财经札记

40万元怎样理财最安全最合适，这取决于你的资金闲置时间和风险承受能力。

资金闲置时间相对较长，可以选择期限更长的方式，潜在的收益率会更高。比如说银行存款，一年期和三年期的利率差别是很大的，一年期的利率只有2%左右，三年期可以达到3.5%，但是如果你的钱只能放一年，选三年期就不行，因为到时你要用钱需要提前支取，只能按活期利率，非常不划算。

再者，银行存款和理财产品其实风险等级也是不一样的，银行存款可以受到存款保险条件的保护，50万元以内可以得到全额保障，你的40万元肯定就没什么问题。但是理财产品本身是存在风险的，只是说大多数理财产品并没有发生风险，但理论上依然存在风险。

因此，40万元怎样理财合适安全，就需要从风险和流动性两个角度来考虑。如果你是保守型投资者，那么最好选择银行存款，本金可以得到保障，除了一般的定期存款外，还可以选择大额存单，大额存单20万元起购，40万已达到门槛，大额存单的利率更高，三年期可以达到4%以上。

能承受一定的风险，那么可能选择中低风险的定期理财产品，年化收益4%左右，可以选择债券基金，年化收益4%~7%。

从流动性来考虑的话，如果资金随时要用，那么选择定期的产品就不合适，应该选择活期类，活期储蓄利率只有0.3%实在太低，可以选择货币基金，年化收益率2.5%左右，余额宝这些宝宝类的都属于货币基金。如果资金可以放较长时间，则可以选择期限较长的产品，收益也会更高一些。

财经宋建文

40万元怎样进行理财最安全、最合适？是存余额宝，还是银行划算？根据我个人多年的理财经验来说，鱼和熊掌往往不可兼得，因为最安全的未必是最合适的。

毋庸置疑，40万全部存银行定期存款是最安全的，但它的收益并不是最高的，所以没办法说它是最合适的。

另外，现在余额宝收益与当初刚出来相比已经降了一大截，把钱全部存在余额宝中也不太合适。而且理财不是简单粗暴的只有单一渠道，相对而言理财是一个看菜吃饭量体裁衣，需要根据不同的风险承受能力来配置不同的理财方式。

假如我有40万元，我会怎么理财，步骤如下：

01.先进行自身的风险评估，确认自己是什么样的投资者，能够承担多大的风险，最后才能决定你的理财方式。

这类测试网上很多，大家可以去搜索一下，虽然不是百分百的准确但是可以让你对自己的风险承受有个较为直观的认识。经过测试我是属于稳健型的，我厌恶损失。所有我的理财方式大部分是围绕稳妥理财为主，搭配一小部分高风险的理财，以保证收益稳定增长。

比如40万的资金至少30万会用来购买定期存款或者定期理财，保证收益。按照平均收益率3.5%来算一年下来收益在10500元，剩下的10万会配置基金定投或者股票价值投资这类风险高收益高的理财，就算一时亏损8%也才8000元，我的总体收益是正收益。

反之一旦股票基金大涨的那一年我的收益将呈现爆发式增长。这就是投资组合的魅力所在，能分散你的投资风险，让理财变得更加简单易行。

02.拿出30%的资金放入银行定期存款，在保证资金安全的前提下维持其灵活性。

资金的灵活性很关键，如果你追求高收益把钱放定期理财，一旦要急用钱是却拿不出来就尴尬了，有钱用不了！

把钱存银行虽然收益低了一些，但是它可以保证你想取出来时可以随时去取，只是定期存款没到期的话要按活期利率来算，损失一点利息。

定期存款选择什么存期较为合适？

我个人认为存一年利率才2.1%还不如放余额宝，存五年利率虽高4.1%但有可能到最后能到手的都是活期利息，因为五年时间太长生活中不确定的因素太多了。我建议存三年定期存款比较合适，三年定期利率在3.2%不高不低正合适。

