用户6620486046211

老百姓省吃俭用，好不容易有点积蓄，存银行利息太低;买理财有风险…如何是好?

纵观全球经济大环境，由于美国奉行单边主义和霸凌主义，国际秩序受到严重破坏。近日美国，曰本等经济大国均以宽松的货币政策应对。简单说，就是货币贬值。重要标志就是股市下跌，黄金上涨。

中国百姓怎样才能让自己积蓄，尽量少一些损失，而尽量的保值呢?

本人推荐:

①今年国家新规，允许各省市地区发行地方债卷。先上报方案，银行担保，经有关部门批准，会上市发行。此种地方政府举债，《预测》利息会比同样银行定期存欵要高。购买以后不必担心有任何风险。

②目前黄金价格上涨，势头正猛。预计黄金价格还有上涨空间。可买入黄金保值。

③去年我国曾发行四万亿企业债卷，(有银行担保)。今年再发行地方债卷。市场上流通的人民币相当于更宽松。兑换一些美元，也可适当考虑。

汇雁1

有道是：“你不理财，财不理你”。能够意识到长期来说，把钱存在银行，会因为通货膨胀而贬值，其实并不安全。其理财意识已经超过一半以上的普通百姓，实在难能可贵。

说到在当前社会，把闲钱投在哪既安全又增值？

正常渠道的理财产品，难以升值也不见得安全，已有人做了较为全面的介绍，我就不再重复了。

也许我是一个职业股票投资者，更加偏爱股票投资。因此，我的建议是：“牛市把钱买股票，熊市把钱存银行，周而复始”，这是既非常安全又能获得高收益的投资理财方式。而且当前股市刚刚进入牛市初期，正是绝佳的投资机会。

在未来的十年二十年内，中国经济必将崛起，中国股市必将走出几波大牛市，这是普通百姓通过投资理财实现致富梦想的黄金时期，切莫错过。

可能有人说，股市有风险，入市需谨慎。在我看来，如果你能做到“牛市持股，熊市持币”，那有什么风险呢？如果允许我推荐二只牛股的话，现在买入，半年内就可能翻倍。

本人创立的【股学四句教】投资哲学体系，是金融投资理论的顿悟法门、大道之学、投资指南；是史上最为简明、高效、系统而完整的投资理论或学说。它犹如一盏明灯，指明了投资修炼的正确方向和至高境界，照亮投资者从迷茫走方光明。值得投资者学习参考。

股学四句教创始人

目前中国通货膨胀率在7.5%，也就是说理财要达到7.5%以上我们的钱才保值，升值要达到7.5%以上，所以你的问题中既能安全又能升值的，几乎没有了。因为风险和收益相伴相生的。目前银行存款五年最高利率也才5.45%，一般的银行理财产品也就是3-4.6%之间了，怎么做也不会跑赢通胀率了。只能说好过放在银行活期存款0.3%的利率而己。

要想跑赢通账率的，只以下几种：

第一，股票基金

如果你不会炒股，你就基金定投了，在熊市时不断定投，牛市来了，就可以收益一两倍了，不过期限也许三五年，甚至更长。

第二，P2P理财

现在P2P理财8%左右，还是可以跑赢通胀率的。不过爆雷的也很多，这个也要小心，有风险啊，如果投也要分散几个平台投。

第三，私募信托

这类产品年化率8%左右，不过起步基金要一百万以上，一般的人是买不起了。

以上几种就是能够升值跑赢通胀率的投资，从但是安全性肯定不比银行的高。

雪之道理财

个人也有一笔闲钱，经过多渠道尝试后，最后选择定投指数基金，收益率在10%左右。

首先，分析楼主的问题：

1.一笔闲钱，即短期不用，可长期投资。

2.投资要求：安全又升值，想要升值就要超过通货膨胀率7%，否则就是贬值。

其次，根据投资方式，可分为6种情况：

具体分析：

1.银行定期、储蓄国债、支付宝微信的利率小于通货膨胀率，属于贬值；

2.股票购买高风险高收益，需有投资知识，要有抵抗风险的能力和心理；

3.投资房产，要看城市和地段，好城市发展潜力大，但是小城市不看好投资；

最后，指数基金定投是非常符合题主的投资需求的。

一是因为指数基金符合长期定投，三五年时间进行投资；二是投资的收益率超过通货膨胀率，投资指数就是投资国运，长久持有会有很好的收入的，我自己今年投资，现在也有10%的收益率了。

