郭说郭有理
新形势下，我们必须重新树立自己的理财观，使自己资产不断升值。
1.对年轻人来说,树立起理财意识是必须的而且是必要的，必须要树立适合自己的理财观念，从而建立适合自己的资产配置。读研或者初入职场的人资金不多,其次,因为年轻人阅历比较浅。再者,因为年轻,发展的可能性无比宽广,因此,这个阶段,如果荒废自己的学业或者主业而投入大量精力研究理财(股票等)显然不明智。学习并且实践理财只适用于花费不多的时间即可。多投资自己、提高自己的专业技能和素质才是最重要的!
2.股票和基金等都不能使你短时间迅速发财,不要相信报纸上、媒体上的什么迅速致富的神话,那些神话也许存在,但具有偶然性和不可持续性。还是老老实实提升自己的水平迈向致富之路更靠谱。(注意:千万不要参加什么免费教你炒股的QQ群等,那些人百分百是骗子!)
3.炒股也好,买基金也罢,如果你的收益率能达到年化收益率15%就非常非常好。不要和别人攀比,要和物价上涨幅度比较。只要你的收益率能超过通货膨胀率的上涨速度就很好了。人比人,气死人的道理,你应该明白,没有必要通过攀比给自己找不痛快。每个人都有嫉妒心，看到别人的成绩或好运，特别是身边的人，总会产生嫉妒的情绪。其实，嫉妒别人是一件很不划算的事情，等于把自己的快乐与否全押在了别人的身上。生活的累，一半源于生存，一半来自攀比。
4、投资需要时间和耐心投资是需要耐心和时间的。如果你想一夜暴富，你就会铤而走险，那么盈利的概率就会大大降低。相反如果能长期坚持，就算年回报率不高，最后也能取得非常可观的收益。举个例子：巴菲特40岁的时候有5000万美元的资产，低于当时很多的同龄人，但是现在却成为屈指可数的大富豪，原因是其能长期维持20%的复合增长率。再比如：伊丽莎白女皇给哥伦布环球探险的投资资本是30,000美元，若以年收益率4%复利至现在值2,000,000亿美元，远远超过环球探险的收益。法国的法兰西一世在1540年支付了4,000ecus（相当于20,000美元）购买了达芬奇的《蒙娜丽莎》，若以年收益率6%复利至现在将超过1,000,000亿美元。1626年美国土著仅以24美元将曼哈顿卖给白人，但若将其以10%的年收益率复利至今，其价值将远超目前纽约所有房地产总值。因此复利是非常厉害的。我们再来看复利的计算例子：1元的初始投资，按每年30%的回报率，经过40年，就有36,119元。如果是一万元的初始投资，就有3.6亿。因此，投资心态非常重要，不要期望一夜暴富，每年能稳定挣一点钱，不亏钱，将来就会有很好的收益。你们年轻人相比我们就很有优势，年纪相差20岁，如果每年能保持5%的收益率，最后的收益会很可观。所以，健康长寿和长期投资是财富积累的必要条件。
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新形势下，我们必须重新审视资产配置，分享三个经验：
第一，买的股票，高股息的股票一般属于低成长公司，正因为低成长，所以大众一般不会看好这些股票，会导致这些股票的估值水平很低，市盈率远远低于绝大数的公司，提供了较好的安全边际，本身也因为公司并不处于高成长扩张期，所以公司赚到钱更愿意分给股东，那么持有高股低估值的股票，虽然并不能赚大钱，但风险小，每年可以获得高于银行存款的收益。
第二，买大型银行股，然后坚持打新股。比如我国的四大银行股，估值很低，市盈率都不到十倍，全都是破净股，而银行又是我国“万业之母”，绝大部分行业赚的钱最终都是为银行打工，看几大银行过往业绩就知道，虽然净利润增长率不高，但是每年都可以保持稳定盈利，一般长期持有亏不了钱，每年还能赚十个点左右。在持有的同时坚持申购新股，万一运气好，中一签价格较高的新股，可以赚个几万块，既安全又有盼头。
第三，买大型消费股和有实力的医药股长期持有，长期来看，消费需求是不受经济周期影响的，需求持续稳定是业绩增长的保证，而且消费股本身可以持续受益于通胀，长期来说消费股可以带来不错的回报。然后就是医药股，人类除了生活需求，就是健康需求了，这是永恒不变的需求，长期来说也是大牛股的温床。但是需要注意，不管是消费，还是医药，一定只能投资具有实力的龙头公司，未来会是一个赢家通吃的时代，而且需要投资周期较长，否则买在阶段高点可能会承受阶段性浮亏。
