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大家知道信用卡逾期一般都是怎麼造成的嗎？

我是作這方面領域工作的，可以負責人的告訴大家，都是長期倒卡最後欠款越來越多逾期的。倒卡不是不可以，但千萬別長期這麼做，不然最後欠款額度增加了，也逾期了。

如果沒有能力還款，趕緊協商二次分期還款，自己協商銀行不同意的，可以通過法律途徑協商，銀行一定會同意。以後每月按時還款，就可以上岸。

逾期先生

信用社會，誰的手上都有幾張信用卡，使用信用卡的時候，自我感覺天下我有，我就是“卡神”啊！一不留神，到了還款的時候，就會發現壓力山大，“卡神”變“卡奴”。

01 關於我的故事，變成“卡奴”的悲慘人生

我就曾經陷入到信用卡危機。

那還是2015年，剛參加工作沒幾年，看到身邊的朋友們消費都刷信用卡，有時趕上信用卡活動，優惠力度不小，並且消費還能攢積分，就主動找銀行申請了信用卡。

沒有多久，幾張信用卡就到手了。刷信用卡的感覺是真好，因為存在免息的使用期，買完東西不用馬上付錢，所以買東西常有不要錢的感覺。以前需要掂量掂量該不該買的東西，信用卡一刷，就買下了，不帶一絲猶豫。

更可怕的是，後來給我發現了信用卡套現的途徑，兩三張信用卡來回倒騰，就能從信用卡里套出一筆可以長期使用的資金，這就讓我的消費支出更是控制不住了。

2015年，股市有一輪大漲，當時想著，手邊拿著銀行免費使用的“現金”，何不去股市賺點錢？於是，就在股市裡投入了幾萬塊，轉眼就遇到股災，戰況慘烈。

辦完信用卡沒多久，我就發現自己深陷債務危機了，膨脹的消費慾望，和失敗的股市投資，信用卡越欠越多。

沒多久，幾張信用卡倒騰不動了，有時甚至出現逾期現象。使用信用卡不再美好，我也從“神”變成了“奴”，這讓初入職場的我，慌了神。

02 “卡奴”的翻身攻略

• 第一，無處可躲，只好直面債務，分析債務情況
  

信用卡的債務像是滾雪球，越滾越多，有時信用卡逾期還會徵收一些滯納金、利息等等，進一步加重了負債。

那時候我想，逃避不是辦法，信用卡的錢逃是逃不掉的，不能等到銀行找上門了，再去解決，那樣就很被動了。

逼不得已，我選擇直面這些債務，找了一個時間，好好的坐在書桌前，仔細分析自己的欠債情況，算清楚自己到底欠了多少錢，才能樹立好目標，有計劃的還款。

沒有使用信用卡多久，我的債務狀況就很混亂，幾張信用卡都有欠款，有幾筆欠款已經出現逾期，算了算逾期利息竟然達到18%。

我對自己的信用卡欠債簡單做了分類，按照還款的時間順序進行排序，並且為了方便計算，逐步把欠債集中到3張信用卡上，其餘的信用卡逐步註銷。

• 第二，厚著臉皮找家人幫忙，先堵上一些信用卡欠款缺口
  

盤清的自己的負債狀況，當初大概信用卡欠款有5萬元左右，作為職場新人，我很難憑藉自己的工資一次性還清。

我想了想，還是得向家人求助，雖然找家人借錢又丟面子，還會被責罵，但是信用卡的窟窿不堵上，只會越欠越多，之後就更難收拾了。

於是，我向爸媽承認了錯誤，並且借了3萬塊錢，把最急迫的幾筆信用卡借款給還上了，剩下一些遠期的，準備靠自己努力。

當然，必須承認我是幸運的，家人有能力為我提供一些幫助，如果沒有借款條件應該這麼辦呢？

我認為，如果沒法借到錢，我們應該拉長信用卡的還款期限，而不是等著被徵收滯納金。在分期付款之前，我們要先對各家銀行的政策進行了解，找利率最便宜的銀行進行分期。

而關於分多少期也是有學問的，既不能把還款期限拉的太長，這樣利息負擔很重，也不能縮的太短，超越自己月工資的還款能力。一般來說，將自己的月收入的50%用於還款，已經非常勉強了。

