你幸福我快乐149129170
如果看基准利率是两年没三年的高，怎么对比都是三年的划算，但是每家银行都会在基准利率的基础上上浮30％-40％的，如果你不上浮那么多家银行，谁会存这里呢。那得看每家银行上浮多少了，
也可能存在两年上浮后的利率和三年上浮后的利率是一样的，所以来说两年更合算，因为每家银行的具体情况又不一样，所以你要问清楚工作人员，他们会给你解释清楚的。如果你的存款金额达到大额存单的要求了，还是建议存大额存单，利率更高一点的。
爱吃胡萝卜的蓝胖子
最近，有一些中老年储户反映，自己去银行存款，本来想存三年定期的，而银行工作人员却建议他们存二年或一年期的。他们的解释是：您存的时间较长是不合算的。因为，如果您中间有急用需提前支取本金，都是要按活期计算收益的，到时候你的利息损失会比较大。我建议您还是存一或二年的定期存款，到期您可以来我们银行继续转存。
于是，很多中老年储户感到奇怪，明明我要存款三年期定存的，图的就是三年期的利息比二年期的要高一些，而银行工作人员为啥以二年期或一年期流动性好为由，建议我别存三年期或五年期的银行存款？难道她们真的是为咱储户着想吗？
对此，我们认为，通常银行柜台工作人员会从有利于客户的角度来提醒其办理存款业务，这对其个人、对银行自身、对储户来说都是有利的！此外，银行工作人只是建议储户存两年，别存三年以上定存，至于储户想怎么存就怎么存，选择权还是在储户手中，银行是不会，也不可能强制干预的。
那么，银行工作人员为啥建议储户存款二年或一年，而不是存三年或五年呢？我们以农行的二年期存款和三年期定存利率作比较。以10000元存款为例，农行2年期定存利率为2.25%，那么储户到期以后的总利息是10000×2.25%×2=450元，每年利息是225元；农行3年期定存利率是2.75%，到期以后的总利息是10000×2.75%×3=825元，每年利息是275元。
以上计算得出结论，储户存10000元定期的话，两年期限的要比三年期限的每年少拿50元！利息虽然要少一些，但2年期的定期存款要比3年期的定期存款灵活性强很多，对于储户来说各有利弊，到底好不好还是得看储户的自身实际情况！这就是银行不建议存3年定期的原因之一。
再者，银行的各种绩效考核指标有很多，也很复杂。在某些时候，银行网点出于完成自身利益（或考核）的目标，会对柜台员工提出短期存款业务的考核要求。而银行工作人员出于自身的利益，自然会劝说储户选择两年期（甚至一年期）的中短期存款。因为，三年期或三年期以上定期存款越多，银行相应要支付的融资成本就越高，这是对银行的利益（或考核）是有不利影响的。
如果储户有一笔长期不准备使用的资金，那么存三年期的肯定要比二年期划算。而银行工作人员建议你存两年，主要基于储户的流动性需求和自己绩效薪酬高低的考虑。因为三年或五年期定存储户越多，银行利息支出越多，相对融资成本越高，银行网点的业绩就会受到影响，考核指标也会不达标，员工收入最终也受到影响，这就是银行职员建议你存二年或一年定期的根本原因。当然，很多储户也会觉得存三年五年时间太长，且变数过大，也根本也不会有这个耐心。
不执著财经
你好，我是银行宝妈，欢迎加关注，让我带你了解你“不知道”的银行！
去银行存定期，银行工作人员说两年的比三年的合算，作为一名银行员工，我来告诉你为什么？
首先，去银行存定期，如果你确认自己在三年内用不到这笔钱，三年的定期肯定比两年的定期要合算。以10万元为例，假设两年的定期存款利率是2.73%，三年的定期存款利率是3.575%，一年10万元的收益就差845元，三年就差2535元，所以银行员工的说法明显是不正确的。
那为什么员工要这么说呢？因为银行也是需要盈利的企业，银行员工也是靠收益吃饭的。为了减少利息支出，银行不鼓励客户存三年、五年的定期存款，一般支持客户存一年的定期存款。那银行员工怎么说呢？如果你存长期的，银行员工会说“您确定三年用不到这笔资金吗？您存的时间较长是不合算的，因为如果您中间有急用需要提前支取，都是按活期计算收益的，到时候您的利息损失会比较大，我建议您还是存一年的定期存款，到期您可以来我们银行继续转存”。明白了吧，存长时间的不是你不合算，而是银行不合算。
