野马和尚
在宽松的大背景下，继续固守在银行定期存款单一领域，可能会使资产越理越少，低风险偏好的投资者可以尝试将资金买入银行的固定收益类理财产品，获得更高收益。降准通道下，如果还有“懒人”不愿花费些心思做理财，而是将钱随意放在银行做定期存款，也不关注银行利率变化和各行之间的差异，或许有一天一觉醒来，突然发现自己是“活雷锋”：用自己的钱来补贴银行。
去年以来银行理财产品收益率呈现下降趋势，预期收益率超过5%的银行理财产品在市场上近乎绝迹。整体来看，降准对银行理财市场未产生明显冲击。随着降准影响逐渐显现，在流动性宽松的大环境中，银行理财产品收益率不会有太好表现。短期产品收益率势必继续下行，建议投资者适当重点关注半年以上期限的产品。
近期，不少投资者发现银行理财产品收益率下降，其实，理财产品收益率下降在开年时银行就已有判断。首先，资金面宽松，季末、月末银行没那么“缺钱”；其次，央行降准势必对银行理财产品收益率产生影响，下降是必然趋势。
我的复利人生
朋友们好，央行全面降准0.5个百分点，增加银行内，七八千亿可用资金。对理财产品的收益有明显的影响，可以说是：一边是海水，一边是火焰，至少短期内，将会呈现，短期涨跌互现的情景。
首先，来分析，央行降准0.5个百分点，对于，低风险类，理财产品收益的影响：
降准，银行可用的资金增加，缓解了金融机构内部的流动性。金融市场的资金更宽松了，很自然，货币间市场，票据交易，债券，等产品的交易利润下降了，一些低风险类的理财产品收益率，水降船低，至少在短期内会走低。
例如，一些中低风险的货币基金，养老类理财，等等，他们主要投资于货币间市场，存款市场，以及票据交易等，毫无疑问它的收益率，会受到影响，有降低的可能性。
小结：低风险类，货币票据，现金管理等，理财产品收益率，至少在短期内受到影响，可能降低。
其次，来分析，央行降准0.5个百分点，对于，中高风险类，理财产品收益的影响：
毫无疑问，将准增加了银行可用资金，最终受益的是市场。就金融理财市场而言，证券市场，期货市场，外汇市场，房地产市场等等，很可能会增加资金供应，缓解资金荒。进而，一些投资于这类市场的，中高风险理财产品，例如股票型，指数型，增强型混合型等理财产品，必然水涨船高，至少在短期内提升收益率。
例如，股指基金，很明显，随着股票市场进一步稳定，指数上扬，已经受益。
小结：中高风险类，金融市场投资理财产品，至少在短期内会明显的收益，提升产品收益率。
最后，来总结分析：
央行降准0.5个百分点，对理财产品收益率的影响，短期内，有可能呈现出：低风险理财产品收益率下降，高风险理财产品收益率上涨。泾渭分明分，涨跌互现情景。
友情提示：这种情况下投资理财，多看少动，以稳为主。
理财迦
全面降准，将进一步压低理财产品。
央行在2020年1月1日宣布全面降准0.5个百分点，大家一片欢腾，不过需要注意的是，降准对股市、对楼市是利好，但是对于各类理财产品来说，不是好事情，也就是说，在降准降息之下，理财产品的收益率会进一步走低。
降准是向市场释放流动性，流动性会推升资产价格，对股市、楼市等资产形成明显的利好，同时也可能会推升通胀，物价如果因此上涨那也并不是什么好事情。对于理财产品来说的话，整体预测是偏空的。
这是因为理财产品底层资产主要是低风险类的资产，比如国债、银行存款、货币市场工具等，降准和降息都属于宽松的、扩张的货币政策，那么降准之后，市场资金供给加大以满足资金需求，这本身会压制市场实际利率，使得国债、存款等低风险的资产收益率进一步受到压缩。
因此，在降息和降准的政策之下，银行理财产品有进一步下降的趋势，包括余额宝、定期理财产品会受到一定影响，不过本身影响并不会太大，因为虽然央行降准，目前来看主要是为了平填短期流动性紧缺，在实际利率未下行之前，理财产品收益并不会太大影响，但如果实际利率下行，则理财产品收益率大概率会进一步下行。
