有态度的中国网友

本金30万元，最低要求是保本，想要在这种条件下达到收益最大化我们可以选择大额存单、国债、银行存款，年化收益可以达到4%以上的水平，当然如果你能够适当的承担部分风险达到6%得收益率我是很容易的，下面我们具体分析应该如何选择。

第一，国债。要说保本产品国债可以说是绝对保本，比银行存款还要靠谱，毕竟自从国家发布存款保险制度以后，存款超过50万元的部分已经不强制保本了。国债作为以国家信用为担保的借款，有绝对的还款保障。不过从收益角度来看，2019年三年期国债为4%，五年期国债4.27%，在各种理财方式中并不是最为突出的，但是比银行存款都高出0.5%左右。本金30万元如果都选择国债产品，一年获得利息12000元，应该可以满足很多人的收益预期。

第二，大额存单。大额存单很多人不熟悉，我只能说因为我们都是穷人，因为至少20万元资金才可能入门这个产品。正是由于有这个高门槛，所以大额存单利率比一般存款高出一个档次。目前大额存单产品并不是无限量的，需要银行发售才能买到。我看了一下建设银行、中信银行还有产品发售，不过金额已经不是很多。大额存单产品期限一般有一个月、三个月、六个月、一年、三年期等期限，比存款更加灵活。本金30万元，我建议选择三年期产品，利率4%左右，一年可以获得利息12000元，与国债基本一致。相比较国债，大额存单在到期之前可以转让，灵活性有提升，也可以给那些实际存款时间不足三年，又想要享受三年期利率的人提供了便利。

第三，民营银行存款。民营银行存款虽然也是银行存款，但绝对可以说是存款中的另类，伴随着国家逐渐开放金融系统，部分民营资本设立了民营银行，给传统银行业带来了竞争。虽然目前民营银行规模还很小，但是推出的产品很大胆。活期利率都是3.5%以上，一年期产品利率4.5%，三年期利率5%。我们以三年期产品为例，30万元本金，一年利息15000元。

以上三种理财方式属于收益偏高又能保本的产品，均可以选择，我认为其中的民营银行存款产品收益又高，期限又比较灵通，很适合大家选择，三年期产品年化利率达到5%，相信可以满足很多保守理财人士的需求。

谈财论道

30万既要保本，又要尽量的高收益，这就比较有局限性了。首先满足保本的，就只能考虑一下低风险收益的，在低风险里寻找高收益。

第一：大额存单

大额存单一般20万资金起步，30万已经达到了门槛。目前大额存单3年收益在4.2%左右，5年期在4.5%左右，大额存单是银行存款的一种，是受到存款保险条例保护的。所以，这个绝对的保本，本金也在50万以内，退一万步来讲，即使银行破产也能全额赔付，但是周期长，要协调资金的使用情况，因为现在取消靠档计息，提前支取利率是按照活期计算，这样就非常不划算了。

2、银行智能存款

银行只能存款是一些小银行为了提高竞争力，加大揽存推出的存款项目，是和互联网金融一起联合推出的，在支付宝、微信、京东金融等地方都可以购买，这也是银行存款的一种，一样受到《存款保险条例》保护，此外还有阿里、腾讯等大企业联合保障，安全性没有任何问题，目前智能存款利率在一年期在4.5%上下， 可以说这个利率非常的高了，这个也是可选择方向之一。

3、国债

国债不需要解释太多，国家信用担保，这个安全不容怀疑，国债由储蓄国债和记账式国债，储蓄国债3年期在3.2%左右，5年期在3.5%左右，记账式国债利率相差不大，都在3%左右，这个也是可以完全放心选择的产品，安全性绝对的万无一失。

