天空龙骑士

利率在下行通道中运行表示利率在一定周期内利率是下降趋势。合理资产配置就显得格外重要了。固收类的理财可以把期限拉长，锁定当前利率，银行定期理财，资管产品，信托都可以用这种方式来拉长期限来获得更高的回报。不满足固收产品收益的可以适当配置一些权益类产品，比如股票，基金，或者一些金融衍生品。这个可以根据自己的能力和风险偏好酌情考量后选择。最后，就是要不断学习理财知识，不断接受新的投资理念和新鲜事物，以更优质的知识储备来从容面对当下利率下行所带来的困扰。

猪肉王子嗑金融

朋友们好，2020年新年来临之际，央行降准，这毫无疑问对，理财市场也会产生一定的影响，因此，我们的理财方式和策略，也有必要进行一些调整，来获取更好的收益，例如，购买长期的大额存单等等。

首先，来分析降准，也就是利率在下行通道的话，对理财的影响有哪些：

1，活期理财产品，短期理财产品，收益率有可能下滑。因为降准，相当于短期利率在下行通道，银行资金更多了，对一些短期，银行间货币，票据交易存款利率，有一定的下降影响。

2，对中长期理财，存款，国债等产品影响不大。这些产品，有固定的票面利率。

3，降准，资本市场的流动性增加，自然会活跃，例如证券市场，房产市场等等。有必要提升这方面的理财资产，博取更高收益。

小结：央行降准，利率下行通道，对理财的影响是，有升有降。

其次，来分析，这种情况如何理财：

1，在不影响理财组合的情况，下尽量减少，和优化选择活期理财。充分利用时间效应来保障收益。

2，加大中长期理财产品的配置。倒如，三年期，五年期国债，三年期以上的大额存单，这些产品是固定利率，可以有效锁住利率水平，不受下降通道的影响，收益自然好。

3，通过定投等优化投资方式，适当的参与，指数型基金，正股票型基金等的投资。受央行降准，给资本市场带来活跃的优势，乘顺风车，博好收益。

最后，来做总结分析：

央行降准，对资本市场，有重大影响理财也不例外。

合理的优化，理财资金，产品的配置结构，以及时间周期，是有效的应对方式可以更好的锁定高利率，尽享好收益，避免下行的影响。

理财迦

在利率下行的通道下，任何以基准利率定价的理财产品收益率都会呈下滑的趋势。近日，人民银行前行长周小川在公开场合表示，我国可以尽量避免快速地进入到负利率时代。言下之意，我国进入“负利率”时代只是时间问题。因此在如此的大背景下，进入资本市场投资不失为一种较为合理的理财方式。

然而，“收益越高 风险越高”，进入股市投资的整体收益尽管会高于银行理财等产品，但风险也不高出不少，损失本金也是稀松平常的事情。因此，欣奇建议普通投资者可以通过两种方式参与资本市场，以较低的风险获取长期稳健的收益。

一、投资高回报、高回报的蓝筹股

从长期看，在股市“追涨杀跌 快进快出”的交易方式并不能帮助我们获取长期可靠的收益。但是我们可以选择投资高分红率、高股息率的蓝筹股。

更重要的是，由于此类股票普遍基本面较好，长期来看股价呈上升趋势。因此，长期持有该类股票，除了享受稳定的股息外，还能获取股价上所带来的价差收益。

二、定投低估值的主被动基金

这里的基金特指用于投资A股市场股票的资金。其中，主动性基金是以寻求超越市场业绩为目标的基金，而被动基金又被称为指数基金，是以复制指数表现为目的成立的基金，主要投资的是相关指数的成分股。