财经宋建文
将会产生较大的影响。首先看一下你的理财产品是一种什么类型的？如果这种理财产品是股票型的，那么影响就比较大。大家都知道降低0.5个百分点的存款准备金率将释放大量的资金，据估计有8000亿左右。这8000亿多多少少会通过间接的地渠道流入股市。从而促进股市的上涨，这是一个方面。另一个方面，降准将对一些上市公司非常有利。这也上市公司的融资又会变得比较容易一点，成本也将会降低。从而促进上市公司的经营活动，增加其利润。上市公司利润增加了，股价也会上涨。股价上涨对股票型的理财产品是非常有利的。第三。就是市场上的流动性增加了。流动性的增加将促使价格的上涨，也就是商品价格的普涨。也会带动股票价格的上涨。对股票型理财产品也是有利的。
如果你的理财产品是偏向债券和货币市场型的，那么影响会有所不同。央行降准。意味着流动性的增加，流动性的增加意味着市场利率的降低。而市场利率的降低对债市是不利的。因此债券价格就会下跌。对偏向债券的理财产品不是很有利。货币市场型理财产品也是类似。但总体影响是比较有限的。债券型和货币市场型理财产品它的收益波动都比较小。
牧云楼主
全面降准0.5%，相当于释放了约8000亿元进市场。
今天就有小伙伴给我们留言：“央行又降准了，是不是手里的钱会更不值钱了？
”
别急，我们来仔细看一看。
降准是个啥？
先给结论：大家别慌，降准并不是“大水漫灌”，不要简单挂钩“钱不值钱”。具体原因，且听我给你解释。
降准的这个“准”字，学名叫存款准备金。啥意思呢？我给你打个比方：
假设，你跑去银行存了1万块钱，定存了1年。银行会把你的存款，通过放贷款，借给需要的人。
按理说，银行借出去的钱越多，能赚到的利息钱，也就越多。
但是，做人不能太贪心啊！
想象一下，如果银行把存款全部放贷，会有什么后果？
如果过了1周，你急着用钱，就想提前把1万元取出来。但银行呢，已经把所有存款都放贷出去了，没法兑付了…
真要发生这种情况，肯定要人心惶惶了。
为了阻止这种不必要的恐慌，央行和商业银行间，做了个小约定：
收到的每一笔存款，必须抽一定比例，上交给央行。
而这部分上交的钱，就是所谓的存款准备金了。
央行留这笔钱，有2个目的：
1）确保所有银行，在面对取款需求时，都能应对自如；
2）比起银行自行处置，中立监管方——央行来把控准备金，更靠谱。
而所谓的降准，就是把需要上交的准备金比例，下降了——
比如，原来的比例是13%，那每1万元，银行只能留8700用来放贷，余下1300全部上交央行；
现在，下调了0.5%，变成了12.5%；未来每1万元存款，只要交给央行1250元就行了。
别小看了这50块，成千上万个累加，就能在市场上释放出8000亿的资金。
为什么要降准？
但你可能会困惑：为什么非得在这个节骨眼上，降准呢？
整体来看，降准肯定是为了更好地刺激实体经济的发展，比如让中小企业更容易贷到钱。
2020刚开年，开个好局挺重要的。
短期来看呢，也是考虑到春节这个特殊的节日性因素。
这点，大家可能感触不深，但在银行工作过的小伙伴，应该都有印象：越临近春节，代表个人、公司来取钱的，就越多。
回家过年，总不能两手空空，红包、年货少不了；
而企业到了年底，年终奖、奖金一类，也是大头支出。
因此，不少银行到了年末，都会提前做资金准备，压力着实不小。而降准，就是央行，帮助银行调整资金流动性的政策之一。
上交的钱少了，留在手头的可支配资金，就多了。应付取现需求也好，增加贷款增收也罢，银行都能更有余裕。
当然，这都是对银行的好处，那对我们普通人，又有什么影响呢？
降准对你有什么影响？
