周凯婷

银行员工推荐客户使用手机银行，这里面没有什么阴谋或者阳谋，更不是有什么不可告人的目的。

我认为，作为现代金融消费者，一定要保持开放心态、与时俱进，敢于使用现代科技手段和工具，提高业务办理效率和便利性。使用手机银行，最少有以下几点好处。

第一点好处。

不用到银行网点排队，节省跑路费和磨鞋底成本。

第二点好处。

可以7×24小时办理业务，不受时间和空间限制。

第三点好处。

在手机银行上可以办理绝大多数个人业务，比如转账、支付、信用卡还款、以及购买国债、基金、贵金属等各种理财产品。

第四点好处。

少接触现金，减少丢失被盗的风险。

以上我们从金融消费者角度论述了各种好处。有的人可能不屑，或者持顽固保守的态度予以拒绝。这个问题怎么解决？

我们可以回过头去想想，十年八年前大家接受支付宝、余额宝吗？接受微信、零钱通吗？到今天，如果谁不会使用智能手机、不会使用支付宝和微信，那我相信他去菜摊买菜也会被笑话已经OUT了。同样的道理可以说，将来不用手机银行，就像现在不会用支付宝和微信一样，必然会给自己的金融消费带来诸多不便。

当然，解释这个问题，也不能完全说银行就没有私利。

银行通过推广手机银行APP，能减轻实体营业网点的工作负荷，降低运营成本，并提高储户的使用黏度和转换成本，为扩大业务奠定客户基础，并最终服务于银行提高自己绩效的目标。

这正是市场经济的本质要义，正如亚当斯密所言：“利己之心在客观上做出了利他之行”。对我好的事，也是对你好的事，这是对服务提供者、金融消费者两方彼此都有利的好事，于整个社会而言也是提高了效率。

所以，既然已经知其然又知其所以然，那就没有什么好犹豫的了，大胆地拥抱新技术吧！如果一个人不使用新工具，那就只剩越来越与时代脱节了。

颜开文

我做过客户经理，推广过手机银行。也做过产品经理，参与设计过手机银行的部分功能。我对手机银行的感触还是比较深的。关于题主说到的银行为什么总是推荐手机银行，我觉得这只是银行推行互联网战略的一个表象而已，更大的布局在手机银行的触角（渠道）功能。

一、互联网战略布局

不得不承认的是，银行在移动互联网方面起跑的时候就已经落后了，现在你看到的所谓“发力金融科技”，只是对以腾讯和阿里为代表的巨头拉起的追赶姿势而已。几乎所有的银行都将自己的战略定位与互联网联系到了一起。手机银行就是践行这一战略的第一个工具。以前银行要取胜，靠的是物理网点的布局，而当下几乎没有人去网点办理业务，物理网点的优势逐渐被互联网所取代。

二、跑马圈地要快

大家可以翻翻自己的手机，大部分人的手机上只有一家银行的手机银行，有两家银行手机银行的人数大幅减少，有三家、五家银行手机银行的人数更是少之又少。这个现象说明了一个人对于手机银行是有使用习惯的。如果这家银行推荐手机银行时，你已经有其他银行手机银行了，这个时候你其实很难再接受新的手机银行了。

三、手机银行具有极强的触角功能

以前人们去网点办理业务，网点是银行获客的渠道，所以银行重视服务，重视环境的打造。现在手机银行正在替代物理网点的作用，发挥获客的作用。手机银行有个开立二类户的功能，有了这个功能，银行不用见到客户就可以与客户发生大部分的业务交易，获得客户的相关信息。拉存款、放贷款、卖理财都可以基于这个功能进行。

四、手机银行的平台效应

在手机银行上，银行可以发布大部分新产品，包括贷款、存款、理财等。客户在这个平台上可以查看功能，也可以办理产品。手机银行就是一个平台，银行发布产品，客户在此平台上交易。这样就可以避免因为客户不来网点而忽略了银行发布的最新产品。

总结：

以上只是列出了大力推广手机银行的部分作用，当然还有其他的，比如获取客户的数据啦，分析客户行为啦等等。我认为以上四点才是银行大力推广手机银行的原因，至于那些银行下的任务啦，客户经理有奖励啦，这些原因都是表象，都是银行高层为了实现上述四大功能而做的激励。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。

银行研究僧

最近，一些居民反映，为啥自己一跑到银行去办事，一些工作人员就总是要推荐本银行的手机APP ？对此，有专家指出，这主要是银行从战略发展方面考虑，使用手机银行，可以很方便地办理各种银行业务，银行为了提高竞争力，节约成本。因为，银行早已开发了很多手机银行功能，需要引导客户利用手机银行来办理业务。

