一縷冷香
風險儲備金
最好存款預留10%-20%作為風險儲備金，作為應急，多少視自身情況而定。這部分錢適合放到貨幣基金理財，支取比較自由，年化收益率可以達到2.5%-3%左右，無風險。
銀行存款理財
剩餘的銀行存款，可以購買2-3家銀行的理財產品，期限不要超過2年，到期加利息繼續投。年化收益率一般在4.5%-5%左右，並且長期複利收入，比較可觀。
工資收入
對於家庭來說，工資收入是比較重要的收入來源，一般雙方工資收入最好能拿出40%-50%定投指數基金，用穩定的工資收入來定投指數基金，獲取超額收益。這將是財務自由的關鍵部分。
趁著年輕一定要多學習理財知識，特別是指數基金定投，這一塊並不複雜，但是確可以幫助你的家庭管理好財富，讓你的資產持續的複利增長下去。
袁七
32歲有100萬？真是一件讓人賞心悅目的事情，由於本人有固定收入，所以我會這樣投資：
30萬投資銀行理財
不管怎麼投資，本金安全是最重要的，所以我會把30萬放在銀行投資銀行理財，雖然年化才4個點，但是勝在自己安全性好，也能跑贏通貨膨脹。
30萬投在寶寶類貨幣基金。
餘額寶現在是2點幾的年化收益，優勢是存取方便，機動性強，就像銀行活期存款一樣，但是利息要多10倍，放在餘額寶用起來方便。
40萬買基金。
因為我有固定收入，平時不缺錢，所以讓這些錢收益儘可能的最大化，也就是錢生錢。我會買一些股票型和偏股型的混合型基金，做好資產配置，這部分錢年化12%問題不大。如果遇到虧損的時候，寶寶類裡面的30萬就可以隨時補倉了。
總結。
不管有多少資產，都要進行合理的資產配置才能又安全又能保證收益。我的配置是非常現實非常實用的，不是理論上如此，有非常強的可操作性。當然，投資基金這塊，還要深入的研究一下，不能盲目操作。
祝你好運！
定投致富
對於32歲的年輕人來說，有100萬存款可謂是不少了。但如果說要投資，那就看你在幾線城市了，對於一二線城市了說，這點錢就不算多了；如果是在三四線城市，那還是不少，可以大有所為的。要說如何理財和投資，那我的建議就是四六開，百分之四十用來投資，其餘百分之六十用來理財。
我始終認為理財不是為了獲取最大收益，而是最大程度的保障這部分資金的安全和應對生活中的一些困難，然後獲得一定程度上的資金增值。所以針對理財這一塊，有三點建議。
1、購買自身和家人的人身保險和孩子的教育保險。給自己的生活上一份保險，就等於是給自己奮鬥的路上，減少一分後方的壓力。
2、可以拿出理財中的一部分資金長期投購買支付寶裡面的餘額寶和餘利寶裡面的貨幣基金，操作方便，收益穩定，但是不用天天盯著看自己掙了多少、虧了多少，心電圖的走向不能跟著基金走勢圖一樣，那樣就得不償失了。達到一定的盈利了，取出利潤，購買別的基金。股票是不建議去買的，收益大，但跟多的是風險，基金畢竟是有專業操盤團隊來運作的，風險還是比我們操作風險小很多。
3、可以在三四線城市按揭購買一套面積合適的商鋪，一二線城市的房價或許在下跌，但三四線城市的商鋪價格走勢卻穩步上升的。位置差不多的地方，以合理的價格租出去，收益全部用來抵扣每月的按揭，若干年後這份固定資產的價值也就不可估量了。
再從投資的角度來看，為什麼要用百分之四十呢？因為30歲過後，一定不再年輕了，所以保證自己擁有的翻身底牌始終是件很重要的事情。那麼如何投資呢？
1、根據你現在的事業來決定投資方向。熟悉的才是最安全的，不要被身邊的所謂成功案例所吸引、所迷惑，因為你看到的大多都是假象。我做過一段時間統計，一條商業街大概有近40家商鋪，但是真正再盈利的不超過15家，這15家裡面還有近一半是夫妻店，也就是說他們掙得也就是一份高工資而已。我們看到的都是別人開車、穿好衣服的一面，但是他們電話裡催賬的電話和短信可能都把他每天攪的神魂不寧。
