你情深我不悔

我是保险梦语，但从不说梦话。真话是老年人购买保险是有限制的，也并非所有产品都合适老年人，让我们一起来分析吧。

限制老年人购买保险的因素

如何选择适合老年人的保险产品

那如何选择适合老年人的产品，建议从需求、健康状况和经济实力三个角度评估。

• 保险需求：针对老年人，除非是经济条件很好的富人阶层，一般我不建议购买寿险和年金、万能等产品。考虑工薪阶层的需要，一般是推荐医疗险、意外险，有充足预算的前提下也推荐重疾险或防癌险。但优先推荐医疗险和意外险，医疗险可以协助转移因大病住院而导致的医疗费用支出，意外险主要是为了应对老年人意外高发的情况。有这两者，至少面对大半的风险能有所应对。
• 健康状况：健康状况在上面分析限制因素中已经提到过了，这里就不做分析。
• 经济实力：寿险的特点之一就是保费随着年龄增长，换而言之就是老年人的保费相对较高，势必会对一般工薪阶层造成一定影响。建议在此种条件下优先考虑配足保额，暂时放下满期返还或者红利等等其他条件。一般来说，消费性老年医疗险大概一年2000元左右，消费性意外险组合大概一年300元左右。这两者相加一般家庭还是负担得起的。

保险梦语

老年人买保险限制问题，作为保险专业的业内人士，我的回答肯定有限制，行为商业保险是盈利模式。分析如下：

1、定义

老年人，按照国际规定，65周岁以上的人确定为老年；我国《老年人权益保障法》第2条规定老年人的年龄起点标准是60周岁。即凡年满60周岁的中华人民共和国公民都属于老年人。

所谓年代年龄，也就是出生年龄，是指个体离开母体后在地球上生存的时间。西方国家把45～64岁称为初老期，65～89岁称为老年期，90岁以上称为老寿期。发展中国家规定男子55岁，女子50岁为老年期限。根据我国的实际情况，规定45～59岁为初老期，60～79岁为老年期，80岁以上为长寿期。

2、年龄段

我国历来称60岁为“花甲”，并规定这一年龄为退休年龄。同时由于我国地处亚太地区，这一地区规定60岁以上为老年人。我国现阶段以60岁以上为划分老年人的通用标准。

就年龄阶段而言：45到59岁为老年前期，我们称之为中老年人；60到89岁为老年期，我们称老人；90以上为长寿期，我们称长寿老人；而100以上称百岁老人。

3、关于老年人买保险限制问题

申明：因为我的专业是保险，毕业后一直在财险公司上班，所以我以财产险的角度来阐述。

保险法规定财险公司禁止经营长期寿险产品，只能经营短期（一年期）的健康意外险产品。

老年人在年龄来说是60岁以上的人，从身体角度来说已经进入衰退期，他的机能处于不完全工作状态。

商业保险以盈利为目的一种损失补偿机制。盈利为目的必然有诸多限制。

（1）在产品人人安康中，对老年人的年龄限制为60岁，60岁（不含）–80岁（含）的人不能首次投保，只接受续保。也就是说59岁时候在这个险种的保险期限内，60岁以上的就可以直接续保。

（2）一般意外险产品中要求被保险人年龄6个月—65岁身体健康、能正常工作、正常生活的自然人。如果按照国际标准年龄为准，这个产品中对老年人是拒之门外的。按照行业精算标准的，65岁以上的人赔付率过高。对于以盈利为目的商业保险来说是亏损。65岁以上的老年道德风险评估还是相当高。

（3）中老年人意外险产品

前面在一般意外险中提到，对老年人的承保，无论从精算还是道德风险、盈利等数据方面都显示亏很严重。所以行业专门针对老年人开发了针对性地产品。

中老年人意外险的要求是年龄在45岁—79岁。

以上提到的产品对于老年人年龄限制在80岁为零界点。80岁以上的长寿期的老人不在保险范围内。对于身体因素，都要求身体健康、能正常工作、正常生活。

4、适合老年人的保险产品

首推荐中老年人意外险，从保障的内容来看，涉及到意外事故，意外医疗补偿，意外住院津贴，保费100元每份，最大投保份数2份，对于农村的我们来说，给父母买一份，对于男同胞来说少抽两包烟，女同志来说少吃两次麻辣烫的事情，举手之劳，经济实惠。

其次是人人安康的产品，此产品对于老年人必须是续保才可以。保障很高，涉及了所有住院补偿，保额200万，如果是恶性肿瘤在一般医疗200万的前提下，再加200万元。当然保费也是挺高的，无论有社保还是无社保都在千元以上。无社保的保费更高，五千元以上。

