一杯清酒来消愁
买保险是转移风险，风险是不随人的意志为转移的，你敢保证你的家庭没有疾病和意外，不缺钱花，不用买保险。
谈不上裸奔，买不买保险，每个都有保险，保险是什么，是转移风险的工具🧰而已，孩子的保险是父母，父母是风险的承担者，除非你说，孩子的疾病和意外与我无关！
父母的保险是自己，因为有劳动能力有收入，平常的医疗费和开支都是自己承担，自己就是自己的保险。所谓的裸奔，就是自己承担风险吧。
直到投保商业保险，把本是自己承担的风险转移给保险公司，用一粒芝麻随时准备抵挡损失一西瓜的风险，即便是没有损失西瓜，最后留下一堆芝麻。
宝宝的保险建议，
1⃣️如果父母没有保险，孩子的保费不要超过2000块钱，这是一般家庭，土豪富翁暴发户除外！
2⃣️优先配置父母的保险，且谁是经济支柱谁先投，且要多投。
3⃣️医疗，意外，重疾一个不能少，医疗300万内，意外险10岁内20万保额含门诊医疗，重疾保额参考父母年收入的5倍以上。
4⃣️父母的意外保险保额参考未来10年的年收入之和，重疾保额参考3到5年的年收入之和。
5⃣️家庭成员都要买保险，保费多少啊，家庭年保费支出不超过家庭年纯收入的10%，即合理。
6⃣️做好基础风险管理，再做中端风险，孩子上大学的钱，自己的养老金，如何确定，筹划起来，年净入的40%，作为安全稳定获利也确定的工具🧰中，剩下的去做稍微有一点风险的投资，比如股票基金黄金贵金属，结构性存款。
每个人都要准备4个100万账户，如图。也有人，预算也就那么多，能投那么多保额吗？能，只要不局限于某一个保险就可以，比我找保险经纪人，我预算5000一年，给两个孩子先投保，怎么办？
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我连对象都没有还说有几个孩子呢。至于保险，除了国家强制要求交的五险之外，自己买了商业保险；开始的想法就是人嘛，不敢保证自己没任何的意外，就答应买了一份大病保险和一份意外保险，万一真出了什么事保险好歹还能事后报一些费用。
后来我爸知道我买了商业保险一顿把我臭骂，说买这个没用，像他一个同事在安徽上班的隔山差五的坐高铁也没事。咱国内的高铁目前是出过一次温州动车事故后就没再出过事故了，而我是坐的飞机。坐飞机出事故的概率也极低，一旦飞机出事故了可以说直接送命了，川航事件只能用奇迹来形容。
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我的观点：如果你有足够自我抵御风险的能力，即使不购买保险也没问题。但是实际的情况的来看，绝大部分家庭都是没有抵御风险能力的。
风险无处不在，只是你没有意识到
家庭的正常运转是指收入能够终身覆盖支出，如果收入能够大于支出，资产就会逐渐积累，资产积累越多能抵御风险的能力越强。但资产积累是循序渐进的过程，有无数的家庭，就是因为在资产的积累过程中发生极端风险，造成收支不抵，不仅钱存不下来，情况严重的，甚至在台高筑。保险就是帮你"保钱"的工具，在资产积累不足的况下，也可以获得高额保障。
对于普通家庭，可能遭遇的极端风险是疾病和意外。所以我们需要对疾病和意外的发生概率做研究。各大保险公司每年都会公布当年的理赔数据，可以做一个参考。就疾病风险而言，重疾险申请理赔的高发年龄在40岁左右，而由于生活节奏加快，生活规律不健康等等因素，近几年重疾险申请理赔年龄更趋年轻化，30-50岁阶段占到了50%以上。
从平安的理赔报告来看，除了重疾赔付以外，身故赔付也以疾病主。这些虽然都是冷冰冰的数据，但数据背后都有一个个不幸的故事。不幸中的万幸，他们都有保险，保险赔付能够帮助他们抗过难关。