2、方向定下來，就可以拿出一部分資金開一個小店或者就是有店的情況下，可以增購一些必要設備。我們是開廣告店的，所以增加一些設備是很必要的，可以提高產品成品的效率，也可以降低材料成本，所以效益自然而然就得到了提升；設備齊全了，在當地就可以獲得更大的市場份額，贏得更多客戶的信任和依賴。所以這部分資金要根據你的經營方向，好好調理。
3、務必要留夠一定的現金流，萬不可全部投入出去。更多的時候，現金流比利潤重要，有一定足夠的現金流，會讓你抓住更多的機會，收穫更多的利潤。同樣一個機會擺在你我面前，你有資金投入，立刻就可以開始動工，機會自然就屬於你的。
理財是為了保值增值，投資是為了獲取跟多的機會和更高的利潤。在我們實際操作中務必不要貪大求多，一定是穩紮穩打、步步為營，我們有的是時間，財富的積累需要一個過程。
焦點廣告1
您好！
我先做一個簡單的的分析。32歲有100萬存款，假如22歲賺錢，存10年錢100萬差不多，可見收入較高來源穩定。這筆錢長期不用，不會影響到家庭的生活質量。
接下來，講一下我的資產配置方案。我會將100萬元分別放到三個賬戶中。
第一個儲蓄賬戶：
10%的資金即10萬元作為應急儲備金。這筆資金的作用，是為了防止遇到特殊情況情況下使用。若無儲備，就會動一些長期投資的資金。我會將這筆錢放在貨幣基金中方便取用。
上述基金就是貨幣基金，收益相差不大，只要滿意隨取隨用的條件，自己喜歡那個選那個。
第二個基金賬戶：
資產的60%作為基金投資即60萬元。根據自己的年齡，將風險係數設置為30%，債券基金投資：60*30%=18萬，股票基金投資：60*70%=42萬；債券基金，平均收益6-8%，基本跑贏通貨膨脹，讓資產得到保值。股票基金首選指數基金，風險相對較少，平均收益在12%以上，讓資產得到增值。
下面圖片中是我篩選出基金，可以簡單看一下，但不作為投資建議。
第三賬戶股票賬戶：
剩餘的30%即30萬用來投資股票，來獲取更高的收益。股票投資是存在一定風險性，如果想在股市中得到超值的回報，股票的相關知識不得不去學習。我發一個圖片大家看一下。
從下面圖片可以看出該股票最低價13.95元，最高價46元，漲了4倍有餘。如果能專業學習相關股票知識，選擇績優股，長期持有，賺1倍的收入，相對簡單。
今天的解答到此為止，有一起探討投資的朋友，歡迎來交流。
譜富之路
我會把這筆錢和能穩定盈利的人合作，謀求合理的年度正收益。
什麼叫合理？
我認為在嚴格控制風險的前提下，年複利10－20%的利潤全合理。
想一想，銀行利息才多少？4%
假如你不想承擔風險就去存銀行
假如你想利潤高一點，那麼你首先必須有個心理，承擔一定可能存在的虧損。
舉個例子:
一百萬資金，我可以設計一個資產管理計劃
第一步:單利計劃
每年的年終盈利出金，計劃在三到五年時間，把這初始投入的一百萬本金全部撤出市場
第二步:複利增長計劃
剩下的利潤一百萬繼續留在市場操作，現在投資人已經完全脫離了市場風險。每年年終產生的利潤拿出一半存銀行，剩下一半繼續滾動發展。
這樣的話，投資人的本金可以實現年均複利15%完全無風險的持續增長
到這個階段可以說你擁有了自己的聚寶盆了
長雲資產管理
我是野釣迷糊哥，很高興回答這個問題。
這個問題，32歲有100萬存款，大家會怎麼投資？
如果是我100萬存款，我會做以下投資。
1、存款。
存款是一種比較保守的理財方式，是最穩定的理財，也是最基本的理財。雖然說存款的利率低，但是存款也是必不可少的。存款又分為定期存款和活期存款。100萬也應該分出一小部分用在存款裡。存款是以備不時之需的。銀行存款會受到通貨膨脹的影響，所以只需要分一小部分用在存款上就可以了。
