相信大家或者身边买房的朋友基本上都会选择贷款，贷款有一个很重要的因素，就是贷款利率，它与我们今后要还银行的利息多少息息相关。所以，每一个贷款购房者都希望自己的贷款利率是最低的。俗话说得好，房价下跌，利率上涨；反之，利率则会下降。
在2017年楼市调控以来，大多数购房者的贷款利率都已经上浮，现在房价越来越稳定，可是房贷利率却一直在上涨，现在有的城市甚至上浮了30%都不止。采用这个贷款利率的购房者真的是有苦说不出啊，想一想前两年还有在基准利率基础上还打折的客户，银行简直是在送他们钱啊！
不过，现在笔者相对大家说，还没有买房以及已经买过房房贷还没有还完的朋友，再有十几天你们的房贷利率都将发生变化。没错，笔者说的就是央行在 2019 年 12 月 28 日发布了〔2019〕第30号公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商……原则上应于2020年8月31日前完成。
通俗说就是：在 2020 年 8 月 31 前，银行要完成所有非基于 LPR 计价的贷款合同进行利率计算方式转换。转换的方式公告上也写了有两种：1. 改为固定利率，也就是任世界风云变幻，利率总是变换后的利率；二是转换为以LPR为定价基准加点形成的利率，即新利率= LPR + 加点（可以为负值）。
OK，咱们先说一说什么是LPR。笔者之间用大家能听懂的话解释，LPR是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。而LPR又是由18家商业银行共同报价计算出来的。怎么计算的咱们就不用管了，只需要知道这个数值具有很强的市场代表性，就是后面计算房贷利率的标准。
那么，都有哪些人会受到新的贷款利率计算方式（lpr）影响呢？
根据笔者查阅资料了解到的信息得知，基本上所有在2020年以前买房，房贷没还清的购房者都会受到影响。准确来说是2020年前购房，使用商业贷款，并且参考贷款基准利率定价的购房者。易居研究院智库中心研究总监严跃进还做了更进一步详细解释：除了2019年8月份以来，按LPR改革定价的那一部分不算，普遍现在大家在银行已经办理的按揭贷款都属于存量的按揭贷款，贷款利率公式的计算在明年都会进行这样的调整。
那么我们到底是应该选择固定利率还是以LPR为定价基准加点呢？
说实话，笔者认为这是一场豪赌。如果你认为以后的LPR一直都是下降态势，那么选择LPR加点无疑是划算的；而你认为以后LPR会一直上涨，那么你选择固定利率无疑是最划算的。
不过我们看现在的大环境，全球都在降息，这已经成为一个趋势。就连央行前行长在近期的一个论坛上也表示：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。笔者用白话翻译过来就是：我国一定会进入负利率时代，只不过会尽量延长这个时间。所以，如果你选择的是商业贷款，那么理论上选择LPR加点更划算一些。最后再提醒一点，积金贷款的利率并不在本次转换范围内，毕竟公积金个人住房利率真的太低了！
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