值得一提，从不推荐股票的世界股神巴菲特，竟2次推荐定投指数基金，还为此发了著名赌约。

1993年，巴菲特开始推荐指数基金，他说：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者，竟然往往能战胜大部分专业投资者。”

2007年，巴菲特再次推荐指数基金，“对于绝大多数没有时间进行充分个股调研的中小投资者，成本低廉的指数型共同基金或许是他们投资股市的最佳选择。”

同年，巴菲特发起了一个著名的赌约，由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合，巴菲特则挑选标准普尔500指数基金，双方互赌，看未来10年哪个收益更高。

赌约结果如何呢？2016年年底，标准普尔500指数基金的年复合收益率为7.1%，由基金经理挑选的基金组合，收益率为2.2%，显然，巴菲特赢得了赌局。

此外，深入了解指数基金，发现指数基金有七大特点，值得我这样的普通人去投资。

1. 永续存在，这是针对单个股票和普通股票基金说的，因为没有一家公司是长生不老的，单个股票经营不善，很有可能破产退市，比如乐视。但是指数公司却可以不断吸新的公司替换老公司，以此实现永续存在。

2. 长期上涨，而且上涨速度相对其他资产大类更高。举例子，港股对应的是恒生指数，1964年诞生，最初指数点数是100，2019年7月9日是28546.740，55年涨了285倍多。

4. 规避黑天鹅风险，单只股票的黑天鹅风险是指突发的无法预料的，比如新城控股的董事长猥亵女童事件。指数基金因为包括几十个上百个股票，单只股票遇到黑天鹅事件对整个指数基金影响不大。

5. 规避本金永久损失风险，如果我们投资一家公司股票，有可能第二年倒闭了，那么就只能收回很少的本金；如果买指数基金，指数基金包括很多家股票，即使一家倒闭，导致基金下跌，但是也不会跌没。

6. 分散投资、降低风险，从指数基金的概念角度看，买入指数基金，就相当于间接投资了基金经理购买的一揽子股票，无论是沪深300、还是上证50，买入的股票数量很多，就实现了分散投资降低风险的作用。

7. 透明度高，人为因素少，如果我们买单只股票，会担心操盘者建老鼠仓等人为因素干扰；然而指数基金是按照指数来选股，指数规则是早就确定好的，是公开透明的，任何人都可以查询监督，基金经理需按照指数规则挑选股票。

综上所述，定投指数基金是一个非常好的选择，大家怎么认为呢？

会攒钱的北漂吃货

有专家预测2019年通胀同比上涨3%左右，而最近公布的10月份通胀同比上涨了3.8%。所以如果你的钱年化收益率达不到3%，那么你的钱购买力就会越来越低。

我们来看看现在的100万十年后值多少钱，按今年的通胀率算，看看10年后，100万还剩多少。今年通货膨胀率大概3%，按照这个标准算的话 100/（1+3%）^10=74.409 所以大概就等于74万吧。

所以我们要想抵抗通胀那就得懂理财，通过理财跑赢通胀，还是比较容易的。我建议的理财方案是，将你的资金分为三份分别投资于以下三种理财产品：

1、投资股票

如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。

因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。

所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。

2、定投公募基金

定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。

基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。 股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。

如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。 因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。

定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。

3、存银行定期存款

除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。

通过以上理财方案实现存款年化收益10%左右，实行起来也容易，这样才能跑赢通胀。

大家好，我是月牙亮投，如果您关注基金理财信息，欢迎点赞关注，我会定期分享这方面的信息！

月牙亮投

要想钱不贬值，还能升值，可以提高理财产品的收益，选择收益较高的理财产品即可，但是钱放在银行虽然贬值，不过本金可是很安全的，提高了理财产品的收益，本金存在一定的波动，这也是很多储户去银行存款，担心买了理财产品，主要是担心本金的风险。

第一、可以投资基金。

可以选择投资基金，现在股票市场迎来了机会，此时选择投资指数型基金，用中长期的定投方式买入，既安全又能在后期升值，因为当下的股市迎来了机会，预计在未来几年内A股的投资价值会凸显，此时可以考虑投资基金提高理财收益。

第二、投资黄金。

可以考虑买黄金，但是若担心风险，可以买入黄金ETF，或者投资些银行的纸黄金，不过还是建议慢慢投资，可以坚持每月拿出一定的资金来选择投资，后期会比银行存款获取到更多的收益，这也是非常不错的投资方式。