所以，如果你确定长时间内用不到钱，存定期还是时间长的合算。
我是银行宝妈，欢迎加关注，并在评论区发表你的不同观点！
银行宝妈
这个问题，你不应该在这问我们，而是应该问这位工作人员啊，看看他是怎莫说的。
说句与这道题有关的题外话，我特别不喜欢别人跟我说，“别人怎么说什么什么的”，我一般会告诉他，“那你问他去”，他知道为什么，找他去，找我干什么。
这并不是不负责任，而是解决问题的正确方法，甲说了一句话，你不去问甲为什么这么说，而是让大家去猜它为什么这么说，你觉得哪个得到正确答案的可能性大？
言归正传，你要让我猜，无非有两个原因，第一个是为你着想，第二个是为银行着想。
为你着想![]()
如果你告诉银行你可能两三年后才用，不太确定，那么银行可能会建议你存两年，而不是三年，因为一旦你存了三年，两年之后有事要取，可能就按活期算了，而你存两年，会按照定期利率算，相当于用一点利息还流动性，对你来说还是合适的。
为银行着想
简单说，银行有个“FTP”计价指标，用来算每一个存期的存款或者贷款赚不赚钱，银行告诉你三年期不合算，很有可能是三年期存款的FTP比较低而两年期的比较高，但一般银行工作人员是不会这么说的，怎么解释呢？
所以，我还是很好奇，银行工作人员是怎么跟你进一步解释这个问题的。
鑫财经
这是无稽之谈，不说别的就以存款基准利率而言，三年期 2.75% 也比两年期 2.10% 的利率高出了将近 31%。所以，可以很明确地告诉大家，这种做法是在忽悠您，让你以更低的利率进行存款。
（下图为 2019 年最新的银行存款基准利率图表）
各大银行存款的实际利率一般都是在基准利率的基础之上获得一定比例的上浮，所以依照基准利率的高低也能非常直观地识破银行工作人员的“谎言”。
为什么银行工作人员会这么做？
（1）出于短期存款的指标压力
银行工作人员都是身负揽储指标的，这一点大家应该不陌生，凡是家里有一个在银行上班的子女，一般而言各种存款、理财产品都是“被逼无奈”买过一槽了。
工作人员为了达成自己的 KPI 指标，为了获得的奖金不打折扣，就动了这种“歪脑筋”。
（2）银行自身更偏向于短期存款
短期存款因为支付的利率更低，银行放贷所赚取的利息差价也就越大，从上图可以看出：即便是基准利率之间，两年期和三年期都存在接近 30%的利率差距。所以银行相比于长期存款更偏爱短期存款，更赚钱的买卖方式谁不喜欢呢？
看看余额宝这种货币基金都能够做到随存随取，利率还比银行更高，银行存款“正规军”兑付能力当然不会逊色于货币基金，所以存款期限的长短对于他们而言并不是问题，揽储的成本才是关键。
浮云微语
社会上套路太多，真心实意太少，一不留神就被“下了套”。。。
我们还是需要多去学习，具备、掌握最基本的理财常识，那样就不会再这么容易被忽悠了。
浮云财经观
针对于储户来说，同一家银行的三年期存款肯定要比两年期的利率更高，能获得更多的利息收入，也更划算！但如果银行工作人员建议您存两年的话，可能会基于以下几个方面的考虑！
第一，为储户考虑，两年期存款时间更短，周转更方便
下图为2019年部分银行最新存款利率情况，
我们可以看出，大部分的银行两年期与三年期存款利率相差只有0.5%，1万元存款每年也就只相差50元！但对于储户来说，如果存满三年还好，可以拿到三年定期存款利率；如果没存满两年就支取，两者也没有什么差别，反正都是按活期计息；而存满两年但又没够三年，那三年的定期存款就极其不划算了！因此，两年期存款肯定比三年期更加的灵活方便。何况，每年只相差0.5%的利差，完全可以存两年后再转存，这样更有利于资金的周转。
第二，银行网点搞活动，存两年更划算
不同的时期，部分银行可能会推出存款活动，以吸引储户存款！比如，每年初银行都会推出“开门红”专享利率活动，存款利率可在基准上浮50%，两年期存款利率可达到3.15%，而三年期存款利率只有3.3%。当然，此时相比于三年期存款，存两年才是最划算的！
第三，为自己考虑，受到银行指标考核，需要短期存款
