DearJaneTiM

一直就想跟大家談談分期購車的事兒，見過了太多因為分期買車被坑的事兒，想說但是不敢說。不敢說的原因也很簡單，一呢人心叵測，話兒好說不好辦也不好了（liao）

言歸正傳，12年開始上班的時候接觸到的分期騙局就是三方貸款，當時很常見的四大銀行貸款，不過這四大行裡面要單獨拿出工行分期購車來說，在當時我們想通過分期貸款購買車輛的方式很繁瑣，準備好個人近半年的銀行流水，夫妻雙方帶著結婚證，單身的呢去派出所開具一個單身證明，然後帶著直系親屬或者朋友給你當擔保人，到相應的銀行申請辦理再查詢下個人徵信，如果你的徵信沒問題而且你的流水足夠證明你本人有穩定的收入且能還得起貸款，銀行才會受理你的貸款，這時候帶著卡帶著身份證到店提車，開具發票以後上保險上牌照抵押綠本以後銀行會收回綠本直到還清。

當時做車貸最多的工行是外包業務，委託第三方帶客戶審查購車資質通過以後協調辦理上牌業務以及後續追債業務。當時辦理貸款的時候通常會遇到一些問題比如客戶流水不足、客戶徵信有瑕疵、最低首付比例在整車車款的30％但是客戶現有的資金仍然不夠。

為什麼工行的車貸辦理的最多？這要歸功於萬能的第三方，流水不足？擔保人提供銀行流水！擔保人銀行流水還不夠？我們作假！徵信有瑕疵？多掏點首付息全搞定。首付30％不夠？我們幫你找民間借貸！

看到問題了吧

首付息？什麼叫首付息？舉個例子 ：假設A要分期購買一款車價為10萬的B車貸款三年，我們來算下A首付、月還、以及辦清以後的價格！

首付：10萬x0.3＝3萬+保險5500（交強險+三者+車損+盜搶）+購置稅8547.01+首付息2450（10萬x0.7x0.035＝2450元）+押金（10萬x0.7x0.05＝3500可退）+上牌300元+抵押費600元+GPS費1000＝51897落地

月還＝10萬x0.7x0.4x3+10萬x0.7＝2177.78還清以後相當於130297-3500＝126797

利息8400

A在辦理貸款中比全款多花2450+300-125（正常上牌費）+600+1000+8400＝12625

以上是明細，我們現在來聊聊裡面的坑。

第一、“首付息”首付息相當於前一段時間炒的沸沸揚揚的奔馳車主的手續費，這部分費用都是被三方機構收取，利潤來源之一，合法？

第二、保險，12年時候賣車的保險都有返點，一般在保費的45％左右，而且分期買過車的都知道分期購車是要捆綁貸款期間的續保，也就是貸款三年需要上三年的保險，這利潤原諒我不會算，也可以說我懶！

第三、押金，這裡的押金為什麼沒說是續保押金或者是還款保證金，因為這是第三個坑，很多車主擔驚受怕的還了三年的貸款，去拿綠本退押金，被告知嗎，沒有按時續保或者沒有按時還款或者乾脆店都找不到人了，退押金？不存在！這都是利潤！

第四、GPS費，這東西明白的就明白了不明白的我也不多說啥了

宜買車

對於分期付款購車，已經是現在有車一族非常現實的事情，想要用車，沒有那麼多資金，只能分期付款！

對於購車分期付款，個人有幾項建議！第一，必須要對車輛當地市場做一個更好的考察，車輛優惠力度，經銷商有什麼樣的營銷政策“包括禮品保養”！第二，分期付款前看一下自己的徵信，銀行審核是否能通過！第三，在訂車的時候千萬不要口頭協議，無論經銷商講出什麼樣的條件或者政策，必須要書面寫明，必須要雙方簽字“來保證一個合法權益的維權”！

分期付款購車，首先要了解各種各樣強制性消費，第1，手續費“雖然國家有規定，但是避免不了，天下沒有免費的午餐”例如13萬左右的車，首付30%手續費在3000以內可以接受！第2服務費，分期付款正常都是包牌的，差不多1000以內可以接受！第3Gps定位，正常的話在2000左右，第4，車輛保險強制“所以選擇什麼保險不是你說的算的，正常都是全額保險”，第5續保押金，這個可以協商“就是想讓你第2年還繼續在四s店買保險”，第6，有沒有解押費用！第7，有沒有捆綁式銷售“比如強加配置，強加裝飾”等等，綜合你要都瞭解了，再考慮是否需要分期付款！

