玩的就心机

建议，不论经济情况好坏，都按最低交。为什么呢？①每年所交的大部分60%都进了统筹，只有40%进入个人帐户，如今年交1万，6千都进入统筹，4千才进入自己帐户。②虽然只交60%，国家对每年养老金低的将来会逐渐实行补贴多，慢慢差距就少了。举一例就你明白了，最近出现了一个怪例，夫妻两人同年同月工作，同样的岗位，在职时同样工资，妻子50岁退休，丈夫60岁退休，比妻子多交十年养老金，到丈夫退休时还没有妻子的退休金高，这说明个什么问题，多交十年还拿得少！

中线客

养老无论选什么都是自己存钱养自己，多交多得，少交少的，同15年为例，60%交1000领1000，100%交1500领1500，唯一的区别是你活的越久挣的越多，大家都是10-12年回本，活13年，少的一年多得12000,多交的拿18000，生活质量更好，所有的大前提是活着，实际最重要的是医保，不然以我为例，我工作10年，存了30万，存银行大额存款4%，一个月拿1000,我35岁就不工作了，但我35岁就拿1000一个月，退休金要到60岁才能拿，我到60岁已经拿了25年30万，实际有钱60万，你1000一个月要拿多久才能拿够60万，是50年你要活100岁才能和我平，你还少享受35-60的物质生活

82宜兴眼镜李

灵活就业人员缴纳养老保险，经济条件允许的可以选择100％交费，经济条件不允许的可以选择60％交费，为什么要这样建议你这样交费？根据社保政策，交费档次和交费基数越高，退休后工资就越高，也就是说社保交的多领的多。

根据当地的社保政策来看，60％交费每个月交费502.6元，如果你现在开始办理灵活就业养老保险，交够十五年后退休，退休工资大概在1700左右。100％交费档次，每个月缴纳837元，现在开始办理交费，交够十五年后，退休工资在2700左右。

从以上两者对比来看，当然缴纳100％的划算，退休后工资也比60％的高的多。如果你的经济条件允许，建议你缴纳100％，毕竟交费越多，退休后工资就越高。很多人会问，为什么现在退休的工资才一千多点，原因是以前交费低，退休工资也就低。

社保的交费每年都在变化，如果拿当地60％和100％交费与以前相比，不难发现一个月的交费甚至超过你刚缴纳费用一年的了，再加上你的交费基数低，退休后的工资当然就低了。退休工资的计算是从你缴纳社保的时间计算，以前你在上班，没有交费，只是视为交费，算工龄而不计算你交费的社保。

建议大家按时缴纳社保，经济条件允许的交高档次的，经济条件不允许交低档次的，有了社保，才能让自己老有所依，老有所养。希望我的回答能帮助到你，也欢迎你和大家一起关注我的头条号，了解更多社保信息。

周口视窗

〔职说社保〕观点:灵活就业者，本身就没有工资或者自己做生意挣的不是太多。所以，想要交社保，退休后领取养老金做基本生活保障，根据【养老金/养老保险计算出的“回报率”】来看，选择60%的档最划算！

第一，灵活就业者按照社平工资的60%和100%，缴纳15年，退休当月养老金是多少？

1.案例分析；

王先生和赵先生，两人都是按照灵活就业人员缴纳的自由职业者社保15年，且同时在2018年60周岁办理退休；退休上一年度职工月均工资为7000元；

但是，王先生按照历年社平工资的60%缴费，个人账户储存额为5万；赵先生缴费基数选择的是100%，个人账户储存额为8万元。

2.两人退休当月养老金分别是多少？

①王先生退休当月养老金:

基础养老金=7000×(1+0.6)÷2×15%=840元；

个人账户养老金=50000÷139=359.71元；

②赵先生退休当月养老金:

基础养老金=7000×(1+1)÷2×15%=1050元；

个人账户养老金=80000÷139=575.54元；

小结:按照社平工资60%缴费15年的王先生和按照社平工资100%缴费的赵先生，退休当月基础养老金差210元，涨幅约为25%；个人账户养老金差215.83元，涨幅为60%；月养老金差380.83元，涨幅约为31.7元；但是就养老金/养老保险回报率来讲，60%缴费基数高出1.13，涨幅21.3%，更划算！