理财就是这样，保本肯定是收益比较低，俗话说鱼和熊掌不可兼得就是这个道理，要想满足保本，就只能在矮子里面挑巨人，以上三个“巨人”是可以完全的放心考虑的。

宋驰

魯先生

30万如何在保本的情况下投资获得最大收益？

其实没有决对的保本，银行也可能破产，所以只能说在风险相对低的理财产品中选择收益最大化。

首先先盘点下各大理财产品

1.期货，可T➕0交易，难度极高，收益极高，可日日赚钱，吃人不吐骨头的地方，风险极高。

2.股票，T➕1交易，难度较高，高手把他当提款机，很难亏钱，新手总是盲人摸象，找不到方法，风险较高。

3.基金，难度较低，收益相对股票低，风险也相对小，难度在于选基金的方法和入场和出场的时机。

3.债券，基本无难度，收益比银行定期存款高，风险极低。

4.货币基金，收益比债券低，收益比银行定期存款高，风险极低。

5.银行存款，收益不容易跑过通货膨胀，但风险极低，，适合小白。

若想获得最大收益，可从5-1根据自己的能力选择，或者也可以把钱交给有能力的朋友打理，也是不错的选择。

桃木青

这个问题，难。得前进三步想一想；后退三步想一想，看如何回答。

现在，你问30万如何在保本的情况下，获得最大收益？说白了就是一夲万利的意思。

对此，深表遗憾！我还真没有指点迷津的智慧传授，更无点铁成金的法宝馈赠。若有我早就脱掉布衣换金衫了。

不过，我记起了二句诗：平常一样窗前月，才有梅花更不同。所以，打算从另外一个角度，谈二点浅陋的看法：

不让希望从好高的塔尖跌落

虽然怀揣30万，但财富如水，水能载舟，也能覆舟。所以不能为了获得更大的利润，而双眼紧盯着高不及的塔尖之上金光四射的珠宝。

你得低下高扬的头，摆正心态，清楚地认识自已能干什么？干得了什么？

比如你想经商，除了占据天时地条人和的条件外，首先你得具有经商的头脑和能力。如果这一切都不成问题，那你不妨投身其中，大干一番。由原来的三十万，变成以后的三百万，三千万。否则，嘿嘿，有可能30万变成3万了，甚至3千了，或者更少了……

再比如，我向你推荐一条既可保住三十万，又能月入万元的门路，就是在头条写作，每天做三个优质悟空问答；每月再拿二个优质青云计划奖，那月入万也不是神话，因为有这样的实例。问题是你是否有这个才华和夲事？

说到底，怀惴三十万，想获的更大的收益，不仅要量钱而行，更重要的是量力而行。一枚朽钉---它是做不了航母上的配件的，一块薄砖---它是做不成高楼的顶梁柱的。

不让希望在盲目的路上跌倒

君子求财，取之有道。若头蒙丝袜，手持利刃，于偏僻处猛然跳出，打劫路人钱财。那是人所不齿的勾当，会受到法律制栽的。

现在，你想用30万保夲的情况下获得更大的收益，这是正当之路，也是人心所向，众望所归的好事。

然而，这年头挣钱不易，如登山爬坡。非常的累，十分的难。就目前投资盈利行业的发展情势来看，风险较大，不容乐观。稍有不慎，嘿嘿，也许跌到，很难爬起来。

我有一个同学，早些年在云南承包土地，发展香蕉事业，生意风生水起，收益可观，每年都盈利百万以上。可随后几年，市场行情逆转直下，很糟糕，连年亏损。于是改行同他人远赴缅甸开办砖厂，结果一年就赔进去了近百万……

可见，你有30万，还需擦亮眼，投资有风险，不可盲目干，若是不听劝，小心夲完蛋。

在我看来：

有了钱不让它发挥作用，形同破铜烂铁固然不对。但若脱离生活实际，异想天开，即想保住本，又想获取更大财富的心态也实在不好。人还是应该立足现实，有什么样的本事，就干什么样的事情。也许没有大富大贵的可能，但若生活得称心如意，也不失为一种非常有意义的人生！

空山溪流

30万元的本金，以每天100元的利息为目标，则年利息总额为：100*365=36500元，年化利率为：36500/300000=12.17%。这个收益率是什么概念呢？巴菲特从业至今，45年的投资经历，年化复合收益率为20.5%，被人称之为股神，从这方面来说，这个利率不可谓不高，全世界最顶级的投资人士都尚无法做到这个收益率。何况大众乎？

