理财迦

在国家制定相关的银行破产法中有提到过对于普通投资者的利益保护，这也就是当前50万元存款保护原则的来源。但是很多人对于这种政策保护没有足够的理解甚至形成了一种误解现象，那就是存款金额超过50万元以上时不受法律保护，这是完全错误的理解方式。

首先我国当前的经济发展是非常稳定的，相信大家也很少见到过所谓的银行倒闭现象。因为背后有国家资金的输血和监管，尤其是对于一些当前上榜世界500强企业的中国银行，所以这种担心完全是没有必要的。

其次就是超过50万元以上的个人银行存款，同样也是受法律限制保护的。只是在规定的银行破产法中对于个人单额储存同一家银行超过50万元以上的存款不予赔付，如果实在担心的话，我们可以将自己的银行存款分存在不同的银行当前的银行可是非常众多的。

所以一些人的担心目前来看是完全没有必要的甚至会对自己的财富配置产生一定的限制，对于一些国有银行和大型的银行个人存款超过50万元的人大有人在，只要是合法财产，同样受国家法律的保护。

晴天财经阁

许多人超50万元？

你是不是活在CCTV里，还很多人超50万元的存款？根据2015年推出的《存款保险条例》背景，当时央行摸底排查的数据为50万元的最高赔付限额将覆盖99.63%的存款账户资金，也就是说全国只有0.37%的人，个人银行账户存款超过50万元，这个比例还叫很多人吗？

再者我们再来看看我国的储蓄存款余额，截止2018年末，我国境内住户的储蓄存款余额总数为72.4439万亿元，而同期我国的人口总数约为13.97亿人，因此人均存款为：72.4439万亿/13.97亿=5.186万元，即使按照一九分（一成人的掌握这个社会90%的财富），那么这一成的富人，人均存款也就（72.4439万亿*0.9）/（13.97亿*0.1）=46.67万元，也未超过50万元。所以在我国，个人银行存款账户能超过50万元的是少之又少。

超过了50万，为什么不受存款制度保护？

超过50万元的资金，并非就说是全部损失了，不在受保护了。50万元以内的资金是由存款保险基金快速理赔，至于超过的部分，依法等待投保机构清算财产中受偿（投保机构代偿50万元之后，会对银行的资产进行清算，清算后剩余的资金在发放给员工工资及缴纳水电费、税费等公共事业收费之后，会按照比例归还给超过50万元部分的客户），所以超过50万元的部分并非说完全不可以获得赔付。

至于说为什么不像以前一样全额赔偿呢？以往我国的商业银行很多是政府全资的企业，且因为涉及的储户众多，为了稳定，银行破产由政府进行兜底处理（比如海南发展银行）。但是这个并非一个良好的解决方法，毕竟政府的财力是有限的，再者现在很多银行都进行股份制改革甚至上市，政府并非银行的唯一股东，也无义务和责任进行全部兜底。

银行作为一家企业，自负盈亏，理论上来说存在破产的可能，破产之后如果等待清算在赔偿耗时久影响大，所以出具《存款保险条例》，由银行为储户进行投保，一旦银行破产，由存款保险基金先行赔付，稳定住大部分人（99.63%），剩余的小部分人，影响则较小（且这部分人资金量，除银行存款外，往往还有很多其他投资，存款常常只是一小部分，闹事的概率低）。通过这个措施还进一步减轻了财政所存在的潜在风险，所以这是一举多得的好事。这也是为什么要出台《存款保险条例》的原因。

鲤行者

谁告诉你超过50万以上的存款就不受存款制度保护呢？其实我告诉你不管你在银行存款有没有超过50万元都是受到存款制度的保护。

很多人只是知道，假如银行出现破产倒闭，《存款保险条例》的保障最高赔偿不超50万元，所以大家意识当中只要在银行存款超50万以上的存款是不安全的，辛苦赚的钱万一存银行倒闭了50万以上的钱不就拿补回来了吗？

大家也别杞人忧天了，假如银行出现破产倒闭的话，50万以内的存款将有银行保险基金快速赔付，而超过50万以外的存款就等待银行具体情况来处理，并非是不能拿回来。银行还可以清理家产，这是最坏打新;通过资产重组，被其他金融机构收购;或者直接央妈兜底

所以说在银行存的钱都是非常安全的，不管是超不超过50万元都是一样的安全。不然对于那些企业几千万，几个亿的往银行存着，难道他们不怕风险吗？正因为钱存银行是可以说无风险，很多有钱人和企业才敢把大金额存在银行托管的。

再度分析你提出的，现在很多人的存款超过50万元甚至更多的。但我个人觉得，现在存款超过50万的个人是非常少的，相反负债50万以上的人也许会非常多，现在负债的一抓一个准，但是有存款的，尤其是超过50万元的，我相信非常少。