不过，我们认为，银行都在大力推广手机银行，主要基于以下几个因素：首先，推荐手机银行，让客户办事更加方便高效，客户每次为办业务都要跑到银行排队等待。一方面，手机银行可以突破时间和空间的限制，很多业务都是可以24小时办理，手机银行高效的功能可以提高用户的体验，增加用户的满意度，最终给银行带来更多收益。

另一方面，和传统线下银行网点相比，手机银行有着明显的优势，比如转账汇款，缴交通罚款、燃气费、电费、取暖费、电话费、查询余额、修改密码、开通服务等都可以在手机银行操作。可以说目前银行营业网点90%以上的业务都可以通过手机银行来完成。既然在手机银行可以办理这么多业务，省时又省力，那中青年客户就没有必要非要去银行的物理网点办事了。

再者，当客户九成以上业务都可以通过手机银行来办理时，于是银行可以大幅减少物理网点和工作人员，通过这样的降本增效方式，可以大幅度提高银行的业绩。同时，银行也可以完成由原来传统的银行向现代化银行转型。为了推荐手机银行，减少银行物理网点的工作压力，银行还推荐了各种优惠活动，比如，在银行柜台办理跨行转账收费，而在手机银行办理跨行转账则不收费。

最后，银行的一些工作员拼命向客户推荐手机银行，还有一个原因是要完成指标。为了占领市场有些银行每年都会定下手机银行注册用户目标，然后把目标分到省行，省行分到分行，分行分到支行，支行最终分到人头，而且这个目标往往是硬性任务，直接和绩效奖金挂钩。

而对于普通银行职员来说，一旦领导把任务分下来就得尽力去做，一般完成一个注册会有十几块到几十块钱不等的收入，但若是完不成任务，日子可就不好过了，除了克扣奖金外，你在领导眼中的印象就会打折扣，甚至直接影响到升职、评选等其他利益。所以，就算银行工作人员对推广手机银行不情愿，但领导分摊下来的指标还是一定要去完成的。

银行的工作人员总是竭力向银行推荐手机银行，这既反映出用户只要学会了手机银行的使用后，办起业务越来越迅捷、高效，只要对客户有利，让客户满意，以后银行的业务会越来越多。此外，大家都去手机银行办业务了，线下物理网点就可以大量减少或者裁员了，这样银行又可以省出一大笔支出。当然，银行工作人员拼命推荐手机银行业务，主要还是为了自己能够完成上级下达的指标。指标若是完成了，就能够工作稳定，但若是完不成，那不仅是要克扣奖金外，也会给上司带来不好的印象。

不执著财经

手机银行的功能

随着互联网技术的发展，目前各家银行纷纷推出了手机银行，各家的手机银行可以为客户提供信息查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、定活互转、第三方存管、消息定制、投资理财、账户管理、多银行卡间资金归集、个性设置等金融服务，能够满足客户日常各类金融需求。可以说基本上银行柜台能做的手机银行基本都能做，除了少数的需要实名认证的（比如密码修改、绑定的手机号码修改等等）及取现业务。

也就说一个手机银行可以替代银行柜面80%左右的业务，且其是24小时工作的，如果所有的银行用户都熟练并习惯使用手机银行，那么银行可以辞退很多的厅堂人员，节约的人力成本将不计其数，开发一个手机银行的成本与节约下来的人力成本，一个天一个地，故而银行为了自身的效益，肯定要大力推广手机银行。

推广任务

银行为了推广手机银行常常会给一线的员工下达各种任何指标，要求一线员工在规定的时间内需要完成多少新开立的手机银行户数，完成任务，可以获得一定的奖励（比如一户20元或者30元），完不成的话会扣罚你的绩效工资，更甚者影响个人的升迁，所以我们在银行大厅里才会常常碰到求你开立手机银行，并且使用一笔的情况（使用一笔才算激活账户）。所以厅堂人员也很苦逼，明知道手机银行使用者越多，需要的员工越少，面临失业的概率加大，但是还是不得不进行推广。

鲤行者

手机银行好啊，只要储户不是岁数太大，不太会用手机的人士，其实使用手机银行，又划算又快捷！分两个层面给大家讲讲为什么。

1.银行为什么推荐用手机银行？

网点服务客户成本高，使用手机银行成本低。银行设置一个物理线下网点，临街门面房租、装修、安保、消防、日常人员配置、内部金库管理、日常物耗等等，成本是相当高的。而手机银行只需要投入IT成本和后台客服人员。办公可以统一在总部办公。