現在分期付款購買車輛的人群很多，所以只要你瞭解分期付款的各種各樣的流程，只要簽好訂車的合同，正常分期付款是沒問題的。一臺13萬左右的車分期付款，要比全款至少要多花1.2~1.5萬左右！所以只要能接受就沒問題。

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CMC車主俱樂部

貸款購車靠譜，這一點毋庸置疑；就目前咱們國內而言，95%以上消費者購車都是選擇的貸款，所以貸款購車如今已經變得常態化；在4s店工作的朋友都明白，一週也不見得遇到一兩個現金提車的，所以貸款購車已經成為當今主流的購車方式，世界上其它國家也是如此，所以就貸款購車本身而言、它是靠譜的，但也有一些細節需要注意！

是否貸款購車，取決於您的經濟實力，如果預算不足、沒辦法，您只能貸款購車（要麼自己到親友那借錢，不過建議您還是和公家貸款購車要好一些）；如果預算充足，則沒有必要去貸款購車，甭管銷售把貸款購車的好處說的天花亂墜，實際上並不會比全款更省錢；儘管大部分品牌都會帖息、弄個零利率，但經銷商往往還要收取服務費、手續費，所以往往是揹著抱著一邊多，而且會要求在店內購買保險、一般購一年即可、吃相難看的購三年！

貸款的種類

最划算的貸款是走銀行貸款，不過對資質要求的比較高，要麼是公務人員、要麼是世界五百強的員工、要麼有一張一流大學的畢業證，總之得讓銀行認為您有能力還款（鄙人身邊的朋友沒一個辦成功的）；走汽車金融最簡單、也最靠譜，不過利息也高一些（當然早零利率下可以忽略），一般提供月收入流水、最好有社保、名下最好能有房子，相比較之下汽車金融還是比較容易通過的；即便不通過，也可以通過提高首付比例、或加裝GPS，再次去進行申請；這裡要說明一點，並不是所有貸款購車都會加裝GPS，只有那些具備一定還款能力、但還款能力受到質疑的用戶，才會在車上安裝上GPS，證明自己還款能力強、一般不會被加裝GPS！

避開零首付購車陷阱

還是那句話，預算足咱就全款購車、預算不足咱就貸款購車，但如果手頭沒錢、那就別去購車、佔時擱置購車意向；千萬別碰那些零首付購車，不能說全部、但至少99%是坑，都是一些小金融機構（私人性質）玩的把戲，鄙人這麼多年來、從來沒見過正規流程的零首付購車方式；最常見的就是一車多貸，玩到最後您交的錢、很可能等於好幾臺車；記住一點，我國司法不允許零首付售車，車貸首付比例不得低於20%，所以零首付賣車是違法的行為，而零首付購車同樣也是不合規的（詳見汽車貸款管理辦法），所以別圖一時便宜、給自己惹上大麻煩！

非專業車評

可以按揭買車。車貸申請條件如下：

1、購車者必須年滿18週歲，並且是具有完全民事行為能力的中國公民。

2、購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易於變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。

3、在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專櫃的帳戶內存入低於銀行規定的購車首期款。

4、向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

5、購車者願意接受銀行提出的認為必要的其他條件。車貸辦理流程：1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶；4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；5、貸款結清。

18年前買的車

分期付款買車很正常，自然靠譜。目前中國為了促進消費，基本各個領域都有分期付款的說法。所以沒什麼擔心的，汽車也屬於消費類的一種罷了，很多信用卡都支持汽車分期貸款。

當然分期付款也分兩種，一種是免息的，一種是帶息的，一般情況都是4s店代理。免息的多見於汽車品牌有自己的獨立金融服務的或者4s店有合作的品牌會有免息，但是一般情況4s店為了賺錢，都會一次性收取你幾千塊的服務費。

另一種就是帶息的，這種最多，因為銀行也要賺錢，服務費也不會省，4s店也要賺錢嘛，而且估計還不會比無息的便宜哦。其實最重要的還的看你買的汽車品牌。當然你自己找銀行貸款也可以，就是手續很麻煩。或者更直接簡單的一種方式就是信用卡一次性借出，然後分期還，但是利息偏高點。

