你情深我不悔

我是保險夢語，但從不說夢話。真話是老年人購買保險是有限制的，也並非所有產品都合適老年人，讓我們一起來分析吧。

限制老年人購買保險的因素

如何選擇適合老年人的保險產品

那如何選擇適合老年人的產品，建議從需求、健康狀況和經濟實力三個角度評估。

• 保險需求：針對老年人，除非是經濟條件很好的富人階層，一般我不建議購買壽險和年金、萬能等產品。考慮工薪階層的需要，一般是推薦醫療險、意外險，有充足預算的前提下也推薦重疾險或防癌險。但優先推薦醫療險和意外險，醫療險可以協助轉移因大病住院而導致的醫療費用支出，意外險主要是為了應對老年人意外高發的情況。有這兩者，至少面對大半的風險能有所應對。
• 健康狀況：健康狀況在上面分析限制因素中已經提到過了，這裡就不做分析。
• 經濟實力：壽險的特點之一就是保費隨著年齡增長，換而言之就是老年人的保費相對較高，勢必會對一般工薪階層造成一定影響。建議在此種條件下優先考慮配足保額，暫時放下滿期返還或者紅利等等其他條件。一般來說，消費性老年醫療險大概一年2000元左右，消費性意外險組合大概一年300元左右。這兩者相加一般家庭還是負擔得起的。

保險夢語

老年人買保險限制問題，作為保險專業的業內人士，我的回答肯定有限制，行為商業保險是盈利模式。分析如下：

1、定義

老年人，按照國際規定，65週歲以上的人確定為老年；我國《老年人權益保障法》第2條規定老年人的年齡起點標準是60週歲。即凡年滿60週歲的中華人民共和國公民都屬於老年人。

所謂年代年齡，也就是出生年齡，是指個體離開母體後在地球上生存的時間。西方國家把45～64歲稱為初老期，65～89歲稱為老年期，90歲以上稱為老壽期。發展中國家規定男子55歲，女子50歲為老年期限。根據我國的實際情況，規定45～59歲為初老期，60～79歲為老年期，80歲以上為長壽期。

2、年齡段

我國曆來稱60歲為“花甲”，並規定這一年齡為退休年齡。同時由於我國地處亞太地區，這一地區規定60歲以上為老年人。我國現階段以60歲以上為劃分老年人的通用標準。

就年齡階段而言：45到59歲為老年前期，我們稱之為中老年人；60到89歲為老年期，我們稱老人；90以上為長壽期，我們稱長壽老人；而100以上稱百歲老人。

3、關於老年人買保險限制問題

申明：因為我的專業是保險，畢業後一直在財險公司上班，所以我以財產險的角度來闡述。

保險法規定財險公司禁止經營長期壽險產品，只能經營短期（一年期）的健康意外險產品。

老年人在年齡來說是60歲以上的人，從身體角度來說已經進入衰退期，他的機能處於不完全工作狀態。

商業保險以盈利為目的一種損失補償機制。盈利為目的必然有諸多限制。

（1）在產品人人安康中，對老年人的年齡限制為60歲，60歲（不含）–80歲（含）的人不能首次投保，只接受續保。也就是說59歲時候在這個險種的保險期限內，60歲以上的就可以直接續保。

（2）一般意外險產品中要求被保險人年齡6個月—65歲身體健康、能正常工作、正常生活的自然人。如果按照國際標準年齡為準，這個產品中對老年人是拒之門外的。按照行業精算標準的，65歲以上的人賠付率過高。對於以盈利為目的商業保險來說是虧損。65歲以上的老年道德風險評估還是相當高。

