爆炒辣條

一般來說，貸款分期的手續費更低。

假設，我們買一輛10萬元的車，分36個月還，來算一哪個便宜。

刷信用卡的費用

假設，我們買一輛10萬元的車，分36個月還。

我們以某銀行可辦36期分期、每期手續費0.4%的信用卡分期為例，看看這個費用到底是多少？

每期手續費是本金的0.74%，0.4%*12=4.8%，牛，因為每個月都要付利息，每個月都要按照比例還本金，每個月還完本金了下個月的利息並沒有隨著未還本金的減少而減少，而是固定的，所以我們要以整體情況算一下

每個月費率0.4%，也就是說每個月要還利息0.4%*100000=400元。

分12期還本金每個月本金要還100000/36=2777元.

那麼每個月要還一共要還：2777+400=3177元

貸款的利息

如果是銀行貸款，一般會採用等額本金還款法或者等額本息還款法，無論是那種還款方式，每個月也是要還本金和利息，但是隨著每個月還本金，未還本金越來越少，產生的利息也是越來越少。

為了方便比較，我們用三年期，等額本息，年利率4.75%，每月要還2985元。

在名義利率差不多的情況下，信用卡分期要比貸款每月多還3177-2985=192元，當然是貸款費用更便宜。

鑫財經

這個基本是大家現實生活中會遇到的一個問題，到底是直接刷銀行信用卡來的好，還是做貸款（分為兩種：一種是銀行車貸，另一種是汽車金融公司貸款），其實正常的情況下，銀行貸款的費用最低。

信用卡

目前的銀行信用卡分期手續費有兩種繳納方式：一種是一次性支付手續費用；另一種是逐期支付手續費用，一次性支付手續費用率較低，而分期支付的手續費率則比較高。

我們以分期等額支付的利率為例，以光大為例，目前24期的分期手續費率為0.9%，以貸款十萬元為例，每期支付的費用為：100000*0.9%=900元，二年的話全部支付的手續費用為：900*24=21600元。

如果是一次性支付手續費，費率為18%，則費用為：100000*18%=18000元，比分期支付便宜了3600元。

貸款分期

1、銀行車貸：

銀行的汽車貸款利率應該是三者之中最低的，但是相應的門檻最高（如果個人資質不符合銀行准入，一般不會批），目前各家銀行的車貸業務大同小異，貸款時間不同，利率也不同。不過一般情況下，銀行一年期的分期利率約為5%，兩年期分期利率約為8%，三年期分期利率約為12%。

為了方便計算，我們仍然取2年期的為例，以8%計算，貸款十萬元兩年的總利息為：100000*8%*2=16000元。

不過為了保障汽車價值，銀行通常會要求用戶購買各類險種，並且車險購買時間和貸款需捆綁同期，指定受益人是銀行。

2、汽車金融公司：

汽車金融公司一般是通過經銷商向其背後的汽車金融公司申請的貸款。目前市面上主流的車型，譬如大眾、上汽、通用、豐田、寶馬、福特等都有自己的汽車金融公司，汽車金融公司申請門檻較低，但是利率一般高於銀行利率2-3個百分點左右。

我們假設2年期的利率為10%計算，貸款十萬元兩年的總利息為：100000*11%*2=20000元。而且汽車金融分期往往需要一筆手續費用3000-5000元。

現實中，汽車金融公司為了營銷，常會打出“零利率”、“零首付”的噱頭吸引用戶。事實上，“零首付”背後，汽車金融公司都會悄悄提高車價，或者附加比普通貸款更高的手續費，細算下來，購車者可能得不償失。

總結

三者之中，如果可以在銀行融資到款項的話，我個人更加建議選擇銀行渠道，當然不同銀行、不同4S店在不同時段會推出不同的優惠措施，具體的你可以貨比三家之後再做選擇。

鯉行者

買車刷信用卡還是貸款分期划算，這需要比較一下兩種方式的綜合費用：

1、刷信用卡買車方式。目前很多銀行的信用卡都限制了購車消費，想要用信用卡就必須先將信用卡的錢TX出來，眾所周知，信用卡免息期只有一個月左右，所以即使TX出來也會面臨還款壓力，如果為了減少還款壓力而進行信用卡消費分期，這相當於要付出兩道手續費（刷卡+分期），綜合月利息為8釐至1分5釐，這種方式利息太高，不可取。