不管哪種方式分期都是很正常的，畢竟三方受益，汽車多了銷量，個人買了汽車，第三方金融賺了利息，共贏模式。但是注意的就是汽車分期不像買房子，可以分了三十年。汽車都比較短，因此樓主要結合自己當下的資金狀態，合理考慮是否能夠承擔。以上就是我的一些個人建議，僅供參考！祝買車愉快！

汽車技研

現在很多車企都提倡分期購車，一是可以。這樣不用一下子看到一大筆錢從自己賬戶中抽離而產生經濟壓力，而且每月只需還上一點，用其他閒錢來投資；同時，我們還可以買高檔一點的車，反正日積月累的慢慢還。不過，反之分期的壞處就是容易讓自己的購買慾無限膨脹，後期還款壓力會比較大，如經濟突然出現一些問題可能一不小心就變成“車奴”了。

快車訊

分期付款買車，靠譜嗎？

有靠譜的，也有不靠譜的。

目前，分期付款已經成為當前汽車市場最主要的付款模式，佔比已超過一半。

汽車消費分期付款主要分為兩種，一種是銀行貸款，一種是汽車金融。銀行貸款，顧名思義，是由銀行發放的消費貸款，這種對工作單位性質、銀行徵信、個人財產等方面都有一定的要求，但是利率相對較低一些。另一種是由廠家主導的汽車金融產品，由於是廠家自家服務銷售的金融手段，這種對消費者自身條件的要求標準會低一些，審批流程相應也要快得多，美中不足的是利率一般會略高於銀行。不過由於汽車市場的激烈競爭，現在很多廠家先後推出了“兩年免息”“三年免息”“零利息”（車貸一般都是兩年或三年）政策，在一定程度上減輕了消費者的壓力。

關於分期付款的具體流程和標準，很多條友都有詳盡的解答，這個不難，網上一搜一大把。下面結合本人瞭解到的實際情況，為準備分期購車的朋友們提供一點有用的參考：

首先，絕大多數人貸款購車都是經由4S店辦理，其實銀行貸款是可以自行去銀行分支機構辦理的。自行去銀行辦理的好處是，可以省下4S店收取的各種手續費和保費差額；不便之處在於手續繁瑣，費時費力。

其次，分期付款比全款購車表面上往往優惠更多一些，但是必須在店內上全險（貸款幾年就需要在店內上幾年），而且沒有任何優惠，還要交納一定數量的“手續費”“家訪費”、“服務費”等，綜合下來，比全款購車還是要負擔多一些。如果您手裡現金充裕完全沒有分期的必要，還是全款比較好。

再者，分期購車要謹防落入不法經銷商設計的圈套之中。本來消費者只貸5萬，但是經銷商向貸款機構提供的資料卻是7萬，約定的貸款年限是2年到了貸款機構卻變成了3年，消費者稀裡糊塗地就成了冤大頭。等到發現時，經銷商不是早已逃之夭夭就是已鋃鐺入獄，但是自己的損失卻很難追回來。雖然這類涉嫌詐騙的惡劣事件並不普遍，但是在國內各地均有曝出，不得不防。所以，消費者在與經銷商籤立合同或其他任何文書時，都要認真核對，以防不測。

車市留聲機

90%以上都是貸款買車

可以說這是一個十分靠譜的事，而且大部分人買車都是這麼做，百分之九十以上買車都是分期的，只有為數不多的人是全款購車。這也反映出我們大部分人都是掙著固定的工資，其實是在自己條件不允許全款購車的情況下被迫選擇分期購車。既然是分期，不管是銀行還是汽車金融肯定都會有一定的利率，所謂的絕對意義上的免息貸款，真的一分錢都不多收你，這是不可能的，少了的勢必會以手續費、服務費等各種方式收回來。

絕對意義上的零息不存在

所以，可以肯定的一點就是貸款買車肯定會比全款買車最終多花1-2萬甚至更多。這也就是為什麼全款購車的朋友去了4S店分外不受待見，只要你說自己全款購車，銷售員的心立馬就涼了半截，甚至老油條直接就讓小白來接待你，因為這是與銷售員的提成直接掛鉤的。