第二，灵活就业者按照社平工资的60%和100%，缴纳15年，养老保险支出多少？

1.缴费60%和100%，养老保险费用差多少？

按照退休上一年度职工月均工资7000元来计算，按照60%缴费基数的王先生和按照100%缴费基数的赵先生，月养老保险的差额为:7000×(100%-60%)×8%=256元，上一年度多缴的养老保险费为256×12=3072元。

前14年，我们按照4000元的评论数来估算，则月养老保险的差额为:4000×(100%-60%)×8%=128元，14年多缴的养老保险费为128×12×14=21504元。

合计得出，按照60%缴费基数的王先生比按照100%缴费基数的赵先生，【15年少交养老保险费用为21504+3072=24576元】，个人账户储存额差3万是因为还有利息！

2.多缴的养老保险回本周期是多少？

在物价不上升，通货不膨胀，养老金假设不增长的情况下，多缴的养老保险的回本周期为:24576÷380.83=64.7个月，也就是【5年零5个月之后的65周岁】左右回本。

写在最后的总结:

我们交社保的最主要目的除了终生医疗报销之外是什么？是退休前“投资”养老保险费，退休后“高回报”养老金。既然是“投资”，是不是应该选择回报率更高的60%缴费基数更划算呢？

如果资金充裕，想更好的保障基本生活，不妨选择【社保+存款+商保三维立体保障】，既保障基本生活，又预防大病开支，保障生命的延续，更多“赚”养老金，毕竟养老金领取无期限嘛！

职说社保

选择100%缴费基数更划算，因为不仅养老金基数更高，而且每年上涨金额更多。

大家好，我是社保专家思之想之，灵活就业者参保缴费，选择60%的档次还是100%的档次，哪一个更划算呢？

灵活者者个人身份参保的话，缴费基数是当地上年度平均工资，现在可以在平均工资的60%和300%之间选择缴费基数。缴费比例是是20%，其中8%计入到个人账户。

那么，60%和100%的缴费基数，选择100%的缴费基数，虽然缴费水平更多，但相应的养老金基数更高，每年养老金上涨的钱数也会更多。

我们不妨来简单算一笔账，假设当地平均工资是5000，按60%的基数缴费15年和按100%的缴费基数缴费15年，养老金差别有多大呢？

按60%的基数缴费，也就是说，缴费基数是3000元，每月缴费是600，其中240元到个人账户。

那么，基础养老金等于（5000+5000×60%）÷2×15×1%=600元，个人账户养老金=240×12×15÷139=311元，一共是911元。

按照100%的基数缴费，也就是说，缴费基数是5000元，每月缴费是1000元，其中400元到个人账户。

那么，基础养老金等于（5000+5000×100%）÷2×15×1%=750元，个人账户养老金=400×12×15÷139=518元，一共是1268元。

所以，在上述假设条件下，100%的缴费基数的养老金要比60%的养老金多出357元。

有网友分享的真实案例显示，自己交的是100%每个月交929元，退休开2000出头，同事交的60%每个月交557元退休开1700，也多出了300多元。

当地平均工资越高的地方，多出的钱也就越多，有人可能说100%的缴费基数的养老金只比60%的多三五百元，值得吗？

这时候你就要考虑养老金每年上涨的因素了，每年养老金上涨都会让养老金水平高的人多涨一些，体现多缴多得，由于100%的缴费基数的养老金更高，所以每年养老金上涨的钱数也会越多，长期以来，他们养老金之间的差距会越来越大的。

所以对于灵活就业者来说，个人经济条件允许的话还是要尽量选择高档次的缴费基数，这样才是更划算的。

更多社保问题，关注思之想之。欢迎点赞。

思之想之

【HR杂谈】用数据给你解开真相：

灵活就业者的社保缴费档选60%还是选择100%划算，这个问题困扰了很多人。今天不妨跟我从“投入产出比”的角度来分析一下，究竟是选择哪个划算：

老刘，男，大连参保15年，在2005年到2019年以灵活就业人员缴费。在老刘生日当月，个人账户缴费年限是15年，而大连市上年度退休金计算基数的社平工资是7299元。

1、基础养老金=(全市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×全部缴费年限×1%

2、个人账户养老金=个人账户储存额÷139

在同等条件下，相同的缴费年限，相同的参保地，相同的退休地，不同的缴费基数，不同的缴费金额到到底对我们的退休金影响多少呢？这个表格让你清晰判断：

结论1：假如说老刘一直按照最低档次也就是60%的档次缴纳养老保险，那么他这十五年实际缴费总额是86316元，退休金每月可领1124元，不考虑退休金每年都略有增幅的情况下，他需要6.4年便可以“回本”，如果活到80岁去世的话，投入产出比是1:3.13.