话说回来，这个收益率难吗？其实要达到这个收益率并不困难，比如市场上绩优的基金，年化收益率在20%以上的也有不少；民间借贷的2分利，年化收益率也24%，而炒外汇，一夜之间翻倍十倍的亦不再少数，从这方面来说，似乎这个收益率又不高，但这些投资有一个最大的难点——稳定！也就是说这些投资，很难做到所谓固定每天都有100元收入。所以稳定是市场投资最大的竞争对手，以目前的市场投资产品而言，能做到稳定收益的几款产品，最高的收益率都不会超过6%，尚没有你所要求的四分之一，也就是一天能到50元已经是逆天了。

那难道说市面上没有稳妥的投资年化12%的收益吗？

当然有了，问题的关键在于你拉不拉的下脸。总投资不到100元，日入200元，收益率200%以上，现实中并非不存在这类情况。

1、投资产品：80年代的轻奢绿色风大衣一件（去垃圾站回收厂找一件成本大致在二十元）、破洞内衣裤一套（成本十元）、狗尾巴帽（十元一顶），漏脚趾头最新款棉鞋（十元一双），生锈版铁碗或者破角陶瓷碗一个（1元），破棉袄一席（二十），更甚者还可以配上资深黑墨镜或老拐，以上产品以垃圾回收站的最优，越破越烂越好。、

2、投资收益：带上装备，往地铁口一摆，躺下来冥想人生，不时的你就会听到耳边叮响起了叮当当的美妙音符，一天工作八个小时，早中晚上下班高峰期是重点，轻轻松松日入200元，技术更精湛一点的，日入500都不是梦。

总结∶

好了，言归正传，不开玩笑了，可以肯定的告诉你：目前年化收益率达到12%的产品有很多，但是稳定保本保息的没有，如果有谁告诉你存在这类产品，你可以直接甩他一脸，让他清醒清醒。

津门一老张

先看看30万投资本金有哪些类型保本的理财，再从所有的类型的理财产品中选择收益最高的。

储蓄是国债

国债是国家发行的，以财政收入为还款来源的债券，是市场上公认的零风险的理财产品。每年的3月份到11月份会销售储蓄式国债，三年期的储蓄国债利率4%，5年期的储蓄利率4.27%。

大额存单

大额存单属于一般性存款，受存款保险条例保护，50万以内本息有保障，可以理解成50万以内零风险，大额存单最多5年，30万投资5年不可能达到50万，所以是非常安全的，大额存单的利率4%左右，也有一些城商银行给出的利率比较高，但是我没有见过超过5%的。

银行存款

银行存款也属于一般性存款，受存款保险条例保护，50万之内零风险，30万投资5年到期也不可能达到50万，所以也是非常安全的，我见过的最高存款利率达到6.58%，那是一家民营银行的智能存款，但是现在已经下线了，现在民营银行最高的存款利率大约是5.4%左右。

结构性存款

结构性存款也属于一般性存款，但是利率是浮动的，利率是和某一参照物挂钩，比如和上证指数挂钩，上证指数高于某一点时是一个利率，上证指数低于某个点是一个利率，最高利率和最低利率差异比较大，产品是浮动利率，而且最高利率也不没有超过5%，可以不考虑。

综上所述，30万投资本金，保本的理财产品，有储蓄式国债、大额存单，银行存款和结构性存款，从利率上看，民营银行的智能存款利率最高，获得的收益最高。30万投资按照年化利率5.4%计算，一年的收益1.62万元。

互金圈

30万的资金，在保本的前提下，如何投资理财才能实现收益的最大化？

一、风险偏好

既然以保本为前提，说明题主是一个风险偏好比较低的人。

风险偏好低的人，首先考虑的是本金安全，其次才是收益。

而保本的产品，收益还比较高的，就那么几个，国债、银行大额存单、结构性存款。

下面我们就逐一分析一下。

二、国债

1.什么是国债呢？

国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系

2.国债具有哪些特点？

• 国债是传统的理财产品，深受老百姓的喜欢。由于有政府背书，安全性极高。
• 2019年国债发现了两个期限的产品：3年期和5年期。每月10号发行，从1月到11月，共11期。
• 国债的收益率是很高的，3年期国债利率是4%，5年期国债利率是4.27%，非常具有竞争力。
• 国债买入之后，不能上市流通转让，流动性差一点。