这里，再次分享下2个小窍门，如何极简把握宏观政策：
一看是不是预期之内的，力度大不大；
二看是延续了过去的趋势，还是一个明显的转变。
1月可能会降准，之前很多人也有预期，只是这次元旦就降了，时点有点快、有一些超预期。
但这个降准幅度还是比较常规的；加上过去几年，我们一直在降息、降准的趋势中，也不算太意外。
理解了这个大基调，说说大家最关心的，还是股市和楼市。
先看楼市。
从历史看，只要出现降准，对地产行业一般都是利好。
银行手上的钱多了，就更愿意放贷，不论是审批流程，还是利率，都能拿到不少实惠。
除此之外，房地产行业，作为高负债的行业之一，通过降准，也能缓解不少资金压力，算是双赢。
但央行也再次强调了，这次降准所新增的贷款，会更精准地投向实体经济和小微企业。
“住房不炒”的政策保持不变，所以楼市顶多就能迎来个短期回暖，长期调控不会放松。
前两天，我们还特意介绍了房贷政策的新变化（再过2天，房贷要有大变化）。国家也希望企业的贷款和房贷之间，能够有更明确的区分；希望“降准”的政策，真正让更多实体企业受惠，而不是变成炒房资金。
再看看实际情况：这两年降准、降息的节奏一直在，但房价还是比较稳的。
还是那句话，刚需该买就买，投资千万谨慎。
再说股市。
2020开盘第一天，降准带来的利好，表现得非常明显。
今天下午，看我们读者群里，大家也是讨论热烈，“开门红”还是很提气的～
但我还得给大家的情绪“降降温”。短期的上涨，更多是情绪的刺激；长期的上涨，还得看更实在的价值。
也给大家放一张，历次降准后，市场的反应——简单概括，就是涨跌参半。
所以，单靠一次降准，就想一步迈进“牛市”，可能性真不大。
目前咱们A股估值并不高，与其搏一把短期收益，不如保持定投的纪律。坚信长期主义的人，终究能尝到甜头。
简七读财
2020年第1天，央行就给市场送上了一份大礼，1月1日下午，央行宣布将于2020年1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，此次降准预计将释放8000亿长期资金。
央行此次降准，对于金融市场来说有利有弊，对于股市和房地产市场来说，此次央行降准向市场释放更多的资金，股市和楼市将有可能迎来利好消息，不过对于存款客户和理财客户来说，未来一段时间带来的收益率有可能会逐渐下降，特别是银行理财的收益率。
银行的收益率跟市场的资金紧缺有很大的关系，当市场资金比较紧缺的时候，各种理财产品的收益率就相对比较高些；相反，当市场资金相对比较宽松的时候，市场上各种理财产品的收益率就会有所下降。
而本次央行宣布降准0.5个百分点，累计向市场释放的资金接近8000亿，这将在很大程度上缓解市场资金压力，银行对市场的资金需求会有所缩减，对应的银行理财产品收益率肯定也会有所收缩的。
当然除了央行降准对理财产品收益的影响之外，资管新规以及各大银行存款产品收益率的提升，对银行理财产品都有一定的影响。
比如自从2018年央行实行资管新规之后，各大银行的理财产品规模不断缩小，银行对理财资金的需求有所缩减，对应的很多银行的理财收益都出现了明显的下降。
下图是从2018年11月份到2019年11月份，银行理财产品平均收益率的表现情况。
从上面这个非结构性理财收益率的走势来看，自从2018年央行实施资管新规之后，银行理财产品的整体收益率下降是比较明显的，2018年11月份的时候，银行理财平均收益率还保持在4.4%左右，但是到了2019年11月份，银行理财产品平均收益率已经下降到了4%左右。
而随着央行降准市场资金变得更加宽松，不排除未来银行理财产品的平均收益有可能突破4%的关口。