（3）中老年人意外險產品

前面在一般意外險中提到，對老年人的承保，無論從精算還是道德風險、盈利等數據方面都顯示虧很嚴重。所以行業專門針對老年人開發了針對性地產品。

中老年人意外險的要求是年齡在45歲—79歲。

以上提到的產品對於老年人年齡限制在80歲為零界點。80歲以上的長壽期的老人不在保險範圍內。對於身體因素，都要求身體健康、能正常工作、正常生活。

4、適合老年人的保險產品

首推薦中老年人意外險，從保障的內容來看，涉及到意外事故，意外醫療補償，意外住院津貼，保費100元每份，最大投保份數2份，對於農村的我們來說，給父母買一份，對於男同胞來說少抽兩包煙，女同志來說少吃兩次麻辣燙的事情，舉手之勞，經濟實惠。

其次是人人安康的產品，此產品對於老年人必須是續保才可以。保障很高，涉及了所有住院補償，保額200萬，如果是惡性腫瘤在一般醫療200萬的前提下，再加200萬元。當然保費也是挺高的，無論有社保還是無社保都在千元以上。無社保的保費更高，五千元以上。

十年磨一劍，十年保險人。

換我一世溫柔

跟我差不多的同齡人現在都會隱隱約約有一些擔心，自己的父母步入耳順之年，也就是60歲上下，患病幾率正在逐年增高，尤其是癌症和慢性病引發的心腦血管疾病，在這個年齡層的發病率逐步上升。我國的癌症和高血壓發病率在55歲後都呈現一個激增的狀態。

我們當然都希望自己的父母健康長壽，但是一旦生病，勢必會產生一筆不小的支出。那麼我們應該如何用保險來覆蓋掉這些損失呢？

00寫在開頭

從實際情況上來考慮，包括醫療險和重疾險在內的大部分健康險，都是有年齡限制的。最高的現在一般在65歲，大多數都是5、60歲就不能上了。這個年齡段確實不太好上保險，一般保額低、保費高，槓桿在逐步降低，甚至有些重疾險很有可能會產生“保費倒掛”的情況——也就是交的總保費比保額還多……那買它還有什麼意義呢？如果有這種情況就一定不要購買了。

我們可以考慮的險種，有以下幾種。

01意外險

首推意外險，大部分的意外險都可以在65歲之前投保，要選擇帶有補充醫療的意外險，反正也都很便宜，能上幾年上幾年。

02防癌險及專項保障保險

防癌險是重疾險裡的一個分支，顧名思義，它只針對癌症方面的保障和賠付。

一般最高投保年齡相對於普通健康險來說會增加至75歲前均可投保，此外也會有一些產品明確表示三高等慢性病患者也可投保，因為這些慢性病大多數不會演變為惡性腫瘤。

但是防癌險的保費一般都比較高，綜合市面上比較常見的產品，如果55歲投保，保額20萬，分5年期繳，每年保費大概1.6-2萬左右，也是有2倍以上的槓桿。

因此，如果預算充足的話，躉交（一次性交齊保費）是更合適的選擇，上面說的防癌險，5年期繳總保費8-10萬，躉交大概6-7萬就可以了。一方面提高了資金槓桿，另一方面，趁父母還有能力的時候交齊保費，也不會對退休生活產生太大影響。

