一缕冷香
风险储备金
最好存款预留10%-20%作为风险储备金，作为应急，多少视自身情况而定。这部分钱适合放到货币基金理财，支取比较自由，年化收益率可以达到2.5%-3%左右，无风险。
银行存款理财
剩余的银行存款，可以购买2-3家银行的理财产品，期限不要超过2年，到期加利息继续投。年化收益率一般在4.5%-5%左右，并且长期复利收入，比较可观。
工资收入
对于家庭来说，工资收入是比较重要的收入来源，一般双方工资收入最好能拿出40%-50%定投指数基金，用稳定的工资收入来定投指数基金，获取超额收益。这将是财务自由的关键部分。
趁着年轻一定要多学习理财知识，特别是指数基金定投，这一块并不复杂，但是确可以帮助你的家庭管理好财富，让你的资产持续的复利增长下去。
袁七
32岁有100万？真是一件让人赏心悦目的事情，由于本人有固定收入，所以我会这样投资：
30万投资银行理财
不管怎么投资，本金安全是最重要的，所以我会把30万放在银行投资银行理财，虽然年化才4个点，但是胜在自己安全性好，也能跑赢通货膨胀。
30万投在宝宝类货币基金。
余额宝现在是2点几的年化收益，优势是存取方便，机动性强，就像银行活期存款一样，但是利息要多10倍，放在余额宝用起来方便。
40万买基金。
因为我有固定收入，平时不缺钱，所以让这些钱收益尽可能的最大化，也就是钱生钱。我会买一些股票型和偏股型的混合型基金，做好资产配置，这部分钱年化12%问题不大。如果遇到亏损的时候，宝宝类里面的30万就可以随时补仓了。
总结。
不管有多少资产，都要进行合理的资产配置才能又安全又能保证收益。我的配置是非常现实非常实用的，不是理论上如此，有非常强的可操作性。当然，投资基金这块，还要深入的研究一下，不能盲目操作。
祝你好运！
定投致富
对于32岁的年轻人来说，有100万存款可谓是不少了。但如果说要投资，那就看你在几线城市了，对于一二线城市了说，这点钱就不算多了；如果是在三四线城市，那还是不少，可以大有所为的。要说如何理财和投资，那我的建议就是四六开，百分之四十用来投资，其余百分之六十用来理财。
我始终认为理财不是为了获取最大收益，而是最大程度的保障这部分资金的安全和应对生活中的一些困难，然后获得一定程度上的资金增值。所以针对理财这一块，有三点建议。
1、购买自身和家人的人身保险和孩子的教育保险。给自己的生活上一份保险，就等于是给自己奋斗的路上，减少一分后方的压力。
2、可以拿出理财中的一部分资金长期投购买支付宝里面的余额宝和余利宝里面的货币基金，操作方便，收益稳定，但是不用天天盯着看自己挣了多少、亏了多少，心电图的走向不能跟着基金走势图一样，那样就得不偿失了。达到一定的盈利了，取出利润，购买别的基金。股票是不建议去买的，收益大，但跟多的是风险，基金毕竟是有专业操盘团队来运作的，风险还是比我们操作风险小很多。
3、可以在三四线城市按揭购买一套面积合适的商铺，一二线城市的房价或许在下跌，但三四线城市的商铺价格走势却稳步上升的。位置差不多的地方，以合理的价格租出去，收益全部用来抵扣每月的按揭，若干年后这份固定资产的价值也就不可估量了。
再从投资的角度来看，为什么要用百分之四十呢？因为30岁过后，一定不再年轻了，所以保证自己拥有的翻身底牌始终是件很重要的事情。那么如何投资呢？
1、根据你现在的事业来决定投资方向。熟悉的才是最安全的，不要被身边的所谓成功案例所吸引、所迷惑，因为你看到的大多都是假象。我做过一段时间统计，一条商业街大概有近40家商铺，但是真正再盈利的不超过15家，这15家里面还有近一半是夫妻店，也就是说他们挣得也就是一份高工资而已。我们看到的都是别人开车、穿好衣服的一面，但是他们电话里催账的电话和短信可能都把他每天搅的神魂不宁。