保什么，保多少？是买保险前需要考虑的问题
保险就是一种提前的财物安排，解决收入和支出的问题。对于一个家庭来说，收入端在父母，支出端却在每个家庭成员。所以在购买保险时，我们既要考虑收入端的补偿，也要考虑支出端的补偿。
收入端：主要考虑极端风险下收入的中断，主要用重疾险和寿险来覆盖。分别覆盖伤残、疾病和身故风险。其中各项保额参考如下：
- 重疾保额：安照重疾的治疗和康复周期准备，推荐保额为3-5年个人年收入。由于退休后不存在收入损失问题，因此，保额可以动态配置，工作阶段保额较高，退休阶段保额较低，可以选择终身重疾和定期重疾搭配，使每个阶段的保额充足。
- 身故保额：按照自身责任确定，差异较大，最低应覆盖对外债务。题主的家庭情况，还应考虑宝宝未来的教育费用，建议配置10到20年的个人年收入的身故保额可以用定期寿险覆盖，保障10到20年，大部分重疾险含生故保障，仅需配置差额部分。
支出端：主要考虑医疗费用问题，可以用医疗险覆盖。医疗费用又分高发低损和偶发高损的费用。高发低损风险社保可以做一定的覆盖，但仍然存在一定的自付部分；而偶发高损风险一般社保无法有效覆盖，却会对家庭造成较大影响，应该首先覆盖。产品上，可以选择百万医疗险，如有公立医院特需部的就医需求，可以选择中端医疗险。在预算允许的情况下，可以为宝宝配置小额住院和门诊医疗保险，覆盖自付部分的高发低损的医疗费用损失。
选对保险比选对公司更重要
按照我国保险法的规定，在我国经营的保险公司都需要遵守保险法的规定，并受银保监局的监管。对保险公司的成立、分立、关闭都有严格规定。对保险公司的日常经营，也有多层次的风险防范措施。所以在国内购买的保险产品都可以视为有国家的背书，不存在兑付风险。
购买保险实际上就是购买一份合同，合同的具体内容决定保险能提供什么保障？不同产品的差异化很大，因此产品选择更重要。
根据根据保险公司公布的数据，男性和女性保障重点也存在差异。比如女性罹患恶性肿瘤的概率高于男性，其中甲状腺癌和乳腺癌占比最高；男性罹患心血，心脏病和脑血管疾病的概率比女性高，恶性肿瘤方面以肺部、肝胆为主。因此，在选择产品时，女性可以选择癌症的额外赔付或多次赔付，男性可以选择心脑血管的额外赔付。
严谨的投保操作，从前端避免拒赔风险
出于对成本的考虑，保险公司不会在投保时对保险人进行健康调整，国际通行的惯例是投保时遵循最大诚信原则，由投保人如实回答保险公司提出的问题，并由保险公司做出最终的承保意见。保险出现理赔纠结主要集中在对责任不清和未如实告知两种情况中。所以为了保险能够真正“保险”，那么在投保时一定要做好如实告知，在前端规避拒赔风险。
总结来说，购买保险对于绝大部分家庭来说都是非常有必要的，特别对于家庭负担重，对外负债高的家庭，购买保险的必要性更大。在购买前建议先做保障的需求分析，在选择时应该更注重产品本身的差异。
汇知保
很有意思的问题！
有几个宝宝，在不在“裸奔”，本质上来说和题主没有关系，毕竟他们的教育、医疗、婚嫁、创业、养老不需要你来参与和负责；
“裸奔”不“裸奔”指的是事情发生后能否完美的解决，就像孩子们都上学了，结果自己家孩子还没有报名，结果可想而知；
不要在于有没有，二是配置的是什么？不是买了就万事大吉了，就真的跟题主说的有些人一模一样了。请记住量身定制的衣服才合身。
希望可以帮到题主！
好帮手老武
我现在有两个孩子，基础的保险就是村里的少儿医保。再就是买的商业险，商业保险已重大疾病，住院医疗为主。老大还买了个理财的。这个村里的必须买。商业险根据个人情况。
A未来富二代他妈
＾０＾~加油！
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