2、基金。
基金是一種比較方便的理財方式，不需要你時時刻刻盯著行情波動。100萬中可以分出一部份用於基金理財。基金理財有好幾種類型。有比較穩定的基金，有中風險的基金，有高風險的基金。這就要看你個人的喜愛。一般來說，穩定的基金比銀行利率高，是風險厭惡型的人比較喜歡購買的理財產品。貝體要買那種，要看自己的喜好，高風險的還是喜好比較穩定的。
3、P2P
P2P就是通過互聯網理財，即個人對個人，又稱點對點網絡借貨，是指以公司為中介機構，把借貨雙方對接起來實現各自的借貸需求。應該有很多人認為p2p投資風險大，但其實現在網貨行業監督越來越嚴格，只要選擇一些正規的大平臺還是比較可靠的，並且能獲得不錯的回報。一般的平臺年回報率8%～14%。分散投資一部分投資p2p是一個不錯的選擇。
4、股票
股票是一種很好的理財方式。但是股票還是需要有一定的技術的，需要你看懂各種指標，會分析行情，才能購買股票。100萬里也可以分一部份用於股票。股票屬於高風險的，但是也是高回報的，股票投資一定要有風險意識，要為自己設立止損點，一旦股市下跌，突破自己的點位，要堅決出貨，記住保住本金安全是第一重要的。股市投資只有持股才能賺大錢，想靠調整市中的搶反彈來增加利潤和彌補虧損，本身就已經掉進了主力的陷阱。
希望我的回答對你有所幫助，謝謝。
野釣迷糊哥
一百萬花起來的話幾分鐘也就可能就花完了，所以還是教給你怎麼好好的做一下理財吧。
先分成4部分吧，一部分是股票投資，一部分是基金投資，另外一部分是債券投資，還有一部分是固定存款。
在這裡面當中股票投資屬於風險最高的，建議可以採用分批進入的策略，比如說你選好不超過三隻股票，然後分批建倉，3~5個月之內建倉完畢之後就不要再動了，就一直保留著。基金的投資是用定投的形式，就是每個月持續定投多少就可以了，債券還是找專業人士買一些比較穩定的，最後銀行存款這個建議存到微眾銀行，這4部分各佔25%就可以了。
當然做完這些，你還要正常的去經營你的企業，經營你的公司，或者做好你的工作。其實你100萬並不是特別多的，我曾經一天花費了100萬以上的時候也都有的，一天之內把車和房都買了，可能花費幾百萬以上。所以說甚至一天花完1000萬也是有可能的，還是要省著點花吧，由儉入奢易，由奢入儉難啊。
旅遊美食創業者
32歲的年齡擁有100萬存款量完全可以碾壓大部分的同齡人。
那麼如何把手中的100萬進行合理的投資呢？在投資之前我們首先要考慮的是‘通貨膨脹’。
相信大家對‘通貨膨脹’這個名詞並不陌生。
其實各國政府財政赤字缺口都很大，如果想不發生財政危機只有兩種方案，一是發行貨幣，二是加稅。加稅會引發社會問題，所以每個國家的政府基本都是通過【發行貨幣】來解決財政赤字問題。
這麼跟大家說吧，經濟增長是靠錢驅動的，經濟增長的越快，花的錢也就越多，錢不夠了怎麼辦？印唄！
錢越印越多，越多越貶值，就這樣你都不用拿出錢包，市場就無形中拿走了你手裡的錢，你還拿他沒辦法，找不到地方說理去。
如果把100萬存進銀行，那麼按照5年期定存利率2.75來計算，一年可以獲得利息收入27500元，5年下來就是137500元（銀行利息以單利計算），很可觀吧！
先別急著高興，咱們上面說過‘通貨膨脹’，我國近5年來的年均通貨膨脹率在6%左右，也就是說我們手中的每100元每年就會被通貨膨脹無形吞噬6元。那麼，100萬呢？沒錯6萬。拿通貨膨脹率減去以上收益率可以得出的年收益是負32500元，這還只是一年的，如果算上5年的復膨脹率這個數字還會更大。
可見銀行定存並不能給我們帶來理想的收益，那麼有沒有能夠跑贏通過膨脹的投資工具呢？
不光有，還有很多。
1.指數基金
