保险是反人性的产品，身体特别健康的人一般很少有意识到需要买保险，大多数人都是体检发现有了一些问题后，就开始考虑买保险了。最近发现了两款重疾险，体检异常可以完全忽视，直接通过健康告知购买。下面把投保技巧教给大家，这是合理的技巧，并不是骗保，而且买了后一定能赔。
一、健康告知的原理
买保险，在投保的过程中，保险公司会提出一些健康方面的问题，比如问你有没有患过癌症、有没有患过心脏病等等。在中国大陆的保险产品，健康告知都属于“有限告知”，也就是保险公司问了什么问题，你答什么问题，如果没有问到的病，比如你已经患有强直性脊柱炎，虽然不是什么小病，但是保险公司在健康告知里并没有问到，那这样的产品你就可以通过健康告知，直接购买。
二、互联网保险的简易健康告知
为什么互联网保险的健康告知都那么少？传统的线下投保单，会提出20-30个健康问题，而互联网保险产品有的只有3条问题。互联网保险产品的建议健康告知，一方面是有利于投保的便捷性，另一方面是保险公司也在尝试把一些问题不大的非标准体承保进来。所以，如果你的健康情况被线下保险产品拒保了，其实互联网保险产品还有很多希望能够承保。
三、发现2款无视体检异常的产品
对于体检异常，是一件非常苦恼的事情，健康的人，只要去体检中心检查，90%会检查出各种问题，所以有些保险公司就在尝试无视体检原因的异常问题。目前发现了两款产品，大家（安邦）超惠保、国华健康福。下面我们把健康告知的问题截出来：
上图是超惠保的健康告知第2条，这里要认真理解这句话的每一个字，下面是解读：
1、2年内的检查异常需要告知，如果超过2年，比如3年前的疾病，这一条无需告知。但是2年内的异常还要同时满足下面的条件才需要告知；
2、因身体异常在门诊治疗，治疗过程中去检查出来的问题需要告知。体检原因的无需告知。当然，这还没有完，即使是门诊治疗检查出来的异常，仍需要再同时满足下面的条件才需要告知；
3、且被医生建议需要住院、或手术、或长期药物治疗、或定期复查。
小结：因体检原因检查出的异常情况，无需告知；因门诊治疗检查出的异常，只要没有被医生建议住院、或手术、或长期药物治疗、或定期复查，也无需告知。这是史上最宽松的健康告知了。
同理，国华人寿的健康福也是如此，下面是健康福的健康告知截图：
四、注意事项
以上情况并不等于就完全可以通过健康告知了，因为截图出来的只是健康告知的其中一项问题，是否能够买，还需要其他问题都通过。这里要注意，体检发现异常还是有几种情况无法通过的：
有结节。这两款产品的健康告知其他项都已经问到了是否有结节，无论什么情况检查出的结节都需要告知。其他还有很多常见的严重疾病，就不一一介绍了。
1年内有住院。超惠保和健康福都有问到过，1年内是否有住院，有就无法通过健康告知。
写在最后：
这里只举一个例子吧，如果体检检查出来HPV阳性，这种情况是比较严重的，如果无法提供康复证明，所有的重疾险都无法通过核保。但是超惠保和健康福这两款产品是特例，可以直接购买。如果你身边有朋友有此类情况，一定要把本篇文章转发给她。
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