结论2：假如说老刘按照100%缴费档次缴纳养老保险，他这十五年缴费金额是143860元，退休金每月可领1509元，不考虑退休金每年都略有增幅的情况下，他需要7.9年便可以“回本”，如果活到80岁去世的话，投入产出比是1:2.52.

综上所述，按照投入产出比的角度来看，缴纳最低缴费60%档次的最为合适，缴纳越高越不合适。但是，这个测算是忽略了养老金每年都存在一定涨幅的条件下的。所以说，如果有条件的话，完全可缴纳100%档次的，因为每个月退休金领的多，每年享受的增幅也多。如果经济条件不允许的话，那么选择最低缴费档次缴费就可以了。

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HR杂谈

我的回答是：交100%档的划算。为什么当前有人用事实说明交6O%挡的划算呢？是因为他们自己错了。错得很离谱！是认识问题，分折问题的方法错了。他们不但自己错了。还误导别人往错误的道路走。

1，交保费不是存钱自己花，是在尽一种养老的责任。

我国社保起源1992年。方法是学习和借鉴了外国的先进经验。但他却具有中国特色。是彰显了中华民族孝敬老人的优良传统。社保的核心价值是养老。是一代代后人养一代代前人。当我们交钱时是在尽孝。在养我们的前辈。当我们领钱时是在接受后人尽孝。用他们上交的保费。简单的说，你尽的责任多，就会获得相对多一点的孝敬。这个比例是相对的，不是绝对的。有能力多交一点是划算的。

2，交社保不是商业投资，是买一种保障。

为了获得最大利益的保障。就应该多交。不钻牛角尖，不去迷信投资专家的性价比。要看实际效果。我说不清深奥的理论。只讲实际。同等条件下。交6O%档和交100%档退休时领的退休工资差距是300元/月左右。在养老时，这3O0元的保障作用不可低估。并在每年上调时作为增长因素。会将差距越拉越大。长期看。性价比会追上并超过。

在从资金来源和资金去向来分折，结果也很明白哪个划算。

同等条件两个人。获得了相同的资金来源。一个交了100%的社保。一个只交了6O%的社保，剩下的钱无论用到什么地方，都缺乏了不亏，不失的保障。如果输在了麻将桌上。悔不悔？还有什么性价比？交社保比存银行，存子女处保险多了。这是事实。

3，正确认识40%档和6O%档。要感恩。感谢党！感谢政府！

要认清我国的国情。由于历史原因造成了我国有一大批灵活就业人员。最大群体是下岗工人。对这批人的养老困境，国家有责任！有推卸不了的责任。下岗工人承受了改制造成的牺牲。因为有了他们牺牲，才有了现在改革开放的成果。但这批人再就业很难，自交保费存在很大困难。若不参保，老了就无法生存！所以国家想为下岗工人所想，急为下岗工人所急。在2OOO年设了60%档，又在2O16年加设了40%档。使这些低收入人群也能享受到养老保障。所以我们要以社会责任去看待这两个档。不能去套性价比。这是基本觉悟。要宽容！要感党恩。

4，现在没有，不等于今后没有。

退休工资的计算，是一人一计算。有许多增加的因素，同是灵活就业人员，若贡献不同，也有差距。如劳动模范，战斗英雄，退伍军人，独生子女父母等。待遇是不同的。这大家都能接受。而还没完全执行多交多领。一些人想不通也正常。但一定要有一个好的心态。当前为了保低收入人群的正常退休养老。对他们有倾斜。只在个人帐户上体现了多交多领。而统筹帐户和全省平均年工资上没按多交多领的比例执行。但谁说了今后不执行？国家将这一批下岗工人的包袱去了后。就会完全执行多交多领的原则。到时候，这三个档次的差距就大多了。所以，现在没有不等于今后没有！有钱不交1OO%档是不聪明。