此外還有一些專門針對糖尿病、高血壓這類慢性病引起的併發症的專項保險，也可以結合父母身體情況具體考慮配置。

03長期重疾險

有一些非終身型的長期型重疾險，保到70歲或者80歲，也是可以考慮的。

這種產品一般投保年齡還是會限制在60或65歲以下，保費相對防癌險會便宜一點，槓桿比較高。55歲投保，保到70歲，保額20萬，分5年期繳，每年7-8千左右。

缺點是出過一次險，以後再想上都比較困難了。

當然，多次賠付產品就不建議配置了，因為這類產品保費十有八九是要倒掛的，沒有意義。

一些非終身型的防癌險或專項保障保險也是可以考慮的，保費會更便宜一點，只不過保障也就沒那麼全面了。

04特定人群醫療險

這種產品一般就是為高齡人群準備的，投保年齡非常寬泛，有的產品甚至105歲也可投保。

醫療險的缺點主要是報銷型，需要先付費進行治療。

為父母購買保險本身選購範圍就比較小，有合適的醫療險我們也建議不要錯過。

05寫在最後

以上希望能夠對大家在選購產品的時候有所幫助，也希望我們每個人的父母都能健康長壽。

保研會

老年保險購買限制介紹

　　給老年人購買保險限制主要表現在三大方面：其一，對老人年齡限制，年齡過大超出承保範圍，被保人公司拒保；其二，對老人身體狀況限制，健康狀況有問題被保險公司拒保；其三，便是保費限制，老人買保險保費往往較高。

　　1、對老人年齡限制

　　一般情況下，多數重疾險首次最大承保年齡為50歲或55歲，也有少數是60週歲。超過這個年齡段，就很難購買到重疾險產品了，所以建議若是打算購買重疾險的話，一定要儘快決定，不要拖拉，以免錯過最佳年齡段。

　　2、對老人健康狀況限制

　　由於長期的勞累，很多老人的身體或多或少有些毛病，常見的便是老人高血壓、高血糖和高血脂了。但是這些疾病是很多健康險所牴觸的，所以重疾險、醫療險往往對這些人群拒保。

　　3、保費限制

　　老年人購買保險，保費價格往往較高，尤其是購買重疾險，可能會出現所交總保費大於保額的情況，這樣對用戶來說是很不划算的。所以給老人買保險也要注意產品性價比，選擇適合的險種，否則保費壓力什麼險種適合爸媽

　　鑑於上述三點考慮，除了儘快購買保險之外，為老人選擇合適的險種也很重要。下面就推薦幾類適合爸媽的險種：

　　1、意外險，可作基礎保障

　　老年人由於身體機能下降，所以發生意外傷害的可能性較大。意外險本身又具備保費較低、保額高的特點，所以給老人配置意外險很合適。

　　建議給爸媽購買的意外險最好帶有意外醫療，比如說涵蓋老人摔倒、被貓爪狗咬等意外醫療費用等，保障責任越全，對老人越有利。

　　2、防癌險，可做關鍵保障

　　由於老年人的年歲比較大，購買重疾險往往難以通過健告，加上重疾險的保費較高，所以購買重疾險並不划算。但是用戶卻可以給老人配置防癌險，即便是三高人群，很多防癌險都可以承保，且大部分防癌險可以保障原位癌、癌症，都是老人比較高發的疾病，所以給老人購買防癌險很有必要，既能達到保障目的，也可以減輕經濟壓力。

　　3、百萬醫療險，可做補充保障

　　給老人配置百萬醫療險也是一種不錯的選擇，醫療險可以對防癌險和社保進行補充。即便遇到重大疾病，有百萬醫療險兜底，用戶也會放心很多。

　　4、可參與“相互寶”等正規互助計劃

　　“相互寶”等網絡互助計劃，可以給高齡人群帶來一份保障，即便無法購買商業險，但是這些互助計劃也不至於讓老人保障空缺，有一定的彌補作用。但是需要注意的是，參與這些網絡互助計劃，一定要選擇正規的平臺，謹防上當受騙。

慧擇保險網

根據國家衛生部的數字，目前國人一生中罹患重疾的概率已經高達72%。老年人買保險，大概率是衝著理賠來的。保險公司當然不是傻子，所以老年人的保險產品存在保額低、費用高、可選產品少的現狀。下面為大家推薦《60歲老人怎麼買保險,60歲老人買保險會有限制嗎》，歡迎閱讀。

60歲老人怎麼買保險,60歲老人買保險會有限制嗎

按照國際通行標準，中國已經進入了老齡化社會，未來關於老人的社會問題會變得更加的嚴峻，豪不誇張的說，老年人保險問題在接下來的幾年將會是一個不得不去討論的問題。

人過40歲，各類病痛就開始找上門來。如今50歲的老人，沒有幾個說自己身上不痛的。風溼關節腰腿痛、失眠睡不好覺成了普遍性現象。這些都是身體健康出問題，臟器老化開始的徵兆。更不用說三高，糖尿病、中風、心梗等疾病已經是老人年的高發重災區。

