銀行研究僧

單從收益上看，50萬買套小公寓出租一個月1600租金，一年就是19200元；

50萬存銀行，購買大額存單一年收益率4.2%，利息21000元。

以50萬的資金每年投資到這兩種方式上2000元左右的收益差距其實並不大，再糾結於投哪種划算短期內並無太大意義。

無論是投資住房、商鋪還是小公寓，短期看是是為了租金收益，但從長期來看是為了博取房產的升值價值。

就現在的房產市場看，不管是一二線城市，還是三四線小城市，樓市價格已經趨於高位，短期內看樓上價格繼續上行的可能性不大；另一方面小公寓的定位比較尷尬，相比於普通住房需求量少，比起商鋪升值空間更是狹隘。總而言之就是變現能力差。

我建議是，先將現金拿在手裡短期收益比公寓高不必著急，再觀望有沒有合適的投資機會，視機而動。畢竟手裡有糧，心中不慌啊。

財經札記

一個月1600租金，一年房租收入為19200元。

存銀行吃利息，按照現在的存款利率，可以在4.5%左右。

50萬的利息一年是22500元。

如果購買農業銀行的股票呢，18年的分紅率為10派1.739，按照今日收盤價3.65元，計算股息率為4.764%，利息為23800元。

如果購買紅利基金呢，我們看一下今天的數據

股息率為6.14%，50萬一年股息收入為3.07萬。

我就不接著舉例了，以上都是安全係數很高的投資。

如果買公寓呢，來回的手續費和空租期不可避免，如果不是為了賺差價，只是想轉租金，還是算了吧。

貧民窟的大富翁

1雖然說現在搞長租公寓，當二房東很賺錢，但是也需要考慮回報高低和週期問題啊，你全款買公寓，每月賺1600租金，要20多年才回本，50萬全款的公寓，也不是在一二線城市，也就是租金漲幅沒有多大空間。如果所處城市的產業和人流不足，不是在辦公區域附加等，租金還會跌。在住宅剛需的基礎上，才有了公寓的價值，在炒房時代，公寓是屬於第二梯隊選項的，現在住房不炒，人口集中一二線城市的情況下，公寓的風險和變現週期都比較長，比較大。從盤活現金流和風險週期角度，不建議買。現在第一梯隊的住宅，一二線可以保值外，三四線住宅都還存在不確定性泡沫也多，公寓就跟別提了。長租公寓都是大的地產集團在做，把公寓資產化證券化，單單靠租金，很難賺錢，都是靠資本運作來提升現金流和收益性。

2從保本理財角度，50萬閒錢，我會選擇銀行理財，存款類理財，存個3年以上的大額存單。利息收益穩定在4%以上，地方的可以更高。如果你覺得全部存款理財收益不夠，可以做一個短期和長期投資理財結合，短期的30萬做個大額存單，作為底層資產配置，安全保本，對沖風險，另外20萬選擇2年以上的長期基金定投，獲取市場高週期回報。有一個保底的理財，有一個抵抗通脹的長期理財，攻守兼備。

鑫財經

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1 五十萬買銀行大額存單，保本利息理財4-5%或者5%以上

50萬資金不是大資金，選擇銀行攬儲業務裡的存款理財產品比較合適，首選大額存單，一年穩定吃利息，，本金有保障。50萬存款理財受到存款保險保障，安全可靠，現在大環境差的時間點，選擇可以隨時盤活現金流，保障本金的理財方式比較適合普通理財人士

2 固定資產配置，公寓風險較大，變現和回報週期長

我們平常說的固定資產配置一般說的是住宅型，因為是剛需存在，保值和增值空間大，而且住宅也代表了一座城市背後的資源和福利。現在隨著各地擺脫地產依賴，拉人穩房價的節點，住宅投資實現財富自由也已經是過去式，炒房不在。現在是一二線維穩保值，三四線改造，迴歸理性的階段。公寓呢，作為比住宅各方面低一個檔次 固定資產，本身的價值已經打了折扣，再加上變現難度，變現週期都比住宅會長很多。不確定風險大，如果是買來自己住，不考慮投資賺錢又是另一個回事，如果是投資，短期靠出租維持現金流，一年租金接近2萬，25年收回成本不確定性太大，租金回報本身就是很低的了。

路人蟻

有50萬元閒錢，買銀行理財比全款買小公寓要好。

2019年保本理財產品的數量已經大不如前，理財平均收益率也持續下降。如果選擇保本理財產品的話，年收益率能夠接近4%，50萬元一年能有2萬元左右收益。如果不願意冒風險去選擇非保本理財產品，就不如直接存按月付息的銀行三年期大額存單，年利率4.18%，每個月的利息放入餘額寶，則綜合收益率能接近4.40%。