然而，不管是定投主动基金，还是指数基金，最关键的是选择低估值的投资标的。

如图可知，当前沪深300指数、中证500指数等估值都是偏低的，那么此时定投该类指数基金的风险较小，潜在收益较高。

而从各大行业看，商业贸易、建筑材料、银行等行业估值处于历史绝对地位，那么当前定投前述行业为主题的基金大概率能获得不错的收益。

总而言之，尽管基础利率长期来看呈下降趋势，我们普通人仍然可通过基金定投、持有高股息率蓝筹股获得长期且稳定的收益。

欣奇理财师

利率下行是个趋势，欧美国家现行的大多都是零利率，有的国家甚至是负利率。把钱存进银行，不但没有利息，还要扣管理费。

如果你现在手里有10万块钱，建议你拿4万存中长期的理财产品。现在五年期的还有5.0左右的利息。另外六万块钱，就买灵活型的理财，工作日随时可以支取出来的。这类灵活型理财现在收益大多在3.5左右。

至于炒股做生意之类的，不建议你去做。我们普通人没那个头脑。想要收益的前提是本金要安全。本金都亏进去了，谈何收益。

诺哥哥和晏小妮子

我们看到，去年美联储已经连续多次降息，我国的lpr报价利率也呈下降趋势，2020年元旦，人民银行又全面降准0.5个百分点，这都预示着利率可能阶段性下行。

当利率进入下行通道，无风险投资收益水平会下降，对大部分投资者来说，理财将变得更加困难。这种情况下，应该如何理财才能做到收益最大化呢？下面给大家支几个招，如果你觉得有道理，请参考。

1、提前锁定未来收益

当利率下行趋势出现后，最简单的方法就是选择一些固定收益的产品，然后尽量选择长期投资。

比如银行存款，一旦资金存入，利率就固定了，即便将来利率下跌，对已有的存款不会有影响。

因此投资者可以选择一些5年期存款，这样即便在5年之内利率大幅下降，你的存款利息就保证了。

比如，去年一家银行的5年期存款利率为6%，当时我的一个朋友一次性存了30万元，这样他的存款利息在5年内就提前锁定了，现在正偷着乐呢。

目前一些民营银行的创新存款，5年期存款利率为5.4%，比原来最高利率下降了0.6%，但是这也是比较高的利率了，如果利率继续下行，将来5%以上的存款可能就很少了。

除此之外，去年5年期国债的收益率为4.27%，今年在发行新的国债，不知道收益率会不会降低，但是5年期国债仍然是一种可以锁定未来收益的产品。

(如上图，5%以上的创新存款已经很少了)

2、跟踪经济发展趋势

其实，利率只是一种市场调节工具，无论利率怎么变化，社会经济仍然是要发展的，利率下降，只不过是为了刺激实体经济的发展。

只要我们的投资跟踪经济发展的趋势，就可以实现更好的投资收益，比如这次人民银行降准，将释放8000亿的流动资金，这些资金会流入到实体经济当中。

它在稀释无风险理财收益的同时，也会抬高权益类资产的价格，最近几天的时间，上证指数已经上涨了1%，创业板指数涨幅更是高达3%以上。

因此在利率下行的时候，我们要尽可能的去投资一些权益类的资产，比如投资一些偏股型基金，尤其是一些宽基指数基金，投资收益很可能要好于利率上升通道期间。

（如上图，创业板指元旦后开启暴走模式）

总之，利率处于下行通道虽然会让很多人感到投资难度增加，但也并不是一件坏事情，只要你能把握一些基本的经济规律，然后顺应经济发展趋势，在利率下行的过程中，其实会有更多有价值的投资机会。