刷卡一時爽，還款淚兩行，心態上必須接受信用卡還款得有一個過程，如此才能不急躁，不惹出別的麻煩。

• 第三，開源節流雙管齊下，調整消費、增加收入、儘快還款
  

道理說起來也簡單，想要解決信用卡債，開源節流應該是卡奴們的必然選擇。

使用信用卡的這段時間，我確實買了很多不必要的東西，消費上大手大腳。為了還清剩下的2萬元，我轉變消費觀，可買可不買的，堅決不買；可花可不花的錢，堅決不花。

過度消費→刷信用卡預付資金→沒錢還款→進一步舉債，只會讓債務陷入惡性循環，為了還債必須從源頭上減少債務。

那段時間，為了省錢，我養成了記賬的習慣，通過計入日常的開銷，逐步瞭解自己收入和支出的來龍去脈，知道了錢去了哪裡，並且有意識的控制錢的去向，控制過度消費。

而在開源方面，我主動承擔單位的加班任務，通過增加工作時長，換取加班費。當然你也可以做些兼職賺外快，但是一定不要急於求成，選擇高風險的項目。

如果你是因為購買蘋果手機、時尚奢侈品成為“卡奴”的，此時也可以通過變賣部分商品增加收入，這些商品暫時還與你的收入不符，先把信用卡窟窿堵上，才是正途。

• 第四，主動出擊，找銀行協商還款計劃，儘量減少額外費用
  

非常幸運，在家人的幫助和自己的努力下，我大概用了一年的時候把信用卡的欠款還清了。自從踩了這個坑，我對信用卡的使用日漸謹慎，當初辦的一大堆信用卡，只留下了2張供日常使用，剩下的全部註銷。

當然也有的朋友並沒有這麼幸運，他們的信用卡欠款更多，還款週期得拉得更長才能解決債務問題。此時，找銀行協商也是一個可供選擇的辦法。

我們可以主動找到銀行談判，表明自己的還款態度，爭取對自己更有利的還款方式，要求銀行減免一部分費用。

銀行發行信用卡的目的可不是把借款人逼上絕路，而是為了賺錢，看到你的態度，相信他們還是願意做出一部分讓步，讓你儘快還款的。

以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。

正好的理財筆記

先說說我的情況：

我在2004年辦了第一張信用卡開始，到現在基本上每一個銀行的信用卡我都有，有近20家銀行的卡，總額度加起來有100W的樣子。這樣相當於手頭上有100W的流動資金，可以用來週轉或者其他的生意，由於用卡還可以，基本上沒有出現過降額或者封卡的現象，給自己提供了比較多的方便。

我的建議：

1. 保證資金流不能斷，不能出現信用卡還不起的情況，不能出現逾期的情況，自己做一個excel表格進行統計，務必求精確。

2. 倒卡要在賬單日的第二天刷出來，在還款日按時還掉（一般銀行可以推遲放到還款日後的第三天還款，每家銀行不同），這樣資金利用率最高，可以最多享受56天的免息期。

3. 目前倒卡的手續費一般是0.5%，加上額外週轉的卡的額度，總體利息在年化3.3%，計算公式：0.5%每一期手續費*6個月（信用卡賬單是56天一個週期，可以看成是2個月，一年倒6次）=3%，再加上冗餘資金量（比如你100W額度的卡，一般你手上只能拿到80W，還有20W要倒卡週轉），遠遠低於信用貸或者其他借貸.

4. 銀行會根據你的用卡情況封卡，所以隔一段時間可以少量分期（這個可以和銀行談，儘量少資金長分期），用來改善你的用卡情況。

5. 最後，控制消費，控制慾望，最最關鍵是自己要有收入來源，上班或者生意，這個才是硬道理，你才有錢來補這個窟窿，不然只會欠越來越多的錢，最終不能翻身！

老俊理財通

不要倒了，特別不要分期，否則利滾利讓你痛不欲生。我有個朋友曾經生意週轉開過七八張信用卡，後來因為意外原因被關了幾個月，公司財產也被沒收，這兄弟出來以後肯定信用花了，沒了收入來源。天天被催收公司催收，開始到處借錢還，不行就分期最後越滾越高。其中一張卡他說用了3.7萬。三四年間還陸陸續續還過不少，最後去查了一次賬單，說這一張卡已經累計欠款32萬多了。照這還下去永遠沒有頭了。後來是去銀行跟銀行協商，一次性還款5.5萬，銷卡。你實在沒錢還信用卡，千萬不要不接電話，無論如何一個月怎麼也還幾百進去表明你不想賴債不是惡意透支。最好叫銀行起訴你，那麼利息違約金不會那麼瘋長了，熬到有錢還是一次性解決吧。