除此之外，自从资管新规出来之后，很多银行理财产品开始回归表内，各大银行开始把存款作为利润增长的重点，而在一些小银行，特别是民营银行的竞争之下，银行的存款越来越激烈，给的利率越来越高，目前很多银行的存款利率已经超过了银行理财产品的收益率，所以现在很多人都更倾向于购买银行存款，特别是一些小银行推出的智能存款更成为了替代银行理财产品的重要手段。
因此在各种因素的综合影响之下，银行理财产品的收益率是越来越低，央行的降准将会进一步促使银行理财产品收益率下降。
贷款教授
我先解释一下降准是什么意思。降准，即降低存款准备金率。一般而言，银行等金融机构为保证客户提款时有钱付给客户，都要交一部分钱给央行，即存款准备金。而存款准备金占银行总资金的比例，就是存款准备金率。你可以理解为，银行吸收了储户的资金，为了安全，央行要求各个金融机构要从中拿出一部分放在央妈那里作为准备金。央妈要求的比率越低，银行手中的钱越多，可以贷给客户的资金也就越多。
银行是靠低利率吸收储户资金，然后高利率放贷来赚取利差的。当降低存款准备金率后，银行手中的钱就多了，银行就可以拿出更多的钱去放贷。如果银行手中的钱太多了而放不出去贷，对于银行来说就是浪费资源，贷不出去的钱还要按期给储户利息，这对银行来说是不合适的。为了鼓励企业居民等贷款，于是银行就会推出利率优惠政策，以低利率来吸引人们贷款。这样银行就拉低了社会资金利率成本。
1）央行降准后对银行定期存款的利率影响不大。因为央行降的不是利率。定期存款利率水平跟利率直接挂钩，银行再根据自身情况进行合理的上浮利率。目前购买理财产品的人远大于购买定期存款的人，银行不会轻易下调浮动利率的。
2）理财产品的利率会下降。理财产品的产品说明书里面都有介绍理财产品的投资方向，普通大众购买的理财产品基本上都是投资于国债、可转债、货币基金、大额定期存款、信用等级高的企业债等等，这些证券的利率水平会受降准的影响而下调利率的，理财产品的收益也自然会跟着下降。
金得玉
以前的降准对于理财产品的收益影响很小。
原因是以前理财产品锚定的其实是实际利率。降准不影响利率，而是让银行有更多可动用资金。但银行获得这些资金的成本是固定的。你从央行借到钱的利率没有变化，则理财产品要给的利率也没有变化。
现在的降准将降低LPR，实际借贷利率会跟着下降，从而使得理财产品收益下降
LPR是市场和货币政策两方面共同影响市场上的实际利率。银行钱多了，以前贷款报价没有降低，银行会鼓励客户经理多找房贷用户，但是不会降低利率。但是现在钱多了，银行的LPR利率报价就降低。因为LPR利率即参考央行中期便利，也有18家银行的报价存在。这个报价是非常市场化的。
如果降准会导致银行资金充裕，等同于降低利率。从而使得宽松向实体经济各个方面渗透，理财产品利率就会下降。
理财产品买长期还是短期？
理论上，如果利率降低，资金应该从理财产品中出来去投资风险资产，比如股市楼市。这样理财产品的购买者反而减少，利率短期内还会提高。但同时银行贷款发放量增加，会使得理财产品的供给和需求同步减少。所以最终，长期上，理财产品的收益率还是下降的。
如果你笃定要固定收益不想要参与风险资产，那么你需要买入长期的理财产品来锁定收益率。当然，更加合理的方法是，买股票和楼房。
凯恩斯
我个人认为：央行在定期的“放水”行为中，肯定对我国的金融理财产品造成了一定的冲击，但是，从长远角度来看，央行此次的“放水”，有利于加快金融理财产品的流动性，有利于加快M2货币体系的流通速度更加的，有利于我国证券市场上的资金流动性，更有利于股票市场上的大好红利。
001：
首先，我们举个很简单或者说很浅显的例子来说明一下：为什么说“央行放水”，理财产品也会下降了？
当国家没有钱时，许多人就通过金融理财产品想获得一个比较好的复合年化增长率，那么，这对国家来说，货币的流通速度就比较慢，市场上的货币流通市值比较小，流通速度也很慢，但是，当央行给金融行业注入大量的资金的话时，市场流通货币速度会加快，金融理财产品的收益会下降。