十年磨一剑，十年保险人。

换我一世温柔

跟我差不多的同龄人现在都会隐隐约约有一些担心，自己的父母步入耳顺之年，也就是60岁上下，患病几率正在逐年增高，尤其是癌症和慢性病引发的心脑血管疾病，在这个年龄层的发病率逐步上升。我国的癌症和高血压发病率在55岁后都呈现一个激增的状态。

我们当然都希望自己的父母健康长寿，但是一旦生病，势必会产生一笔不小的支出。那么我们应该如何用保险来覆盖掉这些损失呢？

00写在开头

从实际情况上来考虑，包括医疗险和重疾险在内的大部分健康险，都是有年龄限制的。最高的现在一般在65岁，大多数都是5、60岁就不能上了。这个年龄段确实不太好上保险，一般保额低、保费高，杠杆在逐步降低，甚至有些重疾险很有可能会产生“保费倒挂”的情况——也就是交的总保费比保额还多……那买它还有什么意义呢？如果有这种情况就一定不要购买了。

我们可以考虑的险种，有以下几种。

01意外险

首推意外险，大部分的意外险都可以在65岁之前投保，要选择带有补充医疗的意外险，反正也都很便宜，能上几年上几年。

02防癌险及专项保障保险

防癌险是重疾险里的一个分支，顾名思义，它只针对癌症方面的保障和赔付。

一般最高投保年龄相对于普通健康险来说会增加至75岁前均可投保，此外也会有一些产品明确表示三高等慢性病患者也可投保，因为这些慢性病大多数不会演变为恶性肿瘤。

但是防癌险的保费一般都比较高，综合市面上比较常见的产品，如果55岁投保，保额20万，分5年期缴，每年保费大概1.6-2万左右，也是有2倍以上的杠杆。

因此，如果预算充足的话，趸交（一次性交齐保费）是更合适的选择，上面说的防癌险，5年期缴总保费8-10万，趸交大概6-7万就可以了。一方面提高了资金杠杆，另一方面，趁父母还有能力的时候交齐保费，也不会对退休生活产生太大影响。

此外还有一些专门针对糖尿病、高血压这类慢性病引起的并发症的专项保险，也可以结合父母身体情况具体考虑配置。

03长期重疾险

有一些非终身型的长期型重疾险，保到70岁或者80岁，也是可以考虑的。

这种产品一般投保年龄还是会限制在60或65岁以下，保费相对防癌险会便宜一点，杠杆比较高。55岁投保，保到70岁，保额20万，分5年期缴，每年7-8千左右。

缺点是出过一次险，以后再想上都比较困难了。

当然，多次赔付产品就不建议配置了，因为这类产品保费十有八九是要倒挂的，没有意义。

一些非终身型的防癌险或专项保障保险也是可以考虑的，保费会更便宜一点，只不过保障也就没那么全面了。

04特定人群医疗险

这种产品一般就是为高龄人群准备的，投保年龄非常宽泛，有的产品甚至105岁也可投保。

医疗险的缺点主要是报销型，需要先付费进行治疗。

为父母购买保险本身选购范围就比较小，有合适的医疗险我们也建议不要错过。

05写在最后

以上希望能够对大家在选购产品的时候有所帮助，也希望我们每个人的父母都能健康长寿。

保研会

老年保险购买限制介绍

　　给老年人购买保险限制主要表现在三大方面：其一，对老人年龄限制，年龄过大超出承保范围，被保人公司拒保；其二，对老人身体状况限制，健康状况有问题被保险公司拒保；其三，便是保费限制，老人买保险保费往往较高。

　　1、对老人年龄限制

　　一般情况下，多数重疾险首次最大承保年龄为50岁或55岁，也有少数是60周岁。超过这个年龄段，就很难购买到重疾险产品了，所以建议若是打算购买重疾险的话，一定要尽快决定，不要拖拉，以免错过最佳年龄段。

　　2、对老人健康状况限制

　　由于长期的劳累，很多老人的身体或多或少有些毛病，常见的便是老人高血压、高血糖和高血脂了。但是这些疾病是很多健康险所抵触的，所以重疾险、医疗险往往对这些人群拒保。

　　3、保费限制

　　老年人购买保险，保费价格往往较高，尤其是购买重疾险，可能会出现所交总保费大于保额的情况，这样对用户来说是很不划算的。所以给老人买保险也要注意产品性价比，选择适合的险种，否则保费压力什么险种适合爸妈