2、貸款分期買車方式。很多4S店都鼓吹“無息貸款”，這其實就是一個坑，因為他們把利息都算成手續費了，如果手續費在自己可接受範圍內，這種方式還是比較可取的。

其實除了以上兩種方式購車外，還有另外一種成本比較低的購車貸款產品，而且還是銀行產品，比如說建行的分期通，綜合費率4釐左右，還是比較厚道的。

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買車需求增多，而且經銷商推出各種促銷手段，不少朋友想要抓住這個時機買車。一般情況下，年輕人買車不願意選擇全款，畢竟一下子拿出來那麼多錢，壓力有點兒大，信用卡分期買車或者辦理銀行貸款購車都是不錯的選擇。

那麼，首付買車，使用信用卡分期好，還是辦理銀行貸款好？

銀行貸款

一、銀行不同其分期利率也不同

不同銀行的購車貸款產品有所不同，整體來看有一些共性，比如一般期限為3-5年，首付需要2-3成，根據貸款的期限不同，給出的利率也不同。

經過統計，一般情況下，銀行一年期的分期利率約為4%—5%，兩年期分期利率8%左右，三年期分期利率為10%—12%。

比如工行和中行都可貸款5年，貸款12個月的話，利率是3.9%-5%；貸款24個月，利率是6.9%-8%；貸款36個月，利率是12%。

另外，建設銀行貸款12個月，利息是4%；貸款24個月，利息是8%；貸款36個月，利息是12%。

農業銀行三年長期貸款的利率相對低一些，貸款36個月，利息是10%。

以上銀行利率只是參考，銀行會根據地區和申請個人資質差異，給出的車貸利率也是不同的。

二、銀行貸款流程及需要準備的材料

辦理傳統銀行車貸，有一定的門檻，且需要提供充分的申請材料，還要等一個較長的審批週期，有的還要求有固定資產抵押，甚至要求有本地戶口。

舉個例子，辦理工行商用車貸款，申請人通常需要提供以下材料，包括但不限於：

1、身份證明、婚姻狀況證明及戶籍證明；

2、收入證明；

3、車輛首付款憑證、購車合同、車輛保險合同以及運輸資格證明；

4、用於扣除貸款的銀行卡或賬戶。

當然，如果你能提供房產證明、銀行流水等證明材料，則更會提升貸款審批的成功率。因此，辦理銀行車貸，更適合本身經濟條件不錯，整體資質較優良的用戶。

信用卡分期買車

一、信用卡分期利率

相比於傳統銀行貸款買車，信用卡分期買車辦理門檻就沒有那麼高了，而且流程更簡單快捷，一般只需一張有效期限內且信用記錄良好的信用卡，同時提供身份證明，就可以向銀行申請信用卡分期買車了。

手續費方面，信用卡分期買車手續費與銀行貸款買車的手續費差不多。以工行為例：

工行信用卡分期買車，分期期限12期的手續費為5%；分期期限24期的手續費為8%，分期期限36期的手續費為11%。

信用卡分期買車通常需要持卡人自行支付至少30%的首付款，且不能使用信用卡支付。如持卡人要購買一輛本田傑德，總車款假定為15萬，他需要支付30%首付款即4.5萬元，然後分期12期，手續費為5250元，每期需要償還本金為8750元。

信用卡分期買車需要四個步驟：

1、持卡人可以撥打發卡銀行電話，查詢能否辦理信用卡分期買車業務，什麼車型適用，能辦多大額度；

2、持卡人持有效身份證件到指定經銷商店面申請分期購車；

3、持卡人確定所購車輛，填寫訂購單，交由銀行，銀行後臺進行核實；

4、銀行後臺進行放款審核，完成放款手續後持卡人提車。

1、可選車型有限：許多銀行信用卡車貸都跟指定的品牌車型合作，因此可供購買的車型有侷限性。

2、警惕經銷商抬高車價：信用卡分期買車雖然可以做到零首付、零利息，但是通常銀行會綁定經銷商，只能在指定經銷商處購車。那麼這個時候，就要警惕經銷商是不是抬高了車價進行售賣。

3、信用卡分期購車的首付不能使用信用卡支付；提前還款不退還分期手續費。