说错了，请批评。莫骂人！

王其330

灵活就业人员参加城镇职工养老保险，选择不同的缴费档次，按照“多交多得”原则，缴费基数高的退休基本养老金的绝对数肯定也高。但是，从投入收益的性价比角度考虑，缴费基数低却会获得高的收益率。

以下，我们用QD市的历史数据进行回测，得出了不同基数的缴费和基本养老金数据，见下表。

在QD市按照最低档60%连续缴费15年，一共缴费约60551元，2019年满60岁退休每月养老金约为939元。

如果是按照100%档次连续缴费15年，一共缴费约100918元，2019年满60岁退休每月养老金约为1278元。

对比以上数据，很明显每月养老金1278元要比939元好，能够对养老生活提供更好的保障。

但是，从相对性价比指标——回本时间——角度进行对比，按照60%档次缴费的回本时间为64个月，而按照100%档次缴费的回本时间为79个月。也就是说，缴费基数提高了，反而显得性价比下降了。

那么，该如何正确地选择缴费基数呢？如果光看相对性价比，明显是缴费基数低更划算。但是，缴费基数低必然导致退休养老金绝对数低。而为了使得退休养老金处于一个合理的水平上，就需要个人根据经济能力状况来适当提高缴费基数。

缴费基数高与低对于退休养老金的影响，打一个比喻的话就好比是，一个人拿10000元去投资年收益率10%，不过是一年获益1000元，而另一个人拿50000元去投资即使年收益率只有6%，却一年可以收益3000元，比前者还是多收益了2000元，而且这种差距会随着时间越来越大。

实际上，由于养老金的计算跟社平工资挂钩，也跟个人账户记账利率有密切关系，而这两个参数的数值现在都大于7~8%，从而确保了养老金的年增长幅度一般是6~11%，远比银行存款和个人投资理财的水平要高。

因此，建议个人根据经济能力尽可能提高缴费基数，并尽最大可能延长缴费时间，以确保退休时获得理想的养老金，对养老生活提供更好的保障。

颜开文

按照国家《社会保险法》的规定，灵活就业人员可以参加职工基本养老保险和医疗保险，不过需要个人缴纳基本养老保险费。由于灵活就业人员工作一般不稳定，收入也不高，因此，特别关注缴纳社会保险费划不划算的问题。

灵活就业人员缴纳职工基本养老保险，可以自由选择缴费基数和档次。按照2019年5月全国《降低社会保险费率综合实施方案》，灵活就业人员可以从60%~300%的社平缴费基数中，任意选择一个作为缴费基数。那么60%基数和100%基数缴费而言，哪个更划算呢？

缴费钱数的比较

从2019年5月开始，各地的社会平均缴费基数采用全口径城镇就业人员社会平均工资计算。原先多数地区采用的是城镇非私营单位在岗职工社会平均工资，新社平缴费基数比旧社平缴费基数降低了20%左右。

如果是企业职工，是企业和职工共同缴纳保险费，职工只需要缴纳个人缴费基数的8%，企业缴纳的缴费比例是16%。但是灵活就业人员缴纳基本养老保险费，是受到国家照顾的，国家一般要求各地灵活就业人员按照20%的比例缴纳，比企业职工参保缴纳合计费用低了4个百分点。

如果社平基数是5000元，60%缴费基数就是3000元。这样按照100%社平缴费基数缴费的话，每月需要缴纳1000元，一年1.2万元。如果按照60%基数缴费，只需要每月缴纳600元，一年7200元。缴纳养老保险费用之比是10:6。

养老金待遇之比

参加养老保险，未来退休时的养老金待遇都只有基础养老金和个人账户养老金两部分，这两部分的计算公式是全国统一的。

①基础养老金，等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

本人的平均缴费指数，实际上就是我们的平均缴费档次。如果15年都是按照100%档次缴费，那么平均缴费指数就是1。如果15年都是按照60%基数缴费，那么平均缴费指数就是0.6。

实际上，由于最终乘以缴费年限，我们可以将基础养老金看为所有缴费年限形成养老金的和。按照60%基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。按照100%基数缴费一年，可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

100%基数缴费和60%基数缴费基础养老金待遇之比是10:8。明显较低缴费基数，性价比更高。

②个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额是按照每月缴费以后按照缴费基数的8%记入的，每年国家计算个人账户记账利息的利率有国家统一公布。2016年是8.31%，2019年是7.61%。按照5000元基数缴费，每月记入个人账户400元，一年是4800元；按照3000元基数缴费，每月记录个人账户240元，一年是2880元。