之所以不建議購買小公寓，有如下原因：

1、租金回報率低，沒有理財收益高；

2、公寓投資價值不如住宅，流動性差，一般不能落戶和上學，綁定社會福利屬性也少；

3、公寓持有成本高，水電氣費、物業費都比普通住宅高；

4、不一定能一直有人租，出現空置期還會進一步降低收益；

5、過戶稅費比住宅高，出售難度更大，流動性差；

6、公寓產權一般只有40年，到期後還要繳納一筆不菲的續期費；

7、公寓人口密度大，人員組成複雜，更適合單身白領，不適合家庭租住，租戶有限；

2019年房價正處於歷史高位，在房住不炒的大背景下，應避免房產投資。任何商品價格都有有漲有跌，前面漲了二十年，後面降十年很正常。

現金是流動性最好的選擇，手裡有錢心不慌，理財雖然跑不贏通脹，但是可以在機會合適時選擇合適的投資產品。一旦買成了公寓，很有可能會有租不出去的情況，或者是想賣的時候賣不掉，從投資角度看就有點雞肋了。

最後，不要以為房租會一直上漲，只有中低收入人群工資持續上漲才能支撐房租上漲。再者說了，租金上漲10%，一年有兩個月租不出去，漲了也沒意義。

財智成功

我認為有50萬元全款買一套小公寓更靠譜一些。

一、存款和理財產品收益率比較低，比不上物價上漲的快，算下來資產是減值的，而且，理財產品是不保本的，投資出現問題甚至本金都會損失。

二、小公寓可住可租，如果自住可以省下租金，出租可以賺取租金，最重要的是還有資產增值，可以有效抵禦物價上漲帶來的資產減值。

三、購買小公寓要注意留足三個月的備付金，以免影響正常生活，如果資金緊張，可以辦理按揭貸款或分期付款。

四、購買公寓要選擇交通便利、人員流動性強、商業發達的地段，便於出租、增值和變現。要選擇品牌開發商建造的公寓，以免出現大的質量問題。

五、公寓可以自己出租，也可以委託專業的中介機構或物業經營，簽訂長期租賃合同，自己更省心。

三首玉

小公寓有奢侈品這樣的說法，因為升值相對較難，當然價格上也相對便宜點。你買了公寓，只能用來享受或者轉租，你的孩子以後要上學的話你還會買套房子。注意：小公寓跟一般的房子是不一樣的，是屬於辦公性質而不是住宅性質。雖然，你是拿來居住。

只有手裡想投資的人才會買公寓，剛需者是不會買小公寓的，所以小公寓升值空間比較少！

五十萬閒錢，買銀行理財的年化收益率大概在4％左右，那麼一年有兩萬元！如果投資小公寓，按照一千五一個月的租金一年也就18000元，可能租金高點就給夠兩萬元！一個是買小公寓會存在一些雜七雜八的費用，算起賬來還真不少。另外，你出租公寓要管理吧，又要費心費力。看著自己的小公寓被租客折騰得不成樣子，你也會心疼！

無論是普通的住宅和小公寓，從出租的角度來看年回報都不會理想。住宅性質的房子還能等待以後升值，小公寓的價格卻很難漲得上去！當然了，商品房買不起，買個小公寓當是圓了自己的買房夢，這個是很多人的想法，可仔細一算賬還是得不償失！

小兵一枚

一般來說，合理的資產配置要考慮到投資的安全性、收益性、流動性三性的最佳組合。這個要考慮你的投資偏好和未來資金的用途。

相對來說，銀行理財安全性、流動性不錯，如果你不想讓五十萬閒錢變成死錢，那麼可以存到銀行裡做理財。收益性角度考慮，一般收益在4—5%左右，剛剛跑過正常的3%左右的通貨膨脹率。

而公寓投資呢，安全性、收益性不錯，而流動性比較差。如果你想未來有一個長期穩定的現金流可以考慮投資公寓，收益率能在6—8%之間。流動性差呢，是相對住宅來說，公寓的價格上漲較慢，交易稅費較高，所以不容易出手。

如果你想買公寓，建議一定要選地段好的、流動人口比較大的區域，這樣比較便於出租。如果你嫌自己出租麻煩，可以投資有專業託管的公寓，像途家這樣的機構就在做這樣的事情。

同時呢，不一定非得全款買一套公寓，可以貸款買兩套，最好是LOFT也就是上下兩層的公寓，這個相對來說租金會更高，用租金還房貸，十年左右就還完了，剩下的就是光收租金了，可以作為未來養老金的一個補充。

當然還有一個建議，你可以買一部分年金保險，作為未來孩子的教育金或者自己的養老金，在以後可以為家庭提供一個長期安全穩定的現金流，安全性、收益性、流動性都不錯。這個一般都有保底收益，同時根據經營情況分紅，目前的年金保險年化收益也在4—6%左右，而且比銀行理財的好處呢，是合同確定有保本利率的，不會因為銀行利率的下滑而受到影響。這個也是你作為資產配置的一個可以考慮的工具。

這是三個產品或者工具的各自的特點，請你根據自己的投資喜好和未來資金的用途，慎重考慮。

關鍵字: 閒錢 個人理財 房產