这三个方法，就是最笨的方法，因为不需要太多专业的知识，也不需要我们随时盯着股价的变化，每天对利好利空提心吊胆。最后还要补充一点，投资中存在个股风险，即业绩变脸或其他黑天鹅发生的风险，所以最好是建立一个投资组合，然后动态跟踪，及时的根据基本面情况进行动态调节。
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新形势下，我们必须重新审视我们的资产配置，如何合理配置资产？
新形势下，人们对工作环境、薪酬水平、生活质量提升的期望，与个人能力、就业机会的矛盾比较大，就业或者再就业难度也较大。所以合理配置资产，进行有效资产增值，成了一种必然的趋势和保障。绝大多数人，都会有资产增值的迫切需求。
那么，如何进行合理配置，以取得最佳投资效果呢？要综合考虑安全性和增值率。
第一，安全性。
风险意识常备，鸡蛋不要放在同一个篮子里。高风险比如民间借款、实业投资；中风险比如基金、股票、理财、房地产投资；低风险比如存款、国债、保险，应根据自己风险喜恶度分散配置。
第二，增值率。
高风险往往意味着可能的高收益，低风险意味着可能的低收益。综合收益率应以大等于10-20%为目标，形成固有量化比例的分配稳定性。
合理资产配置获取期望资产增值后，余钱用于消费，生活质量会得到显著提升。
蒲公英去看海
不请自来。资产配置一直是理财人群绕不开的一个话题。
如何合理配置资产，关键是利用资产的不同属性，合理对冲风险，平衡收益和风险，尽可能减少因为经济周期波动带来损失。
一般的家庭资产配置，建议参考标准普尔家庭资产配置图。标准普尔跟踪调研全球超过10万个家庭资产稳健增长的家庭，从而分析总结出了这个标准偶尔家庭资产配置图。
第一个账户：日常开销账户
这个账户主要是涉及到短期的消费资金储备，这部分的金额大致为3-6个月的生活费用或用作应急支付款项。一般来说，大部分人放在余额宝就可以了。可以做为日常的储蓄账户，通过支付宝等来取用，也有投资功能，可享受年化2.5%左右的利息收益。这部分，根据标普的调研结果，配置的资金在家庭资产的10%左右。
2.第二个账户：杠杆账户
这个账户主要涉及的是用小额的资金解决大的问题，比如遭遇风险的问题，而解决的方法就是通过保险的方式。因此，这个账户较多的涉及到保险。保险目前有单纯的人身意外保险，健康保险、重大疾病保险等。根据标普的调研结果显示，这部分配置的资金大约是家庭资产的20%左右。
3.第三个账户：投资账户
这个账户是投资账户，主要是用来做“以钱生钱”的投资。比如常见的股票投资、基金投资、银行理财产品、固定收益类的理财产品等，这些投资比较赚钱，但同时具备一定的风险性。比如股票类投资，2019年的股市走出了几波不错的行情，不少人都赚到了钱；而银行理财产品，普遍的收益也在4%~6%左右，还是非常不错的，这些都可用于家庭的资产配置。根据标普的调研结果数据，在比较可靠的家庭资产的分类配置模型当中，这部分的投入资金在30%左右。
4.第四个账户：长期收益账户
这个是保本增值的长期收益账户，作用主要是稳定财富、锁定财富的小幅增长功能。比如一些长期的国债，信托产品、以及一些定期的存款或房产等，都有类似的“功效”。如国债投资，3年期的财政部国债收益大概在4.26%左右，政府信托产品也是长期稳定的收益，但后者可能投资的门槛要高一些，需要百万左右，年收益常见的多在8%~10%左右。根据标普的模型当中，这个账户的资金配置量大致在家庭总资产的40%左右。
综上所述，利用资产的不同属性，合理对冲风险，平衡收益和风险，尽可能减少因为经济周期波动带来损失，这才是资产配置的意义。
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