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前幾天出去玩的時候，聽姐姐說起她門口的超市很多老人都用雲閃付，我感到很奇怪，因為我使用雲閃付很長時間了，但是都是用來轉賬，幾乎沒有用它付過賬，老年人怎麼會用雲閃付呢？

她說雲閃付現在每天都搞活動，只要消費兩元就可以抽獎，平均算下來相當於打8折，週末優惠更大。我一直沒用，不知道什麼情況，不過用雲閃付轉賬確實每天有一次抽獎的機會，雖然每次只有幾毛錢。由此可見，雲閃付現在的市場推廣主要就是用現金砸，就像，當初支付寶的“花唄”，但是力度小一些，花唄基本算是成功了，雲閃付也會成功嗎？

雲閃付可以說是含著“金鑰匙”誕生的支付系統，因為它是銀聯的支付系統，具有很多先天性優勢，比如轉賬方便，銀行卡額度可查詢，銀行卡賬單可查詢，在很多某些方面，雲閃付幾乎取代了手機銀行的查詢功能和轉賬功能，而這些對支付寶和微信支付來說有的根本做不到，或者需要收費才能做到。

即便有著這樣得天獨厚的優勢，雲閃付的市場份額仍然不高，無法撼動支付寶和微信支付的江湖地位，主要的原因是什麼？我認為並不是因為是不是抽獎，有沒有補貼，關鍵的因素是有沒有拿得出手的應用。

如果當初沒有餘額寶，支付寶不可能發展如此迅速，因此可以說是餘額寶成就了支付寶，然後支付寶轉型成螞蟻金服這樣一個生態系統；如果當初沒有微信紅包，微信支付也不可能發展如此迅速，連馬雲都感到微信紅包的壓力，微信也因此建立起自己的生態系統，紅包、轉賬、消費、支付、理財等等。

雲閃付雖然各方面功能都不錯，但是，它太單一了，沒有形成一個生態系統，很難聚合足夠的人氣，就像一個旅遊景點，雖然風景很好，但是缺乏配套設施，因此只能讓大家到此一遊，不能吸引大家駐足觀光，流連忘返。

所以，從這個角度講，雲閃付缺乏佔領市場的生態系統，短期內是無法超越支付寶和微信支付的，如果能夠建立良好的生態系統，吞噬整個移動支付市場也是不可能的，能夠做到三分天下有其一就不錯了！

互金直通車

雲閃付是銀聯於2017年12月推出的移動支付APP，時間已經過去2年，雲閃付在移動支付的市場份額佔比如何？根據第三方獨立數據商艾瑞提供的數據，2019年Q1季度第三方移動支付市場報告顯示，支付寶市場份額為53.8%，財付通（微信）市場份額為39.9%，而云閃付的主體銀聯商務的市場份額才0.4%，低於壹錢包（平安旗下第三方支付）、京東支付、聯動優勢、快錢、易寶，只排在第8名，再看看2018年上半年移動支付市場份額，銀聯商務的市場份額依然是0.4%，9個月過去在雲閃付大規模補貼下，移動支付市場份額沒有變，另外移動支付格局已定，加上銀聯對市場的敏感度不高，我認為雲閃付不會改變移動支付市場格局。

未來雲閃付能夠噬掉移動支付的市場嗎？

我的觀點是基本不可能。原因如下：

（1）雲閃付APP體驗較微信、支付寶有差距，用戶吸引力弱

雲閃付APP提供的功能不完善，雲閃付理財、信貸類產品可以說是雞肋，用戶只能在雲閃付APP上純做支付相關的操作，如支付付款、還信用卡、支付轉賬，和微信支付寶功能相差太多。而用戶的需求是多樣的，在微信、支付寶上可以做的事情，微信雲閃付很多沒有辦法完成；而在微信雲閃付做的事情，除了查詢銀行卡餘額微信支付寶做不了，其他的支付寶微信都可以完成。當然雲閃付也不是沒有任何優點，現在微信、支付寶還信用卡是收取手續費，而云閃付還信用卡是免費的，單靠這一個優點，雲閃付想趕超微信、支付寶是不可能。

（2）市場格局已定，微信和支付寶不會容許雲閃付市場份額做大

2016年~2019年，支付寶和微信的市場份額已經基本穩定，3年時間內，微信的移動支付市場份額只提升2.9%，同期支付寶的移動市場份額只降低1.2%，兩家頂部公司在這三年內燒了很多錢，打得不可開交，數據證明，誰也沒有打敗誰，所以從2018年下半年，微信和支付寶的大規模補貼用戶的營銷活動幾乎沒有，相反兩家巨頭相繼宣佈了提現收費和信用卡還款收費，說明兩家巨頭已經達成了默契，移動支付戰爭已經結束，兩強由戰爭到攜手賺錢。兩強的移動支付市場份額穩定在93%~94%，只有6%左右的市場份額留給其他的支付機構，