第三、不存在高收益低风险。

要想收益高，风险低，不存在这类理财产品，当下的理财产品只有两种级别，低风险甚至无风险，但是只有低收益，高风险对应高收益，哪来的既安全又能升值，就需要对投资做选择，要高收益，本金会亏损，怕本金亏损，选择低收益。

综上所述：

放银行未必是坏事，起码保障了本金的安全又有收益，钱投资到理财产品中，本金就开始承受风险了，一旦损失特别严重，后悔晚矣，这也是为什么大部分投资者选择把钱放到银行，因为亏钱容易赚钱难，收益低没事，起码不亏钱，想高收益，风险要承担。

股海重生2015

这类问题我之前回复过了几个，就再将基本原则点一下吧：

1、 在几乎所有资产价格高位的当下，债券是最佳金融投资品，是几乎唯一一个既安全又能升值的地方；

2、 钱放在银行并一定会贬值，入大额定存往往能有比较高的利率，一般能超过CPI1-2个百分点的话，就不贬值了；

3、 广义而言，投资自己（如健康、大脑）是最安全又能不断升值的。

正好刚有个网友给我留言：“前些年在腾讯看你的现金为王，没捯饬房子可后悔死了，现在一点也不信你了。”

下面是我的回复，和大家分享吧：

请注意，1、我每次提出现金为王都是有明确时效的，如特指“当下”现金为王。看文章一定要看清上下文；2、我的文章是写给投资者看的（目标读者是真正的投资者），而您是否捯饬房子（显然属于投机）和我没任何关系；3、另外，我反复强调，我的文章从不构成任何具体投资建议！这几点，希望您能真正看明白……

点到为止吧。

你对这个问题有什么更好的意见吗？欢迎在下方留言讨论！

（思进注：新开“华尔街投资理财实战揭秘圈”（https://ic.snssdk.com/market/v1/tpl/landing/community/community.html?community_id=6666416164941332999），通过这个圈子，你不仅可以获得有力的投资指导，还能增长投资智慧，早日走上财务自由之路。欢迎加入！）

陈思进

这是个非常复杂的问题，每个人的情况也都不一样，所以需要综合来看。

首先要确认一个问题，就是多少闲钱。几万，几十万，还是几百万。

第二，既然要投资，而且还要安全和升值。那就先查一下我国近十年的通货膨胀率，跑赢通胀了才能说这个闲钱至少不贬值了。

最后，考虑当前投资什么方向，包括：实体经营，银行理财，股市，楼市等。

我们先看一下近十年的中国通胀率数据。

最高在2011年，最低是在2009年，平均每年的通胀率在3%左右。所以如果你的理财组合如果年化低于3%，那真是有贬值可能。

第一，实体经营，可以通过加盟品牌商，或者自己开厂开店的方式做生意。这种形式的投资需要你有强大的人脉关系和背景。而且现阶段各个品牌商也是良莠不齐，有可能让你赚钱，但是如果运气不好亏钱的概率会更大。再加上近年实体经济整体往下趋势，房租成本高不可攀，所以没有十足把握的话，不建议投资实体经营店。

第二，银行理财，一般的银行理财是可以超过3%的收益，但也就在3%-4%左右，所以如果想赚超过5%的收益，那是少之又少的。所以银行理财是可以跑赢通胀的，至少不会让你贬值，但如果要想更多收益那是不可能的。

第三，股市，中国股市就是一个大赌场。能在股市中赚钱的也是凤毛麟角，1赢2平7输的格局一直没变，而且也很难有所改变。十年前3000点，十年后仍然是3000点，可想而知，股市的赚钱能力有多差。

第四，楼市，中国楼市最近几年涨势终于有所放缓，从前十年的经验来看，楼市的赚钱能力还是很强的。不但能跑赢通胀，而且还能盈利不少。但由于目前中国人口基数的下降，后续房住不抄政策的落实，房价再往上涨的概率不高。具体还要细分为一线、二线城市和其他地区城市，一线、二线城市以导入人口为主，这样的楼市至少保值功能还是有的。三四线小城市由于是人口导出型，所以没有太多的价值，一旦房价下调，首先都是这些地区开始。如果买三四线小城市的房子，最后不但跑不赢通胀，甚至于会烂在手里，找不到人接盘。如果真的需要在三四线城市发展，那我情愿租房住，因为本身小城市租房成本并不高。

