用户4076919832889

家庭不可能一个月的现金流都没有吧？正常吃喝拉撒的开支，除非很大的开支吧？

舒颜888

前两天有个月入三万的穷人回答这个问题各种想不通。我只问了他一点，知道全国人均可支配收入是多少吗？这个数据是带着马云王健林平均的，大多数人未达到的。困在家里本来收入低的人就不可能有固定工资社保医保。物价又贵，只要有风吹草动肯定没钱花。再谈谈企业，2019年7月份我公司老板资金链断裂上吊自杀。那时没有现在这么大的外界压力，企业毛利还有一千多万一年。脆弱到没事遇到当前这种压力。

曹12345679

潮水退了，你就知道谁没穿裤子在裸泳。这一轮疫情就像是一场大考，对于家庭经济状况和企业经营状况的大考，谁活得好，谁垮了，都能看出一些问题。

前段时间，西贝莜面村的创始人语出惊人，他说如果按照当前停业情况，企业撑不了3个月。要知道，西贝莜面村2019年营收达到53亿，在餐饮业算是龙头企业了。事件一出，全民都参与了企业现金流问题的大讨论。

01 很多人都在花未来的钱

为什么有的家庭和企业一个月的流水都没有呢？最主要的原因就是在于负债率，社会上的很多人都是负债前行。

家庭支撑不了一个月主要由于房贷，国人有大半资产都沉淀在房产之中，而且房价贵，绝大多数家庭都从银行贷款，也就是借钱买房。

每月有收入的时候不觉得，一旦出现停工，工资收入断崖下跌，作为固定支出的房屋贷款就成为家庭的巨大负担了。吃喝可以节约着来，房贷可一分不能少，于是疫情之中，一些家庭财政状况捉襟见肘。

企业也是如此，负债是企业经营的常态。很多企业的收入和支出是不同步的，收入往往滞后于支出，上游企业给的货款、营收来得晚一些，而产业发展需要提早布局，钱花出去的早一些。

企业经营就靠资金的周转率，资金流动起来，利润就来了，然而遇到突发状况，掐死了收入，很多企业挺不了三个月。

以西贝为例，春节是餐饮行业传统的旺季，企业一定会提早布局，早一步买好食材、原料，甚至扩张店面、人手，就等着过年期间，客流旺盛大赚一笔。此时，支出是早于收入，也就是负债经营的。

然而，疫情的出现打乱了企业的节奏，客源断绝，前期的准备打了水漂，更吓人的是，作为员工密集型企业，员工工资要照发、店租要照付，资金的流动马上就被打断了。

02 合理负债对于家庭、企业来说，都是一件好事

那么，负债就一定是坏事么？不能简单看，合理的负债反而是件好事。

之前有个笑话，美国老太和汉族老太同时过世上了天堂，站在大门前，汉族老太说，我很高兴，终于在死之前，攒够了钱，买下了一套房子；美国老太也说，我也高兴，终于在死之前，把房屋贷款还清了。

二者看似相同，实则不同，美国老太通过贷款负债，提前享受了居住房屋的权利，而汉族老太则一天清福都没享。

企业也是这样的，收入一分钱，才计算着把钱花出去，谋划未来发展，这样的企业发展一定是慢的，无法跟上市场的节奏。

天下武功唯快不破，企业经营同样讲究速度和规模，所以社会上，企业才会不停地进行融资，初创状态有天使投资，A轮、B轮，上市之后还能从二级市场融资，这些都是负债。

通过融资借钱，企业有了提前布局进场的资格，能够以更快的速度扩张，占领市场，而一旦获得市场优势地位，二八法则会让他们，获得市场利润的大头，盈利也就来了，虽然晚了一步。

当然，负债也讲究合理，过度负债会让企业无比脆弱，经不起任何风浪，一旦扩张的脚步出现小问题，现金流就会断裂，企业的生存都会成为问题。

前两年，共享单车项目火热，相关企业多如牛毛，很多企业陷入融资----砸钱----再融资---继续砸钱的怪圈，这样的高负债率，并没有让企业走得太远。后来，行业出现一定危机，绝大多数现金流断裂的企业就垮了。

