番茄風控大數據
各位同學，大家好。我是風控老騎士，陳sir。
在這個特殊的春節，新型冠狀病毒的形勢牽動著所有人的心，小夥伴們，不管你有沒有回家過年，請不要輕視這次疫情，勤洗手，莫拜訪。現在醫療系統的防護工具緊缺，大家能少出門就少出門，省點口罩就是為國奉獻了。
幾天前，籃球巨星科比不幸墜機與世永別，多少人的青春隨著他的逝去封存在回憶裡。但是如果我們堅持守護自己的愛好、不言棄、不退怯，曼巴精神永在。
2020年本來已經是國民經濟的低潮時期，又遭遇此次疫情，新一年我們更加需要曼巴精神，照顧好自己，堅持學習，自我增值，好好過冬。
趁著春節假期，大家不妨提前動起來，查漏補缺，為新一年的職業發展提前發力。
為此我們提前推出新春第一個學習視頻：來自銀行信用卡行業資深從業者張老師，將給大家帶來了一堂將近60min的信用卡風控的課程。
課程背景
現在信用卡已經非常普及，人手有2到3張信用卡都是常見的。在各大信用卡的APP和公眾號裡，我們經常能看到各種刺激引導用卡的活動。
刺激消費只是第一步，後續怎麼讓客戶願意分期、繼續消費才是在整個用卡過程中更重要的內容，而這裡面的學問非常多。
信用卡已經是銀行最重要的個人業務，其中工行髮卡量19年達到1.5億張，貸款額度就有6千億元。這個貸款規模，已經讓其他金融機構眼紅不已。
既然信用卡業務這樣重要，我們該如何對其進行相關的分析研究？
在此可以將銀行看成一家公司，研究他的業務模式和信用卡產品類型。也同樣可以參考目前市面上關於常規業務的研究方式，從業務規模（貸款規模）、交易額、收入，這三方面著手。
貸款規模
髮卡量：剛提到，工行髮卡量1.5張，貸款額度6千多個億，這裡所涉及的貸款規模如何計算？
貸款規模=髮卡量*佔用額度（非授信額度）
注意這裡的使用額度是實際上的使用額度，非授信額度了
佔用額度=交易額和歷史生息資產
不良資產=規模*不良率
交易額
交易主要通過線上跟線下完成，交易額跟額度使用多少和貸款規模有關係
收入
收入主要是分為三部分：
利息/手續費收入
Pos回佣收入
其他收入。
當然以上只是信用卡的基礎知識，除此之外，關於信用卡的還有以下這些的內容，比如：
1.在整條閉環的支付場景中，存在著銀行、收單行和支付公司這三類機構，他們之間的關係是怎麼樣的？結算比例各是多少？
信用卡是如何賺錢的？目前市面上普通的分潤都是721的模式，這幾個數字背後的邏輯是什麼？當年銀聯犯下了戰略性的錯誤，導致了第三方的支付市場已經被支付寶跟微信支付壟斷，現在各種支付費用都是由這兩者決定。分潤多少已經完全由這兩大巨頭所決定，比如對於某些對於城商行基本沒有回佣，基本佔用了客戶消費的市場。
2. 收單行和支付公司
在第一個問題中，整條信用卡的鏈條中是存在收單行跟支付公司的，這些公司的分潤方式如何協作？
3．有沒有了解過信用卡風控中的五要素：
貸款給誰？貸多少？多長時間還？用什麼還？貸款用途？
在以上風控流程中，哪些是欺詐風險還是信用風險？
4.辦理信用卡的三親有哪些內容？
5.信用卡的交叉驗證做哪些方面的交叉驗證？
6.你瞭解過信用卡的二次授信是什麼內容？
關於以上問題，其實都是都是有現成答案的。為我們解答了這些問題。張老師就具體的內容通過以下三個方面進行講解跟答疑，分別是：
一:信用卡的經營指標
二:信用卡的生命週期
三:信用卡風控
學習完這場視頻課程，對上述的問題都將有一定的瞭解。
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