（3）雲閃付公司體制響應慢，雲閃付的母公司是中國銀聯，中國銀聯的大股東是中央匯金公司，中央匯金公司持有中國銀聯64.02%的股份，所以中國銀聯屬於央企，在日異月新的移動支付行業，需要快速的市場反映，而銀聯不具備，中國銀聯起個大早也不一定能夠在移動支付行業佔據較大份額，何況現在移動支付市場份額已定。

綜上所述，雲閃付經過2年左右的市場推廣，雖然用戶數號稱過億，但是移動支付市場份額只佔0.4%，加上自身產品的缺陷、公司體制原因、市場格局，雲閃付不會改變移動支付市場格局。

互金圈

雲閃付app是中國銀聯以及各商業銀行在人行指導下於2017年底推出的非現金收款移動交易結算軟件。

相比先進入市場的支付寶、微信支付，雲閃付只能算是後來者。根據2019年第一季度的第三方數據分析，雲閃付的主體市場份額佔比僅為0.4%，遠低於支付寶的53.8%和微信的39.9%。

經歷了近2年的發展，投入了大量的資金補貼幾十個億，雲閃付的用戶也早已突破億人次，但是仍然增長乏力，甚至市場排名僅第4名，網上流傳的“三足鼎立”的局面，對於雲閃付APP而言還是言過其實。

雲閃付誕生的目的是什麼呢？

近些年來，移動互聯網的迅速普及，微信和支付寶作為騰訊和阿里巴巴旗下的支付產品，因為其豐富的應用場景（社交和電商），使得銀行資金過多的流入微信和支付寶，二者既做支付工具，又做理財平臺，使得銀行資金大量流失。

銀行各自為戰，沒有像微信支付寶這樣統一的平臺，無法吸引用戶有效留存資金。

銀行恐慌了，相關部門也坐不住了，為了扭轉這種局面，在中國銀聯和各大商業銀行的聯合努力下，雲閃付營運而生。

但是作為後來者，想在成熟的三方支付市場中分一杯羮，必然投入大量的補貼，並做出大量的優惠讓利，而云閃付至今的用戶總量，很多人只是為了擼羊毛，貪便宜。

支付寶、微信的地位如今已很難撼動，因此他們的定價權也越來越高。提現收費、還信用卡收費，各種收費標準層出不窮。雲閃付也是借勢而起，他們收費我免費，而且我不需要資金留存，可以直接從銀行卡轉到銀行卡。

雲閃付能否慢慢吞噬移動支付市場，實現彎道超車？

個人認為很難。

畢竟三方支付的格局已經形成。支付寶和微信兩家獨大。支付寶依託電商平臺以及多年以來的積累，甚至鉅額的市場補貼，建立了豐富的應用渠道和場景。微信支付同樣依賴十幾億的微信用戶規模，成為了大眾日常生活中最主要的支付方式之一。

而我們使用雲閃付app是為了什麼？一個是雲閃付為了發展用戶體量，投入大量的補貼，和銀行商超之類進行合作，各類滿減優惠，各種優惠補貼，給了廣大羊毛黨極大的褥羊毛空間。同時雲閃付支持免費還信用卡，銀行卡之間轉賬免費還能抽紅包，種種讓利措施，會帶來一定的用戶，但是造成的貪便宜的用戶居多，用完就扔在一邊，該用支付寶、微信還是照用。

長期來看，雲閃付的路還有很長要走，想實現用戶體量的增長，還需要豐富雲閃付app的使用場景，培育用戶的使用習慣，單純的通過補貼搶佔市場份額，實現彎道超車還是很難的，吞噬掉移動支付市場的份額未來有可能，但是目前來看，不現實。

財富公元

雲閃付的確有戲，但對手太過強大，

都知道國內線上支付市場一直被支付寶和微信兩大巨頭壟斷，但我很早就注意到，各大超市賣場的收銀窗口，那個紅白相間的雲閃付標誌竟然比藍色的支付寶和綠色的微信logo還要明顯。而且各種優惠也非常實在，支付隨機立減的錢真的比支付寶紅包要多。甚至去銀行辦業務，下載雲閃付都會給點兒豆油、洗衣液等禮品。還有坐公交一分錢、轉賬0手續費、雙十一雙十二聯合電商搞的巨大折扣等等，普惠又便民的瘋狂補貼可不止一點兒兩點兒。