03 改善资产状况不仅需要自身努力

在我看来，这次疫情传播算是一件黑天鹅事件，没人能够预料到它的负面影响会如此深广。如果因为这件事情，就否认合理负债，我觉得太武断了。

合理负债让家庭能够提早享受丰富的物质生活，让企业能够以更快的速度扩张经营，说得再夸张一点，合理负债也是我们经济又好又快发展的重要因素，不能简单判断。

不可否认，这次疫情大考中，经营出现问题的企业应该反思，自己的资产状况合理吗？经营会不会太冒进？负债率会不会太高？现金流是不是太脆弱？

但是，我们也要看到，面对如此突发状况，没有企业能够提早准备好现金流，广积粮、缓称王，此时，就需要依靠有关部门的支持与帮助了。

好在这段时间，有关部门也行动起来了，很多银行开始给相关企业发放贷款，解决经营现金流问题；很多扶持企业的举措出台，缓解企业的资金压力。

经济社会的发展，常要面对平衡问题，量入为出太过于保守，过高负债又过于危险，一旦出现意外，现金流马上断裂，家庭和企业都会陷入绝境，如何决策，真的是个难题！

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

生活是残酷的，又是公平的！

几十年来，我们的经济高速发展，人们的物质财富大步增长，生活日渐富袷，甚至有的已进入奢侈，于是人们有点忘乎所以了，以为自己无所不能了，以为可以尽情享乐了，因为许多人相信：天生我才必有用、千金散尽还复来……对自己对生活充满了一种极端的乐观和极大的信心，就是一种盲目的自信！

于是，大家不顾自己的实际能力与收入，开始相互攀比，相互追逐，在各种逐利商人的无尽诱惑和推波助澜下，大肆超前消费，看到人家住新房，哪怕自己毛都没一根，也要东拼西凑付首付，然后拖着父母，岳父母甚至亲戚朋友一起为他的虚荣牺牲生活质量。因为要面子，还要不断更新消费产品，不顾个人需求情况，去分期贷买车买手机，不时听到有人买个车毛事不干要么年底年初在村里显摆几天，然后停一年的故事。有的年轻人，自己工资才五千，却要每月还车贷六千，整天东晃西荡不务正业尽情啃老。于是各种贷出场，什么信用贷，网贷，信用卡，借呗，花呗……全数粉墨登场！

自然是公平的，人们忘记了，生活不会永远一帆风顺，意外、疾病与灾难随时会给个人或社会一记当头棒喝，在大自然面前，我们人类的任何所谓成就，成功，财富都不值一提，如果我们忘乎所以，不尊重自然，不尊重自然规律，她随时会警告我们处罚我们！

因此，许多人在毫无准备的情况下，突遇灾变，别说有的人一个月现金流也没有，我估计许多人被打得体无完肤，原形毕露，几近到了弹尽粮绝，只是都死要面子不敢声张！面对突如其来的疫情，面对无法预测的收入预期，开始内心惶惶然！

也许这次疫情让坏事变好事，提醒大家今后要敬畏自然敬畏生命，以谦卑的姿态对待生活，实事求是，不虚荣攀比，不挥霍浪费，懂得未雨绸缪，更懂得珍惜人与人之间的亲情，友情与爱情！

风轻云淡有情天

首先先看看家庭吧，为什么有的家庭一个月的现金流都没有，这就和每个家庭的收入，消费观有关系了。

1.有的家庭，应该说大部分的家庭都是贷款买房，全款的毕竟比较少，在个一线城市买个两居的房最少也要400万左右，二线城市也要200万左右，一般工薪家庭买个房估计已经是倾巢而出，每个月估计还要换不少的贷款，再加上日常的开销，小孩教育，孝敬父母等，每个月估计也就所剩无几了，这样的家庭基本是月光。