互金直通车

利率在下行通道时，固定理财类产品的收益率会下降，对此我们应调整理财策略，以减少利率降低带来的损失。

一、保证流动性需要的前提下，尽量多配置中长期固定利率产品。

为尽量减少利率下降对理财收益的不利影响，应该在保证自身流动性的情况下，尽量购买中长期固定利率理财产品，锁定中长期收益，因为一般期限越长，利率越高。

建议小部分资金（如10%）购买国债逆回购以保证自身资金使用需求，剩余部分可以购买3年和5年期的大额存单、银行定期存款或国债等，什么利率高就选什么。

二、选择不同银行固定利率理财产品时，充分利用存款保险制度对50万元以内存款的保护条款

根据《存款保险制度》，如果银行破产，存款人50万以内的存款由存款保险基金保障赔付。所以50万以内的存款，存在小银行与存在大银行一样安全。为此，我们在理财配置时，可以将50万以内的资金存入固定利率最高的小银行，超过50万的部分再在大银行固定利率产品或国债中选择利率相对较高的产品。这样既可以保障财产安全，又可以提高收益率。

三、利率下行通道，股票投资更具有优势

利率下降会在一定程度上促进股票价格上涨。为什么呢？

一是利率下降会降低公司的融资成本，进而增加公司的利润。

二是利率下降，银行理财、国债、国债逆回购、银行大额存单等的收益率也必然下降，这就使得同样股息率的股票更具有吸引力，大家就会把资金投入股市，间接导致股票价格上涨。

综上，利率下降通道，我们应多配置中长期固定利率产品，并适当投资优质股票。

子衿财经

朋友们好！

利率在下行通道的话，如果是稳健理财的话，可以采用多存长期定期存款的方法来提前锁定较高的收益，也可以加大投资股市的力度来获得更高的收益。

多存长期存款

在利率下行通道的情况下，如果想获得更好的收益，那么可以采取存银行5年期定期存款的方法来提前锁定较高的的利息，这样就能够让自己获得更好一些的收益了。

比如现在来说，有些民营银行5年期存款年利率能够达到5%左右，如果你判断未来利率还会降低的话，就可以提前把更多的资金放在这样的5年期民营存款里面，这样就能够提前锁定更高的利率了。

因此，可以看出来，利率在下行通道，可以多存银行5年期存款，这样获得的利息会更高一些。

投资股市

利率在下行通道的话，可以多投资股市。如果利率处于下降通道的话，这个有利于股市上市公司。毕竟上市公司贷款利率更低了，好多上市公司利息支出可能会减少，这样的话上司公司可能业绩也会有所增长。上市公司业绩增长的话，股价可能也会增长。

而且利率下降，也会让很多原来的银行存款因为银行利率低，从而会开始投资股市，这样股市受到资金的推动，也可能会出现一波上涨的行情。

因此，利率处于下行通道的话，股市可能会上涨，多投资股市可能是比较好的选择。

结论

综上所述，利率在下行通道的话，对于股市是一个利好。这样的话，如果利率下行时候，如果想稳健一些，可以存5年期长期存款来提前锁定较高的利息。如果想获得更好的收益，也可以投资股市。

睿思天下

利率下行降低了货币的时间价值，会改变传统的资产定价模式。

利率下行，最直接的影响是商业银行，本来的目的是促进商业银行放贷给实体经济，刺激支持实体经济。但是这会反过来增加银行的成本，压缩银行利润，增加了银行的经营风险，从而推动商业银行惜贷行为。短期有利于股市繁荣，推高资产价格，但是长期效应是逐渐递减，直到失去效果后央行进行新一轮的利率下调。

在经济的发展三要素中，人、技术进步、资本相互关系中，人口和技术短期看不到改善的前提下，货币政策就只有不断下调。

在这种情况下，对于普通老百姓而言，理财就必须注意以下几点。

1、尽量投资股市。钱不值钱后流动性泛滥，会推升权益类资产价格上扬，短期带来交易性的投资机会。但是别买银行股，银行一方面成本增加经营风险增加，另一方面息差收窄，业绩受影响明显。

2、不要投资购买银行现金类理财产品。这个更好理解，利率下行，货币价值降低，其收益肯定下行。现实中，余额宝推出之初，其收益一度高达6%以上，但是6年时间过去了，目前收益已经下降到3%以下，固然推出之初有补贴和促销的因素，但是利率下降50%这也是不争的事实。

