目前，国内21家上市银行公布了2019年全年业绩快报。数据显示，银行盈利能力正在提升，净利润同比增长10%以上的有18家；银行的资产质量趋势也有改善，仅有浦发银行等2家银行的不良率出现上升。
在投资增速企稳回升和货币政策稳健等因素影响之下，2019年，金融机构普遍加大了服务实体经济力度，信贷投放大幅度增长，推动利息收入实现较快增长，从而带动营业收入快速增长。作为山东上市银行的代表——青岛银行、青农商行，按“增长率”排名分别位列第4位与第12位。两个银行的具体表现如何？
青农商行净利润同比增16.78%
在2019年3月完成A股上市的青农商行，曾公开发行普通股5.56亿股，总股本增至55.56亿股。在本次快报中，青农商行净利润同比增16.78%。
截至2019年末，青农商行资产总额达3416.67亿元，较上年末增长16.16%；吸收存款2188.06亿元，较上年末增长13.60%；发放贷款和垫款总额1787.09亿元，较上年末增长30.47%。
在盈利能力上，青农商行2019年度实现归属于母公司股东的净利润28.25亿元，同比增长16.78%；基本每股收益0.52元，同比增长8.33%；归属于母公司普通股股东的每股净资产4.39元，较上年末增长7.07%。
在资产质量上，截至2019年末，该行不良贷款率1.46%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率310.23%，较上年末提高20.18个百分点。
公告称，2019年，在董事会的领导下，该行以成功上市为契机，不断提升经营服务水平，加强内控管理能力，积极服务实体经济，实现了规模、速度、质量、效益的协调同步发展。
实际上，自2012年成立至今，青农商行平均每年的同比资产增长率高达近20%，这在所有已上市银行中，资产增长率处于非常高的水平。截至2019年三季度，青农商行仍保持着17.8%的增速，总资产已达3286.16亿。
青农商行在上市之时，曾提出未来要打造“百亿利润、千亿市值和万亿规模”的奋斗目标。要实现这一目标，该行在股东大会上称，2019年力争实现资产规模、盈利水平稳步增长，2019年末预计资产总额达到3300亿元，同比增长359亿元；预计实现营收80.07亿元，同比增长7.3%；预计实现归属于股东的净利润26.2亿元，同比增长8.31%。
由此来看，该行去年业绩符合预期。
具备强大股东背景的青农商行，因国有实业与民营实业联合持股，得到了强大的资源支持。但不容忽视的一点是，国有资本控股过高或对其效率产生一定影响，另有相关研究表明青农商行股权过于集中，可能将在一定程度上提升其风险偏好，导致其经营风险水平上升。
青岛银行净利同比增长12.92%
在2019年登陆A股的青岛银行，在本次快报中也呈现出较好的增长态势。
在过去的一年中，面临错综复杂的经济、贸易、金融形势，青岛银行按照“战略引领、特色驱动、守正合规、持续提升”的基本经营指导思想，积极落实国家、地方有关调控和监管要求，抢抓省市新旧动能转换、自贸区建设等新机遇，坚持服务实体经济，积极推进结构调整，稳定提升经营效益，严格管控资产质量，总体经营稳健运行。
截至2019年末，青岛银行资产总额为3736.22亿元，与上年末相比增加559.64亿元，增长17.62%，其中，客户贷款总额1727.95亿元，比上年末增加464.09亿元，增长36.72%，占资产总额比例46.25%，比上年末提高6.46个百分点；负债总额3431.44亿元，比上年末增加529.82亿元，增长18.26%。由数据可见，该行资产负债稳定增长，结构调整取得成效。
青岛银行的经营效益稳定提升，营业收入快速增长。2019年，公司归属于母公司股东净利润22.85亿元，比上年增加2.61亿元，增长12.92%；营业收入96.16亿元，比上年增加22.44亿元，增长30.44%。
另外，该行资产质量得到有效管控，不良贷款率稳中有升。截至2019年末，公司不良贷款率达1.65%，比上年末下降0.03个百分点。
在本次快报中，青岛银行30%的营收增长率领先于A股同行。公司称，这主要源于公司规模增长，结构优化，资金成本下降，利息净收入实现较快增长；理财业务展业良好，手续费及佣金净收入增长较快。
自2019年1月公司A股在深圳证券交易所上市以来，青岛银行开启了“A+H”新征程。上市后，青岛银行围绕“创·新金融，美·好银行”发展愿景，坚定“打造科技引领、管理精细、特色鲜明的新金融精品银行”的战略目标，可持续发展能力不断增强。
其中，该行根据小微企业融资需求，推出“惠农贷”“惠营贷”“科创贷”等产品，搭建起完善的小微金融产品体系。仅在2019年上半年，青岛银行的普惠型小微企业贷款余额达97亿多元，同比增长46.5%。
值得一提的是，公司持续加强零售银行业务的产品体系、风控管理和服务建设，加大金融科技应用、拓展在线线下渠道，满足客户在支付结算、个人贷款、信用卡消费、财富管理等各方面的需求，构建多元服务体系。
疫情之下，银行业受影响相对较小
中国银行研究院发布的《2020年度经济金融展望报告》预计，银行业资产规模增速保持8%左右；净利润增速有望保持在6%左右的水平，不良率将保持在1.9%左右。
在高级经济分析师卜振兴看来，银行业业绩突出，一是因为多数位于东部沿海城市，得益于当地经济发展的优势；再者与银行经营较灵活，立足当地有关。另外，央行在2019年保持合理充裕的流动性，负债成本降低，也一定程度上助推了上市银行收益增加。
以青岛为例，该市工业高度发达，重工业如船舶海工、石化、机械、汽车；轻工业如服装家电、食品饮料。青岛的港口贸易也较发达。当地的金融机构，特别是地方性金融机构与实体企业起到相互促进的作用。这对于立足青岛的青农商行、青岛银行来说，无疑是一大利好。
放眼国内，2019年商业银行整体情况将超预期，单季度平均盈利水平与上年同期相比再上一个台阶。
交通银行金融研究中心研究员认为，银行取得良好成绩的原因是，复杂多变的外部环境叠加中小银行风险事件的暴露，使得监管层引导银行业进一步回归本源，而这促进了银行业整体资产负债配置结构不断优化。另一方面，货币政策更趋前瞻性、灵活性，流动性合理充裕下银行业负债成本有所下降，带来净息差回暖超预期。除此之外，严监管的政策方向虽保持不变，但执行更具弹性，给商业银行中间业务收入稳定增长带来一定支撑。
目前银行贷款不良率情况基本保持稳定。未来受经济增速下行压力加大等影响，贷款不良率或会有所反复，但在总体趋势上，随着中国经济结构优化和金融机构自身风险能力提高，以及在数字化转型的推进下，商业银行的资产质量将保持稳定向好的态势。
眼下，新冠肺炎蔓延全国，春节后开盘首日，银行股表现并不理想。对此，天风证券认为，在新型冠状病毒肺炎疫情影响之下，预计短期经济受影响，但不改中长期趋势。除了医疗、在线娱乐等少数行业外，大多数行业短期受负面影响，企业偿债能力或有所下降，银行业间接会受到影响。但是，与其他多数行业相比，银行业受影响程度预计会小些。
而这也是青岛银行、青农商行共同面临的局势。
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