因为说难听一点，国家不缺钱了，金融行业不缺钱了，金融理财产品的投资者，国家说难听一点，就是感激你，你帮助国家都过了这一段金融市场比较困难的时间段，给你投资的金融理财产品一个较为可观的收益。
所以，我个人认为，短时间里看，国家的放水行为，为金融行业注入了大量的资金，而大量资金的注入带动了整体金融行业以及各个行业之间市场上，货币的流通速度加快，这有利于债券市场的复兴，有利于股票市场这大好红利的来临。 
002：
这样宽松的货币政策的出台或者说央行的“放水”行为，对于金融机构来说，对于国家货币市场以及市场货币流通来讲，我想是利大于弊的。
但是，对于我们普通的投资者来讲，我们投资的金融理财产品可能没有以前那样在丰厚的复合年化收益率了，但是，总体而言，国家从宏观经济上来说，“放水”是加快市场流通速度的提升，是加快金融行业之间货币价值的提升，这有利于金融行业的稳步发展，这更有利于我国股票市场的大好红利的来临。
我个人感觉央行“放水”行为影响最大的就是A股市场。
从二零一九年十二月三十一号，三十一 号A股市场上的收盘价为3000多一点。
也就是上证指数为三千多一点点，今天是二零一九二零二零年一月二日，A股市场上证指数达到了三零八七点。 
003：
我觉得这次股票的飞涨，在很大程度上取决于央行的此次“放水”行为。
也就是说，此次央行放水行为极大的刺激了我国的A股市场的整体盘面的拉升，加速了A股市场上证指数的飙升，这对于投资者来说，是空前利好的投资机会。
也就是说，在一定程度上，我们可以这样理解，央行向市场上注入了800,000,000,000元的流动资金，A股市场上的流动资金盘是不是更大？流动资金盘是不是更多？股民的投资热情是不是高涨？
股民也是知道此次央行放水行为是股票市场及上证指数再一次飙升的理由，那么，拉动了投资者的投资兴趣，A股市场上的总市值流通市值不是更大的呢？
这是不是从心理战术上来讲，拉动了股民的投资热情呢？
我想不言而喻吧。
放眼其他领域，央行此次放水行为是不是对房地产市场产生了较大的影响呢？ 
004：
我们大家都知道：近几年的楼市炒的比较热，那么，随着国家相关宏观政策的出台以及个省市县购房政策的出台，房地产企业融资难，融资成本高等等综合因素造就了现在的房企行业想要发展难上加难。
甚至说，我国现在已有将近三百多家房地产企业破产，上市公司里面的房地产行业有的公司股票市值拦腰折断，有的地产上市公司的股票已经暴跌了90%以上。
那么，面对今天，房地产企业寸步难行的当下，许多人有人可能会猜测：只是央行放水行为与拯救房地产行业有关，其实，在我看来，央行此次放水行为，针对的主要不是房地产行业，而是央行此次放水把更多的流通货币留下了股票市场，债券市场和其他的金融行业，对于楼市行业，此次央行放水并没有涉及到。
所以说，房地产商现在面临的困境，还是不得不面对成本较高的融资，还是不得不通过低价卖房来赎回大量的现金流以高价护盘。 
所以说，我国此次向市场上放水800,000,000,000元，对房地产行业来说，没有一分钱，甚至说没有一毛钱，流入楼市，那么，我们可以严重的看到：当下的形式是国家在2020年要出台一系列的政策来整治房地产事业，整治房地产行业。
005：
正如，我们所说的：房子是用来住的，不是用来炒的房子，是人们的所需品，它不是商品，它更不是房地产商变现大量现金流的途径和手段。
但是，我们有时候讲：山城路转，虽然说，央行的降息以及央行的放水行为直接不会刺激房地产行业，但是，从银行等各大金融机构以及其他行业的方式行为，我们可以隐约的看到：金融行业间接地刺激了我国房地产行业的发展。