网点开设需要人民银行发放金融许可证，审批等各项要求，这对于银行扩张，希望面向更广的人群，约束很大。手机银行架设在互联网上，可以面对无限的潜在人群，再也不受任何网点延伸、服务半径的约束。

小结一下，成本降低，服务潜在服务人群扩大。这两个诱惑，那么哪个银行不去使劲推广自己的手机银行呢。

2.储户使用手机银行，好处也多多。

使用手机银行，储户会得到更多实惠。例如转账手续费比在柜台要低；有些存款品种只能在手机银行上购买，利率要比柜台存款品种高；手机银行办理任何业务还能攒积分，未来积分可以换购很多商品和服务。

使用手机银行，储户可以节省宝贵时间，提升效率。很多事情可以在线上预约，直接到银行柜台办事，省了等候时间；自助转账汇款肯定比柜台转账效率要高；发行某些纪念币时，使用手机银行可以锁定名额，去柜台排队，花时间又不一定得到。

手机银行可以完全替代柜台网点，而且还能提供更多更有价值的储户服务。

3.未来银行的发展趋势

未来银行会更加重视手机银行的推广，会逐步减少线下网点的铺设。所以现在向你推荐手机银行的很多柜员，在未来可能都会失业。能用机器做的事，怎么还会用人做呢？

在前两年获批的多家民营银行，有几家给自己定义为互联网银行。就是紧靠着自己的手机银行、线上合作伙伴以及不多的几个网点进行展业，例如上海华通银行、华瑞银行等，做的也是相当好的。

这几年银行常说在裁员，其实就是不断在合并线下网点。每合并一次，就会有多余的人被裁掉。这就是电脑在抢夺人的工作饭碗啊。但是不得不承认，这就是未来银行等金融业发展的大趋势。

现在几乎每个银行都有自己的手机银行，只不过做的好与坏，一般来说，我觉得招商银行和平安银行做的都还不错的。

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匀枫财技大兜底

为什么银行工作人员总是给你推荐手机银行？原因很简单，为了完成任务！

现在银行都在大力推广手机银行

目前基本上每个银行都会开发自己的手机银行，试图在互联网金融中分一杯羹。和传统线下银行网点相比，手机银行有着明显的优势，比如转账汇款，缴交通罚款、燃气费、电费、取暖费、电话费、查询余额、修改密码、开通服务等都可以在手机银行操作。

除此之外，目前很多银行通过手机银行就可以购买理财产品，申请贷款和信用卡等业务。

可以说目前银行营业网点90%以上的业务都可以通过手机银行来完成，这样可以大大降低银行运营成本，特别是人工成本。

更关键的是手机银行可以突破时间和空间的限制，很多业务都是可以24小时办理，手机银行高效的功能可以提高用户的体验，增加用户的满意度，最终给银行带来更多收益。

所以目前基本每个银行都在大力推广手机银行，手机银行用户越多对他们越有利。但是手机银行不是说你想推广就可以带来用户，毕竟大家都在争这块蛋糕，所以拉用户的难度也很大。

而为了占领市场有些银行每年都会定下手机银行注册用户目标，然后把目标分到省行，省行分到分行，分行分到支行，支行最终分到人头，而且这个目标往往是硬性任务，直接和绩效奖金挂钩。

完成推广任务有额外奖励，完不成克扣奖金

银行从业人员看起来表面光鲜，收入高，但是其实他们也挺苦逼的，除了正常工作外，还有各种任务压着你。

就像推广手机银行这个任务一样，一旦领导把任务分下来你就得去做，一般完成一个注册会有十几块到几十块钱不等的钱拿。但是完不成任务你会很难受。

除了完不成任务克扣奖金外，你在在领导眼中的表现要大打折扣，甚至直接影响到你的升值，评选等其他利益。所以尽管银行工作人员对于推广手机银行不情愿，但是又不得不硬着头皮去做这件事情。

贷款教授

银行工作人员的确是喜欢推广手机银行APP的，我记得曾经第一次办理银行卡的时候，就被推荐下载使用了手机银行APP，后来由于各种各样的不方便就直接卸载了。

银行作为传统的金融机构，到了现在也面临着巨大的压力，主要就是互联网金融科技公司的迅速崛起，让传统的银行也发现了原来还可以这样赚钱啊，另外银行也是希望通过增加使用手机银行的人来向互联网金融迈进。

银行也是需要转型升级来进化，而通过手机银行就是迈向互联网金融行业的第一步，另外推广自己家银行的手机银行，也可以减轻银行分支机构的运营压力，减少门店支出，节约成本。在银行的很多操作都是可以直接在手机银行里面完成的。