2、方向定下来，就可以拿出一部分资金开一个小店或者就是有店的情况下，可以增购一些必要设备。我们是开广告店的，所以增加一些设备是很必要的，可以提高产品成品的效率，也可以降低材料成本，所以效益自然而然就得到了提升；设备齐全了，在当地就可以获得更大的市场份额，赢得更多客户的信任和依赖。所以这部分资金要根据你的经营方向，好好调理。
3、务必要留够一定的现金流，万不可全部投入出去。更多的时候，现金流比利润重要，有一定足够的现金流，会让你抓住更多的机会，收获更多的利润。同样一个机会摆在你我面前，你有资金投入，立刻就可以开始动工，机会自然就属于你的。
理财是为了保值增值，投资是为了获取跟多的机会和更高的利润。在我们实际操作中务必不要贪大求多，一定是稳扎稳打、步步为营，我们有的是时间，财富的积累需要一个过程。
焦点广告1
您好！
我先做一个简单的的分析。32岁有100万存款，假如22岁赚钱，存10年钱100万差不多，可见收入较高来源稳定。这笔钱长期不用，不会影响到家庭的生活质量。
接下来，讲一下我的资产配置方案。我会将100万元分别放到三个账户中。
第一个储蓄账户：
10%的资金即10万元作为应急储备金。这笔资金的作用，是为了防止遇到特殊情况情况下使用。若无储备，就会动一些长期投资的资金。我会将这笔钱放在货币基金中方便取用。
上述基金就是货币基金，收益相差不大，只要满意随取随用的条件，自己喜欢那个选那个。
第二个基金账户：
资产的60%作为基金投资即60万元。根据自己的年龄，将风险系数设置为30%，债券基金投资：60*30%=18万，股票基金投资：60*70%=42万；债券基金，平均收益6-8%，基本跑赢通货膨胀，让资产得到保值。股票基金首选指数基金，风险相对较少，平均收益在12%以上，让资产得到增值。
下面图片中是我筛选出基金，可以简单看一下，但不作为投资建议。
第三账户股票账户：
剩余的30%即30万用来投资股票，来获取更高的收益。股票投资是存在一定风险性，如果想在股市中得到超值的回报，股票的相关知识不得不去学习。我发一个图片大家看一下。
从下面图片可以看出该股票最低价13.95元，最高价46元，涨了4倍有余。如果能专业学习相关股票知识，选择绩优股，长期持有，赚1倍的收入，相对简单。
今天的解答到此为止，有一起探讨投资的朋友，欢迎来交流。
谱富之路
我会把这笔钱和能稳定盈利的人合作，谋求合理的年度正收益。
什么叫合理？
我认为在严格控制风险的前提下，年复利10－20%的利润全合理。
想一想，银行利息才多少？4%
假如你不想承担风险就去存银行
假如你想利润高一点，那么你首先必须有个心理，承担一定可能存在的亏损。
举个例子:
一百万资金，我可以设计一个资产管理计划
第一步:单利计划
每年的年终盈利出金，计划在三到五年时间，把这初始投入的一百万本金全部撤出市场
第二步:复利增长计划
剩下的利润一百万继续留在市场操作，现在投资人已经完全脱离了市场风险。每年年终产生的利润拿出一半存银行，剩下一半继续滚动发展。
这样的话，投资人的本金可以实现年均复利15%完全无风险的持续增长
到这个阶段可以说你拥有了自己的聚宝盆了
长云资产管理
我是野钓迷糊哥，很高兴回答这个问题。
这个问题，32岁有100万存款，大家会怎么投资？
如果是我100万存款，我会做以下投资。
1、存款。
存款是一种比较保守的理财方式，是最稳定的理财，也是最基本的理财。虽然说存款的利率低，但是存款也是必不可少的。存款又分为定期存款和活期存款。100万也应该分出一小部分用在存款里。存款是以备不时之需的。银行存款会受到通货膨胀的影响，所以只需要分一小部分用在存款上就可以了。