　　鉴于上述三点考虑，除了尽快购买保险之外，为老人选择合适的险种也很重要。下面就推荐几类适合爸妈的险种：

　　1、意外险，可作基础保障

　　老年人由于身体机能下降，所以发生意外伤害的可能性较大。意外险本身又具备保费较低、保额高的特点，所以给老人配置意外险很合适。

　　建议给爸妈购买的意外险最好带有意外医疗，比如说涵盖老人摔倒、被猫爪狗咬等意外医疗费用等，保障责任越全，对老人越有利。

　　2、防癌险，可做关键保障

　　由于老年人的年岁比较大，购买重疾险往往难以通过健告，加上重疾险的保费较高，所以购买重疾险并不划算。但是用户却可以给老人配置防癌险，即便是三高人群，很多防癌险都可以承保，且大部分防癌险可以保障原位癌、癌症，都是老人比较高发的疾病，所以给老人购买防癌险很有必要，既能达到保障目的，也可以减轻经济压力。

　　3、百万医疗险，可做补充保障

　　给老人配置百万医疗险也是一种不错的选择，医疗险可以对防癌险和社保进行补充。即便遇到重大疾病，有百万医疗险兜底，用户也会放心很多。

　　4、可参与“相互宝”等正规互助计划

　　“相互宝”等网络互助计划，可以给高龄人群带来一份保障，即便无法购买商业险，但是这些互助计划也不至于让老人保障空缺，有一定的弥补作用。但是需要注意的是，参与这些网络互助计划，一定要选择正规的平台，谨防上当受骗。

慧择保险网

根据国家卫生部的数字，目前国人一生中罹患重疾的概率已经高达72%。老年人买保险，大概率是冲着理赔来的。保险公司当然不是傻子，所以老年人的保险产品存在保额低、费用高、可选产品少的现状。下面为大家推荐《60岁老人怎么买保险,60岁老人买保险会有限制吗》，欢迎阅读。

60岁老人怎么买保险,60岁老人买保险会有限制吗

按照国际通行标准，中国已经进入了老龄化社会，未来关于老人的社会问题会变得更加的严峻，豪不夸张的说，老年人保险问题在接下来的几年将会是一个不得不去讨论的问题。

人过40岁，各类病痛就开始找上门来。如今50岁的老人，没有几个说自己身上不痛的。风湿关节腰腿痛、失眠睡不好觉成了普遍性现象。这些都是身体健康出问题，脏器老化开始的征兆。更不用说三高，糖尿病、中风、心梗等疾病已经是老人年的高发重灾区。

根据国家卫生部的数字，目前国人一生中罹患重疾的概率已经高达72%。老年人买保险，大概率是冲着理赔来的。保险公司当然不是傻子，所以老年人的保险产品存在保额低、费用高、可选产品少的现状

给老年人买保险，需要把握两个原则：

(1)投保产品按照“意外险+防癌险+医疗险+重疾险”的顺序进行

意外险是保险里面相对来说，比较普适性的产品类型，不怎么挑人，基本都可能投保，老年人的意外险产品也比较好找。由于老人年纪大，多少都有点病痛，很难符合健康告知，加之保费高，投保重疾险已经不太合适。防癌险则是健康告知比较少的老人产品了，基本上三高和糖尿病都可以投保。

医疗险则是覆盖范围大，相当于变通的一年期重疾险了，由于类属于消费型保险，因此，价格相对可以接受，而且续保条件好的话，可以解决重疾险难以覆盖的问题。

(2)我们需要把握的唯一原则就是杠杆比。

年交保费5000元，缴费20年，保额是10万，请问这样的产品，你买还是不买?

我们可以很清楚的计算，总共累计缴纳保费就是10万，和保额相等，根本就没有杠杆。投保人唯一能够觉得划算的前提，就是在缴费过了等待期之后的几年里就出险，从而实现杠杆效用，可这事没人会希望它发生。那么60岁以上老人保险怎么买?老年入购买保险有许多限制条件：

1、购买年龄限制

很多保险都有购买年龄限制，比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了，为父母买保险，年龄限制是一个比较大的门槛。

2、产品保额限制

随着年龄增长，重疾风险加大，所以保险公司也会更加严格的核保，购买重疾险所交保费和保额相当，杠杆极低，已经失去了购买保险的意义。很多防癌险也都有保额的限制，虽然卖给你，但是保额很低。