根據國家衛生部的數字，目前國人一生中罹患重疾的概率已經高達72%。老年人買保險，大概率是衝著理賠來的。保險公司當然不是傻子，所以老年人的保險產品存在保額低、費用高、可選產品少的現狀

給老年人買保險，需要把握兩個原則：

(1)投保產品按照“意外險+防癌險+醫療險+重疾險”的順序進行

意外險是保險裡面相對來說，比較普適性的產品類型，不怎麼挑人，基本都可能投保，老年人的意外險產品也比較好找。由於老人年紀大，多少都有點病痛，很難符合健康告知，加之保費高，投保重疾險已經不太合適。防癌險則是健康告知比較少的老人產品了，基本上三高和糖尿病都可以投保。

醫療險則是覆蓋範圍大，相當於變通的一年期重疾險了，由於類屬於消費型保險，因此，價格相對可以接受，而且續保條件好的話，可以解決重疾險難以覆蓋的問題。

(2)我們需要把握的唯一原則就是槓桿比。

年交保費5000元，繳費20年，保額是10萬，請問這樣的產品，你買還是不買?

我們可以很清楚的計算，總共累計繳納保費就是10萬，和保額相等，根本就沒有槓桿。投保人唯一能夠覺得划算的前提，就是在繳費過了等待期之後的幾年裡就出險，從而實現槓桿效用，可這事沒人會希望它發生。那麼60歲以上老人保險怎麼買?老年入購買保險有許多限制條件：

1、購買年齡限制

很多保險都有購買年齡限制，比如醫療保險、定期壽險65歲以後基本買不到了，為父母買保險，年齡限制是一個比較大的門檻。

2、產品保額限制

隨著年齡增長，重疾風險加大，所以保險公司也會更加嚴格的核保，購買重疾險所交保費和保額相當，槓桿極低，已經失去了購買保險的意義。很多防癌險也都有保額的限制，雖然賣給你，但是保額很低。

3、健康告知要求

老年人或多或少都是有一些疾病的，高血壓、高血脂、高血糖也是非常常見的，所以為父母購買保險還受健康告知的制約。

4、保費價格

對於我們普通人來講，可能很多家庭經濟支柱的保險還沒有配置齊全，給老年人配置保險更要考慮預算的問題，可以說要精打細算。

60歲以上老人保險投保時建議注意以下三點：

1、要附加意外醫療保險

為60歲以上老人買意外保險，最好要附加意外醫療保險。因為意外保險只保障被保險人因意外傷害身故或傷殘，不保障因意外傷害住院產生的醫療費用，只有附加意外醫療保障，才能得到賠償。所以，意外醫療保險不可少。

2、最好包含老人意外骨折保險

為60歲以上老人挑選意外保險時，要看清保障範圍，看看主要保障什麼，最好要挑選可以保障老人骨折的保險產品。老人骨質疏鬆，摔倒很容易發生骨折，所以老人意外骨折保障也很重要。

3、要看清投保年齡

為老人買意外保險產品，要選擇合適的投保年齡來投保。每家保險公司的保險產品都會設有投保年齡範圍，不同的保險產品，投保年齡範圍不同。在選擇意外保險產品時，要注意看投保年齡是否符合被保險人投保。

那麼，老人該怎麼買保險呢?