另外12万我不同意全部存在一张存单中，一旦急用钱就意味着要全部取出来。可以分成一万一笔进行定存，到时急用钱可以按需支取不用损失全部利息。

这样一年下来存银行定期的利息收入在3840元。

03.40%的资金用来购买一年定期理财，让资金获得稳定增值。

现在网上理财平台都有发售定期理财产品，由于我较早接触的是支付宝，我的所有钱都放在支付宝里，这边重点推荐在支付宝上购买一年定期理财，具体我购买的有以下几种年化收益率差别都不大：国寿安鑫盈、国寿安鑫利、长江养老添年享、建信养老飞越366等。

16万也是建议分开购买，然后设置自动续期，不用操心做到利滚利。另外还有一个好处，就是到期时可以根据用钱需要进行逐笔赎回，方便。

在购买定期理财时要注意一点：定期理财收益一年下来在4.5%左右，比银行定期存款高出一截，但是灵活性差，一旦买入没有到期时无法提前赎回的。

这样用来购买一年定期理财的收益是7200元。

04.拿出20%的总资金放余额宝开启基金定投，以获得较高收益。

基金风险由高到低排列顺序：股票型基金＞混合型基金＞指数型基金＞债券型基金。

我选择定投股票型基金，选择的前提是基金规模一定要大一般要超过一亿这样不容易发生清盘的乌龙，另外在操作上根据3-5年就有一波牛市的规律，我会把钱分成二十四期进行定投买入。

买入的点位按照大盘指数来，大盘指数在3000点一下开启定投，3000点以上停止定投，3500点观望，盈利15%准备落袋为安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

按照15%的收益率来计算，基金定投一年收益在12000元。

05.拿出10%的总资金进行股票投资，让收益跑起来。

很多人会说股票不能赚钱亏钱倒是真的，我这边想说的是亏钱的大部分都在炒股，而赢钱的都是在投资，进行股票长期价值投资。

如何做到股票价值投资？我总结了具有中国特色的价值投资方式：

*购买那些近5-10年每年都有超过4%股票分红的公司，这样的公司财务造假可能性小，暴雷的几率小这样投入的资金安全性才能得到最大限度的保证。

*另外一个好处就是，碰到熊市可以捂股不卖靠分红也能取得不错的投资收益；等牛市大涨时由于你较早就潜伏在里面，持仓成本低到时就可以卖出大赚一笔。

按照5年一波牛市让股价至少翻一番来计算，股票价值投资收益平均为20%，一年收益为8000元。

按照这个方案来执行，一年下来收益为3840+7200+12000+8000=31040元，相当于40万年化收益率为7.76%。

总之，理财是一个长期的过程，如果你追求的是一夜暴富或者一年翻倍的行情，我劝你还是去买彩票比较靠谱。理财靠的是长时间持之以恒的复利来为你源源不断创造睡后收入的一个过程

小方聊投资理财

第1个建议不要存银行，钱存银行只会越存越少。

1

40万的存款做什么样的理财最安全？我们的家庭理财有很多个方向可以是保险，可以是存款，也可以是股票基金，房产，黄金等等。

从你的问题来说，我猜测你所要考虑的安全，应该是说不能亏钱，也就是说面对损失风险承受能力比较低，但是又要有投资回报。

所以我的建议是股票风险大，不要去碰了，去投资创业风险更大，也不要去碰了。

2

第1条建议做好家庭保险规划，具体我不知道你属于什么样的家庭情况，但是如果你处在中年有一定的存款，那要考虑一下，为家庭做好保险的规划。

举一个简单的例子，比如你某一天突然生了一场大病，刚好要花40万，你现在有40万的存款，肯定不需要担心没有钱治病，但是如果你有了保险，保险公司为你承担了40万的风险，那就不需要再去损失掉你这40万。

所以要为自己的家庭做好保险规划，这里有一点小小的建议，尽量咨询专业的保险老师去指导买保险，不要随便听，保险销售人员随便去买，乱买还不如不买。

2

因为考虑到风险，所以我建议你不要去投资股票，除非你对股票非常熟悉，自己比较懂。

建议选择一些风险比较低的货币基金，债券基金和指数基金，货币基金是风险最低的一种，其实余额宝也是属于货币基金，但是现在余额宝的利息越来越低了。

40万的存款可以拿出其中的一部分放在货币基金和指数基金的投资中。

3

留一部分家庭需要的现金存储到银行里面，也就是保证家庭的一个现金流。但是一定不要把自己的储蓄放在银行里，目前的经济来说，每年的通货膨胀，也就是说今天你存100块钱在银行，我明年100块钱的购买力可能只相当于96块钱，这个就是叫通货膨胀。