根据2015年之时央行推出《存款保险条例》的调查数据显示，国内个人在银行存款在50万元的人比例在99.63%，意思就是只剩下0.37%的人在银行存款才有50万以上。按照全国14亿人来计算，真正存款超过50万元以上的人只有518万人，全国只有518万人存款超过50万元的存款，这种人数还叫多吗？

综合以上分析可以得知，在银行存款50万以内是受到《存款保险条例》的保护，但超过50万以上的同样是受到银行法，存款制度等保护的，并非不受存款制度保护的，希望你要清楚这一点。总之就是在银行的存款，不论存款金额大小，都是非常安全的，可以放心大胆的存。

老金财经

问主所说的没错，从绝对数量上来讲，中国国内，至少有50万个人或者家庭，个人存在达到了50万以上，这个数量，非常大。

但是，相对于中国3.5亿个家庭，或者14亿人来讲，这个数量，却又非常少。

而存款制作保护，是保护绝大多数人的利益。

对于绝大多数人来讲，这50万及以下的存款，可能就是一个家庭的救命钱，一个家庭如果没了这笔钱，这个家庭，就完蛋了。

但对富有的这50万人，或者50万个家庭来讲，资产超过3000万，年收入达到50万，家庭现金超过200万。

这些人，确实不存在需要存款制度保护的必要。

因为，银行毕竟是市场行为，而不是行政行为，不保护50万以上的存款，也是市场行为决定的。

董江波

只要是存在银行的存款，不管存在哪个银行，不管多少金额都受到保护。所以不存在超过50万就不受保护的问题。

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很多人自己的银行存款是三位数，却去关心别人50万100万的存款是不是安全。其实如果真有超过50万的存款存在银行，银行的工作人员应该早就把这个问题解释清楚了。

我们常说的50万以下可以获得100%的赔付，是指万一真的出现银行破产的情况时，哪怕银行资不抵债，储户的钱遭受损失，每一名储户50万以下的存款部分可以从基金获得赔付。

但是如果我们存在银行的钱多于50万，并不是说就不受保护，同样受到保护。按照制度的安排，银行如果破产清算的时候，会优先把50万额度以下的存款还给储户。如果还有足够的剩余资产，超过50万金额以上的还可以获按比例得到相应的金额。这同样也属于保障制度的约定。

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另一点我们需要知道的是，在中国银行的风险是非常低的。能够拿到牌照，并且成立的银行本身的资质就非常好。银行在营业的过程当中，又受到银保监的严密监控监管。银行在资本金拨备率等多个因子上面都必须达标。如果经济发生比较大，风险银行还需要反复进行压力测试。所以只有在极端的情况下，才可能发生银行破产的事情。

如果这种情况发生了，说不定还是银行的存款最安全，因为放在楼市，股市或者其他投资渠道的钱，早就遇上更大风险了。所以银行存款还是风险最低的，仅次于保险合同和国债。

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财说得明白

这种说法显然是一种误解，说明并不真正了解存款保险制度。

确实有很多个人存款超过了50万，那么他们的存款就不安全了吗？答案是否定的！

只要是境内合法存款，都受存款保险制度保护，只不过在同一投保单位（银行）内全部存款超过50万元，假如银行破产，存款保险基金只优先赔付50万元。

关于存款保险，作为普通储户来说，了解以下6点就够了。

1、小银行抗风险能力差一点，注意存款总额不要超过50万就很安全了。

2、50万是按人计算的，超过50万可以分到夫妻二人名下，加上孩子就可以达到150万。

3、国有大行、大型商业银行存款虽然也是50万保障，但是不用担心破产问题，大额存单超过50万，可以获得更高的存款利息，所以不要被50万束缚住。

4、可以利用这个政策薅小银行的羊毛，比如京东金融里的民营银行创新存款，利率超过5%，比大银行的大额存单还高，都被人薅遍了。

5、即便银行破产，超过50万的部分也是可以赔偿的，只不过要等到破产清算完成以后才行，赔偿额度也是根据清算比例。

6、不要太在意存款保险基金问题，银行存款本身风险是极低的，理财产品不保本不保息，照样很多人购买，市场规模都是几十万亿级别的。

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现在的个人存款超过了50万元不是很多，而是很少。在2015年为了存款保险条例的实行，对每个人的银行帐户进了统计，全国人切存款只有2万元，99.63%的人存款都低于50万，只有0.37%的人存款超过了50万元，应该属于少数吧！

题主称现在有许多人的个人存款都超过了50万甚至更多，说明题主已经踏入了富裕阶层，身边的朋友很多都和你一样，享受了50万的财富，很让人羡慕的。当然，题主提出超过50万不受保护，说明理财风险意识较强，当属理性投资者。