3、健康告知要求

老年人或多或少都是有一些疾病的，高血压、高血脂、高血糖也是非常常见的，所以为父母购买保险还受健康告知的制约。

4、保费价格

对于我们普通人来讲，可能很多家庭经济支柱的保险还没有配置齐全，给老年人配置保险更要考虑预算的问题，可以说要精打细算。

60岁以上老人保险投保时建议注意以下三点：

1、要附加意外医疗保险

为60岁以上老人买意外保险，最好要附加意外医疗保险。因为意外保险只保障被保险人因意外伤害身故或伤残，不保障因意外伤害住院产生的医疗费用，只有附加意外医疗保障，才能得到赔偿。所以，意外医疗保险不可少。

2、最好包含老人意外骨折保险

为60岁以上老人挑选意外保险时，要看清保障范围，看看主要保障什么，最好要挑选可以保障老人骨折的保险产品。老人骨质疏松，摔倒很容易发生骨折，所以老人意外骨折保障也很重要。

3、要看清投保年龄

为老人买意外保险产品，要选择合适的投保年龄来投保。每家保险公司的保险产品都会设有投保年龄范围，不同的保险产品，投保年龄范围不同。在选择意外保险产品时，要注意看投保年龄是否符合被保险人投保。

那么，老人该怎么买保险呢?

1意外伤害保障

意外险具有保费低、保额高的特点，而且，65岁之前投保还能享受和年轻人一样的费率。需要提醒的一点是，给老人买意外险，要注意条款中有无特定场所和特定交通工具的限制，根据老人的活动特点来选择意外险。另外，也可以附加意外伤害住院津贴保障，可以最大程度减轻家庭的负担。

2住院医疗保障

坦白说，老年人购买健康险比较被动，拥有的选择很少。原因是老年人是疾病的高危群体，保险公司需要承担更高的理赔风险，必然也要收取更高的保费。为了降低费率，很多保险公司都开发除了专门针对老年人的消费性住院医疗险，并且无需附加在寿险上，保费也更加便宜。

在此也提醒大家，年轻的时候就可以购买一些终身健康保险，以来费率比较低，而来可以选择的余地也比较大，这样即使以后老了健康也有保障了。

3长期护理保障

老人可能会因为疾病和意外导致身体机能衰竭，需要长期护理，很多老人长期卧床不起，这对家人来说是一种负担。近年来，许多保险公司推出了长期护理保险，为老年人发生的护理费用提供终身保障。与此同时，政府也在积极推进这一险种的发展，大家可以关注一下。

老人都不希望给子女增加负担，因此身体上有什么不适往往也瞒着、拖着。因此，给老人买保险，不仅可以减轻老人的心理负担，还能减轻家庭的经济负担，是子女孝顺父母的表现，也是子女的责任和义务!。

飘向北方的徐

老年人购买保险的限制还是比较多的，一般会在健康告知、年龄和保额<strong>上加以限制。

健康告知

重疾险、医疗险、寿险对身体有要求的，一般老年人比较高发慢性病，像三高、心脑血管疾病等，所以很多老年人无法投保这类产品

年龄

一般重疾险投保年龄在60岁以下，医疗险在65岁以下，超过这个年龄段，很难购买到这类保险。

保额

年龄越大发生疾病的风险也就越大，保险公司对于老年人的保额也是有限制的，一般老年人购买重疾险只能买到10万。

老年人购买哪些保险呢？

老人购买保险推荐优先考虑医疗险和意外险。

意外险

年龄越大，身体机能下降，老人就容易发生意外。不少老年人退休之后，不服老，爱锻炼，更容易发生意外伤害。

除此之外，居家生活中烫伤、割伤或者受到动物咬伤也不是没有可能。因此，老人购买意外险还是非常有必要。

挑选意外险保额不用高，尽量选择意外医疗条件好的产品，不限社保用药，0免赔，100%报销。

医疗险

随着年纪的增大，患各种疾病的概率将会显著上升，医疗费用方面的开支将成为越来越大的支出项目。

社保不能充分满足医疗需求，这时就可以根据需要商业健康保险加以补充，来让老人享受较好的医疗服务品质。

不过一般医疗险的健康告知严格，投保年龄一般在65岁以下，所以不能购买医疗险的可以选择防癌医疗险，只报销治疗癌症产生的费用，三高心脑血管疾病都可以投保。

保准老斯基

买保险的目的无非是出现意外或疾病时，能有一份保障。

首先，要配置的保险是社保医疗保险，无论什么年龄段，一定要给自己购买社保医疗保险，至于是职工医疗还是居民医疗，对于老年人来说，如果之前是参加工作购买的职工社保，那么就是购买职工医疗，当然职工医疗累计缴交超过20年（女）或25年（男），退休后是不用再购买医疗保险，可正常享受医疗保障；如果之前没有在单位参加工作，或参加工作没购买职工医疗，那么就按居民医疗来购买，特别提醒，居民医疗保险是一年一缴，因此，千万别错过了缴费时间。