我们都知道，银行的绩效考核指标有很多，也很复杂。在某些特定的时刻，银行网点出于自身利益（或考核）的要求，会对员工进行短期存款业务考核要求。因此，银行工作人员考虑到自身的利益，自然会“劝勉”储户选择两年期（甚至一年期）的短期存款！
总之，从大概率上来说，只要是在银行政策允许的范围内，一般银行柜台工作人员会从有利于客户的角度来提醒其办理存款业务，这对其个人、对银行自身、对储户来说都是有利的！再者说，银行工作人员只是建议存两年，储户想怎么存就怎么存，选择权还是在储户自己，银行是不会、也不可能强制干预的！
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财经者思
通常我们去银行存款的话，银行的工作人员一般会尊重储户自己的意愿去选择存多少金额和多长期限的，但是若遇到储户咨询，工作人员也会给出自己的建议。
“存款三年，工作人员却建议存两年”，这明显有点不合常规：就一般规律而言，三年期存款的利率明显高于两年期，比如目前央行两年期定存的基准利率只有2.1%，而三年期却有2.75%；各家商业银行虽然不同程度上浮了，但是就目前披露的利率来看，还没有哪家的两年期定期存款利率高于三年期的。而银行工作人员却恰恰给出了这样的建议，如果他/她没有提供两年期比三年期划算的有利证据的话，那就只能说明一种可能：银行对两年期的存款规模有考核任务，该工作人员或者说该网点都要完成这任务。
银行业专门有一个指标叫“FTP”，即内部资金转移定价。简单来说，就是对应不同的存款期限，都有一个具体的数值定价，这些数值即反映了银行对应不同期限的存款利润空间会有多少。这个FTP，不是银行支行和网点定的，是银行总行定的，各级分行和支行会分解成一项项具体的考核指标。比如定存，只存两年的话，银行掏的利息更少；而存三年，银行就要掏得更多。因此，当一些支行网点的相关指标不好看时，就必然要引导储户朝对银行有利的一向去操作。毕竟现在是商业银行，是企业，那就要追求利润。如是，工作人员引导客户改存两年就不难理解了。
我国《商业银行法》中规定“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密”，因而选择何种方式存款和存款期限多久，这都是储户的权利，银行不得干涉。虽然工作人员提出了改存建议，但决定权还是在储户手里。储户完全可以选择对自己有利的存款方式，如若工作人员横加阻拦，是可以向当地银保监局举报的。
独孤求白先森
如果拿不定主意，就自己测算一下收益率是多少。
银行存款定期可以分为1、2、3年，国家规定的基准利率是1.5%，2.1%和2.75%。这些都是年化基准利率，明显三年定期的利率比两年定期高出31%左右。
银行吸引定期存款，一般会在基准利率上上浮20%到30%，但是绝对很难弥补两年定期和三年定期的利差。不管怎样，给的年化利率高就选择谁，这是肯定的。
虽说，利率越高越合算，但是相应的存款期限是绑定的，如果需要提前提取，是要按照活期利息计算的。不过，一些银行定期存款很有人性化的，可以给予一次或者两次的部分提现的权限。一笔钱的定期，根据需要可以提前提取一部分。
一般来讲，其实银行还会推出一些定期理财产品，时间多数在一年以下，一年以上的也有收益率还是相当可观的，年化收益率4%到5%之间。一般来讲收益率越高要求的门槛就越高，比如我在农商银行的一些理财产品中发现了4.55%的理财产品，可实际上他的起点是20万元，相当于大额存单了。
对于农民来说，分布各地的邮政储蓄银行和农商银行，是大家最熟悉的买理财产品的地方。由于农商银行属于地方性银行规模不大，他们吸储压力比较大，有时候能够有针对性的给出4%甚至5%的定期存款利率。
遇到这种情况，只要我们确认好是存款，就没有问题。因为，我们的存款是享受存款保险制度保护的，50万元以内的本息全额偿付。
不过一些邮政储蓄银行会通过错误推销的方式，将一些存款变成保险。这种时候大家要瞪大眼睛了。我们存款回执单只是一张小纸条，上面写明了你的银行账号，存款金额，存款类型，利息率等等。购买商业保险，这会让你签订很多知情同意书或者保险确认书等等单据，而且保险15日内都可以退保的。所以，提高警惕就很容易避免的。