那麼問題來了，雲閃付的這麼多紅利是哪兒來的呢？

雲閃付可以說是背靠大樹好乘涼，其背後的銀聯是國內最大的髮卡組織，辦銀行卡的，最不缺的，就是錢。為了給親兒子造勢，撒這點兒錢應該還不成問題。

9月5號，中國銀聯宣佈雲閃付APP用戶突破兩億，當然這其中不乏一些為了領取小禮品和辦業務時被動下載的，能真正留下的長期用戶一定沒有這麼樂觀，畢竟讓一個APP成為一種全民消費習慣還是需要時間，但從其成立短短兩年的增長速度來看，前景還是不錯的。但我們必須瞭解，支付寶用戶在今年年初已經突破了10億，微信支付用戶的數據也不容小覷。

還有一點就是前面說的，只能在各大超市賣場看到雲閃付的標誌，仔細想想，問題就出在這裡。雲閃付排面再大，卻不夠普及，雲閃付沒有像支付寶一樣的金融矩陣，也沒有像微信一樣的社交脈絡支撐，面對這兩座根基深厚的大山似的勁敵，雲閃付要想取而代之都要費些功夫，更何況是野心更大的“吞噬”。

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作為一個IT行業從業者，我覺得應該來回答一下這個問題。

首先給一個結論，雲閃付不會吞噬掉移動支付的市場。

根基不牢

這裡說的根基不是說雲閃付的背景，雲閃付是妥妥的國家隊，是由中國人民銀行發起，商業銀行聯合推出的，陣容非常強大。雲閃付的用戶數增長也非常迅速，目前已經突破兩億，從一億到兩億隻用了10個月的時間，發展不可謂不猛。但大部分用戶數的增長不是源於用戶的自然主動需求的增長，而是依託商業銀行廣泛的網點和業務能力半推半就得來的，以我自己為例，我安裝雲閃付是因為我的社保卡要升級為全國的統一芯片卡，去工商銀行辦理的時候，櫃檯以半推的形式讓我安裝並註冊。但光有數量是不夠的，沒有高頻的用戶使用場景，沒有根基，下盤會不穩。雖有兩億用戶，但商家現在的二維碼還是微信和支付，因為阿里和騰訊牢牢佔據了兩大入口，電子商務和社交。有高頻的場景才會有用戶粘性，才能站住腳，真正的紮根。

未來有點戲

雲閃付的硬傷是沒有高頻的使用場景。但他能不能在移動支付市場佔有一席之地呢，答案是肯定的。雲閃付也不是一無是處，還是有點用滴，首先最方便的就是卡管理，可以管理150多家的銀行卡，這是以往各個銀行APP所不具備的，而且關鍵是使用銀行卡轉賬0手續費，這一點多少還是有點用。還可以還信用卡，這些都是基本常規操作，吸引有限。

但云閃付背後有個金融行業爸爸的爸爸，中國人民銀行。可以說金融行業都得看他臉色行事。雲閃付的誕生不能說含著金鑰匙出生，應該是含著鑽石出生。要錢有錢，要人有人。這不，雲閃付開始搞起了人民日常生活中高頻場景的補貼，目前已經開通了很多城市的地鐵公交五折優惠。以後我們出差到哪裡都可以用它刷了，這也是非常方便的。去年過年本人去廣州出差，還專門用羊城公交的小程序支付，雖然也方便，但每到一個城市都要用對應的程序還是不爽，用了雲閃付，走遍天下，一個二維碼，還是不錯滴。

另外還有一些轉賬之後抽獎活動，購物打折等等，反正就是不斷的宣傳。各種廣告手段齊上陣，電視，電梯，公交廣告，人肉地推等等，總之就是要在移動支付上打出一個缺口。但事實數據又是殘酷的，支付寶和微信兩者的佔有率還在提升，雲閃付打壓的只是其它移動支付的市場。本人可以做一個結論，雲閃付會有市場，會把其它的市場擠壓掉，根本不會威脅支付寶和微信的地位。

黑客日

移動支付的市場很大，大到沒有哪一家公司能夠真正有能力完全拿下來。更何況是剛剛入局不久的雲閃付？縱然是有銀聯在背後撐腰，也是不太可能被它吞噬掉移動支付的市場。給大家仔細分析一下現在移動支付市場各家的情況。