指數基金是完全照搬股市大盤指數的基金，股市是集合了國內所有優秀公司的交易市場，我們知道國內經濟是依靠公司推動的，而且股市指數的增長率是高於國內經濟增長率的。
只要經濟持續增長，指數基金就會不斷增長，所以，指數基金是長生不老的，跑贏通貨膨脹妥妥的。
當然收益和風險是並存的，只要結合“深證市盈率”合理買進就可以將風險最小化。
2.國債逆回購
‘國債逆回購’是政府發行的有價證券交易方式，指資金融出方將資金融給資金融入方，收取有價證券作為質押，並在未來收回本息，並解除有價證券質押的交易。
除非政府破產帶來的風險外，其他風險可以忽略不計。
國債逆回購的整體收益率並不高，收益率高的時間段集中在每週四、月末、節前、年末，假設在月末市場資金緊張，那麼收益率甚至可以達到10%以上。
3.好公司股票
如何分辨好公司呢？
長期分紅是好公司的主要特點之一，投資A股市場上有些好公司的分紅率可以達到15%以上。
從好公司獲得收益是建立在好價格買入（通過公式可以計算出）並長期持有上的，投資好公司不僅可以獲得分紅收益還可以獲得價格增長收益。
短期持有的投機者是不可能獲得分紅收益的。
房地產也是可以選擇的投資工具，不過缺點很明顯，交易稅費高、變現難等。
以上投資工具包含了無風險、低風險類型的理財產品，可以根據個人情況適當持有，建議投資份額不超過個人總資產的80%。
家庭財務課堂
根據我多年來的從業經驗，推薦下面一個組合來管理自己的資金：
首先，25%左右的銀行存款。就目前來看，銀行存款是最安全的理財途徑。當然，在存款裡面也有很多分類，比如：普通活期、普通定期、通知存款、大額存單等。這幾種產品裡面，大額存單收益是最高的，因為利息可以和銀行商議，一般年化達到3-5%是沒有問題的。建議這部分資產可以拿出一半來做成定期存款，另外為了兼顧日常的流水開支和其它突發事件，也應該配置適量的活期存款，至於具體的額度可以參考自己日常的消費與支出水平。當然，如果你嘴皮子很溜，善於溝通交流可以跟銀行的理財經理當面談談大額存單的問題，其實收益也是很客觀的，相比較而言。
其次，15%左右的債券和銀行理財。這裡面筆者要提示幾點：
第一、 債券一定要優先考慮國債，有國家信用背書的情況下，國債的信用等級是最高的，除非國家破產，否則基本上沒有違約的可能。銀行裡比較常見的國債有：憑證式和儲蓄式國債。但是需要注意，國債產品的期限相對較長，流動性也一般，所以國債的購買群體基本上是中老年投資者居多。從風險上來看，除非央行大幅降息，否則國債的時間成本和機會成本都相對較高，變現能力一般。
第二、 銀行的理財產品相對於國債來講，更靈活一些，選擇性也更多，從目前來看，期限最短的只有一個月。不過，銀行理財的收益率不像國債，它的收益率不是確定的，銀行只會給你一個預期的收益情況，期間會有各種浮動。本質上來講，銀行理財是不承諾收益的也不保證本金的安全，最後的實際收益可能是正的也可能是負的，行情差的話，也會有本金損失的可能，不過概率不大。
然後，30%左右的保險。如果你有家庭，那麼最重要的一件事：你要給他們買保險，並且同時你也要給自己買保險。因為你不僅是經濟的來源，而且還要肩負起照顧他們的責任。筆者的建議是：大人自己要買健康險，要是孩子可以買成分紅類的保險。之所以給出這樣的建議，除了本段開頭的兩個原因，還有就是：健康險到一定的期限後，是能夠按照約定返還本金和收益的；其次分紅險可以選擇長期限的投資，這樣可以給孩子投資一種極有規律的固定收益類的產品，有利於長期以後。