举一个再简单明了的例子，10年前你存20万在银行可以买一套房子的首付，但是10年后的今天，你把20万取出来加上利息，买不了一套房子的首付，所以钱存在银行只会让你越存越少。

哲思去创业

可以买保本理财产品

一定要是保本的

千万不要图利息高

利息高的没有保本的

给你说说我买过的一种吧

河北银行

当时是为了帮朋友完成任务

10万 大概90天

利息一千几来着 具体记不住了

这是一种最短期的

也是一种投资起点比较低的一种

当然如果你钱不着急用

可以适当加长理财期限

应该是还有180的 360天的

或者更长的

时间越长 投资起点越高

回报也就越多

保本型的理财一般回报率不会超过4％

但是你在银行买的理财

有时候也可能不是该银行的产品

有可能是某个公司在银行大厅办公

所以买之前你一定要了解清楚

希望我的回答对你有帮助

美女脚也臭影子

朋友们好，明确回复：1，40万元优选产品分散组合投资理财，更安全，更合适。2，40万资金，一部分在余额宝理财，一部分在银行存款更划算。

1，30万元大额存单。购买30万元档，大额存单，可以获得与资金更匹配的优惠利率，而且保本保息，本金和利息全部收到存款保险的保护。

2，5万元配置，支付宝中销售的地方商业银行，短期存款，保本保息，周期多在一年左右，有些半年派息更灵活。

3，5万元购买，货币基金或者现金管理存款。整个理财更活，流动性，应急有保障。

小结：这个40万组合理财方案，分散了风险满足了更多需求，整个理财更安全更合适。

其次，存余额宝加存银行，更划算。

1，大额存单从银行购买，非常便捷，而且足不出户，利用手机电脑即可完成，方便售后咨询。

2，理财，地方商业银行存款产品，从余额宝，支付宝财富购买，方便一站式选购组合，省心省力。

小结：余额宝加银行更划算。

最后，来总结分析：

40万元理财有必要进行组合规划。否则购买单一产品，风险过于集中。而组合投资花一份钱有更多保障，满足了不同需求，很显然更安全更合适。

通过余额宝与支付宝财富和银行来进行理财，可以更有效的优选产品，扬长避短更划算。

理财迦

规划理财，需要根据家庭的收支情况，理财资金的理财期限和理财金额以及风险偏好来定。问题只提了理财金额是40万，风险偏好稳健低风险型。没有其他情况参考，所以也就按照这两个内容给出我的建议。

因为金额达到四十万，虽然要求最安全的低风险偏好，但是理财的方式还是有好多种。

一，大额存单。

目前银行的大额存单是二十万起步，一年利率大约在2.2%左右，三年期基本上超过四。这种方式就是银行存款，风险为零，所以只需要考虑收益率是否符合自己要求即可。

二、电子式国债。

电子式国债跟凭证式国债是目前国债的两种模式，建议电子式是考虑到交易方便和计息规则。国债期限是三年期和五年起，利率目前来看也超过4%，可以提前支取。国债是政府信用保证，零风险，只是考虑收益率，和买卖操作问题。

三、国债逆回购

开通股票账户，参与国债逆回购，借出资金按照规定利率获取利息，这个沪深都有交易品种，沪市是十万起步，深市是一千起步，有1.2.3.4.7.14.28.91.182等天的品种，零风险，总体收益超过余额宝等货币基金，不过需要自己选择交易品种和交易时间。有一定操作难度。

四、民营银行智能存款

目前很多互联网公司联合民营银行退出智能存款业务，一年期利率普遍超过4%，号称是存款，五十万保险可赔。度小满，京东是上都有推送。目前没有违约事件发生。具体是否存款，管理层未明确定位，目前看风险可控，建议选择民营银行股东背景大的银行，比方百信银行等，建议回避东北的民营银行，虽然他们的利率会高一点。