三、银行大额存单

1.什么是银行大额存单？

大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

2.银行大额存单有哪些特点？

• 安全性非常高。银行大额存单本身是银行定期存款，和银行定期存款一样，保本保收益。
• 大额存单的起点非常高。大额存单通常是20万起步，也有银行要求30万起，起存门槛很高。
• 收益很高。大额存单的利率比银行存款基准利率高40~50%左右，比一般银行定期存款高15~20%左右。20万起存，3年期大额存单可以达到4%，5年期大额存单可以达到4.25%。收益还是非常高的。
• 大额存单流动性非常好。银行大额存单可以灵活转让，急需资金周转的时候，可以提前转让出去，获得流动性。
• 付息方式灵活。银行大额存单有两种利息支付方式：按月付息和一次性还本付息

四、银行结构性存款

1.什么是结构性存款？

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。

2.结构性存款有哪些特点？

• 结构性存款本质是银行存款。和银行普通定期存款一样具有保本性质
• 结构性存款又不同于普通存款。结构性存款具有交易结构，其一部分资金存入了银行定期存款，获取稳定收益，而另一部分资金则挂钩了金融衍生品。而普通银行定期存款，没有交易结构。
• 由于金融衍生品交易可能获得极高的收益，所以结构性存款也可能获得超额收益。结构性存款利率是浮动的，通常在0%~9%之间浮动，一般可以达到4.5%。在收益方面还是非常不错的。
• 必须指出的是，结构性存款保本，但是不保收益。

五、总结

自从理财新规落地之后，要求理财产品打破刚性兑付，截止到2020年底，保本理财即将退出市场。

根据新规的要求，新发行的理财产品必须是净值型浮动收益理财产品，既不保本也不保收益。对老百姓来说，至少从表面上来看，是加大了风险。

这显然和普通老百姓传统的理财习惯是不匹配的。大家的理财意识都是以保本为主，对于非保本的理财产品，持观望态度。

在这样一种情况之下，就需要有其他的保本产品，来替代即将消失的保本理财。于是过去一些传统的保本产品又重新回到了人们的视野。

在这些保本产品里面，理论上，结构性存款收益最高，但收益是浮动的，有一定的风险。

国债和银行大额存单的收益基本持平。但在流动性方面，国债表现最差，而大额存单流动性非常好。

那么我们在投资的时候，在保本的前提下，还要兼顾收益和流动性。每个人可以根据自己的情况适当性的选择。

南公子

20万大额存单，10万可转债，30万这样的配置可以既保本又有较高收益。

1): 大额存单。大家都知道大额存单起存点是20万，3年期利率4%，且是保证本金安全。年利息8000元，一年后本息和是208000元；

另外，可转债有自主选择权，牛市看涨的情况，你可以转换成股票以获取牛市较高收益；如果是熊市看跌，你可以继续持有以保本获得债权收益。

10万元投资可转债，按照30%的收益，一年本利和13万。

3): 市场表现不佳时，208000元＋100000元＝308000元，起到保本目的；

市场表现良好，208000元＋130000元＝338000元，年化收益12.6%，保本高收益。

爸爸妈妈的理财方案

这个问题会有很多答案，我来做一些假设：

1、30万现金不急用；

2、金主离退休年龄还有至少10年的时间；

3、金主的征信良好。

建议：

拿25万去首付买两套房，买到自己的名下，至于怎么买，你不用质疑，一定能买到，只不过可能你不太了解这个方法，剩余的5万用于正常按步骤的还贷和房子的月供，买房后的第2个月房本到手，下了房本直接出租。

好处，

1、房子作为固定资产，即使不增值也会保值；

2、如果着急用钱，拥有资产会比较容易从银行融到资；

3、房子买了可以出租，可以理解为你花30万分别开立了存款账户，让租户帮你储蓄。

關鍵字: 理财 财经 收益