1意外傷害保障

意外險具有保費低、保額高的特點，而且，65歲之前投保還能享受和年輕人一樣的費率。需要提醒的一點是，給老人買意外險，要注意條款中有無特定場所和特定交通工具的限制，根據老人的活動特點來選擇意外險。另外，也可以附加意外傷害住院津貼保障，可以最大程度減輕家庭的負擔。

2住院醫療保障

坦白說，老年人購買健康險比較被動，擁有的選擇很少。原因是老年人是疾病的高危群體，保險公司需要承擔更高的理賠風險，必然也要收取更高的保費。為了降低費率，很多保險公司都開發除了專門針對老年人的消費性住院醫療險，並且無需附加在壽險上，保費也更加便宜。

在此也提醒大家，年輕的時候就可以購買一些終身健康保險，以來費率比較低，而來可以選擇的餘地也比較大，這樣即使以後老了健康也有保障了。

3長期護理保障

老人可能會因為疾病和意外導致身體機能衰竭，需要長期護理，很多老人長期臥床不起，這對家人來說是一種負擔。近年來，許多保險公司推出了長期護理保險，為老年人發生的護理費用提供終身保障。與此同時，政府也在積極推進這一險種的發展，大家可以關注一下。

老人都不希望給子女增加負擔，因此身體上有什麼不適往往也瞞著、拖著。因此，給老人買保險，不僅可以減輕老人的心理負擔，還能減輕家庭的經濟負擔，是子女孝順父母的表現，也是子女的責任和義務!。

飄向北方的徐

老年人購買保險的限制還是比較多的，一般會在健康告知、年齡和保額<strong>上加以限制。

健康告知

重疾險、醫療險、壽險對身體有要求的，一般老年人比較高發慢性病，像三高、心腦血管疾病等，所以很多老年人無法投保這類產品

年齡

一般重疾險投保年齡在60歲以下，醫療險在65歲以下，超過這個年齡段，很難購買到這類保險。

保額

年齡越大發生疾病的風險也就越大，保險公司對於老年人的保額也是有限制的，一般老年人購買重疾險只能買到10萬。

老年人購買哪些保險呢？

老人購買保險推薦優先考慮醫療險和意外險。

意外險

年齡越大，身體機能下降，老人就容易發生意外。不少老年人退休之後，不服老，愛鍛鍊，更容易發生意外傷害。

除此之外，居家生活中燙傷、割傷或者受到動物咬傷也不是沒有可能。因此，老人購買意外險還是非常有必要。

挑選意外險保額不用高，儘量選擇意外醫療條件好的產品，不限社保用藥，0免賠，100%報銷。

醫療險

隨著年紀的增大，患各種疾病的概率將會顯著上升，醫療費用方面的開支將成為越來越大的支出項目。

社保不能充分滿足醫療需求，這時就可以根據需要商業健康保險加以補充，來讓老人享受較好的醫療服務品質。

不過一般醫療險的健康告知嚴格，投保年齡一般在65歲以下，所以不能購買醫療險的可以選擇防癌醫療險，只報銷治療癌症產生的費用，三高心腦血管疾病都可以投保。

保準老斯基

買保險的目的無非是出現意外或疾病時，能有一份保障。

首先，要配置的保險是社保醫療保險，無論什麼年齡段，一定要給自己購買社保醫療保險，至於是職工醫療還是居民醫療，對於老年人來說，如果之前是參加工作購買的職工社保，那麼就是購買職工醫療，當然職工醫療累計繳交超過20年（女）或25年（男），退休後是不用再購買醫療保險，可正常享受醫療保障；如果之前沒有在單位參加工作，或參加工作沒購買職工醫療，那麼就按居民醫療來購買，特別提醒，居民醫療保險是一年一繳，因此，千萬別錯過了繳費時間。

其次，我們來分析商業保險

對於商業保險，老年人是有很多限制的，很多險種買不了了，或者即使能買，但是保費也非常高，甚至出現保費和保額倒掛的情況，具體購買建議如下：

1.先配置意外險：老年人最大的風險就是摔倒，因此，要先配置意外險，條件一般購買消費型意外險即可，保費每年在200元左右，保額可達20萬以上，有社保的建議意外險的意外身故或殘疾可配高點，沒有社保的建議意外醫療可配高點。