所以，我觉得：对于当下的中国商业发展形势，许多房地产商，我们要清楚地认识到时势造英雄，才是一个优秀的商人应该具备的个人因素。
在当下，不久的将来，肯定是要出面调控房地产行业，所以，我敢肯定在未来的某一天，基于央行的多次放水行为以及基于央行多次的降息行为，可能最开心的不是金融机构可能。 
最开心的，也不是房地产老板，而最开心的人是谁呢？
有可能是地产中介。
所以，我们不管是个人投资者还是房地产老板还是其他行业的企业家或是投资者，我们人生最好的投资战略，那就是顺势而为，我们要在国家发展的不同阶段和不同期间，要学会调整自己的个人投资方向和个人投资领域以及个人投资策略。
以上建议，仅供参考。
国华说经济
刚开年，央妈就给出了政策红包，决定在本月6号下调金融机构存款准备金，下调幅度为0.5个百分点，能够释放长期资金8000亿元左右。
央妈有次动作，主要是为了解决春节前市场资金流动性问题，为了降低商业银行的资金成本，进而缓解中小微企业的融资难，并没有指向理财市场。然而，金融体系作为一个巨大的系统，监管部门的任何决策都会引发蝴蝶效应。
央行全面降准的背景之下，不同理财产品收益受到的影响各不相同，我们要具体问题具体分析，不能一概而论。
01 银行各类存款利率大概率下降
一方面，央行的全面降准政策增加了市场资金的流动性，银行能够放贷的资金增多，资金成本降低。而减缓小微企业融资的困难程度，是此次全面降准的重要目标，有关部门一定会引导企业下调贷款利率，服务各类企业和经济发展。
另一方面，目前银行存款利率水平普遍较高，尤其是民营银行等中小银行，在贷款利率下调、存款利率水平普遍较高的情况下，银行只有同步下调存款利率，才能避免存贷款利差收窄，自身利润率下降的问题。
当然，各家银行面临的资金压力不同，各银行因为自身实力和规模，揽储的难度也不同，在利率市场化的今天，各银行利率下调进度和幅度也会不同。国有大型银行下调存款利率的可能性高、步伐更快，而中小银行面对经营实际，调整利率的幅度和速度都会滞后些。
02 货币基金年化收益率大概率下降
货币型基金的主要投资方向，是同业资金拆借，我们获取的收益，主要就来自于基金公司把募集到的资金借给银行，换取稳定的收益。
因此，货币基金收益率对市场利率变化一直都很敏感，市面上资金多，借钱容易，收益就少些；反之，市面上资金少，尤其是岁末年初银行资金需求庞大，收益就高一些。
此次全面降准，市场上的可流动资金大幅增加，流动性进一步宽松，银行拆借资金更容易了，愿意付出的利息自然就更少，这会直接导致货币型基金收益的降低。
03 银行理财预期收益大概率下降
当前理财市场，利率水平持续下探，外加有关部门对于银行的管控，保本型理财产品正在逐步退出市场，银行理财的整体收益不容乐观。
除此之外，银行理财底层资产大部分都是固收类资产，全面降准会导致市场流动性宽松，固收类资产收益会同步下降，相应的，银行理财的预期收益也会回落。
04 全面降准对于股市，是利好消息
降准对于别的理财产品收益的影响，负面居多，对于股市来说，却是利好消息，昨天股市大涨已经能够说明问题。
一方面，全面降准有利于改善企业的经营状况，企业融资成本更低，经营效益相应的会提升，这对于股价的抬升是利好。
另一方面，全面降准释放出的资金，有一部分会流向股市，进一步催热市场，抬升股价。从以往降准之后的市场表现来看，降准对于股市的影响，总体是向好的。
综上所述，在当前利率水平走低的背景下，央行降准会导致固定营收类资产收益的普遍下降；而作为实体经济的晴雨表，在部分资金注入的推动下，股市走高则是大概率事件。
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