2.还有一种家庭是本来自己挣的就不多，然后自己控制不了自己，有冲动消费欲，不能合理消费，造成了月光，有的甚至还有很大信用卡要换。

这就反应出了现在很多家庭没有合理消费观，易冲动消费，未能合理的配置自己的资产。

其次再看看公司吧，

可能就是公司本来就存在现金流的风险，比如债务危机，三角债务，摊子比较大，资金难以回笼，贷款，拆借比较多等，它们就有可能存在现金流问题。

这就反映出，企业管理不善，企业的资金风险管理意识淡薄。

最后，无论是家庭还是企业的置产都需要有合理的管理和配置，都需加强风险管理意识。

小波谈管理论经济

我觉得应当把家庭和企业出的问题分开来解答。

首先针对家庭来说，一个月没有现金流的确实不少。我认为这主要是由两种类型的人群组成。

首先是第一类，真没钱的月光族，没房没车，是真的穷人。这部分人有可能是某类劳动者群体，家庭负担重，知识水平受限，一段时间内的确很难积累存款。

另一类是这部分也可能是正常的工薪阶层，供着房贷、车贷，养着孩子，一旦失业，很可能就断粮、断供了。

家庭毕竟是社会的一分子，现代社会的生活方式发生了巨大的变化，我们不再向上一辈的人一样，节约加努力攒钱。即便家庭有闲置资金，也会用来进行一些理财或投资。

现在来说企业。

如果企业一个月没有流动资金，这是非常危险的事，资产负债表和利润表在某些程度上可以反映企业的经营状况，但是如果现金流量表上已经没现金在流动了，说明这个企业离“死”不远了。

总之，企业没有流动资金，是一个企业经营不善最重要的标志。

希望上述回答能对您有所帮助。

欣欣就是欣欣哥

说真话、讲实话、不废话、没套话，让我们今天说一点大家都能够听得懂的人话，大家好我是你们的社长。

受到疫情的当前，为什么很多家庭和很多企业都熬不过一个月，就开始叫苦连天，他们真的是没有钱还是真的熬不住？不免让大众产生了怀疑。

到底是什么原因，导致很多家庭和很多企业的现金流，连一个月都熬不了？今天社长带大家一起来分享一下其中的缘由。

目前家庭现状

目前在这种经济压力之下，家庭根本谈不上现金流，如果没有负债超过10万，也就是很好的家庭条件了，当然这要除去哪些拆迁户、暴发户等一夜暴富的人。

如果一家三口人，一个主要劳力加一个次要劳力，平均每个月收入按照10000元计算，这已经是当前三口之家顶天的收入了，当然三口之间一般父母都不会给予太多，否则的话早就是四口或者更多了。

如果有放贷车贷，小孩子上学，基本上一个月支出保守预计6000元，加上吃喝拉撒基本每月存款能有3千就不错了，一年就是36000元左右，平时还不敢有大的花销，如果生病什么的，一年连个毛都没了。

从而引发网贷，信用卡等负债，相信每一个看到社长这边文章的人，都深有感触。

目前企业现状

随着近几年大众创新万众创业，很多有能力的个人都开始投入到最热情的事业中，结果是风太大也太快，什么共享经济，连锁经营，结果是风来得快去的也快，留下的都是死猪，一地鸡毛。

其实很多创业者都是因为自己能力强，又不让给别人当赚钱的机器，所以自己创业，结果发一只狼带着一群羊是不行的。

很多初创企业熬不过三个月，大部分都实在了现金流上，尤其是疫情期间，我们可以看到先有西贝莜面叫苦连天，借钱发工资，后有首富之子，一夜消费几十万的KTV开始解散，这都说明当前的企业基本都是按月活着的。

综合来看：这反映了，盲目创业是不能应对突发风险，哪怕是连锁店应对风险的能力也差，另一个角度来看说明，当前很多企业赚钱都转移了，账上的资金只够一个月，这就是贫富分化又往前迈出了一步。