另外，银行里面的工作人员推广手机银行也是和银行的业绩压力有关，总行想要推广手机银行，就需要给每个分行任务，达到一定的业绩才能完成总行的要求，所以这个时候银行工作人员也是需要好好推广的。

理财鸭

首席投资官评论员董岩：

最近两年银行推销手机银行的力度明显是减轻了，前几年的时候真是只要你去银行办理业务，都会问你有没有手机银行，然后说给你免费办理一个。

针对这个事情我是不反感的，以前银行也老是推销一些保险、理财、基金什么的我本人都是有一些抵触情绪的，但是唯独这个我没有反感抵触情绪，以内手机银行网上银行确实方便了我们的生活，很多以前必须去柜台排队半天办理的业务现在在手机上1分钟可能就搞定了，这无疑也是大大降低了我们的时间成本。

那么从银行的角度来讲为什么不遗余力的推销手机银行，甚至免费给你办理，毕竟安全工具也是需要成本的银行为什么会这么大方？其实我们放长远来讲，从一个银行大的战略来讲，这样可以在电子支付时代先稳定住一定的客户群体，客户使用习惯了你的系统那么一般就会形成一定的客户忠诚度，大家功能都差不多当然还是倾向于使用自己操作熟悉的银行的产品；其次这是银行推进自己转型大战略的其中一环，去网点化是各家银行都在推进的，网线不仅效率低而且运营成本高，很多网点都没有存在的必要，那么把业务搬到手机上搬到电脑上才能把网点裁撤了，这样剩下的运营费用不是一点两点。

但是有的时候网点不遗余力的推销也会使人产生不适感，这其中最主要的原因也是多方面的：第一、既然总行的目标定下来了，那么基层员工的工资自然和办理的网银数量有关，为了自己的钱袋子自然要拼命的推销手机银行；第二、的确是上边给的压力太大下边的网店也很无奈，每年总行都会给省行下达任务目标，省行再一级一级的分配下去。笔者一个朋友在某四大银行总行上班又一次吃饭也吐槽他们给下级分发的任务，当时说某20万人的小县城的一个支行给出开一年开50万个手机银行的业务量，当时人家支行就不干了直接打总行的电话投诉，这就是逼着大家开了在关关了再开的节奏，这样无形中就造成了很多浪费，不仅是动态口令的物料的浪费也是人力的极大浪费。

手机银行的推广是件好事情，但是有的时候政策制定者不了解情况乱下指标的行为是值得诟病的，拍脑门想出来的东西是不可靠的。

首席投资官

您说的没错，现在去银行办理业务大部分的银行都会推荐您办理手机银行业务（简称掌银）。在我工作的网点也是把掌银作为一项重要的营销任务，已经成为网点最常态化办理的产品了。究其原因主要有以下几点：

一、手机银行的业务多样性。我经常对来网点办理业务的客户说，办个手机银行吧，除了现金业务基本上其他的银行业务都可以在手机银行上完成。手机银行可以实现查询、转账、理财、贷款、缴费等多种功能，如果您非常了解手机银行的功能，那么我敢说除非你要存取现金，否则你根本不会来银行网点办理业务。

二、手机银行的实用性。比如定期活期互转、开通短消息提醒、买个理财或保险产品、交个水电费、预约纪念币、办理信用卡等都可以实现。而且手机银行中还有不少该金融机构提供的一些福利，以我所在银行为例，在手机银行里可以领取一元洗车券、购买手机分期零手续费、积分换礼品以及和某些大型电商平台共同举办的优惠活动等。

三、手机银行的便捷性、实惠性和安全性。相比前些年银行以网上银行为主要对象，现在的手机银行具备网银的所有功能，而且不借助于电脑，随时随地只要有流量就可以使用。而且在手机银行上办理某些业务如转账等是完全免费的，包括本行和跨行，开通掌银本身也是免费的。而且具备很高的安全性，完全可以放心使用。

银行内外事

这个问题不太复杂，原因比较简单，就是为了完成任务，完不成就会扣员工的工资或者绩效。所以利益驱使，银行员工总是会开户完成后推荐手机银行。行内的话讲就是“一户三开”，一户指的就是一个银行账户，三开就是指的是开通手机银行、开通网上银行和开通云闪付。这样从银行内部来讲才算一个有效户。

不过，开通此类有效户以后，客户可参加银行的活动也相对较多，比如赠话费、赠各种小礼品之类。

对于银行来讲，开通手机银行也可以有效降低运营成本，并且可以更多的展示本行的产品。

总之，许多银行开通手机银行后才算做银行员工的一个有效户，每月完成一定量的有效户，才能保住工资不被克扣。

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