既憂心忡忡，又信心滿滿。
今年春節，對於廈門市周先生來說實在是有點困難。往年春節總是他一年中最忙碌的時候，也是他一年最為重要的回款期。然而今年春節，由於疫情原因，他的餐廳在1月20日就暫停營業，一筆300萬元的小微貸款眼看就要到期……
這樣的情形恐怕不只發生在周先生這一位小微企業經營主身上。自疫情發生以來，金融管理部門群策群力，保障社會民生和重點領域金融供給。近日，人民銀行等五部門聯合發佈的《關於進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》(以下簡稱《通知》)提出，加強制造業、小微企業、民營企業等重點領域信貸支持。銀行業金融機構紛紛響應，不少銀行表示，將繼續加大對民營、小微企業支持力度，在保持貸款增速的同時，切實落實綜合融資成本壓降要求。
非常時期的非常政策，讓小微企業主充滿了信心。
民營小微脆弱性凸顯
“正當我一籌莫展的時候，民生銀行客戶經理小張主動聯繫了我。他告訴我，民生銀行在疫情期間專門針對小微企業制定了徵信保護方案，對因還款違約產生的罰息還能視情況給予減免。真的讓人感動。”周先生告訴記者，在逾期3天后，民生銀行廈門分行在網點都暫停營業的情況下，緊急調派工作人員特事特辦，幫助他順利完成還款及轉貸手續。
這樣的金融故事正在不斷髮生。疫情之下，民營小微企業由於其自身天然的脆弱性受衝擊明顯。
“受疫情影響比較明顯的行業主要是消費領域，例如餐飲、零售、娛樂、旅遊等行業，這其中又以民營小微企業居多。”交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者採訪時表示，此次疫情將給民營小微企業整體盈利能力、償債能力帶來一定考驗。
武雯認為，一方面，疫情的發生對民營小微企業恢復生產、營收增長帶來衝擊，相應帶來訂單延期、合同違約等風險；另一方面，防疫期間的衛生防護成本有所上升，加之員工、租金等剛性支出的存在，包括融資在內的中小企業金融服務保障亟待加強。
事實上，早在《通知》發佈之前，1月26日，銀保監會就發佈《關於加強銀行業保險業金融服務配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》強調，對於受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅遊等行業以及有發展前景但暫時受困的企業，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。鼓勵通過適當下調貸款利率、完善續貸政策安排、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關企業戰勝疫情災害影響。
防疫相關小微融資優先保障
疫情當前，如何加大中小微企業的金融扶持力度成為關鍵。
目前來看，多家銀行相繼推出專項方案，對疫情防控相關行業貸款執行最優惠利率。據中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光偉介紹，目前，農業銀行、建設銀行、交通銀行、渤海銀行等多家銀行紛紛表示，對湖北省內普惠性小微企業、個體工商戶和私營企業主經營性貸款，在現有利率基礎上下調0.5個百分點，降低小微企業融資成本。
除了給予利率優惠外，銀行業還加大對防疫企業實施定向信貸支持。工行表示，對湖北地區小微企業、個體工商戶的經營貸款及辦理“醫保貸”的藥店，利率在目前市場較低水平的基礎上進一步優惠。郵儲銀行海南分行也表示，將積極應用金融科技創新普惠金融服務模式，積極引導客戶開展線上操作，在保障做好普惠貸款總體規模的同時，優先保障防疫相關小微企業貸款規模。
《金融時報》記者瞭解到，為了提高金融服務的精準性，民生銀行採用電話、微信等線上方式對小微客戶進行回訪慰問，一方面關懷企業主家庭及員工健康、客戶疫情防控情況、生活需求、復工經營及金融需求情況；另一方面介紹特定時期的貸款政策、專項金融產品、網點營業時間及線上服務方式，盡力為小微企業復工生產提供方便。
渤海銀行則制定了疫情防控期間小微企業服務方案，主動篩選疫情防控企業名單，營業網點直接對接小微企業，對還在生產防疫物資的企業提供信貸支持及其他金融服務，切實提高業務辦理效率。
銀行業金融保障不斷完善
抗擊疫情仍在繼續，銀行業金融機構的金融保障工作也在不斷完善和提升。下一步，銀行業應採取哪些具體舉措，進一步加強對製造業、小微企業等重點領域的信貸支持？
武雯認為，一方面，大型商業銀行仍然要充分發揮“頭雁”作用，進一步提高站位、轉變經營理念，下沉服務重心，建立和完善服務民營小微企業的經營機制，差異化信貸業務的風險容忍度，並做好相關風險預警機制。深度應用金融科技，充分發揮其在貸前、貸中、貸後的風險管控優勢，全面提升服務民營小微企業的質效。另一方面，小型銀行應更加突出自身的經營特點，堅守服務“三農”和小微的定位，更加聚焦地方經濟、小微企業等，進一步發揮適合小微企業、民企的銷售優勢，優化基層服務，創新風控制度等，與大型銀行開展錯位競爭。
截至2019年末，銀行業的製造業貸款較年初增加7800億元，特別是2019年11月份增長顯著。其中，大型銀行製造業全部貸款、中長期貸款、信用貸款餘額均明顯高於上年同期。“2019年底，中央經濟工作會議強調‘增加製造業中長期融資’。疫情的發生將在短期內給部分製造業企業帶來一定衝擊。”新網銀行首席研究員董希淼在接受《金融時報》記者採訪時表示，下一步，銀行業金融機構可以探索專門制定針對製造業貸款的制度辦法和信貸計劃，創新制造業貸款考核獎懲機制；通過加大發債、上市等直接融資支持力度，幫助企業在獲得融資的同時，穩定企業槓桿率。此外，還要建立起更加有效的容錯糾錯機制，提高金融機構服務意願和能力。
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