多談幾次

另一方面，既然選擇了貸款購車，那也是自己現在的經濟情況不支持一次性付清貨款，分期付款的方式能夠更加自如的支持消費。所以要和銷售展開溝通，但並不要直接亮明貸款買車的底牌，考慮讓銷售在裸車上做出一些優惠，還是要慢慢談，多去4S店幾次，談到雙方都能接受的一個價格。

車裡恩特兒

分期買車肯定沒問題啊。

筆者現在的車當時買的時候就是分期購買的。雖然買車的時候卡里的錢夠直接提車的，但是當時4S店的銷售顧問說，廠家和某個銀行有合作，有個12期分期購車免息活動。

如果分期有手續費或者利息的話，筆者估計就直接全款了。但如果免息分期，這樣的羊毛那就必須把握住了。

而且對於很多經商的人來說，手頭上沒有很多的現金流，而且還想買個上檔次的豪華車充門面，那更需要分期購車了。

但是筆者也提醒大家，如果不是非常需要車輛，儘量不要考慮類似毛豆新車網、彈個車等分期平臺購車。

這是因為毛豆新車網的分期購車與你正常認知中的分期購車是兩個完全不同的概念。

在4S店通過各種銀行分期購車後，你購買的車輛是在你名下的。如果你按時還款的話你就會一直擁有車輛的所有權與使用權。

但在毛豆新車網購車的話，你卻只有車輛的使用權，因為車輛的所有權是歸屬於毛豆新車網的投資方瓜子融資租賃（中國）有限公司的！只有當你全部還完貸款後，你才能將車輛過戶到自己名下、從而擁有車輛的所有權。

很多購車用戶在繳納定金及首付後發現車子不在自己名下或者發現自己簽署的不是購車合同而是租賃合同，這個時候毛豆新車網的線下銷售顧問們大多數用模糊其詞的解釋來敷衍消費者，如果客戶執意退車的話那就威脅客戶要繳納違約罰金。

按照毛豆新車網的合同中條款規定，如果客戶違約不提車的話則需要扣除總車款價格的5%作為違約成本。

如果客戶首付後正常提車，但在分期過程中沒有按時還款呢？那毛豆新車網絕對拖你車沒商量。從網上客戶的投訴情況來看，如果你想取回車輛不僅要繳納2000元左右的拖車費及補齊欠款外，還需要支付高達每日15%的違約罰金。

如果在網上搜索“毛豆 分期購車 欺詐”，你就會發現很多悲慘的經歷。這些看似美麗的餡餅其實隱藏著極大的風險。

分期購車一定要選擇正規商業銀行或者正規渠道！！！

車界亮點

分期買車是現代比較流行的超前消費，就是用更少的錢提前滿足對於自身的物質需求，比較常見的還是分期購買車輛，對於很多剛畢業不久沒有太多的可支配金額，或者做生意需要資金週轉的消費者來說無疑是非常合適的，先付一部分餘下的錢慢慢還，既不影響自己的生活品質，又可以提前買到自己喜歡的車型。

但是分期付款也是要有一定條件的，比如徵信正常，並且有穩定的收入來源，一般銀行審核都比較嚴格，有些人徵信或條件達不到貸款的需求，於是就會找一下社會放貸公司，除了要付出更高的利息外還有很大的風險，如果是一些沒有資質的金融公司，按揭會將車輛綠本進行抵押，碰到過很多貸款還清了而車還不屬於自己的情況，這一類還是要儘量避免的。

其次如果各項條件都滿足銀行的貸款要求，在正規銀行或者汽車金融公司辦理按揭都是沒有問題的，通常按揭所支出的成本會高於全款買車的成本，按揭除了需要支付必要的利息外，還有金融服務費一般是按貸款金額的3%收取，此外還需要購買更高金額的保險，部分地區會收取出庫檢測費、GPS安裝費等，這些都是要有心理準備的。總得來說按揭購車已經是當下比較常見的消費形式，要充分估算自己的還款能力，如果中途不能按時還貸款，會對徵信有很大的影響，所以一定要量力而行。

大家好我是孔夫子說車，有六年的4S店工作經驗，買車用車可以關注我。

關鍵字: 事兒 買車 分期