大漠橄欖1

我覺得現在還是有很多人在利用信用卡過日子，這樣真的不可取，信用卡 是銀行基於我們的信用給予的免息刷卡的福利，我們需要善待信用卡，合理刷卡才能有更好的信用。

我來說兩個案例，第一例是我親戚的，孩子上學的時候她在陪讀，之前上班賺的一點錢在用，開始的頭一年她老公還在上班，後來也失業了。就這樣兩個人沒有任何來源了，這個時候女人以前在上班的時候辦了好多張信用卡，正好全部拿出來用了。整天就是倒騰信用卡里的錢，她也知道用了信用卡的錢肯定是要還的，於是她就利用分期和最低還款的方式拖著卡債。

就這樣在兩年時間她的信用卡卡債到了10萬左右已經無法週轉了，再不還就要上徵信了。她焦急萬分來上海求助親戚，後來大家湊錢幫她還了她的卡債，然後夫妻倆都找了工作，這樣每個月賺的錢大部分拿來還債。女人跟我說的時候還在搖頭說真不能這麼套信用卡，會成為無底洞的，到後來就無法承受了。

還有一個案例是我在一個社區看見的，欠了13萬卡債的女人說無法面對了。之前一直隱瞞著拆東牆補西牆的倒騰，還喜歡買買買，然後到了週轉不過來的時候她只好將欠債的事情跟家人坦白了。雖然女人父母沒有幫她，好在有個靠譜的老公願意辦她，幫她還了卡債，但為了防止女人繼續欠債，男人要求女人寫了借條，然後寫上每個月還多少。

女人還算爭氣，她為了想要高薪努力準備終於重新找了份收入比之前高的工作，然後每個月省吃儉用將大部分的工資都交給老公了。所以說欠了卡債週轉不過來的時候一定要先停止繼續刷信用卡了。好好理一理到底欠多少錢，然後尋求家人親戚和朋友幫忙還卡債，然後自己好好攢錢來還錢。

誰解花語

我有八張信用卡，負債25萬，目前是沒能力還，在用代還軟件還著，每月扣一點手續費就能給還完。網貸負債十五萬，每月發工資自己還，現在沒月收入一萬多的，還款沒有問題。

泰山小老哥

其實我很好奇你為什麼會越欠越多，就算你欠20萬的信用卡，每個月的倒卡手續費最多也不會超過1500塊錢，當然你要是一直用最低還款的方法在還款，那利息就是3000塊錢一個月了。

我看到其它好幾個答案都說馬上停止以卡養卡，我就覺得很搞笑，不以卡養卡還能怎麼辦？找家裡面的人拿錢，一次性把所有錢全部還完嗎？很明顯會問出這種問題的人家裡面肯定拿不出這麼多錢。直接不還當老賴嗎？還在以卡養卡的人，那就說明還不想當老賴。

我跟他們的回答完全相反，因為信用卡是所有信貸產品裡面利息成本最低的一個產品，當然有一個前提，那這個前提就是你要會玩信用卡。

你現在需要做的事情有以下幾點：

第一、找一份工作，必須要有收入，而且你的收入必須要大於你的開銷，這開銷就包含你的生活費，房租費，電話費，每月刷卡的成本等等。只有債務不會增加，才有可能還完債務。如果債務一直增加，收入又漲的話，那一輩子還不完這堆債務。

第二、理清你的所有債務，不能再增加任何債務了，資金鍊千萬千萬不要斷，資金鍊一斷，那就意味著你的使用成本會呈幾何倍數的增加。

第三、如果能借到不要利息的錢，那就抓緊時間去借一點，三千五千別嫌少，3萬5萬也別嫌多。如果借不到不要利息的錢，那就想辦法再去辦幾張信用卡。但是千萬不要想著用貸款來還信用卡，因為貸款的成本比信用卡的成本要高很多。

第四、把你所有的信用卡都排出來，然後在網上搜索也好，像專業信用卡選手諮詢也好，把所有信用卡都換成最適合的信用卡。不同的卡種積分價值不同，就比如說交通銀行的沃爾瑪信用卡，刷1萬的手續費60塊，但是可以得1萬積分，1萬沃爾瑪積分最多可以換92.75元的購物卡。