最后，笔者认为如果是小额投资理财，那一定要将财产划分为几个部分。如果是稳健型投资，可以50%资产买银行理财产品，确保不输通胀。接下来40%可以定投一些优良的基金产品，比如每月定投1000元基金，这样的收益一般会高于银行理财产品。由于基金行情是跟随股市波动的。所以如果股市行情差的话，可能会暂时有亏损出现。不过不用紧张，相对于直接投资股票来说，基金会比较稳健，暴雷概率小。一般理想投资，你可以参考股票大盘指标市盈率，比如当大盘指标市盈率低于12，你可以加大定投金额。高于18时，你减少定投金额比如定投100元。高于20时，则开始抛售手上的基金。这是个长期投资项目，一般周期会超过3-5年，有的甚至超过10年。长期看收益率可以超过40%-50%。最后的10%的资金可用于直接投入股市操作，以博取高额利润，当然这部分风险最大。如果你小心脏受不了，那还是不建议操作。

另外，如果闲钱超过百万，那选择范围又可以扩大到楼盘了，可以选择一二线城市的楼盘。而且我建议是选择一二线城市地理位置较好的二手盘，因为永远不缺接盘侠，便于快速变现。

大基情

我自己也给你家庭制订了一下理财计划，我就结合我自己的理财计划来说一下你这个情况应该怎么处理吧。

一、支付宝、微信等平台中的理财产品可以考虑

支付宝、微信都提供了理财功能，而且收益都比较高，至少同等金额比放在银行收益高一点，而且封闭期越长收益越高，并且风险也比较小，很难出现损失本金的时候，考虑到你这是闲钱理财，所以我认为还是比较适合你的，有兴趣的话可以去看一下。

二、银行理财始终是我们普通百姓的一个选择

如果你对别的平台不认同，我认为银行理财始终是我们普通百姓对抗通货膨胀的一个选择，银行理财其实种类还是有很多的，比如定期存款、结构性存款、大额存单等理财产品，而且有的地方银行的理财产品收益更高，这些理财产品收益各异，要求也不相同，但对于闲钱来说，这些要求都不是特别大的问题，也可以把银行理财产品好好了解一下，再做选择。

以上就是我的建议，主要也是从稳健理财的方式给你建议的，希望对大家有帮助。

出海抓鱼潜水摸虾

朋友们好！

有一定的闲钱，如果想安全还能够保值升值，那么通过投资较为安全的理财产品是做不到的，如果是投资房产和股市是有可能实现的。下面来分析一下。

投资安全理财产品

现在投资比较安全的理财产品，也可以获得一定收益，但是很难保值增值。现在来说，比较安全的理财产品包括储蓄式国债，大额存单，民营银行存款等。

现在储蓄式国债安全等级非常高，现在3年期储蓄式国债年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。购买国债只需要100元以上就可以购买了。

大额存单起购点为20万元，现在大型银行20万元起购的3年期大额存单年利率为3.85%，中小型银行20万起购的3年期大额存单年利率可以达到4.125%。

现在民营银行也依托互联网发行有很多新型存款产品，现在有一款5年期的存款产品，存满5年年利率可以达到5.5%。

可以看出来，这些比较安全的理财产品年利率是比较低的，很难让你保值增值。

投资房产可以保值增值

现在房产市场仍然处于白银时代，现在的房市肯定不会像过去十几年那样猛涨了，但是也会保持稳中有升的稳健态势。毕竟现在我们城市的经济还在持续稳健快速的发展，我们的城市化进程也在持续深化，好多人口也在持续流入城市。

人口持续流入城市，就会增加对于房产的需求，房产需求的增加也会带来房价的稳步攀升。

因此，如果想保值增值，现在可以考虑买房。可以买经济发展前景较好、人口持续流入的城市住宅。最好是购买市中心重点小学学区房，这样的住房可能未来升值的空间更大一些。

投资股市可以保值增值

现在投资股市，可以坚持价值投资，坚持长期持有，这样可以尽可能的降低风险，可以获得较为稳健的收益。

现在股市中已经有3700多支股票了，要想降低投资风险，最好就是选择高分红绩优股进行投资。比如四大行的股票，现在股价低于净资产不少，而且每年分红率在4.5%左右，每年净资产增值10%左右。

如果长期持有四大行股票10年以上，未来每年收益大概率不低于10%。而且还可以打新股，只要是中签也能收获一点利润。

因此，如果持有高分红绩优股是有可能保值增值的。

综上所述，家有闲钱，通过安全的理财产品是不能保值增值的。如果是投资房产或者投资股市，是有可能保值增值的。

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關鍵字: 单边主义 财经 银行