2、基金。
基金是一种比较方便的理财方式，不需要你时时刻刻盯着行情波动。100万中可以分出一部份用于基金理财。基金理财有好几种类型。有比较稳定的基金，有中风险的基金，有高风险的基金。这就要看你个人的喜爱。一般来说，稳定的基金比银行利率高，是风险厌恶型的人比较喜欢购买的理财产品。貝体要买那种，要看自己的喜好，高风险的还是喜好比较稳定的。
3、P2P
P2P就是通过互联网理财，即个人对个人，又称点对点网络借货，是指以公司为中介机构，把借货双方对接起来实现各自的借贷需求。应该有很多人认为p2p投资风险大，但其实现在网货行业监督越来越严格，只要选择一些正规的大平台还是比较可靠的，并且能获得不错的回报。一般的平台年回报率8%～14%。分散投资一部分投资p2p是一个不错的选择。
4、股票
股票是一种很好的理财方式。但是股票还是需要有一定的技术的，需要你看懂各种指标，会分析行情，才能购买股票。100万里也可以分一部份用于股票。股票属于高风险的，但是也是高回报的，股票投资一定要有风险意识，要为自己设立止损点，一旦股市下跌，突破自己的点位，要坚决出货，记住保住本金安全是第一重要的。股市投资只有持股才能赚大钱，想靠调整市中的抢反弹来增加利润和弥补亏损，本身就已经掉进了主力的陷阱。
希望我的回答对你有所帮助，谢谢。
野钓迷糊哥
一百万花起来的话几分钟也就可能就花完了，所以还是教给你怎么好好的做一下理财吧。
先分成4部分吧，一部分是股票投资，一部分是基金投资，另外一部分是债券投资，还有一部分是固定存款。
在这里面当中股票投资属于风险最高的，建议可以采用分批进入的策略，比如说你选好不超过三只股票，然后分批建仓，3~5个月之内建仓完毕之后就不要再动了，就一直保留着。基金的投资是用定投的形式，就是每个月持续定投多少就可以了，债券还是找专业人士买一些比较稳定的，最后银行存款这个建议存到微众银行，这4部分各占25%就可以了。
当然做完这些，你还要正常的去经营你的企业，经营你的公司，或者做好你的工作。其实你100万并不是特别多的，我曾经一天花费了100万以上的时候也都有的，一天之内把车和房都买了，可能花费几百万以上。所以说甚至一天花完1000万也是有可能的，还是要省着点花吧，由俭入奢易，由奢入俭难啊。
旅游美食创业者
32岁的年龄拥有100万存款量完全可以碾压大部分的同龄人。
那么如何把手中的100万进行合理的投资呢？在投资之前我们首先要考虑的是‘通货膨胀’。
相信大家对‘通货膨胀’这个名词并不陌生。
其实各国政府财政赤字缺口都很大，如果想不发生财政危机只有两种方案，一是发行货币，二是加税。加税会引发社会问题，所以每个国家的政府基本都是通过【发行货币】来解决财政赤字问题。
这么跟大家说吧，经济增长是靠钱驱动的，经济增长的越快，花的钱也就越多，钱不够了怎么办？印呗！
钱越印越多，越多越贬值，就这样你都不用拿出钱包，市场就无形中拿走了你手里的钱，你还拿他没办法，找不到地方说理去。
如果把100万存进银行，那么按照5年期定存利率2.75来计算，一年可以获得利息收入27500元，5年下来就是137500元（银行利息以单利计算），很可观吧！
先别急着高兴，咱们上面说过‘通货膨胀’，我国近5年来的年均通货膨胀率在6%左右，也就是说我们手中的每100元每年就会被通货膨胀无形吞噬6元。那么，100万呢？没错6万。拿通货膨胀率减去以上收益率可以得出的年收益是负32500元，这还只是一年的，如果算上5年的复膨胀率这个数字还会更大。
可见银行定存并不能给我们带来理想的收益，那么有没有能够跑赢通过膨胀的投资工具呢？
不光有，还有很多。
1.指数基金