再後，大概25%的公募基金。基金理財一個最突出的優點就是：讓專業的管理人替你管錢，不過收益是浮動的，你每年只需要花費極少的一點手續費就行了。首先推薦的是貨幣型基金，因為貨基的安全性最高並且流動性好。如果某隻貨基的投資標的是銀行的市場或者票據，那它的安全性幾乎是等同於銀行存款的。並且由於市場競爭客戶體驗的不斷升級，現在貨幣基金基本都能達到T+0的申購贖回，通俗點講就是即時到賬、隨用隨取。很多銀行都有自己的貨幣基金，當前的年化收益率大概4%左右，未來也許會有波動，但是相對於其它活期產品的收益率還是相當具有吸引力的。
另外，可以配置一些純債類的基金。比如說，增強債、信用債以及美元債。就中長期來看，債券基本上都能獲得正收益，並且在到期日是能夠返還本金的，如果再適當配置一些美元或者其它貨幣的債券還能夠抵充匯率和國家政策風險。還有避不開一種產品：保本類基金。這個產品剛出來的時候，筆者就覺得不靠譜。為什麼呢？！資本市場的一個基本規律：風險與收益並存，設想一下，你不承擔風險還想獲得高收益，可能麼？！這明顯就是一個悖論。所以，這種基金還是少碰為好。
最後，大概還剩下15%左右的資金，可以適當投一投P2P、股票、黃金等。之前說的大部分理財都還是相對穩健的，但是如果考慮到CPI、匯率波動等因素，關於資產縮水問題是我們不得不去面對的，僅僅做穩健的理財規劃是肯定無法滿足長期的需求的。這就好比，一個農民在1990年賣10頭牛賺了1萬塊錢，但是現在2017年，1萬塊錢甚至還買不到一頭牛，明白是什麼意思了吧。
五花肚肚肉
所謂理財，就是在風險承受能力範圍內儘量選擇收益較高的產品，對資金進行合理配置，簡單點說就是在收益和風險之間儘量尋求一個平衡。在談理財之前，我們首先應該對理財的風險有所認知。在2019年，安全保本的理財方式下，6%已經是理財收益的極限，也許這一標準在十年內都能成立。
高收益對應著高風險，但並不是說低收益就沒有風險，在選擇理財產品時應多加謹慎，不要盲目信從他人推薦。100萬元已經達到了信託的標準，有望獲得8%甚至更高的年收益。但是即便是有擔保和抵押物的信託產品，依然不能保證本金安全。有500萬元可以嘗試，100萬的話顯然不能全部投入。
雞蛋不能都放在一個籃子裡，這是理財的重要原則。
對於風險承受能力低的人或者說絲毫不願意承受本金損失的人來說，國債、大額存單、銀行普通定期存款、結構性存款、保本理財產品、寶寶類貨幣基金是最為重要的選擇。國債和三年期大額存單年利率可以達到4%以上，而後面四種年收益率一般在4%以下。
值得一提的是，民營銀行五年期存款利率優勢明顯，最高可以接近6%，在此基礎上的現金管理類產品如智能存款也能有超過4%的年收益率，甚至比傳統銀行的三年期大額存單利率都要高。在當前利率水平下，100萬元可以考慮拿出30萬元選擇兩家民營銀行存入，選擇五年期，能夠靠檔計息的五年期存款優先考慮。有《存款保險條例》保障，安全性不用擔心。
寶寶類貨幣基金如今收益率下降明顯，甚至不如銀行兩年期普通存款利率高。可以考慮拿出兩三萬元放在裡面，用於日常消費和流動資金。
綜上所述，保守型投資者可以按如下方式理財：
1、拿出70萬元分成兩份，分兩家銀行，存按月付息的三年期大額存單，年利率可以達到4.18%。這樣本金和利息都很安全，每個月還能拿到2438元利息，可以再轉入寶寶類貨幣基金繼續賺收益，還能隨時用於消費。
2、拿出28萬元分兩家存入民營銀行，選擇五年期存款，年利率都在5%以上。
3、拿出2萬元存入寶寶類貨幣基金，隨時可用。
這樣一來，綜合收益率能達到4.5%左右。
能夠承受部分本金損失的情況下，可以拿出不超過30%的資金選擇有風險的理財方式
對於能夠承受部分風險的人，則可以適當增加有風險的理財方式，比如風險較高的理財產品，股票以及指數型基金。注意不要超過全部本金的30%，也就是總共不要超過30萬元，這樣即使產生損失也不至於傷筋動骨。
社會上金融騙局數不勝數，