五，各类宝宝和货币基金。

余额宝其实就是一种货币基金，这种基金的投资方向一般是就是三的国债逆回购，国债，商业票据，大额存单等，风险可控，不过更多看基金经理水平和管理费用高低。

上述是目前可以说零风险的几种理财方式，可以供您参考。

道北的杂货铺

投资田黄，可以稳赚不赔。这40万如果投资田黄，根据田黄的升值功能，三年内可能变成120万，比银行利息银行理财回报大得多！这可不是吹牛的，是由古玩古董这个暴利行业因素决定的。

我做了二十多年，已经在广州一线城市买了4套房子，而且买的房子基本上都是一次性付款的，主要是做田黄生意。因为田黄是升值最快的收藏品，也是热门古玩收藏品，从来没有跌过价。田黄从1995年的5千元一克，升值到现在2019年的20万元一克，再过10年可能升值到100万元一克。而黄金价格基本上是在原地踏步，没什么变化，同田黄的距离越来越远，根本追不上。

2017年1月，福建厦门一次拍卖会上，一个重达1725克的田黄石，拍出3.92亿元的天价，单价22万元一克，田黄的火热程度，可见一斑！

还有就是投资田黄有点像投资地产，安全可靠风险低，不会像什么股票期货等其他行业那样亏得一塌糊涂，一无所有，一点不剩，因为田黄在你手里，始终有翻盘的机会，始终不会亏！俗话说，手中有粮心不慌，掌中有宝气定闲！

乾隆田黄

比特币貔貅

楼主你好，40万元怎样进行理财？最安全最合适是存到余额宝还是存在银行划算呢？40万元相对来说也是一个比较大额的金额了，所以说不论是存在余额宝来说还是存在银行当中来看，那么都不是一种最合适的选择，为什么呢？因为余额宝是一种货币基金。当然它是属于一种活期理财的方式，也就是说可以做到随时使用，随时支取。

但是我相信40万元这么一笔比较大额的数字，那么你是不可能全部都需要及时的使用，所以说基本上你可以存35万元的定期理财，然后剩余的5万元做一个活期理财，这样的组合搭配对于自身的回报是比较好的，因为余额宝的这个货币基金每年的年化收益率仅仅只有2%~2.5%左右，这样的水平相对是非常低的。

那么如果我们选择定期理财，它的年化收益率可以高达4%，甚至接近于5%，所以很明显要远远超过余额宝，这样货币基金的年化收益率，所以我认为绝大部分的比例也就是35万以上的水平，那么我们应该把它用作定期理财，一年以后可以获得相应的回报，那么剩余的5万，因为我们有可能会花这一部分钱，所以说用活期理财也就是余额宝的方式来存上是比较合适的。

社保小达人

首先，我们来看余额宝的7日年化收益率为2.47%，什么叫7日年化收益率呢？余额宝是天弘基金旗下的货币基金。货币基金每天都有收益率，也就是每天收益率都是浮动的，这个七日年化收益率就是把七天里的每一天收益率平均值。如果把一年平均值，也是差不多这个数2.4%左右。货币基金和储蓄一样，安全性极高，可以说是准 储蓄存款。因为货币基金投资于国债，大额存单，承兑汇票，商业票据等高流动性，高安全性的短期投资工具。

我们再来银行一年的定期存款，下面是各大银行存款利率

从这一个表中我们发现，余额宝的收益率明显比定期存款收益率要高，因此，如果你只存一两年，还是选择放在余额宝，如果你想定存，三年以上，可以选择定期在银行里。但是不能提前支取，你确保在三年内不能提前支取，三年有3.85到4%左右的收益率。

此外，还有国债，国债收益也不错，大约4.25%左右。

总结，四十万，想要保本的，无论在哪里，收益率只能达到4%-5%左中了。5%的话是一些民营银行才有的定期三年 以上。

關鍵字: 银行 三年期 个人理财