保險是反人性的產品，身體特別健康的人一般很少有意識到需要買保險，大多數人都是體檢發現有了一些問題後，就開始考慮買保險了。最近發現了兩款重疾險，體檢異常可以完全忽視，直接通過健康告知購買。下面把投保技巧教給大家，這是合理的技巧，並不是騙保，而且買了後一定能賠。
一、健康告知的原理
買保險，在投保的過程中，保險公司會提出一些健康方面的問題，比如問你有沒有患過癌症、有沒有患過心臟病等等。在中國大陸的保險產品，健康告知都屬於“有限告知”，也就是保險公司問了什麼問題，你答什麼問題，如果沒有問到的病，比如你已經患有強直性脊柱炎，雖然不是什麼小病，但是保險公司在健康告知裡並沒有問到，那這樣的產品你就可以通過健康告知，直接購買。
二、互聯網保險的簡易健康告知
為什麼互聯網保險的健康告知都那麼少？傳統的線下投保單，會提出20-30個健康問題，而互聯網保險產品有的只有3條問題。互聯網保險產品的建議健康告知，一方面是有利於投保的便捷性，另一方面是保險公司也在嘗試把一些問題不大的非標準體承保進來。所以，如果你的健康情況被線下保險產品拒保了，其實互聯網保險產品還有很多希望能夠承保。
三、發現2款無視體檢異常的產品
對於體檢異常，是一件非常苦惱的事情，健康的人，只要去體檢中心檢查，90%會檢查出各種問題，所以有些保險公司就在嘗試無視體檢原因的異常問題。目前發現了兩款產品，大家（安邦）超惠保、國華健康福。下面我們把健康告知的問題截出來：
上圖是超惠保的健康告知第2條，這裡要認真理解這句話的每一個字，下面是解讀：
1、2年內的檢查異常需要告知，如果超過2年，比如3年前的疾病，這一條無需告知。但是2年內的異常還要同時滿足下面的條件才需要告知；
2、因身體異常在門診治療，治療過程中去檢查出來的問題需要告知。體檢原因的無需告知。當然，這還沒有完，即使是門診治療檢查出來的異常，仍需要再同時滿足下面的條件才需要告知；
3、且被醫生建議需要住院、或手術、或長期藥物治療、或定期複查。
小結：因體檢原因檢查出的異常情況，無需告知；因門診治療檢查出的異常，只要沒有被醫生建議住院、或手術、或長期藥物治療、或定期複查，也無需告知。這是史上最寬鬆的健康告知了。
同理，國華人壽的健康福也是如此，下面是健康福的健康告知截圖：
四、注意事項
以上情況並不等於就完全可以通過健康告知了，因為截圖出來的只是健康告知的其中一項問題，是否能夠買，還需要其他問題都通過。這裡要注意，體檢發現異常還是有幾種情況無法通過的：
有結節。這兩款產品的健康告知其他項都已經問到了是否有結節，無論什麼情況檢查出的結節都需要告知。其他還有很多常見的嚴重疾病，就不一一介紹了。
1年內有住院。超惠保和健康福都有問到過，1年內是否有住院，有就無法通過健康告知。
寫在最後：
這裡只舉一個例子吧，如果體檢檢查出來HPV陽性，這種情況是比較嚴重的，如果無法提供康復證明，所有的重疾險都無法通過核保。但是超惠保和健康福這兩款產品是特例，可以直接購買。如果你身邊有朋友有此類情況，一定要把本篇文章轉發給她。
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