企业面临窘迫，老板口袋都快撑破了，如果国家救，他就继续中饱私囊，不救反正自己有几辈子花不完的钱，海底捞就是典型，其他的基本都是天下乌鸦。

社长财经

根据几所高校对中小企业的一个调研。85%的中小企业，现金流撑服务三个月。而有34%的企业，现金流只能撑一个月以内。

为什么企业的现金流只能撑这么短的时间？我给大家算一笔账。

制造业的毛利率一般在30%以内。净利润率能达到8%就不错了。算上企业的人工、折旧和还有固定支出。一个月停产造成的损失可能就是相近半年的利润。

有几个企业又能在帐上放半年的利润呢？所以当前的中小企业面临巨大的压力。很多企业主都在跑贷款、借钱，让自己的企业通过活下去。

但是家庭的现金流撑不过一个月就显然有些问题了。

有些人超过自己能力贷款买了房、买了车，一个月不发工资就还不上贷款了。

有些年轻人有超前消费的习惯，靠花信用卡度日，可能还接了各种网络上的消费贷款，手里没攒下什么钱。遇到这次突发事件，生活就没有办法保证了。

不过这次事件确实提醒了我们，买房或者做生意要量力而行，对年轻人来说也提醒他们。要存一些钱，不要超前消费。

希望疫情早日结束，工厂早日复工，大家也早日赚钱。

祝福湖北，天佑中华！

莫水宏观经济

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家庭方面：

第一、高消费

在改革开放40多年的的时间长河中，社会消费活动逐渐增加，导致很多事入不敷出，都是提前消费，一旦失去工作，将会失去生存的基础！

第二、房贷、车贷

对于一般人来说，每个月的收入基本上支付了房贷，车贷，加之生活开销，剩余的余款也并不多，一旦出现空缺，支撑不了多久！

企业方面：

第一、现金流

1）对于企业来说最直接的生命线只有一个，那就是现金流，那些久经经济周期的企业都是能够在现金流方面做好充分的准备，企业的经营很遇到很多的困难，但是这些困难基本都是可以分为两种，第一种是业务类型的，第二种是非业务类型的，这两种有什么区别呢？

2）业务类型的风险是可以预见的，是企业最常见的风险，一家企业要在市场上生存就必须哟自己的核心产品，业务风险都是围绕自己的产品的，产品是否有竞争力、管理是否规范等等，这是企业通常花时间最多的去防范的风险，企业几乎每天都在干这个事情。

3）非业务类型的风险大多是不可预见的，比如政策性的变动，这个和企业的自身产品、经营和管理并没有关系，比如滴滴公司最大的风险其实就是政策风险，政策一紧，他就很难受，关乎企业的生死，关乎企业的运营能否持续下去。比如新能源汽车，补贴政策一退出，企业的经营就很难维持。还有像疫情这种突发的重大公共事件，会导致政府收紧整个社会的日常活动，那么企业的经营受限，必将承压，业务风险是可以预见的，但是非业务风险是无法预料的，更多的是突发的，滴滴打车的业务受限也是因为突发的安全事故，接二连三的突发事故，承受了巨大的社会舆论压力，最后要整改，导致部分业务不能上线，同时需要大幅增加投入的成本。一个企业能够生存得久，不仅需要在日常的业务风险进行防范，更需要在非业务风险进行防范，最好的方法方法就是保留现金流，保留有充足的现金，这就可以以备不时之需，这个也叫做未雨绸缪，平时保留如此多的现金是会让企业的发展速度受到一定的影响，但是在面对这种非业务风险的时候却可以拯救企业一命。

第二、政策管制

这次疫情来得突然，传染性出乎意料的强，所以才需要采取居家隔离的政策，全国很多小区都采取了较为严格的半封闭 式管理，部分小区甚至采取了全封闭式管理，这个就造成了个人只能居家，那么生产和消费两个经济获得的首尾端都无法正常运行

企业停工停产，至少比往年延迟了10天，而居民都待在家里，那么就无法消费，整个春节是我们国家传统的消费旺季，餐饮、旅游、零售、影视等等都是在这个时候大赚一笔的，但是我们基本都不出门了，吃饭都是去超市买菜回家自己做，其他的消费基本都是停止的。

第三、反应出的问题

1）资本面前无疫情。企业工厂放假了，国外订单还得按期交货；房东不会因为疫情就给你减免房租；银行也不会因为疫情就推迟还贷日期，减少还款利息；工厂放大假，工人的社保工资还得照发……中小企业的老板们，正一个个陷入焦虑，日夜难眠。