指数基金是完全照搬股市大盘指数的基金，股市是集合了国内所有优秀公司的交易市场，我们知道国内经济是依靠公司推动的，而且股市指数的增长率是高于国内经济增长率的。
只要经济持续增长，指数基金就会不断增长，所以，指数基金是长生不老的，跑赢通货膨胀妥妥的。
当然收益和风险是并存的，只要结合“深证市盈率”合理买进就可以将风险最小化。
2.国债逆回购
‘国债逆回购’是政府发行的有价证券交易方式，指资金融出方将资金融给资金融入方，收取有价证券作为质押，并在未来收回本息，并解除有价证券质押的交易。
除非政府破产带来的风险外，其他风险可以忽略不计。
国债逆回购的整体收益率并不高，收益率高的时间段集中在每周四、月末、节前、年末，假设在月末市场资金紧张，那么收益率甚至可以达到10%以上。
3.好公司股票
如何分辨好公司呢？
长期分红是好公司的主要特点之一，投资A股市场上有些好公司的分红率可以达到15%以上。
从好公司获得收益是建立在好价格买入（通过公式可以计算出）并长期持有上的，投资好公司不仅可以获得分红收益还可以获得价格增长收益。
短期持有的投机者是不可能获得分红收益的。
房地产也是可以选择的投资工具，不过缺点很明显，交易税费高、变现难等。
以上投资工具包含了无风险、低风险类型的理财产品，可以根据个人情况适当持有，建议投资份额不超过个人总资产的80%。
家庭财务课堂
根据我多年来的从业经验，推荐下面一个组合来管理自己的资金：
首先，25%左右的银行存款。就目前来看，银行存款是最安全的理财途径。当然，在存款里面也有很多分类，比如：普通活期、普通定期、通知存款、大额存单等。这几种产品里面，大额存单收益是最高的，因为利息可以和银行商议，一般年化达到3-5%是没有问题的。建议这部分资产可以拿出一半来做成定期存款，另外为了兼顾日常的流水开支和其它突发事件，也应该配置适量的活期存款，至于具体的额度可以参考自己日常的消费与支出水平。当然，如果你嘴皮子很溜，善于沟通交流可以跟银行的理财经理当面谈谈大额存单的问题，其实收益也是很客观的，相比较而言。
其次，15%左右的债券和银行理财。这里面笔者要提示几点：
第一、 债券一定要优先考虑国债，有国家信用背书的情况下，国债的信用等级是最高的，除非国家破产，否则基本上没有违约的可能。银行里比较常见的国债有：凭证式和储蓄式国债。但是需要注意，国债产品的期限相对较长，流动性也一般，所以国债的购买群体基本上是中老年投资者居多。从风险上来看，除非央行大幅降息，否则国债的时间成本和机会成本都相对较高，变现能力一般。
第二、 银行的理财产品相对于国债来讲，更灵活一些，选择性也更多，从目前来看，期限最短的只有一个月。不过，银行理财的收益率不像国债，它的收益率不是确定的，银行只会给你一个预期的收益情况，期间会有各种浮动。本质上来讲，银行理财是不承诺收益的也不保证本金的安全，最后的实际收益可能是正的也可能是负的，行情差的话，也会有本金损失的可能，不过概率不大。
然后，30%左右的保险。如果你有家庭，那么最重要的一件事：你要给他们买保险，并且同时你也要给自己买保险。因为你不仅是经济的来源，而且还要肩负起照顾他们的责任。笔者的建议是：大人自己要买健康险，要是孩子可以买成分红类的保险。之所以给出这样的建议，除了本段开头的两个原因，还有就是：健康险到一定的期限后，是能够按照约定返还本金和收益的；其次分红险可以选择长期限的投资，这样可以给孩子投资一种极有规律的固定收益类的产品，有利于长期以后。