个人存款依法受法律保护，只要是银行存款都会受到存款保护，并且有着存款保险，就算是银行倒闭、破产也会相应受到存款保险垫付上限为50万元的资金，等到银行被接管或者清算完成以后，看情况退返其他金额。按照存款保险制度规定，保险垫付上限50万元和超过50万存款不受保护是两个不同概念，因此说超过50万元的存款不受保护是没有法律依据的。

超过了50万的存款同样受法律保护。这部分资金存在银行里，如果丢失、被盗等情况发生，银行有责任的话，必须依法按照责任承担客户损失，这一点不容质疑。

存款保险制度为50万元以内存款提供了保险，在银行倒闭时先行垫付让银行客户免受损失。为了享受存款保险制度提供的保障，题主完全可以把资金化整为零，分散存入多家专业银行，使每笔存款不超过50万元，这样题主心里更踏实，更放心。

运筹财进

您的意思我明白。您是想说，现在超过50万元的人已经很多了，而存款保险只是保50万，那么，那些超过的部分就受不到存款保险保护了，是吗？

其实事也不能这么看。因为当初制定存款保险政策的时候，不会是凭空想象出来的50万。据网上介绍，50万元已经包含了全国99.6%的存款人。这个范围已经很可观了。

二是因为存款保险没有全额保的。地球村别的村民也是限额保险，咱也是借鉴人家的经验。

三是50万元是指的每个存款人在同一家法人银行的存款。

并不是指每个家庭。也就是说，家庭的存款可以分散到每一个家庭成员，不用非得存到一个人的名头上。那些中央集权制的家庭可以参考一下。

而且银行限定的是同一家银行，如果把银行也分散开来，50万元就会放大多少倍！这样的话，基本够用了呀。

还有一件事需要说明的是，这50万元不是最终的50万，人家政策已经规定好了，超过本息50万元的部分，由银行破产清算资金受偿。

其实，咱们国家很重视金融稳定，一家银行要是破产了可是大事，不只关乎这家银行自己，还有公众的信心，关系到金融稳定。

所以，监管部门平时就加强了管理，哪会给银行破产的机会。概率是非常之低的。咱不用担心那么多的。

到了上班时间了，还得收拾一下去我心爱的银行上班。就不多说了。

博文微金融

首先，你的说法是不准确的，所有储户的个人存款都是受存款制度的保护的。

其次，2014年5月1日正式实施的《存款保险条例》要求所有存款类金融机构都应当投保存款保险，存款保险的最高偿付限额为人民币50万元，而50万限额，是指同一存款人在同一家银行的所有存款账户的本金和利息加起来，在50万元以内的全额赔付。那么超出50万的部分呢？当然不能就这么算了，条例规定，超过50万元的部分，将依法从投保机构清算财产中受偿。所以，存款多过50w的人就不收存款制度保护，也并不是只会赔付50w，超出部分一样有可能获得赔偿。

再次，条例出台的时候，央行就测算过，50万元的最高赔付限额将覆盖99.63%的存款人全部存款，尤其存款保险条例实施之后，很多人的存款大搬家，买货币基金和P2P的人越来越多，这样的话，存款超过50w的人就更少了。

最后，如果实在担心，那就分在几个银行存不就好了。

遁逃者

《存款保险条例》于2015年5月1日正式实施，初衷是为了保护存款人合法权益，以及防范和化解金融风险，维护金融稳定。

我们最为熟悉的条款实际就是第五条：

从这条可以清晰得出如下结论：

1、最高偿付限额是50万元；

2、同一存款人在同一家投保机构的所有存款账户中的本金和利息总和在50万元以内；

3、超出50万元部分，可以从投保机构清算财产中受偿；

4、50万额度可以根据经济发展及存款结构变化、金融风险状况进行调整；

5、是存款账户，而不是保险和理财产品；

招商银行2018年年报显示，招行的零售客户1.25亿户存款总资产为6.8万亿，户均6万元；私人银行客户7.2万户存款2万亿，户均2777万；金葵花用户236万户，总资产5.5万亿，户均233万元。意味着1.9%的人掌握着81%的财富。

零售业务突出的招商银行吸引了大量高净值人群，其他银行高净值账户占比会相对低一些。如果从全国范围的银行来讲，真正能达到50万元以上的存款账户应该不会超过1%。

国内金融环境相对稳定，只要房价不出现短时间大幅降价的情况，坏账率就不会快速提高。只有个别资产规模较小、坏账率较高的农村信用社、农商行、城商行在今后有可能因经营不善风险管控不力而破产。

国内银行破产的案例屈指可数，对于高净值人群来说，选择一家资产雄厚，风险管控能力强，坏账率低的银行就可以很好的防范风险。

对于普通人来说，如果存款超过50万元，那么不妨分开存放到不同的银行，或者以家人的名义在同一家银行再开一个账户。每个账户存款不超过40万元，这样本金和利息都有保障。

關鍵字: 存款 保护 银行