今，一排20個工位，只坐了10人。
因為每天需要消毒兩次，84消毒液的刺鼻味道，在整個辦公室瀰漫。
幾個大窗一直開著，保持空氣流通。溫度很低，丁華只得讓員工多穿衣服。
所有的員工戴著口罩打電話，“說話不清楚，呼吸也不順暢，有時候遇到難纏的，催收員一著急就把口罩取下來了”。
丁華很著急，衝上去讓他們戴上口罩，“因為監管部門時不時來查，看大家防護得如何”。
還有一些催收公司，選擇了讓員工在家辦公。
“我們公司原本打算購買一批口罩就開工，但公司所在園區卻因為疫情被封了，只能線上復工。”福建一家催收公司的員工稱。
最終沒有買到口罩的汪億帆，也只能選擇讓員工在家辦公。
但線上辦公，也是困難重重。
“甲方公司都不太同意，因為催收員有比較嚴格的監控體系，在家辦公很難監控，容易出問題。”北京一家催收公司的負責人透露，他因此失去了兩家銀行客戶。
就算甲方體諒，在家辦公的效率也不高。
“我家的孩子會找我陪他玩，我只能一邊哄娃一邊工作。”一位催收員透露，他現在的實際工作時間只有之前的一半。
汪億帆為了讓員工不“遲到”，“幾乎每天都上微信、釘釘叫員工起床”。
為了讓員工保持效率，他還每隔一會就看看員工的撥打量，並且每天早晚各開一個電話會議，要求員工彙報工作進度。
幾位催收公司的老闆透露，在家辦公的效率降低了30%。
“行業復工率只有50%，加上效率降低了30%，整個行業實際上只保留了三成多的催收能力。”丁華稱，在疫情的影響下，金融的逾期本來就在上升，而因為催收能力的不足，逾期將進一步加劇。
02 命懸一線
“很多甲方公司的逾期已突破兩位數，目前還有上漲的趨勢。”丁華稱。
很多用戶都表示，自己受到疫情影響，沒有了收入。他們還會給催收員發封路、封村的照片。
有人甚至還會提供體溫計的照片，表示自己發了高燒。
“催收員根本沒法核實真假，而且遇到這種自稱受到疫情影響的，催收員還得態度溫和。”丁華稱，否則一旦被投訴，就要受到“道德譴責”。
他認為，很多自稱被疫情影響無法還錢的人，“都是在撒謊，聽語氣就知道”。
“硬催的話，外界會罵我們冷血、沒同情心。這個時候只能溫柔提醒。”汪億帆稱，如果對方態度不好，他們就只能掛掉，第二天再打。
多位從業者均認為，現在催收行業處於“壓抑狀態”。
儘管有些人利用疫情逃避債務，但還是有人借錢也要還。
美牙分期市場運營總監喬立香稱，他們有一位客戶，開的美容院和齒科診所雙雙停工。
但他將自己和家人所有的錢湊出來，還了最低還款額。
復工難，催收率降低，這讓催收公司倍感艱難。
“現在催回率低了20%，回款也減少了很多。”丁華髮現，他現在大概要用原來三分之一的錢，養著和原來一樣多的200個員工。
“幾乎每天都是虧損的，一個月得虧上百萬，賬上的錢撐不過三個月。”他說。
還有近一半的催收公司沒有復工，它們連“三分之一”的收入都沒有，只能硬撐。
“問題不在於你能撐多久，而是在於你願意撐多久。”在汪億帆看來，及時止損很重要。
一些公司在開源節流，一些公司已開始裁員。
有些催收公司跟員工協商，工資能否打折，比如8折、5折、3.5折，甚至只按照當地最低工資標準發放。
有些公司對於不能復工的員工，不發工資。
一些催收公司已經開始裁員。它們預備在行業好轉之後，再重新招人。
而有一些老闆還是想養著團隊，“重新培養一個催收員的成本，不會低於8萬”。
這段時間，網上流傳著一個段子：
“公司通知，假期先是延遲到2月2號，再延遲到2月10號，之後延期到2月17號。”
“最後，公司沒有了。”
在貴州做催收的吳程程沒想到，這個段子竟然成真了，並且發生在自己身上。
2月10日，公司通知他，開工時間延期。
沒過幾天，他又收到通知：“由於行情不好，公司決定關停。”
催收公司的老闆們，寄希望於甲方“根據現實的情況，調低KPI”。
“我們的甲方有的不再考核，有的任務量調低了一大半。”有人表示。
另一位催收公司老闆則稱，自己的甲方對任務量做了微調，但於事無補。
丁華預估，如果這樣的情況持續三個月，“90%的催收公司撐不過去”。
03 智能催收
在行業被逼入絕境之時，新的生機開始迸發。
推行效果一直不太好的催收機器人，最近卻攀上了風口。
以前，催收機器人普及得並不好，主要原因是初期效果不顯著。
在老哥圈，曾流行著一個遊戲，名為“猜猜他是不是機器人”。
剛逾期時，他們接到電話，都會調戲一兩句：“你是不是機器人？你怎麼證明你是人？”
面對老哥們的調戲，催收機器人“一般三句話露餡”，老哥們該不還，還是不還。
曾經試用過催收機器人的丁華甚至認為，“用機器人催收，和發個短信提醒還款，效果差不多”。
但實際上，機器人的催收效果，是緩慢呈現的。
機器需要在場景中反覆學習、升級，才能變得越來越像人，效果越來越好。
因為初期的效果不好，很多客戶都放棄了，因此催收機器人的應用就陷入了一個悖論：客戶少，沒有數據養料餵養，行業推進越來越慢。
但現在人工催收跟不上，一些金融機構不得不將眼光重新聚焦到催收機器人上。
“從正月初六至今，陸續有數十個客戶主動找過來談合作。”深圳一家智能催收公司的老闆嚴松稱。
市場需求，倒逼著智能催收行業加速奔跑，不斷迭代功能。
嚴松稱，他們對智能催收系統做了迭代，以應對疫情的特殊情況。
比如，如果債務人說自己生病了，機器人在溝通的過程中就會更加柔和。
同時，這段需求爆發的時間，給機器人提供了大量的學習場景和時間。
嚴松認為，疫情對於機器人來說，是一段黃金時間。
不止是催收行業，各行各業在強制線上化的時候，都會將大量的數據“養料”，提供給智能化領域。
因此，不止一位專家認為，疫情，會推動“線上中國”的出現。
疫情後的逾期潮，目前正處在M1（逾期一個月）的階段。
一般來說，催收機器人在M1的效果更顯著，所以它們在這個階段迎來了“黃金時間”。
如果逾期進入M2、M3等階段，一些新的催收方式可能會興起，比如純線上化的法催。
疫情如同一個齒輪，碾壓過原來的傳統產業鏈，推動著催收行業的重塑。
*文中部分受訪者為化名。
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