3、购买黄金和房地产。黄金具有保值功能，这一点我说过多次，100年前的伦敦的一套房价值5公斤黄金，今天同样房子还是价值5公斤黄金。房地产和股票一样，也是一种商品，在利率下行周期中，价格会反向上涨。

总之，记住一个原则，利率下行，推升资产价格，货币现金贬值这一关键变化即可。

溯源归一

现在利率真的在下行！

利率下行的原因

一方面是我国的金融体系在不断完善，另一方面我国GDP增速放缓，这两个原因导致利率下行。

利率下行是是好事吗？

对于普通储户来说，利率下行存款和理财收益降低，所以不愿意看到利率下行。

但是从大局来看，利率下行有利于企业降低融资成本，融资成本降低了商品的价格自然就降低了。另一方面高利率容易导致通货膨胀，通货膨胀会导致购买力降低。

所以不要只看到你的理财收益降低了，其实你的钱购买力提高了。

利率下行能避免吗？

不能避免，利率下行是趋势，是经济规律。

中国人爱存钱，现在储蓄金额已经超过了160亿元，已经超出了银行能运用的范围。以此下一步将鼓励资金向股市、债券、基金等资本市场配给。

利率下行应该如何理财才能获得更高的回报？

1.调整资金配给

如果之前全部把资金配给在银行存款、银行理财等固定收益类的产品上，现在可以考虑把部分资金配给在权益类的产品上。

一些权益类的产品风险很低，而且收益回报率可观。例如指数型基金、债券型基金都可以考虑。

2.拉长投资期限

以银行存款为例，2年期利率2.75，5年期利率3.5%，因此选择拉长投资期限可以适当增加收益。

3.购买黄金

黄金是避险工具也最保值，将部分资金换成黄金也不失一种聪明的投资方式。

4.组合投资

举个例子说，银行大额存单都是有起存点的，比如20万起存利率是2.75%，50万起存利率是3.25%，也就是说存款越多利率越高。

这时候你可以选择互相信任的朋友亲戚一起合伙存款，比如你出30万，他出20万，50万一起存比你们分开存利率要高很多，这样就提高了存款收益。当然了这里存在信任的问题，我只是给个建议。

5.提前布局

正如我开篇说的，现在利率确实处在下行通道，银行的存款产品利率也越来越低了，所以有高利率的理财产品不要犹豫，抓紧下手吧。

6.时刻关注财经

这一点很重要，时刻关注财经消息，根据政策适时调整理财策略，追求跟高的收益率。

利率下行在所难免，提前给各位一个忠告

如果不出所料的话，利率下行又会有人出来钻空子，打着高利率高回报的旗号大肆募集资金，如果顶不住高息诱惑很可能吃亏上当，特别是上了年纪的老人，一定要提高警惕。

记住一句话，天上不可能掉馅饼，一定要远离高息诱惑，远离非法集资，以免本钱都打了水漂。

以上就是我的解读，希望对您有所帮助。

评论点赞，腰缠万贯；关注老刘，越来越牛。老刘专注财经、投资领域。

中年老刘聊财经

美国在2019多次降息，2020继续降息、扩表。

我国2020已经降准，未来继续宽松。

周小川说：避免过快进入负利时代。

由此可见，降息降准是一个长期过程。在这样的大背景下，理财前所未有的重要。

投资需要丰富化，组合化，不要一个鸡蛋放一个篮子。

1、存款是传统理财

利息越来越低，负利息还要给银行交管理费，货币增速增长远远比不上物价增长

2、买保险是保未来

商业保险合理搭配，很关键，可以预防未来，建立防火墙。特别是意外保险、重大疾病、教育保险，为未来突发事件安排更好。

3、股票激进投资

股票虽然风险高，但是依然是百姓投资的重要方式之一，因为对于大多数人来说，股票翻倍是可能的，致富速度快。

4、其他方式

基金，国债、黄金，期货等

關鍵字: 银行 个人理财 理财