这样，个人账户余额形成的最终比值是10:6，由于退休时个人账户的计发月数相同，因此形成的个人账户养老金之比也是10:6。

所以，个人账户养老金是完全按照缴费基数之比形成的高低待遇差距。

养老金的增长

退休以后，养老金会根据国家每年公布的基本养老金调整通知，各省市制定养老金调整方案，对上年度12月31日前办理了退休的人员进行养老金调整。在相应的调整中，养老金会根据定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。假设缴费15年100%基数养老金可以领取1200元，缴费15年60%基数养老金可以领取900元，以2019年山东省退休人员养老金调整方案为例，增加的养老金之比是多少呢？

定额调整都是50元，按缴费年限调整都是22.5元，按养老金水平调整分别是15.3元和20.4元。最终分别增加的养老金分别是87.8元和92.9元，相差5.1元。

养老金增长过程中，虽然贯彻了养老金越高，调整养老金水平越高的结果，但是养老金调整的差距只有5.1元并不大。很明显，还是60%基数缴费性价比更高。

综上所述，通过各方面的比较，确实60%基数缴费性价比更高。

可是，我们也要知道养老金的差距会始终保持下去。比如上面所说的100%基数缴费15年养老金比60%基数缴费15年高出300元，如果是未来退休时间越晚，社会平均工资越高，养老金差距也会越大。而且退休以后每年差距还是在不断增大的。

暖心人社观点：由于基础养老金跟社平工资挂钩，在社会平均工资快速增长的条件下，还是建议年轻时按较高基数缴费划算。多数人的目标是退休后有一份稳定的足以养老的养老金，而不是仅仅领取性价比最高的养老金，所以应当根据自己的收入情况确定缴费基数的好，一般建议养老保险的缴纳费用不超过家庭人均收入的20%。毕竟现在的付出都是为了老年后的收获，你觉得呢？

暖心人社

灵活就业社保缴费，是60%划算还是100%划算，考虑的重点就是个人的经济条件。相对来说，对于我们普通家庭，每月一千多元的社保费用，还是60%的档比较划算。

下面由晶说社保为您深度解析“为什么60%的档比较划算”：

001

灵活就业社保缴费比例及金额：

一、灵活就业社保缴费由个人全额承担费用，比例是20%的养老保险，10.8%的医疗保险。

因为本文只讨论养老保险，所以仅以养老保险举例。

• 以青岛市2019年基数为例，缴费金额/月：
  

• 60%的档，缴费为：3269*0.2=653.80元
  
• 100%的档，缴费为：5449*0.2=1089.80元
  
• 差额：436元

002

个人账户养老金领取

1. 20%的缴费中，只有8%进入个人账户

以青岛市2019年基数为例，缴费1年，60%的档，个人账户为：3269*0.08*12=3138.24元

100%的档，个人账户为：5449*0.08*12=5231.04元

2. 纳入社会统筹部分12%：

以青岛市2019年基数为例，缴费1年，60%的档，3269*0.12*12=4707.36元

100%的档，5449*0.12*12=7846.56元

小结：灵活就业社保，60%进入了社会统筹，进入社会统筹的部分，每月差额：261.60元。

003

统筹账户养老金领取

1. 计算公式：

基础养老金=退休上年度社会平均工资ⅹ(1+个人缴费指数)÷2x缴费年限x1%

2. 则每月养老金：

60%档： 5449*（1+0.6）/2*15*0.01=653.88元

100%档：5449*（1+1）/2*15*0.01=817.35元

小结：在缴费基数相同，缴费年限相同的情况，基础养老金部分的差额为：163.47元。

004

写在最后的话

60%的缴费档次更划算

• 灵活就业社保与企业社保不同，全部缴费由个人承担，考虑到每月的费用承担及养老金的计算方法，建议还是缴纳60%的档次更为划算。
  

• 但是，考虑到现实情况，最低缴费基数只适用于家庭比较困难，缴纳养老保险比较吃力的情况，因为最低缴费，意味着退休后的养老金也低，甚至只能维持基本生活。
  
• 考虑到社保缴费的原则“多缴多得，长缴多得”，建议经济条件还行的话，尽量选择高一点的缴费基数，更好的保障退休后的生活！
  

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