支付寶

支付寶資格算是最老的了，2004年就成立了，最初只是作為淘寶的支付工具，淘寶用戶買東西的時候用支付寶就能很輕鬆地完成支付。

在後來支付寶逐漸強大起來，用戶越來越多的時候，阿里看到了移動支付的未來，就將阿里的移動支付業務拆分出來，不再侷限於淘寶。支付寶發展得很快，很多商戶都很樂意這種便捷的支付方式，商戶免去了找零的麻煩，而顧客也省去了帶錢的麻煩。

記得最早接觸支付寶還是因為高中時跟幾個關係好的哥們兒出去玩，結賬時其中一個問老闆:“老闆，可以支付寶轉賬嗎？”。到現如今支付寶已經佔據了移動支付市場56%的份額，成為毫無疑問的老大。

不光是佔據先發優勢，支付寶還有諸多使用的功能，如花唄、備用金、借唄、餘額寶等。餘額寶收益很高，用戶量相當多。花唄更是不少年輕人十分喜愛的一種消費模式。

微信支付推出的時間相較於支付寶則要晚很多，2013年才正式推出，開放支付接口則是在2014年。

雖然時間上差了很多，但是微信支付並非是單獨的軟件，而是依託於微信。

微信作為日活躍用戶最多的社交APP，用戶量絲毫不用擔心，只要是微信用戶，都可以成為微信支付的潛在用戶。微信支付能拿到37%的市場份額跟微信前期的積累息息相關。

可以這麼說，微信只要存在一天，微信支付就永遠不會被人餐食，移動支付市場的蛋糕早已經分好了。

雲閃付

雲閃付是在2017年12月11日才正式推出的，在它出來之前市場早就已經被瓜分完畢，用戶群體已經成型，再想要成長起來已經很難了。

做任何東西都是需要沉澱和積累的，雖然雲閃付是由銀聯推出的，但是可惜它來得太晚，僅僅只是趕上了移動支付市場的末班車，沒有前期用戶的積累，註定沒有太大的成長潛力。

成立了接近兩年，雲閃付能夠勉強在市場上立足，很大一部分原因還得歸功於雲閃付的有獎拉新活動，每個老用戶邀請新用戶註冊使用，就能得到至少8元的獎勵，靠這種方式積累了一部分用戶。

但是這樣的方式成效並不好，雲閃付在門店很少有商戶使用，新用戶被動地成為了“殭屍粉”。而且這種拉新方式被羊毛黨抓住，薅羊毛的不在少數。

微信支付是潛力最大的，若果支付寶是在微信之後推出，很可能不是微信支付的對手，雲閃付如果與微信同時期推出，到是真的有可能能虎口奪食，但是沒有如果。

不太明白題主為什麼會覺得雲閃付會逐漸吞噬市場，因為就我自己來說見到的支持雲閃付的商家真的沒有多少。微信支付連軟件安裝都免了，微信基本上都是常開的，換個支付軟件還要每次使用都要去打開一遍，我自己的雲閃付一年都沒用過。

淘氣程序員

雲閃付搶佔不了微信和支付寶的市場，它的用戶更多的是那些本來就不太使用支付寶和微信的用戶，擁有支付牌照的企業很多，但是支付需要的是“場景”，“支付場景”才是支付企業的核心競爭力，我們喜歡APP但是又特別討厭APP，經常使用的APP是我們不會刪除的，因為帶給我們的是方便，但是對於功能重複的APP我們基本都會保留一個。所以APP的競爭很激烈。

微信是我們使用最頻道的APP，他已經具有了支付功能，打開微信，順便打開掃一掃，支付就完成了，非常方便，使用場景很明確。

支付寶同樣如此，因為支付寶和淘寶是伴生

目前市場上支付寶和微信佔據了90%以上的支付份額。

雲閃付異軍突起的原因是什麼？

我知道雲閃付是因為有次在超市購物，結賬的時候收銀員（不是收銀員而是另外一個工作人員）對我說：使用雲閃付支付，新用戶可以省錢！給我看了一下活動，我可以獲得幾十元的優惠。

對方立馬掏出一個二維碼，我就下載了雲閃付，以後我每次來這裡購物，工作人員都會向我推薦雲閃付，我說已經下載了，他們也就走開了，後來和他們溝通，他們也有任務，每天都要新開通幾個客戶，所以才會努力去推薦。

後來還得知，雲閃付在公交車領域優惠力度

推出一毛錢坐公交，就會吸引足夠多數量的新用戶下載APP，經常去超市購物的群體是女性，尤其是中老年女性，他們這個群體最大的特點是“精打細算”，和年輕人相比的只要方便不在乎幾塊錢的優惠不同，她們更加在意優惠，有優惠就可以犧牲時間，不怕麻煩，這是兩者不同的點。