差不多就這些吧，一時半會我也想不到太多的辦法，總之不要怨天尤人，不要自暴自棄，錢是你自己心甘情願花出去的。債務也得由你慢慢的掙錢來還。

我是糖哥，支付行業從業者，19家銀行信用卡持卡人，從最開始的幾萬塊，到現在的總額度100W+，對信用卡小有心得。 點贊和關注都不花錢的，但是可以鼓勵作者，寫出更多高質量的文章，所以請多多點贊和關注，謝謝大家，有信用卡問題可以私信我。

信用卡小霸王

現在年輕人都喜歡超前消費，信用卡透支很方便，如果刷卡過渡，自己收入能力有限的情況下，很可能導致逾期，最後不斷窟窿越來越大，可能還會影響到個人的徵信。

怎麼樣才能擺脫這種困境，我有以下幾點建議：

1.馬上停止倒卡：”以卡養卡”說白了就是拆東牆補西牆。只會讓你越陷越深，到後面會產生高額的利息，最終“利滾利”形成一個惡性循環，而且辦理太多信用卡進行“以卡養卡”會導致管理疏附，如果那張卡忘記了還款時間，最後逾期，又給自己的信用抹黑。

2.儘快還款：你如果現在沒有錢的話，最好是和家裡人或者朋友說明情況，讓他們借錢給你儘快還上你的欠款。如果欠款實在太多的話，那就分期還款，確保每期都能按時還款，維持良好的信譽。

3.申請最低還款：實在欠款太多的話，主動聯繫信用卡所屬銀行，說明情況，表明自己不是惡意欠款，申請延遲還款和分期還款。態度誠懇，如果你以前還款及時，沒有逾期的話，銀行基本上都會同意。畢竟他們的目的是讓你能正常還款。

4，開源節流：這個我覺得是最棒的方法，根據你自身的優勢可以多找兩份工作，或者做些兼職副業，讓自己的收入更加充沛起來，這樣才有資金還款。平時如果不需要或者暫時不需要的東西，能不消費的情況下儘量不要消費。如果你真的有心想還錢的話，那就要減掉一切不必要的開支。都是成年人呢，做什麼事情都需要點決心。

最後，真誠建議：合理的使用信用卡，不要過多的超前消費，一定要在自己能力範圍內消費。信用卡消費後也要按時還款，保持自己良好的信譽。

經營觀察

謝謝你的問題。在使用信用卡的時候，確實容易遇到一個很現實的問題，就是卡里剩下的錢不多的時候，沒有辦法只能拆東牆補西牆，結果窟窿越來越大，那麼怎麼樣才能脫坑呢？

首先，做少量的賬單分期，分額度的10%-30%，分9-12期，只有有分期讓銀行賺點小錢不會封卡降額的同時，可以適當減輕還款壓力，操作得當還可能提一點額。

其次，每個月足額還清賬單。千萬不要最低還款，因為最低還款算信用卡總額度的日利息，比如5萬的卡，還最低利息要1000多而還完只需要300塊錢的手續費。這樣可以儘可能的節約成本減少額外的開支。

最後，重要的是要有現金流。有錢在手心中不慌，再大的賬單也可以搞定，而且可以通過現金流把卡玩好，快速的提額。至於怎麼樣才有現金流每個人都有自己的方法，坐吃山空肯定是不行的。只要有工作或者自己去創業，都會有收入有收入就有現金流。千萬不要把徵信能黑了，徵信黑了神仙難就。

總之，要用最低的成本把賬單處理掉，適當讓銀行賺點錢。然後打造好現金流，讓自己的卡活起來，也讓自己減輕壓力更有底氣。

得一信康輕創業公社

你好，大部分人是信用卡越來越多，要想脫坑只有來了橫財或者變賣資產，然後把卡都註銷，從此不用信用卡。

多張信用卡都是從一張信用卡慢慢積累的，你積累的過程就是進去火坑的過程，很多人用了這些錢幾年甚至10幾年都還不上，這樣就成了累贅了。

要規劃好自己用卡的意圖，不要什麼都刷卡，急用的時候週轉一下可以，你隨便買個東西都刷卡，甚至買房子。車都刷卡，那基本上不了岸了。

關鍵字: 江門 信用卡 倒卡