其次，我们来分析商业保险

对于商业保险，老年人是有很多限制的，很多险种买不了了，或者即使能买，但是保费也非常高，甚至出现保费和保额倒挂的情况，具体购买建议如下：

1.先配置意外险：老年人最大的风险就是摔倒，因此，要先配置意外险，条件一般购买消费型意外险即可，保费每年在200元左右，保额可达20万以上，有社保的建议意外险的意外身故或残疾可配高点，没有社保的建议意外医疗可配高点。

2.再配置医疗险：如果在65周岁以下，大部分还可以配置消费型医疗险，每年保费1000多，保额在百万以上，各种住院超过免赔额可以100%保销，保障范围广，保费低。特别提醒，选产品时，建议选择大公司或销量高的医疗险，避免后续续保出现产品停售等问题；

3.如果经济条件还允许，可再配置专门针对癌症的重疾险，注意，是只针对癌症的重疾险，俗称“防癌险”，而不是包括80种或120种重疾的重疾险，因为，会出现保费与保额倒挂的情况；

以上是针对于保障的情况，如果是考虑资产传承或收益的问题，那么老年人还可以配置分红险或年金险，注意，建议只有在配置好保障型产品的前提下，再去考虑配置分红险，毕竟健康才是最重要的。

对于分红险，年龄的限制较少，可以结合公司和产品去选择，至于什么公司好，什么产品好，在这里不做推荐，有需要建议和当地的保险代理人咨询。

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超哥聊保险

根据题主的提问，给老人买保险要避开这些地方！

1、不要给父母买寿险！

寿险，顾名思义，就是被保险人身故/全残才会赔付的保险。

寿险的主要作用是防止家庭经济支付突然死亡造成家庭经济崩塌，而大部分老人已经接近或者达到退休年龄，并不承担家庭经济责任，所以也没必要买！

2、预算不够，不要买重疾险！很多人担心父母以后得重病，会考虑给父母买重疾险，但是保鱼君并不推荐保险预算不高的家庭给老人购买重疾险。

主要是重疾险保费过高，60岁老人买50万保额重疾险，即使是最便宜的重疾险每年也需要缴费1万多，这对很多家庭绝对是个很大的负担！

二、有哪些适合给父母买的保险？

1、大病小病都能报销，最高能报销100万。

不管是门诊、手术还是住院费用，超过1万以上的部分都可以100%报销。癌症等重大疾病，更是0免赔额100%报销，而且不限社保用药，报销额度高达100万！

2、保费低，2000以内随便挑

这个价格，即使父母人手一份也丝毫不会造成家庭经济困难。

晋之尧

老年人买保险公司是有很大的限制的，比如重疾险，医疗险，意外险这些都是有年龄限制的，大多数的投保年龄都在60岁以下，超过基本买不了了。

但是现在保险公司也有一些可以给老人家买的，一种是老年防癌险，一种是老年意外险，这两种在网上都可以给老人家买上。

第一意外是老年人的很大的杀手，一旦发生意外，骨折了，一般恢复的都没有那么好，因为老人家自身的身体机能下降了，骨质疏松肌肉萎缩，需要很大笔的医疗费和治疗费，还有康复的费用，所以老人意外险一定要买一份。

第二老年防癌险一定要买，因为长寿是最大的风险，在世界卫生组织2014年发布的全球癌症报告中，60岁以上人群恶性肿瘤的总体发病率约为1000/10万，这个数字比年轻人高出近10倍，可见老年是罹患癌症的高危人群。

所以建议老人家买一份意外险和防癌险！！！

孙玮利

有限制。

由于老年人患病和遭受意外的几率较高，最需要保障。但适合老年人购买的保险少之又少，不是对年龄有限制，就是要求缴纳高额保费。

从经营风险上考虑一般保险公司都设有年龄限制；从产品上来讲,除了短期意外险外，健康险、分红险、投连险、万能险等，各公司的投保年上限多为55岁、60岁、65岁，其中中国人寿的康宁终生保险产品的投保上限为70岁。上了年岭还是可以购买这些产品的，但是保险公司的核保会更加严格。因此还是建议大家，在选择保险保障的时候，特别是疾病保险的时候要趁早。

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