雲閃付的競爭力是補貼！

總結：雲閃付是不可能顛覆支付寶和微信支付的，更難以侵蝕他們的市場，在大力補貼下，會有用戶使用，但是補貼一旦停止，活躍度就會下降。

雲閃付會有生存空間（畢竟這部分用戶群體也不少，，何況雲閃付的推廣已經下沉到縣城了），到無法形成對支付寶和微信支付的挑戰，核心原因是缺乏使用場景。

壹號股權

雲閃付會分得一片市場。但是不可能完全取代支付寶支付和微信支付。

我們當地的雲閃付進入市場，起源於一分錢坐公交車的補貼活動，一下子就持續了半年。我們這裡的公交車上面沒有微信支付。刷卡機上綁定的是公交集團自己的卡、微信支付、雲閃付。這個活動很成功，就我當時的單位而言，一多半的朋友都下載並安裝了這個軟件。

接下來，雲閃付又開始了紅包補貼。轉賬有紅包、還信用卡有紅包，簽到還有紅包，各種優惠和福利就來了。不過，有點諷刺意味的是，就在雲閃付進行補貼之前，新聞報道說:不允許支付寶進行掃碼領紅包的補貼活動來短期搶佔市場，這被認為是不正當競爭。

我相信很多朋友應該都看過新聞。大家可以往回倒一下。要知道，支付寶當年的掃碼領紅包活動，紅包之大，參與人數之廣，可以說前無古人後無來者。據傳，曾經有灰產商利用偽基站，冒充支付寶群發支付寶掃碼領紅包口令，有人就此大家，月入百萬。

在雲閃付的紅包補貼過後，依然沒有閒著。首先，微信宣佈用微信錢包還信用卡，需要收千分之一手續費，然後沒多久，支付寶宣佈超過2000元的部分，也收千分之一的手續費。但是，雲閃付依然還款免費，並且在公交、地鐵等人流密集的地方投入大量廣告，主打就是還信用卡免費。

經過這一連串的動作，我們應該明白了。支付寶、微信錢包，是獨立於銀行的第三方，而云閃付則是銀行之間的聯盟(銀聯)。由於目前支付寶、微信錢包都必須要綁卡並依附在銀行之上，所以銀行敢於對支付寶、微信錢包提現到銀行卡的錢，進行收費，對他們還信用卡的錢收費。總之，只要是過他們銀行的錢，銀行就要掙錢。

但是，銀行也知道，支付寶和微信錢包除了支付功能外，還形成了一個以支付為基礎的平臺，吃喝玩樂、買理財、辦貸款、購物、繳費等等的一站式金融平臺的壁壘。想要完全撼動支付寶和微信的地位，是不太可能得任務。

所以，未來我認為會形成三分天下的局面。支付寶、微信憑藉用戶體驗、一站金融的優勢站穩腳跟，而云閃付憑藉各大銀行的支撐和央媽的保護來站穩腳跟。

我是王小雷，您身邊的理財師。歡迎您的關注。

王小雷

你的理解有些片面了。雲閃付想追上支付寶/微信都難，雲閃付還想“吞噬”掉支付寶/微信的市場，難如在登天。你知到現在支付寶/微信有多少用戶嗎(圖1)？各自逾十億，都是超級App了。返過來再看看雲閃付。目前最新數據二億多一點點(圖2)。

再來看看支付寶/微信的巨大優勢；支付寶憑藉自已的金融屬性，早以佈局理財，借錢，存款等業務。隱隱的與傳統銀行的三大核心業務接軌了，如吸收存款，支付服務，承供貸款等，而且支付寶的各個應用場景，環環相扣，自成體系。微信也有自已的優勢，社交聊天，微信支付搭上微信的快車，在小額支付領域獨領風騷，況且微信也有自已鬆散的聯盟，雖不能與支付寶的專業功能相比美，但也不是雲閃付一，二年就能追的上來的。

再說了支付寶/微信的使用早以下沉到了鄉村一級，而云閃付大部分的使用者還侷限在一，二線大城市，三線城市裡。對普通人來說雲閃付沒有太多的實際用途，缺足夠的應用場景是硬傷。沒有新穎的創新也是軟肋。基本沿襲了銀行的那一套。雲閃付一個翻版的銀行App。這是我對雲閃付的理解。只不過是加強版，或者說是升級版的銀行App。

雲閃付想追上，吞噬支付寶/微信的移動市場，一個字，難。就是像是與支付寶/微信比肩，目前來說不可能了。期待雲閃付在以後的更新中有什麼新的突破，有新的亮點。

關鍵字: 科技 支付寶 閃付