我们普通人，尤其是农民，收入一点钱财很不容易，到银行存款或者理财，一定要选择较高的收益。可能力差只有5‰，但1万元一年就是多50万元的利息，怎么也够好几顿的早餐费了。能多赚点，还是多赚点好。
暖心人社
去银行存款，想存三年定期，但是工作人员却说存两年合算，这当然是在忽悠消费者了。
原因也非常简单，众所周知存款时间越短，年利率越低，相应的银行就能够获得更高的存贷款利息差。央行两年期基准利率2.1%，三年期基准利率2.75%，看着只是相差了0.65%，实际却是比两年期存款利率高出了30.95%。
忽悠储户存更短的时间，银行就可以轻松获得更高的收益，这是根本原因。当然还有一个原因就是银行的考核指标，对员工的短期存款业务数量有考核要求，相应的银行员工自然是让越多人存短期存款越好，这种情况下还会有银行员工说存一年更合算的。
同样是10万元，不考虑存款利率上浮因素，按照四大行两年期存款年利率2.25%
，存两年下来，能拿到4500元。但是如果存三年期存款，按照2.75%的年利率两年能拿到5500元，两者相差1000元。银行把存款放出贷款，10万元即使扣除12%的存款准备金，还能有8.8万元可以用于贷款。以房贷利率5.60%来看，8.8万元两年能拿回9856元利息。相对于三年期存款，能有4356元的利息，而两年期存款则能有5356元的利息。这还是不考虑货币乘数下的收益情况。
如今的银行已经是自负盈亏的商业机构，跟之前吃大锅饭时不一样了。消费者的存款，对于银行来说则是负债。既然是负债，自然利率越低越好，这样看就很容易理解了。
不管是宝宝类货币基金，还是民营银行的智能存款类产品，都在打破传统银行时间越短利率越低的习惯。就以微众银行为例，曾经的智能存款+只要年满一年就能享受4.5%的收益率，远超传统商业银行。微众银行2014年12月成立，净利润从2015年的-5.84亿迅速扭亏为盈，到2017年就已经盈利14.48亿，净息差高达7%，开银行赚钱能力远超传统制造业。
马云曾经说过，银行不改变，我们就改变银行，马云做到了。如今民营银行也在一步步崛起，如果传统银行不改变，那么市场还会被民营银行进一步瓜分。
做人要厚道，做银行也是。
财智成功
银行工作人员说两年合算，原因有很多，确实有替客户考虑的因素，但最主要的还是因为银行觉得不合算！
两年期定存和三年期定存的每年利息对比
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因每个银行的存款挂牌利率不一，我们选取其中比较具有代表性的农业银行为例，来简单的为大家计算一下存两年定期和存三年定期每年利息差距有多少。
如上图所示，以10000元存款为例，农行2年期定存利率为2.25%，那么储户到期以后的总利息是10000×2.25%×2=450元，每年利息是225元；农行3年期定存利率是2.75%，到期以后的总利息是10000×2.75%×3=825元，每年利息是275元。
也就是说，储户存10000元定期的话，两年期限的要比三年期限的每年少拿50元！利息虽然要少一些，但2年期的定期存款要比3年期的定期存款灵活性强很多，对于储户来说各有利弊吧，到底好不好还是得看储户的自身实际情况！
银行不建议存3年定期的真正原因
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这个问题要想理解的透彻，需要大家对内部资金转移定价有所了解，我们也叫其FTP。每家商业银行的营业网点通过办理存贷款业务来赚取利润，而总行也会对支行的资金成本运用有个FTP定价，需要我们按照相应期限支付一定的费用。用专业术语来表述的话就是：业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。而三年期的定期存款资金成本接近甚至超过银行为储户制定的存款利率，也就是说每办理一笔三年期的定期存款，银行有可能不挣钱甚至是赔钱的，而员工的绩效都是跟支行的盈利指标挂钩的，那你说有哪个银行员工希望你存三年期的定期存款？