2.再配置醫療險：如果在65週歲以下，大部分還可以配置消費型醫療險，每年保費1000多，保額在百萬以上，各種住院超過免賠額可以100%保銷，保障範圍廣，保費低。特別提醒，選產品時，建議選擇大公司或銷量高的醫療險，避免後續續保出現產品停售等問題；

3.如果經濟條件還允許，可再配置專門針對癌症的重疾險，注意，是隻針對癌症的重疾險，俗稱“防癌險”，而不是包括80種或120種重疾的重疾險，因為，會出現保費與保額倒掛的情況；

以上是針對於保障的情況，如果是考慮資產傳承或收益的問題，那麼老年人還可以配置分紅險或年金險，注意，建議只有在配置好保障型產品的前提下，再去考慮配置分紅險，畢竟健康才是最重要的。

對於分紅險，年齡的限制較少，可以結合公司和產品去選擇，至於什麼公司好，什麼產品好，在這裡不做推薦，有需要建議和當地的保險代理人諮詢。

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超哥聊保險

根據題主的提問，給老人買保險要避開這些地方！

1、不要給父母買壽險！

壽險，顧名思義，就是被保險人身故/全殘才會賠付的保險。

壽險的主要作用是防止家庭經濟支付突然死亡造成家庭經濟崩塌，而大部分老人已經接近或者達到退休年齡，並不承擔家庭經濟責任，所以也沒必要買！

2、預算不夠，不要買重疾險！很多人擔心父母以後得重病，會考慮給父母買重疾險，但是保魚君並不推薦保險預算不高的家庭給老人購買重疾險。

主要是重疾險保費過高，60歲老人買50萬保額重疾險，即使是最便宜的重疾險每年也需要繳費1萬多，這對很多家庭絕對是個很大的負擔！

二、有哪些適合給父母買的保險？

1、大病小病都能報銷，最高能報銷100萬。

不管是門診、手術還是住院費用，超過1萬以上的部分都可以100%報銷。癌症等重大疾病，更是0免賠額100%報銷，而且不限社保用藥，報銷額度高達100萬！

2、保費低，2000以內隨便挑

這個價格，即使父母人手一份也絲毫不會造成家庭經濟困難。

晉之堯

老年人買保險公司是有很大的限制的，比如重疾險，醫療險，意外險這些都是有年齡限制的，大多數的投保年齡都在60歲以下，超過基本買不了了。

但是現在保險公司也有一些可以給老人家買的，一種是老年防癌險，一種是老年意外險，這兩種在網上都可以給老人家買上。

第一意外是老年人的很大的殺手，一旦發生意外，骨折了，一般恢復的都沒有那麼好，因為老人家自身的身體機能下降了，骨質疏鬆肌肉萎縮，需要很大筆的醫療費和治療費，還有康復的費用，所以老人意外險一定要買一份。

第二老年防癌險一定要買，因為長壽是最大的風險，在世界衛生組織2014年發佈的全球癌症報告中，60歲以上人群惡性腫瘤的總體發病率約為1000/10萬，這個數字比年輕人高出近10倍，可見老年是罹患癌症的高危人群。

所以建議老人家買一份意外險和防癌險！！！

孫瑋利

有限制。

由於老年人患病和遭受意外的幾率較高，最需要保障。但適合老年人購買的保險少之又少，不是對年齡有限制，就是要求繳納高額保費。

從經營風險上考慮一般保險公司都設有年齡限制；從產品上來講,除了短期意外險外，健康險、分紅險、投連險、萬能險等，各公司的投保年上限多為55歲、60歲、65歲，其中中國人壽的康寧終生保險產品的投保上限為70歲。上了年嶺還是可以購買這些產品的，但是保險公司的核保會更加嚴格。因此還是建議大家，在選擇保險保障的時候，特別是疾病保險的時候要趁早。

關鍵字: 真話 財經 老年人