再后，大概25%的公募基金。基金理财一个最突出的优点就是：让专业的管理人替你管钱，不过收益是浮动的，你每年只需要花费极少的一点手续费就行了。首先推荐的是货币型基金，因为货基的安全性最高并且流动性好。如果某只货基的投资标的是银行的市场或者票据，那它的安全性几乎是等同于银行存款的。并且由于市场竞争客户体验的不断升级，现在货币基金基本都能达到T+0的申购赎回，通俗点讲就是即时到账、随用随取。很多银行都有自己的货币基金，当前的年化收益率大概4%左右，未来也许会有波动，但是相对于其它活期产品的收益率还是相当具有吸引力的。
另外，可以配置一些纯债类的基金。比如说，增强债、信用债以及美元债。就中长期来看，债券基本上都能获得正收益，并且在到期日是能够返还本金的，如果再适当配置一些美元或者其它货币的债券还能够抵充汇率和国家政策风险。还有避不开一种产品：保本类基金。这个产品刚出来的时候，笔者就觉得不靠谱。为什么呢？！资本市场的一个基本规律：风险与收益并存，设想一下，你不承担风险还想获得高收益，可能么？！这明显就是一个悖论。所以，这种基金还是少碰为好。
最后，大概还剩下15%左右的资金，可以适当投一投P2P、股票、黄金等。之前说的大部分理财都还是相对稳健的，但是如果考虑到CPI、汇率波动等因素，关于资产缩水问题是我们不得不去面对的，仅仅做稳健的理财规划是肯定无法满足长期的需求的。这就好比，一个农民在1990年卖10头牛赚了1万块钱，但是现在2017年，1万块钱甚至还买不到一头牛，明白是什么意思了吧。
五花肚肚肉
所谓理财，就是在风险承受能力范围内尽量选择收益较高的产品，对资金进行合理配置，简单点说就是在收益和风险之间尽量寻求一个平衡。在谈理财之前，我们首先应该对理财的风险有所认知。在2019年，安全保本的理财方式下，6%已经是理财收益的极限，也许这一标准在十年内都能成立。
高收益对应着高风险，但并不是说低收益就没有风险，在选择理财产品时应多加谨慎，不要盲目信从他人推荐。100万元已经达到了信托的标准，有望获得8%甚至更高的年收益。但是即便是有担保和抵押物的信托产品，依然不能保证本金安全。有500万元可以尝试，100万的话显然不能全部投入。
鸡蛋不能都放在一个篮子里，这是理财的重要原则。
对于风险承受能力低的人或者说丝毫不愿意承受本金损失的人来说，国债、大额存单、银行普通定期存款、结构性存款、保本理财产品、宝宝类货币基金是最为重要的选择。国债和三年期大额存单年利率可以达到4%以上，而后面四种年收益率一般在4%以下。
值得一提的是，民营银行五年期存款利率优势明显，最高可以接近6%，在此基础上的现金管理类产品如智能存款也能有超过4%的年收益率，甚至比传统银行的三年期大额存单利率都要高。在当前利率水平下，100万元可以考虑拿出30万元选择两家民营银行存入，选择五年期，能够靠档计息的五年期存款优先考虑。有《存款保险条例》保障，安全性不用担心。
宝宝类货币基金如今收益率下降明显，甚至不如银行两年期普通存款利率高。可以考虑拿出两三万元放在里面，用于日常消费和流动资金。
综上所述，保守型投资者可以按如下方式理财：
1、拿出70万元分成两份，分两家银行，存按月付息的三年期大额存单，年利率可以达到4.18%。这样本金和利息都很安全，每个月还能拿到2438元利息，可以再转入宝宝类货币基金继续赚收益，还能随时用于消费。
2、拿出28万元分两家存入民营银行，选择五年期存款，年利率都在5%以上。
3、拿出2万元存入宝宝类货币基金，随时可用。
这样一来，综合收益率能达到4.5%左右。
能够承受部分本金损失的情况下，可以拿出不超过30%的资金选择有风险的理财方式
对于能够承受部分风险的人，则可以适当增加有风险的理财方式，比如风险较高的理财产品，股票以及指数型基金。注意不要超过全部本金的30%，也就是总共不要超过30万元，这样即使产生损失也不至于伤筋动骨。
社会上金融骗局数不胜数，