2）餐饮等服务业是这次疫情的重灾区。年夜饭纷纷退订，饭店纷纷关门大吉。一饭店老板麻木的说，自己要从中产跌回底层了。有饭店老板悲叹，退订让他损失惨重，“物料准备了十几万的，要是停两个月，房租十几万+所有员工工资五十多万，都不敢往下想”

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青灯浊酒

反应出目前社会整体的负债率过高了，这一点从家庭情况看是特别明显的。如没有房贷，疫情期间根本不会有现金流的问题，有了房贷，少一个月的收入都会资金链断裂。

高负债导致家庭资金压力大

先从家庭角度做个简单的分析。

疫情期间家庭消费降低到了冰点：所有外出娱乐、朋友聚会等活动全部停止，外卖网购都发不了货，每天的支出只剩下吃饭。如果工资能正常发的话，这一个月时间应该是现金流最充足的时候。

但是，如果我们把支出加上房贷就不一样了。

很多一线城市的人，每个月房贷要付掉1到2万，正常工资收入根本不够用，还需要晚上去开网约车补贴家用。尽管很努力了，但是每个月还是捉襟见肘月月光，基本攒不下来钱。所以，有房贷带来的第一个问题是没有现金储备。

第二个问题就是疫情期间带来的收入暴跌。

平常时候，基本工资还房贷，外快维持生活，现在基本工资可能要缩水，外快又没有了，还没有积蓄，1个月不能上班资金链就断了。这个是很多资金链紧张的人普遍情况。

高负债或者高速扩张导致企业的现金流紧绷

企业与个人稍微有点不一样，从12年开始的几轮金融危机洗礼后，很多企业认识到了负债在宏观经济出问题时给企业造成的打击会很大。但是，降负债不是光有意识就行的，还得有盈利能力匹配。所以有意识加有能力的企业已经在这几年逐渐降低了负债，剩下的要么是没有能力降，要么是没有意识到潜在危害的。后两者在此次疫情中都遭受了重创。

除了负债外，还有一类缺钱的企业是因为在扩张这件事上过于激进。尽管自身现金流很强，但是这类企业一有钱就把现金用于新开店面，就像这次最典型的西贝，在疫情前已经开了300多家分店，过于快速的扩张耗干了现金储备，一旦碰到新冠疫情这种几十年难得碰上一次的突发情况资金链就马上出问题了。

快速扩张的企业问题不大，只要有银行肯给贷款就能挺过去。疫情过去后适当放慢一点扩张的脚步就能把钱还了。可是对于高负债又降不下来的企业就比较麻烦了。本来盈利能力就不好，疫情进一步加大了亏损，就算银行新增贷款也没用，因为新增的利息根本负担不了，这类企业在疫情中倒闭的概率就变大了。

近几年的全民上杠杆背景下，资金链紧绷不是少数现象

回到居民角度，我国传统的消费习惯决定了除了买房不会有太多人选择贷款的，正是房贷在过去几年掏空了大多数家庭的钱包，一些高房价地区甚至是六个钱包一起在还房贷的。

我们可以看看这几年的家庭平均负债率：

<strong>居民总负债率达到了56%，其中消费贷款占到了总负债的44%，这个44%又几乎都是房贷。大家可以想象一下，平均每个家庭都背了60%的负债，那些在平均线以上的家庭负债率可能到了80%，这么高的负债水平下，根本不可能扛得住1个月的收入大幅降低的。

疫情的经验很宝贵，要降负债增加现金储备，可是谈何容易

新冠疫情给了所有人一个启示，要保留足够的现金储备以防止不时之需。

可是，话说起来很容易，做起来却太难了，就像很多无法降低负债的企业一样，个人也很难降低负债。

降负债的前提是每个月要有结余，用结余还贷款，可是现在的问题是，如果你一个月的工资都已经被消耗完了，哪里来的结余？

疫情给的启示对所有人都很重要，但是真的无能为力啊！

關鍵字: 现金流 传染病 财经